為什麼貸款利率先放開上限

㈠ 為什麼利率市場化先取消貸款利率下限而不是存款利率上限

應該同時取消指令型存貸利率，讓市場決定利率，讓銀行競爭提高資金效率。但我們的銀行大部分國有，為了照顧到它們脆弱的心靈，（防止混亂甚至倒閉）。讓它們有一段適應期，才決定先放開貸款，後放開存款，因為貸款對銀行運行成本影響小，存款對銀行運行成本影響大。

㈡ 銀行貸款利率有上限嗎

央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高於2.3倍基準利率。 是同期人民銀行規定的貸款基準利率的四倍，這點和民間借貸的一樣原則上對於貸款利率上浮不設上限，
但是貸款利率（或者民間借貸利率）超過同期貸款利率的四倍即可定義為不受法律保護的高利貸，所以上浮空間有限。
現在商業貸款的基準利率是：短期貸款六個月（含）5.6%；六個月至一年（含）6%；一至三年（含）6.15%；三至五年（含）6.4%；五年以上6.55%

㈢ 住房貸款利率為什麼執行上限放開，下限管理呢

為了避免各銀行間惡性競爭

㈣ 為什麼要管存款利率上限和貸款利率下限

利率水平是一種金融工具按照其內在價值確定的市場價格。既然金融工具是一種商品，其價格理所當然地應由市場供求來決定，而非簡單地由政府行政干預來調整。但中國目前實行的是「雙軌制」的利率體系——行政管制的利率體系和市場化的利率並存。
在利率尚未完全市場化的情況下，利率水平無法反映真實的市場供求關系，無法反映人民幣這種貨幣資金的市場價值或真實價格。這為那些可能同時參與多種融資活動的機構提供了大量套利機會，並使得已經市場化的利率在形成機制上和經濟效果上存在極大的扭曲。
上述弊端迫切需要中國實現利率市場化。所謂利率市場化，其內涵是，政府逐步放鬆對利率的直接管制並取消間接影響利率水平的調控方式，讓市場供求在利率水平決定中發揮主導作用，形成一個以國家間接調節為指導、中央銀行基準利率為參照、市場利率為主體的多元化利率體系。
事實上，中國利率市場化進程已近20年。改革的總體思路為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率的市場化。存、貸款利率市場化按照「先外幣、後本幣；先貸款、後存款；先長期、大額，後短期、小額」的順序進行。不過，因商業銀行改革不到位、央行利率調控體系不完善，推進利率市場化的進一步改革還面臨諸多挑戰。
在當前條件下，若完全放開利率管制，可能出現的問題有：銀行間惡性競爭導致金融秩序混亂；銀行為爭攬存款上調利率，吸引外資熱錢大量湧入，沖擊國內貨幣金融市場；貸款利率過高，中小企業貸款難問題進一步加劇，實體經濟受損，更不利於經濟結構調整和產業轉型推進。因此，利率市場化的一個重要前提就是商業銀行自身的經營管理水平和公司治理結構達到相應水平，風險管控能力和市場化要求應適應，其次要求監管機構的監管能力和水平同步提升。
以上內容，雖有引用，更有原創，請採納，謝謝！

㈤ 為什麼要放開貸款利率

首先國家基準利率是4.35%，但是每個地方的利率都是不一樣啊，還有要看你資質的優質情況，還有就是信用貸款跟抵押貸款的利率也是不一樣的。申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價
貸款需要准備四大類資料：
1、個人身份證明：身份證、居住證、戶口本、結婚證等信息；

2、提供穩定收入來源證明：銀行流水單，勞動合同等；
3、提供穩定的住址證明：比如房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明；
4、銀行規定的其他資料。

㈥ 利率市場化進程的順序問題

個人認為

我國利率市場化的總體原則是平緩利率市場化對我國現有銀行的沖擊，防止出現國外曾出現的中小銀行倒閉潮，畢竟中國那麼高的儲蓄率，很多人一輩子的繼續都在銀行，而且在國人的眼中銀行里的錢是絕對安全的，一旦說我存了一輩子的錢突然就沒了，社會穩定會受到影響，且大家都知道銀行的股東們都是誰。因此，循序漸進是利率市場化推進的確定選擇，（這里確實是要參考國外模式，利率市場化初期的美國，曾經有段時間華盛頓沒有一家銀行正常營業）

為何先放開貸款利率

在我國銀行貸款是低價資金，屬於稀缺資源，供不應求，因此放開貸款利率的影響很小，銀行的定價體系基本不會出現較大調整，央行每季度都有統計，只有10%左右的貸款（數字不記得了）是低於基準利率發放的，銀行依舊是小客戶高價也不放貸，大客戶低利率也搶著放。證據一是銀行的風控政策和體系沒出現調整（至少公共沒聽說），二是在放開上下限之後基準，低於基準和高於基準三檔的比例沒有發生明顯變化。--簡言之，先放開影響不大的貸款利率. 而貸款利率的上下限先後其實影響不大，但放開上限至少不會傷害銀行，因此也就先放開了。

為何存款利率上限最後放開

這里先指出存款利率下限放開早於貸款利率下限。

放開存款下限毫無意義，在儲戶眼裡銀行都是安全的，沒特殊偏好的情況下誰給的利率高就存在哪，特別在我國長期實際負利率的情況下（當然官方統計數據不這么認為）。

放開存款利率上限對銀行的影響較大，具體表現就是如果銀行可以以高利率吸收存款，行業內的吸儲競爭就要展開，代價就是各家支付的利率都要上升，證據是在2012年央行允許利率上浮10%後，所有銀行的利率均出現了上浮，城商行一步到位，股份制銀行和大型國有行部分上浮，2013年幾乎所有的股份制銀行也已經上浮到位。這意味著在利率市場化初期貸款利率定價沒有重大變化時，如果貿然放開存款利率，一些實力較弱的小銀行就會面臨無法拉到存款，或拉存款利率過高導致利差過小進而導致虧損，經營困難甚至倒閉。

未來關注利率市場化我覺得只需要關注下面兩個最關鍵問題

基準利率何時形成，是否有效

存款保險制度何時出台，是否有效

這兩個問題解決之前存款上限不會放開。

附個我國利率市場化進程圖給你

㈦ 目前我國銀行貸款利率上限放開，實行下限管理是什麼意思

貸款利率 有個最低利率限制 沒有最高限制

㈧ 貸款利率上限是什麼意思

貸款利率上限是什麼意思？貸款利率上限[1]
是銀行利率的一種，一般情況下比存款利率高，兩者之差是銀行利潤的主要來源。貸款利率涉及財政與信貸，提高貸款利率，擴大存貸利差，會增加銀行利潤，同時，會減少企業利潤，減少財政收入；反之，降低貸款利率，減小存貸利差，會減少銀行利潤，同時，會增加企業利潤，從而增加財政收入。貸款利率上限就是由國家金融權力機構人民銀行制定和出台的專門針對辦理貸款的限度，最多可以貸多少的具體執行標準的一個最高額度的設定.2004年10月28日中國人民銀行對利率進行調整，金融機構一年期存款基準利率上調了0.27個百分點，由現在的1.98%提高到2.25，一年期的基準貸款利率由5.31%提高到5.58%，目前看來，金融市場的絕大部分關注重點都放在對利率水平的調整上面。實際上，更為值得關注、同時對中國未來金融市場發展影響非常深遠的一個新的進展，是與此次利率調整伴隨推出的:利率市場化，特別是除城鄉信用社之外的貸款利率上限的取消；即使是城鄉信用社，波動幅度也進一步擴大為基準利率的2.3倍。如果按調整以後的一年期的基準利率5.58%來算，城鄉信用社可以在5.04%到12.83%的較為寬廣的區間內自主確定貸款利率。對於金融資源的配置來說，這是一個相當大的突破。