『壹』 商业贷款怎么还款合适
商业贷款还款方式合适的是等额本金还款方式,当然还有其他还款方式:
等额本息还款法:指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式,并计算每期还款额;
等额本金还款法:指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本,每月付款及每月贷款余额定额减少。计算公式为:每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还货款本金累计额)×月利率;
先息后本法(又称期末清偿法),指借款人在贷款到期日还清贷款本息,每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
以上就是商业贷款的几种还款方式。
『贰』 商业贷款用哪种方式还款好
两种还贷法
等额本息,通常被称为“等额还款”。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息;等额本金,又称“递减还款”,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。
如果以贷款额在44万元、限期30年为例子,用等额本息法算的话,每个月固定缴纳2372.78元,还清款项时累计的利息为41万元;若用递减还款法算的话,每个月缴纳的金额会不一样,还清款项时累计的利息是33万元。也就是说,如果单纯从还清款项角度看,递减还款法比等额本息法要减少8万元。但从另一角度看,递减还款法要在11年后,每月缴纳的数额才会与等额本息法每月缴纳的数额一样。也就是11年内每月缴纳的数额都在2372元以上,每月缴纳3000元以上的日子要维持一年半。
不同方法各有优劣
据了解,对等额本息和等额本金的还款方式的选择,要根据个人的实际情况。如若是属于年轻人,手头没有很多积蓄,并且认为以后的经济是会通货膨胀的,选择等额本息较好,这样本金少,就不怕以后的通货膨胀。如果刚好相反,手头积蓄较多,而且估计经济会通货紧缩,此时用等额本金法就比较划算。
不过有专家指出,最终的选择权在客户手中。采取等额本息法每月固定了交还的钱数,采用等额本金则每天不同的数字,也就是说,用等额本金前期交纳金额较多,压力较大,不过后期因为呈递减趋势,所以较轻松,而用等额本息则平均了压力。
为何没有选择权
记者向各银行打听房贷还款的时候,各银行都表示顾客可以选择使用等额本金或等额本息的方式进行房贷还款。但是,客户容易理解等额本息法,银行一些支行内部系统就只有等额本息法的计算方法等说法,记者在采访的过程中听到,有些银行还认为,如果客户不喜欢该银行所采取的还贷计算方法,可以不选择在此贷款,但实际上,楼盘一般都有指定银行,顾客若要买该楼盘的楼必然只能选择该银行。这些情况的出现多少让人感觉银行给予客户的选择权有点“空”。
不过,也有银行表示,会加大对客户的讲解力度,进一步让客户了解两种方法的不同之处,做出适合的选择。
『叁』 上海商贷70万每个月还多少钱
每个月要还3970元。
还款方式有两种,一种是等额本金,另一种是等额本息。贷款方式有三种商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
大部分人首套房的利率会上浮10%左右,也就是5.39%,2019年7月份,全国首套房的平均利率达到了5.44%,所以如果是纯商业贷款70万,20年还清的话,采用等额本息还款,20年总的利息是44.99万,每个月要还4791元;采用等额本金还款的话,20年总的利息是34.44万,每个月要还5775元,以后每个月少还12元。
『肆』 商业贷款还款方式有 如何选择最划算的方式
买房是人生大事,大多数购房者都是选择贷款的方式来买房,但不同的还款方式适合不同收入的人,那么商业贷款还款方式有几种?哪种还款方式适合哪类人?
银行个人贷款还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等,大家比较熟悉的还款方式应该是等额本息和等额本金,而其他几种方式都比较少见,我们先分别了解一下。
1、等额本息还款法:指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
计算公式为:每月还款额=月利率×(1+月利率)还款期数/(1+月利率)还款期数-1X贷款本金;
遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式,并计算每期还款额。
2、等额本金还款法:指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本,每月付款及每月贷款余额定额减少。
计算公式为:每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还货款本金累计额)×月利率
3、先息后本法(又称期末清偿法),指借款人在贷款到期日还清贷款本息,每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
4、等比累进还款法:借款人在每个时间段以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款,其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金,按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息。分期还款额通常比例控制在0至(+/-100)%之间,且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。
等比累进还款法分为等比递增还款法和等比递减还款法,预期未来收入递增可选前者,减少提前还款的麻烦;预期未来收入递减可选后者,减少利息支出。
5、等额累进还款法:与等比累进还款法类似,不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。分为等额递增还款法和等额递减还款法:收入增加的客户可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,减少利息负担;收入水平下降的客户可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法减轻还款压力。
6、组合还款法:是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况,首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段,然后确定每个阶段的还款年限。还款期间,每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额,未归还的本金部分按月计息,两部分相加即形成每月的还款金额。
那么如何选择合适的还款方式呢?其实选择哪种方式还款较为划算,这要根据借款人的收入情况,还款能力来确定。如果收入较为稳定,但是不太高,可以选择等额本息还款;如果还款能力较强,那么可以选择等额本金还款。
另外值得注意的是,在我们申请商业贷款时,银行一般不会主动询问我们选择哪种还款方式,如果借款人不主动提出更改还款方式,银行一般会默认等额本息为商业贷款还款方式。所以,大家签订贷款合同时,一定要仔细阅读合同上的条款,选择适合自己的还款方式,因为一旦签订借款合同,一般情况下是不能更改的。
(以上回答发布于2015-10-27,当前相关购房政策请以实际为准)
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『伍』 商业贷款分哪两种还款方式,这两种有什么区别
商业贷款分为:等额本息与等额本金还款。
二者的区别:
1.前期还款方式不同
等额本息:每个月还款固定,有利个人的还款安排,前期还款额比等额本金少,前期还款压力相对较小。等额本金:每个月还的本金固定,每月还的利息下降,前期还款压力大
2.还款利息不同
等额本息的利息多于等额本金。等额本金因为前期本金还的相对较多,总利息额比等额本息要少得多,也有利于提前还款。
3.基本含义不同
等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。
(5)上海商业贷款还款方式扩展阅读
三种形式
1、 普通商业贷款(无须利用买方贷款清偿)
2、 快速商业贷款(需要利用买方贷款来清偿,通过担保机构提供阶段性担保)
3、公积金贷款(手续多,拿款时间过长,相对卖方而言风险较大)
办理程序
1、借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款;
2、将有关资料交律师事务所审查;
3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后,与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同;
4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续,并发放贷款。
5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金,借款人可一次偿还,提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。
『陆』 上海160万的房子首付50万 商业公积金组合贷款20年 每个还多少
首付50万元,160万的房子,那么贷款是110万元,采取商业和公积金组合贷款的方式,那么要根据你各占多少比例,才能计算你每个月的月供。
贷款计算公式。
年利率计算方法。
每月月供×还款月数=总还款数。
总还款数-本金=总利息
总利息÷还款年数÷本金=年利率。
每月月供计算方法。
本金×(1+还款年数×年利率)=总还款数
总还款数÷还款月数=每月月供
如果你对贷款的描述,缺乏年利率,或者是缺乏还款年数,就无法进行计算。
贷款利率。
利率是指一定时期内利息额与借贷资金额(本金)的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素,同时也是企业筹资、投资的决定性因素,对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。
利率是指借款、存入或借入金额(称为本金总额)中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。利率就表现形式来说,是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平,表明利息的多少。
贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。
1、等额本息还款:这是目前主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度,本金和利息的数额会不同,前期还本金额大于利息额;后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人,安排收支比较方便;它的缺点在于所还利息额比较多,利息不会随本金的减少而减少,还款总利息较高。
2、等额本金还款:这种方式是贷款申请人每月所还本金相同,每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的本金和利息较多,但是所需支付的利息总额相对较少,还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人,前期还款能力要求高。
3、一次性还本付息:贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。
4、按期付息还本:这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说,就是贷款申请人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。
银行办理贷款的话要注意下办理的方法,要选择合适自己的还款方式,不同的还款方式每个月还款的资金不同,根据自己的实际情况来选择就可以了。
『柒』 2015年上海现在商业贷款30万分20年还清每个月连本带息需要还多少
2015年10月24日起银行五年期以上基准利率由5.15%降为4.90%,具体贷款利率以贷款合同为准,以下按最新利率计算供您参考:
1、等额本息还款方式
贷款总额 150,000.00 元
还款月数 120 月
每月还款 1,583.66 元
总支付利息 40,039.31 元
本息合计 190,039.31 元
2、等额本金还款方式
贷款总额 150,000.00 元
还款月数 120 月
首月还款 1,862.50 元
每月递减:5.10 元
总支付利息 37,056.25 元
本息合计 187,056.25 元
『捌』 商业贷款怎么还款
商业贷款的还款方式主要有等额本金还款和等额本息还款两种,这是大多数贷款机构都提供的方式。
此外,贷款机构还会根据自身的政策来增加一些还款方式,但是各家贷款机构有所不同。比如工商银行,它除了主要的还款方式之外,还为商业贷款提供了按周还本付息、“随心还”还款、“入住还”还款等还款方式。
【拓展资料】
商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。
商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
商业贷款是指统计期末,住房置业担保机构担保余额中,为商业贷款提供担保所占的比例。
申请条件:
具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民,申请贷款时必须具备下列条件:
1.有合法的居留身份;
2.有稳定的职业和收入;
3.有按期偿还贷款本息的能力;
4.有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;
5.有购买住房的合同或协议;
6.提出借款申请时,在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款,若已作购房预付款支付给售房单位的,则需提供付款收据的原件和复印件;
7.贷款行规定的其他条件。
所需材料:
借款人到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写1.1.个人住房贷款借款申请表,并提供以下材料:
2.本人户口本、身份证或其它有效居留证件;
3.职业和收入证明;
4.购房合同或意向书等有关证明材料;
5.占房价款30%的首期付款证明;
6.建设银行经办机构要求提供的其它材料。
『玖』 商业贷款额度 还款方式
商业贷款的还款方式有三种:
1、等额本息还款法:指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式,并计算每期还款额。
2、等额本金还款法:指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本,每月付款及每月贷款余额定额减少。
3、先息后本法(又称期末清偿法),指借款人在贷款到期日还清贷款本息,每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
上面所讲就是商业贷款的3种还款方式。
『拾』 商业贷款还款方式有哪些
个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式。
个人住房商业贷款还款方式
1、等额本息还款法
即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样,容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少,从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大。
2、等额本金还款法
即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大。
(以上回答发布于2013-05-02,当前相关购房政策请以实际为准)
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