授信金額與貸款余額

Ⅰ 請問「授信余額」是什麼意思百度百科的解釋是否正確

網路的解釋是正確的。對於銀行來說，授信余額是指授信額度中除去已發放的部分，是銀行剩餘的授信敞口。如果是循環授信，還有加上已回收的部分。舉信用卡的例子，如果額度是3萬，現已使用2萬，那授信余額就是1萬，如歸還1萬，那授信余額變為2萬。
這里所講的授信是指銀行貸款中的一種授信貸款。銀行貸款主要分為兩大類，一種是額度類貸款，即客戶向銀行申請額度類貸款時，銀行會根據客戶的徵信，經營狀況和抵押物價值等因素，在一定期限內授信給客戶一個額度，客戶在額度有效期內有權支取額度內一定期限的貸款；另一種就是單筆貸款，即從申請到發放即開始計息，結清後就失效的一種貸款。額度類貸款只要客戶不支取貸款就沒有利息，而且在一定期限之內，在額度之內可以循環使用。授信余額是指上述的額度類貸款在客戶支取一定貸款之後，剩餘的額度加上合同簽訂但未發放的金額。余額都是指正在發生額。例如：10萬的授信額度，合同簽訂5萬，實際放款3萬，歸還1萬，此時貸款余額為2萬，授信余額為：剩餘的5萬額度+合同簽訂未發放的2萬+歸還的1萬=8萬。（僅以本金舉例）
授信余額=額度-貸款余額額度是指銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。
銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。至於企業與銀行具體的授信項目如何開展，一般是企業向銀行信貸部門申請授信額度，銀行審核後給予企業的一個額度。取得銀行的授信額度須提供企業的基本資料(基本情況和經審計的年度財務報表)，同時提供銀行認可的擔保單位或者擔保物然後才能在額度內辦理貸款、承兌等業務。

Ⅱ 授信余額和敞口余額分別是多少

授信余額指的是銀行未結清的債務總額。而敞口余額指的是銀行未結清的債務總額中無抵質押的部分。銀行貸款主要分為兩種,分別是額度類貸款和單筆貸款兩種。授信余額和敞口余額這兩個概念來自於銀行額度類貸款。
當客戶從銀行中支取部分數額的貸款後,銀行的賬戶里還存在剩餘的額度並沒有發放的金額。具體的計算公式為。授信余額等於銀行批復的總額度減去未發放的貸款余額。比如用戶同銀行簽署了10萬元的合同,銀行實際放貸5萬元,實際放款2萬元,歸還了1萬元,此時的貸款余額為3萬元,授信額度可以通過公式計算出來,等於銀行還沒有發放的5萬元額度加上合同簽署未發放的3萬元加上已經歸還的一萬元,最終算出授信額度為9萬元。
要理解敞口余額首先要理解敞口額度的概念,敞口額度指的是銀行為用戶開啟短期信貸業務存活管理指標。只有授信余額在相應的業務指標范圍之內,銀行才可以為用戶提供短期信貸和定期信貸等業務。比如企業用戶向某家銀行貸款五千萬元人民幣,其中通過資產抵押的方式抵押了二千萬作為資產的擔保,五千萬中還有三千萬元是沒有擔保的,那麼這家企業的授信敞口額度為三千萬萬元。
敞口額度是企業貸款額度,主要用於支付信貸資金,敞口額度等於銀行的貸款總額減去保證金額度剩下的就是敞口額度。當企業去銀行貸款的時候,如果需要開一千萬的發票,需要交納一般的保證金放入銀行的賬戶里,等到票據到期正常兌付後才可以將保證金重新轉移到公司的賬戶里。敞口余額指的是總授信敞口額度減去敞口額度。

Ⅲ 請教：信貸余額和貸款余額各是什麼意思,他們之間的區別。（銀行內貸款系統）

通常講的信貸余額指的是銀行給你的一個授信額度，你用了一部分，剩下的那一部分就是信貸余額。貸款余額是你在銀行貸款後，可能有還貸，實際還剩下的貸款數量，也就是你還欠銀行多少錢。授信額度=信貸余額+貸款余額。
打個比方，銀行根據你的年收入、家庭情況、負債情況、徵信情況等等給你核一個30萬元的額度（也就是你最高可以在該行貸出30萬元），然後你獲得30萬元，期間你還貸5萬元，那麼你的貸款余額就是30-5=25萬元，即你實際欠了銀行多少錢；信貸余額就是你還清的那一部分5萬元。如果你沒有還貸，貸款余額就是30，信貸余額0萬元。

Ⅳ 銀行貸款金額與銀行貸款余額區別是什麼啊。。

1、含義不同

貸款金額指的是借款人與放款人簽訂的合同數額，也就是放款人（銀行）借給借款人的金額。

貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人（銀行）的貸款總額。

2、特點不同

貸款金額指的是銀行借款的總額，其數額不會發生變化。但貸款余額隨著借款人在還款期限里按期歸還，其數額會不斷變化。

3、數額不同

銀行貸款金額和貸款余額不同，期初銀行貸款金額加上貸款利息才等於期初銀行貸款余額，而隨著償還期的變動，貸款余額分期歸還後，二者數額仍不相同。

Ⅳ 徵信報告中怎麼計算授信余額

徵信報告顯示我的授信總額是52695,余額是29777
是指你從金融機構或網貸機構已經借款52695，截止目前余額29777未還款

Ⅵ 授信余額等於貸款余額嗎

一般來說是的，

少數銀行，比如工行等，授信總額是貸款總額的 1.1倍，所以授信余額就大於貸款余額

Ⅶ 貸款余額與貸款額的區別

簡單說，貸款金額指的發放貸款的金額，貸款余額指的剩餘的貸款金額。比如你貸款100萬，你過了一個月還了10萬元。貸款金額是100萬元，貸款余額是90萬元。