丹麥貸款利率

1. 存款利率呈現下降態勢，未來會增加嗎

經歷過互聯網金融高息理財產品的誘惑，儲戶普遍覺得現在銀行的存款利率低，只在年初看到過6%的智能存款產品，且又轉瞬即逝。但是感受歸感受，未來存款利息發展趨勢呢？

先說結論，如果從現在到未來比較長時間看，目前的存款利息已經是在高位了，未來估計還會逐步降低，人民銀行基準利率不會做大的調整，但是商業銀行的實際給付利率會下降。

為什麼人民銀行的存款基準利率不會做調整？而商業銀行的給付利率會逐步下降？主要是受到以下三大方面影響。

在人民銀行自2015年最新調整了基準利率後，4年間再未做過調整。目前存款利率調整到活期的0.35%到定期3年的2.75%，與此同時，也放開了對於存款利率的指令性管理，商業銀行在基準利率上可以自由定價，靈活競爭。

銀行存款基準利率目前在最低位運行，但是實際利率比其高

我國存款基準利率長期看是逐步走低的，調整頻繁性逐步降低

在過去的自1990年以來的29年時間內，我國存款基準利率總共調整了38次，但是自2015年開始，近4年時間，沒有再做任何調整。同時以活期儲蓄基準利率來看，從1990年最高的2.88%一路下滑，到目前的0.35%，這些說明了什麼？

存款利率一直在下降，目前已經很低，未來呢？

1.隨著我國經濟的穩定性逐步增強，基準利率也在逐步走低。那麼未來如果不出現大的經濟波動，基準利率也不會輕易做改變，而且隨著經濟越來越發展，基準利率還會有向下的趨勢。

2.過去人民銀行平均不到1年調整一次基準利率，但是現在4年都未調整，除了存款利率自由波動影響之外，說明使用利率工具來影響經濟發展的動機越來越弱，經濟發展的內在主動性更強，更加不依賴利率調整來強刺激經濟發展。

銀保監會針對高息存款進行窗口指導

5月17日，銀保監會發布了《關於開展「鞏固治亂象成果,促進合規建設」工作的通知》（23號文），要求排查銀行結構性存款通過設置「假結構」變相高息攬儲的情況。

5月21日，人民銀行和銀保監會召開會議，要求銀行行業自律，清理按日均規模分檔計息的活期存款產品。目前有大行的部分智能存款產品到期不再續約或者計劃停售，多家股份行開始著手梳理或者收縮智能存款業務。

雖然不少民營銀行的智能存款產品依然在售，不過有些高息存款已實行每日限額購買。

小結：高息存款創新產品在去年到今年第一季度達到了高潮，現在逐步潮水退去，存款利率又開始逐步走低。

未來利率長期看低，但是中短期還需要配合經濟轉型，儲蓄支持經濟發展的需要，維持一個逐步穩定的水平，那麼會長期維持在什麼水平呢？其實參考香港的利率水平更有建設意義。

香港存款一年期為2.28%

例如一年期定期存款會相對固定在2%左右，三年期定期存款會固定在4左右（即在目前大額存單利率低一些）。但是可能還會有個別創新存款產品和個別扶持發展的民營銀行，會有相對利率比較高的產品出現，但是總體不會再出現年初的盛況了。

2. 房貸利率為什麼要上浮

第一、資金成本的上升。以前銀行可以躺著賺錢,因為當時銀行競爭沒有那麼激烈,各大銀行吸收存款比較容易,所以首套房的利率其實並沒有那麼高,很多都是按照基準利率來執行。大家都知道銀行用於發放房貸的資金主要來源於銀行所吸收的存款,如果存款的利率上升了,那資金的成本就會上升,對應的銀行的貸款利率肯定會上升的,畢竟銀行賺取的就是一個利差,目前大部分銀行的利差大概是在2％~3%之間,這意味著如果銀行的平均存款利率達到3.58%,那對應的平均貸款利率必須達到5.58%以上才不會壓縮銀行的利潤。而目前5年期以上的貸款基準利率是4.9%,想要達到5.58%的利率,那銀行就必須上浮10％以上。
所以銀行首套房利率上浮最直接的原因就是資金成本的上升,如果銀行資金成本下降,那房貸利率其實也會跟著下降了。比如丹麥最近一段時間就實行了負利利率房貸,借1萬塊錢連本帶息到期只需要還9950多塊錢就可以。而丹麥的房貸利率之所以是負數的,根本的原因是因為丹麥銀行機構吸收存款的成本比較低,居民均存款是零利率甚至是負利率。

第二、樓市需求相對比較旺盛。

正因為有這種需求的支撐,所以目前去銀行申請房貸的人還是相對比較多的。當申請房貸的人比較多的時候,銀行肯定是會擇優放款,擇高放款。在這種情況下,即便銀行上浮更高的利率,仍然有很多人會願意接受,所以能賺更多的利潤,為什麼銀行不上浮利率呢？
雖然對於樓市需求比較旺盛這種說法,很多人都會出來反對,但不可否認的是目前樓市確實存在較多的需求,這種需求既有剛需客也有投資客。這一點可以從2018年各大房企業績的飆升看出來,雖然有一些開發商一直在喊著活下去,但是2018年銷量卻飆升百分之三四十。 正因為購房需求一直存在,一旦房貸利率下降,大家購房的成本下降了,那購房人群就會增加,反過來又會刺激銀行上浮房貸利率,所以我們看到銀行房貸利率基本上都是反反復復的波動的。

第三、房產調控政策的要求。

過去幾年我國很多城市的房價都出現了較快的上漲,甚至有些城市一年的漲幅就可以達到20%以上,過快的房價上漲不僅會影響到居民的住房需求,更關鍵的是房價的上漲對社會經濟的發展產生了較大的擠出效應,比如最近10年我國社會消費品零售總額每年的增長率一直在下降,這就是一個很直觀的表現。如果房價繼續上漲,不僅會對我國經濟產生更大的影響,影響內需的發展,更關鍵的是會形成一定的泡沫,存在較大的系統性風險。

所以最近兩年我國從上到下一直都在嚴控房價的發展,房子是用來住的,而不是用來炒的已經成為了房產調控的重要基調。而且最近兩年我國調控房價也從常見的行政手段上升到了金融調控手段,通過控制銀行信貸投放以及房貸利率來達到調控的目的。

3. 哪個國家存款利息最高。

下面是2014年4月11日最新全球主要國家/地區利率水平數據，最高的是委內瑞拉：
1 委瑞內拉 隔夜利率(Discount Rate) 29.50% Jun-09
2 阿根廷 隔夜利率(O/N Interest Rate) 19.67% Dec-13
3 阿爾及利亞 央行利率(MPR) 12.00% 2011/10/
4 巴西 隔夜利率(SELIC O/N Rate) 10.75% 2014/2/26
5 越南 基本貸款利率(Prime Lending) 9.00% 2010/11/5
6 肯亞 央行利率(Repo Rate) 8.50% 2013/05/
7 俄羅斯 再融資利率(Refinance) 8.25% 2012/9/13
8 埃及 隔夜存款利率(O/N Deposite) 8.25% 2013/12/5
9 印度 附買回利率(Repo Rate) 8.00% 2014/1/28
10 土耳其 隔夜借款利率(O/N Borrowing) 8.00% 2014/1/29
11 印度尼西亞 基準利率(Bank Indonesia) 7.50% 2013/11/12
12 冰島 政策利率(Policy Rate) 7.00% 2012/11/14
13 烏克蘭 貼現率(DiscountRate) 6.50% 2013/8/13
14 南非 再回購利率(Repo Rate) 5.50% 2014/1/29
15 墨西哥 隔夜目標利率(O/N Target Rate) 4.50% 2009/7/17
16 新加坡 基本利率(Prime Rate) 4.25% 2014/1/1
17 智利 隔夜利率(O/N Rate) 4.00% 2014/3/13
18 秘魯 政策利率(Policy rate) 4.00% 2013/11/
19 菲律賓 隔夜借款利率(BSP O/N Borrowing) 3.50% 2012/10/25
20 哥倫比亞 干預利率(Intervention Rate) 3.25% 2013/3/26
21 中國 居民儲蓄1年期存款利率(1Yr Deposit) 3.00% 2012/7/5
22 馬來西亞 隔夜利率(O/N Policy) 3.00% 2011/5/5
23 紐西蘭 官定現金利率(Official Cash) 2.75% 2014/3/13
24 匈牙利 2周存款利率(2Week Deposit) 2.60% 2014/3/26
25 韓國 隔夜目標利率(Base Rate) 2.50% 2013/5/9
26 波蘭 28日再回購利率(14Day Repo) 2.50% 2013/7/4
27 澳大利亞 隔夜現金目標利率(O/N Cash) 2.50% 2013/8/6
28 泰國 1日附買回政策利率(1D Repurchase) 2.00% 2014/3/12
29 台灣 重貼現率(Rediscount) 1.88% 2011/7/1
30 挪威 銀行同業存款利率(Key Policy) 1.50% 2012/3/14
31 以色列 短期貸款利率(Short Term Lending) 1.00% 2013/11/
32 加拿大 隔夜拆借利率(O/N Rate) 1.00% 2010/9/8
33 瑞典 附買回利率(Repo) 0.75% 2013/12/17
34 英國 准備金利率 0.50% 2009/3/5
35 香港 隔夜貼現窗利率(Discount Window Base) 0.50% 2008/12/17
36 瑞士 利率目標區間 0.25% 2011/8/3
37 歐元區 再融資利率(REFI) 0.25% 2013/11/7
38 美國 聯邦基金利率(Fed Funds) 0.25% 2008/12/16
39 丹麥 2周存款證利率(2W CD) 0.20% 2013/5/3
40 日本 隔夜無擔保拆息利率(Target UC O/N) 0.10% 2010/10/5
41 捷克 2周再回購利率(2Week Repo) 0.05% 2012/11/2
42 保加利亞 基本利率(Base Interest) 0.04% 2014/2/1

4. 中國人如何才能在丹麥居住買房

中國人可以選擇投資移民或者和丹麥人結婚取得永久居住權，即可購買住房。

具體如下：

1、需要有銀行存款證明。

2、需要有護照。

3、換好當地貨幣丹麥克朗。

4、文件簽字。報價、購買文件、過戶，都需要簽字的。

5、使館授權。必須到領事館授權。

(4)丹麥貸款利率擴展閱讀：

在丹麥買房，居住區域的選擇非常重要。例如Frederiksberg區，那是哥本哈根的小「曼哈頓」，房源少，房價高。

在2009年看上了該區域一棟高層公寓里的一套80平方米帶陽台的兩室一廳，由於當時正處於房價低點，那套房子的總報價約179萬丹麥克朗。雖然房子裝修陳舊，但由於房價誘人，看房的人依然絡繹不絕，買家報價不斷攀升。

哥本哈根市下轄很多區域，選擇面大，房價差別也大。我們曾一度考慮在市中心區購房。但其中個別區域如Noerrebo區治安混亂，時有搶劫、槍擊案件；Valby區又有所謂的「貧民區」。

由於所處區域不同，個人所得稅稅率也有所不同，例如在哥本哈根市中心區買房，每月工資中要扣的稅比住在Frederiksberg區就要高出兩個百分點。

而在那些環境好、治安好的所謂「富人區」，例如Gentofte、Hellerup、Charlottenlund、Lyngby區，好房子太貴，便宜點的房子又太舊，維修費用太高。總之，要找個性價比高的房子一定要多花心思。

在丹麥買房子是可以和中介討價還價的，私人的房子一般有商量的餘地。但若是銀行收回的房子就很難再談價格了。這里需要注意的是，丹麥的房子有全產權和半產權之分。

所謂的半產權就是購買者只擁有房子的使用權，此類住房價格相對低廉，需交納地產稅而不必交納房產稅。而在丹麥的外國人如果拿的是短期工作簽證，那麼銀行是拒絕提供貸款的，這也增加了購買全產權房子的難度。因此根據個人的實際情況制定置業計劃非常重要。

此外，在丹麥銷售別墅需要向購房者提供「房屋質量報告」。它包括對房屋狀況的評估和維修費用的估算。如果購房者不放心的話也可以自費請房屋評估公司再做鑒定。這種房屋評估報告也是購房時討價還價的重要依據。

聘請當地律師代理買房事宜也是一種行之有效的辦法。律師會負責審查房屋所有相關文件是否真實有效，量身定製購房合同中的部分條款。同時，也會分析房價是否合理，並可替客戶再次討價還價。如果房子報價太高或者存在質量隱患等，律師會建議終止購買行為。這種情況下只需支付律師咨詢費即可。

選好了房子接下來就是貸款的問題。至於如何貸款，跟誰貸款，利率選擇都需要做全方位的考量。一般來說，房貸公司的利率相對比較低，但是最多隻能貸房價的80%。

借貸者在通過銀行信用評估的情況下，就可以得到銀行的全額貸款，但弊端是銀行的利率相對較高。比如在2011年初，房貸公司的一年期浮動利率為2%不到，固定利率為4%，而銀行貸款的利率在8%左右。

由於銀行利息較高，丹麥人通常選擇房貸公司和銀行相結合的方式獲得購房全額貸款，具體就是購房資金的80%跟房貸公司貸款，其餘20%跟銀行貸款。兩種貸款方式互為補充。不管是房貸公司還是銀行的貸款，都可以選擇固定利率或者浮動利率。

在當前歐洲經濟形勢不好的情況下，浮動利率會比較低，但同時浮動利率變動的風險也較大。房貸公司固定利率貸款的期限一般為30年，在貸款時，可以選擇前10年只還利息，不償還本金，這樣前10年的還貸負擔相對較輕。有不少家庭就選擇這種方式，在前10年先償還利息比較高的銀行貸款部分。

購房者每月用於償還貸款利息的支出部分還可以享受免稅，即用於償還房貸利息的工資收入是不需要交納個人所得稅的。那麼在租房租金和買房的還貸金額相等的情況下，家庭用於住房的實際支出方面，買房比租房更具吸引力。

5. lpr是多少

IPR每月都會變化。8月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，均與上月持平。 什麼是LPR LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate， LPR），由報價銀行團的18家銀行各自報價，然後把他們的報價進行加權平均，最終形成當月LPR，公之於眾。 一般認為，LPR是長期下行態勢的。有以下幾個理由： 1.央行副行長劉國強2月27日在支持中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行發布會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。 2.全球及國內經濟承壓較大，需要降息刺激經濟。多國已進入負利率時代，比如丹麥已經推出了固定利率0%的20年期貸款。 3.從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。 拓展：LPR相關政策 降准落地之後，8月中期借貸便利（MLF）利率和LPR均保持不變，表明當前貨幣政策穩健中性的取向沒有改變。分析人士認為，在「跨周期調節」成為宏觀政策調控關鍵詞的背景下，綜合考慮降低實體經濟融資成本和國際環境因素，LPR仍有下行空間，但空間較為有限。短期來看，政策利率下調的可能性並不高。 最新MLF利率並未下調，疊加銀行壓降點差存在壓力，本期LPR保持不變在市場預期之內。 8月16日，央行縮量續做MLF且價格保持不變，表明LPR報價基礎並未發生變化。民生銀行首席研究員溫彬表示，作為政策利率，MLF利率是LPR的「錨」。MLF利率保持不變，預示著LPR大概率保持不變。 LPR構成的另一部分是銀行加點。「當前銀行壓降點差力度較為有限。」溫彬表示，雖然全面降准釋放長期資金，有利於降低銀行負債成本，但銀行負債整體壓力仍然較大，尚不足以驅動銀行點差部分壓降。 LPR連續多月保持不變的同時，實際貸款利率正在走低。人民銀行近日發布數據顯示，6月，貸款加權平均利率為4.93%，創有統計以來新低。其中，一般貸款加權平均利率為5.20%，同比下降0.06個百分點，創有統計以來新低。企業貸款加權平均利率為4.58%，同比下降0.06個百分點，處於歷史較低水平。

6. 世界各國房貸利率排名

全球主要國家和地區基礎房貸利率：
中國大陸：4.9%
中國香港：2.02%
中國台灣：1.92%
丹麥：-0.5%
日本：1.41%
芬蘭：1.48%
瑞士：1.61%
法國：1.69%
德國：1.89%
比利時：1.94%
義大利：2.03%
美國：3.69%

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7. 負利率國家有哪些

美聯儲主席鮑威爾在《當前經濟狀況》演講中稱，美聯儲目前提供的流動性在未來仍將面臨償付問題，因此額外的財政政策支持是很有必要的。美聯儲將繼續使用所有工具直至危機結束、經濟復甦走上正軌。
潛台詞就是，現在大放水到以後還是要還的，我們仍將不擇手段刺激經濟。
當然，負利率也屬於「不擇手段」的一種，盡管美聯儲重申負利率不合適它們。但美國聯邦基金期貨市場交易者預計，美聯儲可能在明年1月被迫將政策利率聯邦基金利率降為-0.002％。
負利率到底是什麼？為何美國「反對」負利率？它又意味著什麼呢？
什麼是負利率？
負利率的概念最早起源於100多年前的德國經濟學家Silvio Gesell。他認為，在危機期間，人們由於規避風險，將會主動囤積現金，因此將會導致信用收縮，經濟下行壓力增加。後來凱恩斯在這里基礎上加以說明，認為消費的減少會導致流動性陷阱；而為了避免對經濟產生不利影響，需要實施負利率對現金征稅，刺激投資和消費。
這里的所謂「對現金征稅」，指的就是你把錢存銀行，銀行不但不給你利息，還要扣一部分錢。扣掉的這部分錢，就相當於凱恩斯所謂的「現金稅」。
負利率分為兩種，一種是投資理財產品負收益率，比如名義利率（平均收益率）小於通脹率時，那麼實際利率為負；另一種是貨幣當局實行負利率政策，直接將基準利率設為負值，以刺激經濟，比如歐元區、日本、瑞典、丹麥和瑞士。
一般來說，負利率的出現往往伴隨著經濟危機的爆發後。據浙商證券統計，在過去的150年裡，世界主要經濟體在危機爆發後，短端利率急劇下行：比如日本在90年代泡沫破滅之後，引入零利率政策，並在1998年亞洲金融風暴和2008年金融危機後，為了防止通縮，於2016年開始實施負利率。在1929-1933年大蕭條時期和2008年金融危機兩次大危機後，美、英、德短端利率也都先後向零利率水平靠近。
負利率對於美國意味著什麼？
鮑威爾稱「將繼續使用所有工具直至危機結束」，意思就是將使用非常規的貨幣政策以刺激經濟。
一般來說，非常規的貨幣政策工具主要分為四種：負利率政策、資產購買計劃、央行新型借貸操作和前瞻指引。

8. 現在零利率和負利率國家有哪些

歐債危機爆發兩年多後，為刺激經濟增長，歐洲開始大幅放寬貨幣政策，執行零利率或者負利率。歐洲央行通過三種利率調節金融市場借貸成本：基準利率決定央行的貸款成本，隔夜存款利率和隔夜貸款利率為銀行間隔夜借貸利率提供了下限和上限。此次歐洲央行把央行隔夜存款利率下降為零，徹底阻斷了各商業銀行通過央行存款獲得利潤的來源，將迫使那些資金充裕的核心國銀行向實體經濟借貸，同時把富餘資金拆借給那些只能依賴歐洲央行貸款支持的高負債國銀行，降低他們對歐洲央行的依賴，緩解歐洲銀行間市場壓力。