如何辨別貸款中的虛假資料

① 商業銀行如何識別貸款企業虛假的財務報表

防止貸款企業提供虛假財務報表，這個問題其實分兩個層次：企業提供完全虛假的財務報表「騙貸」；這個階段要解決的問題是形式上的真假.企業提供經「粉飾」的財務報表，更容易獲得貸款；這個階段要解決的是內容的真假.

對於檢查財務報表是否虛假，商業銀行一般採取現場KYC。以下主要針對中小企業，大型企業人家可不一定會配合，再說大型企業做假賬，會計師事務所也有可能審計不出來……

1. 審計報告比較簡單，帶著企業提供的復印件，到會計師事務所去，核對底稿原件；

2. 對於項目貸款的自有資金投入，可以要求借款人做專項審計報告；

3. 對於內部報表：核對公章，財務人員私章。

審計有個原則叫「本福特定律」可以用來判斷財務報表有沒有作假。

② 如何辨別貸款逾期簡訊的真假

1. 借款人應警惕那些結尾帶有「退訂回t」等字樣的催收簡訊，這些往往是由商業平台發出的虛假信息。這些簡訊通常以106X開頭的號段發出，這是三大運營商的備用號段，常用於群發信息。盡管許多貸款機構確實使用106X號段發送簡訊，但也有不法分子利用這一點進行詐騙。
2. 正規的催收簡訊通常會詳細註明借款人的逾期金額、貸款期限、逾期天數等關鍵信息，有時甚至會包括貸款合同編號。借款人可以通過這些細節來判斷催收簡訊的真偽。
3. 真催收簡訊會包含借款人的個人貸款信息，如本金、利息、逾期罰息和還款日期等，如果這些信息缺失，那麼簡訊可能是偽造的。
4. 如果催收簡訊提出，只要借款人還款就能獲得利率優惠，這通常是不真實的。網貸平台通常不會在沒有必要的情況下減少收益。
5. 催收簡訊通常不會來自固定電話號碼，但號碼前綴通常相似。國家認可的電網電話號碼以955開頭，那些以00開頭並聲稱是銀行催收簡訊的，很可能是假的。
6. 真實的催收人員為了催收欠款，可能會使用一些強有力的措辭。然而，如果簡訊中出現法院、公安等官方機構名稱，或是關於成為失信人、老賴等內容的警告，通常都是虛假的。此外，要求借款人聯系特定個人或專員，或是指示將錢款轉至特定銀行卡的簡訊，也很可能是詐騙。

③ 常見的貸款套路有哪些

1、包裝資料貸款：有中介稱只要給錢，你想要什麼資料都能包裝，讓你輕松貸款。結果其實是騙錢騙資料的，有的可能會下款，但提供虛假資料是一種騙貸行為，一旦被查出來可能會被判刑。
2、要貸款先交錢：經常有中介號稱無條件幫辦大額貸款，但是要根據貸款額度交手續費，幾百到幾千不等。等交了錢就踏進了騙子的陷阱里，後續會以各種名目再找你要錢，騙夠錢之後就玩消失。
3、花錢洗白徵信：在朋友圈經常會有各種花錢洗白徵信的小廣告，並且還有圖片為證，要以為是真的你就上當了。徵信報告只有非本人原因導致徵信不良的，需要向徵信機構提出異議，調查取證後確認屬實的才能修改。
4、貸款免利息：真正的無息貸款是政策性貸款，對政府對下崗職工等人推出的扶持項目，就連銀行很多貸款都做不到無息，小小的中介說幫你免息貸款，其中肯定有詐，背後可能隱藏了高額的利息，比如各種服務費、管理費。