㈠ 銀行信貸部的工作流程
各家銀行的詳盡的工作流程都是不一樣的，您如果已經身在銀行，建議您找本行的工作流程看看；如果您還不是銀行員工，不會有這樣的面試題；如果您是在要了解信貸人員的工作流程的話，網上有大把的一般流程介紹，但我可以告訴您的是，詳盡的工作流程是根據各行不同的風險偏好、業務架構、收益率而定的。
㈡ 淺談如何做好信貸業務全流程風險管理
從目前新增不良貸款持續增長的形式來看，既然客觀因素不可規避，那麼從主觀下手做好信貸業務全流程風險管理就顯得尤為重要。 把住源頭做好信貸全流程風險管理工作，於細微處見真章，把好放款關口尤為重要。一是抓好信貸業務條線人員的業務知識學習，構建「業務部室學管理、審查人員學流程、客戶經理學手續」貫穿整個業務條線的「三位一體」學習機制，在確保整個條線人員能夠做到廉潔自律的同時，要求進一步提高對操作流程和規章制度的掌控能力。二是提高客戶經理的風險識別能力，特別是要求對借款人是否誠實守信及所從事的行業前景風險狀況如何、能否使其在生產周期過後具有還本付息的能力進行正確的判斷。三是貸前調查工作要做實、做細，對申請授信超過一定額度但不了解其情況的新客戶一定要進行細致、深入的貸前調查，做到多走、多問、多看。四是調查報告要真實反映風險狀況，對為什麼貸款、貸款做什麼、是否還具有還款能力或穩定的還款來源進行詳細的描述，且不要參雜任何主觀臆斷的成分。五是貸款手續要完善、合規，簽合同過程要留有證據，切實做好面談面簽工作，有條件的每筆貸款都要留有影像資料。六是要確保借款人、擔保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現糾紛。 掌握過程借款人所經營項目的生產經營狀況受社會、經濟、政治甚至自然災害等因素限制較大，因此是否能夠時刻掌握貸款發放後至收回的整個過程就顯得十分關鍵。我認為應做好以下四點工作。 一是確保貸後調查合規並能夠落到實處，特別要重視首次貸後檢查工作的重要性和必要性。二是在平時工作中要注意多和貸戶，特別是新建立業務關系的貸戶進行交流溝通，時刻掌握借款人的生產經營情況、思想動態，以便於對風險狀況做出及時的判斷。三是加強貸款收息管理，為加強收息力度、強化貸款精細化管理水平，當前貸款結息多採取按月結息的方式，這就要求我們要提高對貸款管理的密度和頻度，注意提醒客戶按時結息。四是貸款管理以避免損失為准則，一旦出現風險，要迅速採取措施進行保全，克服觀望心理，在特殊情況下甚至可以採取司法訴訟的方式進行強制清收。 控制結果貸款發放後是否能夠善始善終、切實起到增效益的目的，加強對貸款管理結果的控制至關緊要。一是加強對對貸款到期後處理方式的預判，對是否能夠還款，採取結清還是收回再貸亦或是借新還舊的方式避免形成非應計有一個比較直觀的判斷，提前加強對貸款的控制力。二是無論是否歸還都要堅持到期前催收，將催收期限由當前要求最低的十天提前至一個月或更早，力爭將風險降到最低，更好的掌握對貸款的控制能力。三是根據貸款期限內借款人在貸款使用過程中是否存在違背合同約定的情形，對授信規模進行適當的調控，對出現明顯違背合同約定使用貸款的，停止授信或根據實際情況對授信額度進行重新評估，堅決杜絕出現鬆懈情緒，導致在以後的信貸業務中出現不必要的風險。
㈢ 銀行如何優化貸款結構
銀行信貸結構正在發生積極變化，一方面大力壓縮產能過剩領域貸款，另一方面將更多的資金投向優質客戶、重大項目、民生工程以及「小微」「三農」等經濟薄弱環節。
1、商業銀行需要在把握當前經濟結構的基礎上，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，以盡最大可能讓信貸資金直接流入經濟活動中最需要的地方，為經濟社會發展提供更多優質金融服務。
2、中國建設銀行繼續實施差別化的信貸支持政策，對於列入國家規劃的優質客戶、重大項目，加快評估進度並實行差別化授權管理。招商銀行加大了對個人住房貸款低風險業務的投放，個人住房貸款余額達4008.12億元，較年初增幅24.72%，佔零售貸款的比重為37.94%。中國銀行在高端裝備製造、新能源、節能環保、生物等行業貸款增長7.73%。
3、多家銀行將繼續以服務實體經濟為中心，大力支持經濟結構調整，優化信貸資源配置，加大對擴大內需、自主創新、保障民生、重點在建續建項目的信貸投放。消費信貸是一個重點突破的領域，到6月底，中國工商銀行的消費信貸一共是29200億元，主要包括個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡。今年上半年共增加消費貸款2063億元，增長7.6%。同時，消費貸款的不良率只有0.73%，質量也非常好。」平安銀行 表示，下半年將適應政策變化，推進資產結構調整，進一步壓縮同業資產和票據資產，提升貸款資產在總資產中佔比結構。
4、小微企業和「三農」領域一向是金融服務的薄弱環節，從2012年開始，銀行業就舉全行業之力加大對這些領域的支持力度，到今年上半年，多家銀行已取得較大進展。
5、截至今年6月末，中國農業銀行農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%；農戶貸款余額5.84萬億元，同比增長15.5%，增速比同期各項貸款增速高2.1個百分點；農業貸款余額3.52萬億元，同比增長6.4%。擬上市的中國郵政儲蓄銀行涉農貸款余額達6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款余額5539億元，佔全部涉農貸款比重近80%，該行還力爭在9月底前完成三農金融事業部制改革。
6、小微企業貸款方面，截至今年6月末，中國工商銀行契合小微企業「短頻急」融資需求的互聯網貸款產品「網貸通」，已累計向7萬多家小微企業發放貸款1.73萬億元，余額超過2000億元。民生銀行小微貸款余額為4026.76億元，小微客戶數達到344.27萬戶，該行還啟動了小區金融2.0項目試點，社區網點達到4808家，其中獲准掛牌的社區支行841家。
㈣ 信貸流程優化怎麼做
舉例說明可能會對你幫助更大。
以某城商行的信貸流程優化及信用風險管理項目為例吧，首先要明確目的，例如為加強風險管理的建設，建立建全信用風險管理體系，完善銀行信用風險管理工具方法的建設，為全面風險管理奠定基礎，並為實施巴塞爾新資本協議創造條件等。然後以面對銀行的公司客戶進行全面的數據清洗，並提出相應的治理辦法，通過內部評級的建設，建立健全銀行風險管理的工具、方法為依據；另一方面，通過組織架構的重新設計，以及授信流程的全面梳理，提升風險管理的軟實力，並且實現信用風險管理的電子化，信用風險參數的統一管理，進一步完善風險管理工具的建設。為以後實行綜合授信、貸款定價以及更為精細化的績效考核奠定基礎。這個項目是北京正信嘉華公司做的。你可以到他們網站上瀏覽詳細的案例信息。
㈤ 銀行貸款業務流程
一、所需要的流程
1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料。在這里要注意除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。主要包括：借款人及保證人基本情況;原有不合理佔用的貸款的糾正情況;抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明;其他有關資料等。
2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，銀行對申請人進行信用等級評估。視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。
3、發放貸款。取得抵押憑證後，經銀行審批同意發放貸款的，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入借款人的交易對象或發放給借款人，由借款人向其交易對象支付。
4、貸後檢查。對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。
5、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上延期10個自然日。如要展期應在借款到期日之前，借款人需要向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。
6、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種：
(1)正常結清：在貸款到期日一次性還本付息類或貸款最後一期結清貸款;
(2)提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會單
7、家庭其他財產證明，如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等。
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。
家庭其他財產證明，如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等。
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