近十年买房贷款利率的调整

⑴ 房贷还款利息会随着国家利率的调整而变动吗

每年年初调整利率，按新利率计算利息。
如果年内贷款利率降低，则在下一年年初的时候按照最新的利率来重新计算利息，但如果年内贷款利率提高，则下一年还是按照原来的利率计算利息，不会重新计算。
比如说，今年贷款利率降低了，那么在降低贷款利率之前就买房的人要到明年的1月1日起开始执行最新利率。

⑵ 2013年房贷利率是多少 2013房贷利率表

2013年基准贷款利率是6.55%。

一般来说利息较低的是国有四大银行：中国银行、建设银行、工商银行、农业银行；这四家银行办抵押贷款办得快不过资料审查得很严格，其他小银行贷款额度少速度慢但要求简单。

如果非得说出哪家银行的房产抵押贷款利息相对较低，那么在通常情况下，以工商银行、农业银行为首的一些大银行，在贷款利率方面相对比较低。随着贷款利率市场化，大部分股份制商业银行都有了自主决定贷款率的权利，不同的银行贷款利息是有差异的。

(2)近十年买房贷款利率的调整扩展阅读：

银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

⑶ 我国近十年银行房贷利率统计表

如图：

中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。

(3)近十年买房贷款利率的调整扩展阅读

贷款买房注意事项：

1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

其中等额本金还款法在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

⑷ 急求!!!我国近十年来的利率变化(96~05年)

中国1995年以来金融机构基准贷款利率变动详细表:
一年期(%) 一至三年(%) 三至五年(%) 五年以上(%)
1995/07/01-- 12.06 13.50 15.12 15.30
1996/05/01-- 10.98 13.14 14.94 15.12
1996/08/23-- 10.08 10.98 11.70 12.42
1997/10/23-- 8.64 9.36 9.90 10.53
1998/03/25-- 7.92 9.00 9.72 10.35
1998/07/01-- 6.93 7.11 7.65 8.01
1998/12/07-- 6.39 6.66 7.20 7.56
1999/06/10-- 5.85 5.94 6.03 6.21
2002/02/21-- 5.31 5.49 5.58 5.76
2004/10/29-- 5.58 5.76 5.85 6.12
2006/04/28-- 5.85 6.03 6.12 6.39
2006/08/19-- 6.12 6.30 6.48 6.84

以下为自1993年以来部分期限居民储蓄利率变化表

一年期(%) 三年期(%) 五年期(%)

=====================================================

1993/07/11-- 10.98 12.24 13.86

1996/05/01-- 9.18 10.80 12.06

1996/08/23-- 7.47 8.28 9.00

1997/10/23-- 5.67 6.21 6.66

1998/03/25-- 5.22 6.21 6.66

1998/07/01-- 4.77 4.95 5.22

1998/12/07-- 3.78 4.14 4.50

1999/06/10-- 2.25 2.70 2.88

2002/02/21-- 1.98 2.52 2.79

2004/10/29-- 2.25 3.24 3.60

2006/08/19-- 2.52 3.69 4.14

以下为1993年以来金融机构法定准备金、超额准备金存款利率变化表

法定准备金存款利率(%) 超额准备金利率(%)

=====================================================

1993/05/15-- 7.56 7.56

1993/07/11-- 9.18 9.18

1996/05/01-- 8.82 8.82

1996/08/23-- 8.28 7.92

1997/10/23-- 7.56 7.02

1998/03/21-- 5.22 5.22

1998/07/01-- 3.51 3.51

1998/12/07-- 3.24 3.24

1999/06/10-- 2.07 2.07

2002/02/21-- 1.89 1.89

2003/12/21-- 1.89 1.62

2005/03/17-- 1.89 0.99

⑸ 房贷利率大改革，不同基础利率与LPR间该如何选择

房贷利率，这取决于每个人对利率的看法，从2021年1月1日起，LPR的利率变动和贷款基准利率变动 哪一个更低 哪一个更有利。 举个例子，我的首套房房贷利率是打7折，贷款剩余期限20年，目前利率：4.9%*0.9=4.41%， 如果转换成LPR定价：则合同变为：｛LPR-（4.8%-4.41%）｝，目前LPR4.8%，利率为4.41%。 如果我选择LPR定价，2021年1月1日，LPR下降10BP，则贷款利率调整为4.31%。如果我当初没变，还是固定利率那么，贷款利率保持3.43%。 如果5年后，贷款利率提升20BP，那选择LPR定价就是4.61%，原本不变的就是4.41%。 很多人会说，自己觉得接下来利率会降，选择LPR会划算，一来这里有主观的判断，二来要考虑自己的贷款期限，如果还10年20年，LPR上上下下波动，也是有可能的。选择固定利率则是，不管外界是风和日丽还是狂风暴雨 我自岿然不动。

所以，到底选哪个，就看你怎么看接下来八年十年的地产周期。 还有补充下，公积金贷款部分不涉及调整。

之前要转LPR的话需要到银行去面签，不过如今是想要继续留固定利息需要到银行面签，否则的话自动转为LPR，银行也怕承担浮动的风险，想要用户分担一下， 所以具体如何还要自己斟酌。

⑹ 房贷利率6.272要不要转换

个人建议大家房贷不要绑换LPR浮动利率，而是选择固定利率

你觉得银行职员是站在你的利益角度考量还是站在银行的利益角度考量？

最近抖大家一边倒的推荐浮动利率，口径出奇的一致：一直强调未来利率下行是大概率事件，我就觉得这洗脑套路太明显了，甚至还有说一年省下好几万的，这是按千万豪宅标准算吗？，拼夕夕都没这么吹的。这些口号式的宣传让你想到了什么？

未来的利率水平谁敢打包票？房贷是30年的事情，谁能保证30年内利率一定比现在低？而且这轮降息周期已经进行了一段时间了。拿一个谁也说不准的东西作为依据？

往往出现这种大覆盖的类似“一年省下好几万”“未来什么什么是大概率事件”这种缺乏论据的统一广告语式宣传，我们就更应该有逆向思维，我们有理由相信这背后有推手，那么推手的动机是什么？如果这里面没有巨大利益，他们会投入资源去推吗？他们得益了，这“益”是从谁身上来？

先贴一个近几十年来贷款利率的变化：

从这图可以看出，利率水平与GDP增速正相关，GDP增速处于低位，利率也处于低位。这很好理解，因为经济不景气，央行就会通过量化宽松的手段来刺激经济，那么这也就意味着，如果未来GDP增速提升，那么利率也会随之提升。

所以，如果你绑定跟随LPR浮动，就是赌国家未来经济会越来越不景气（因为这样利率就会持续走低）。而绑定固定利率，就是赌未来经济不断好转（因为这样的话利率会走高）。我个人认为2022年-2025年左右，GDP增速会加快，经济全面复苏，之后就是利率上行。

其实就算绑浮动利率，银行会收割你一点，但一般不会太多，会在你承受范围内，也许比现在高个1%-2%，所以即使选了LPR浮动的，也不需要太过惊慌。而同样绑固定的，我觉得未来名义利率撑死也就跌个2%吧。

然后跟大家普及一些相关知识：

1、关于LPR与商业银行。每家银行的贷款利率是自由定价的，你可以开家银行，利率定为0或负数都没问题，（当然利率定价有上限，太高会被定义为高利贷）。如果是企业贷款，其利率在不同银行的报价也不同，而LPR在这里其实是个参考值，可以简单的理解为各银行利率报价的加权平均值，让借款人可以参考现在整体市场利率的情况。而房贷则国家硬性规定要跟随LPR（只允许在固定的范围加减）。

有人会跟我抬杠说，LPR提高，贷款业务就会减少，那银行收入也降低啊，所以LPR降低才符合利益最大化云云。是的，作为商业银行，为了期望利益最大化的考量，会把利率定在一个水平，不是越高越好，最简单一点，如果定高了，人家会找别的利率低银行贷款啊，同时央行的货币政策也影响着商业银行的利率决定，再加上市场套利的存在会使得最终各家银行定的利率会趋于接近。可以这么说，利率就是银行所认为的现阶段最优值，并不存在说降低或提高了银行利润就会减少，因为之所以降低，是因为银行觉得降低了才能增加利润，同理提高也一样，最终都是围绕着收益最大化。所以那些说LPR提高了银行利润就一定降低的朋友，你怎么那么优秀，一个人顶的上银行整个分析团队了。

然而，上述银行对利率上涨还是降低的考量，仅仅是针对现有或未来新增贷款，如我前面所说利率定价太高会影响到业务量，但对于已经存在的存量贷款，利率提升只会带来利润增加，例如已经申请的房贷，利率肯定是越高越好，因为那些人已经入坑里了，走不掉了。只不过，国家规定了不能区别对待，房贷利率必须跟随LPR，而LPR也是新增贷款的利率，所以过去存量跟新增贷款的利率是一致的。如果银行有的选择，新增与存量可以区别定价，那银行肯定把存量的利率定的越高越好。

正因为新增与存量的利率是绑定的，银行在考量利率报价的时候，肯定会综合现有利率报价对存量房贷的增益，如我正文所说，房贷体量那么大，利率对于这块来说肯定是多多益善，但同时也要考量新增贷款，所以存量与新增这两者可以说是此消彼长的关系。

所以我认为商业银行集体推高LPR是完全有可能，并且可能性非常大，只要他们觉得，这时候利率提高，已发生的存量贷款所增益，大于因利率提高导致新增贷款业务减少的减益，那么他们就有可能提高。一般是在，房贷体量达到一定规模，并且对各家银行的分布比较均匀的时候。

当然，决定市场利率的还有最重要的一股力量，那就是央行，我国央行叫中国人民银行。下面就是央行货币政策的逻辑与目的。

2、市场利率其实是流动性的反映

流动性可以简单的理解为货币流通量。没接触过货币银行学的人会以为，央行决定降息或升息的时候，是在小黑板上写着今天降息多少，各位小伙伴们跟上节奏，其实不是这样的。利率是央行货币政策的结果，央行会动用三种调控工具，分别是调整法定存款准备金率、再贴现率与再贷款率、公开市场操作（购买债券），这三种工具的作用结果，我们可以简单的称之为“放水”或者“收水”，放水就是市场钱多了，收水就是钱少了。而放水或收水会直接影响到商业银行的决策，商业银行为了实现利益最大化而自发的调整自家的存贷款利率，从而整体市场利率随之变动。

很多人很容易走进一个认识误区，就是觉得利率上行了就说明经济发展增速，利率下行就说明经济不景气，其实不是这样的。造成这样的错觉，是因为往往在经济下行时，央行会通过降息来刺激经济，而经济增速可观的时候，央行就会升息，于是就以为，升息就是经济好转的信号。

其实如果因为外部因素导致经济不景气，央行不采取任何措施的话，市场利率会自发的走高，因为不景气直接带来流动性紧缺（通俗的说钱少了），那么就会导致债务违约增加，债务违约增加导致的后果是银行坏账增加，坏账增加导致同业拆借利率提升（同业拆借利率会影响到LPR），同时因为流动性不足，导致债券价格下跌（因为买盘减少，卖盘增加），债券价格下跌会导致银行贷款利率提升，这些种种会导致自发的市场利率提高（LPR就会提高）。

（ 科普下为什么债券价格下跌，市场利率会提高。债券价格主要由债券的二级市场（也就是公开市场）决定，机制类似于股票买卖，可以去上面买，持有债券的人可以去上面卖。票面价值100万的5年期债券，现在卖多少钱呢？由市场决定，有人肯出50万买，有人出70万，有人出80万，最后是价高者得，而最新成交价就是债券的最新价格。二级市场的债券价格下跌为什么会导致市场利率提高呢？作为银行，如果不改变原来的贷款利率，会发现同样的一笔钱，拿去购买价格跌到低位的债券，其未来收益率要高过同样的一笔钱用于贷款上，那干嘛还拿去贷款啊，直接买债券不好？除非这笔贷款的利率也提高，提高到与购买债券的收益率接近的水平，银行才肯接受这样的贷款业务，所以银行就把贷款利率的报价提高了。）

这些因为经济不景气导致的种种使得市场利率自发提高，往往这时候央行就会执行宽松政策，也就是放水，来提高流动性。例如其中一个是公开市场操作，在债券的二级市场上买入债券，买盘增加就使得债券价格回升，这时候市场利率就会降低。

⑺ 2010年房贷的利率是多少

2010年银行贷款利率（%）（2010.12.26）：

6个月以内(含)：5.35

6个月～1年(含)：5.81

1年～3年(含)：5.85

3年～5年(含)：6.22

5年以上：6.40

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。

(7)近十年买房贷款利率的调整扩展阅读：

注意事项

1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。

4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

⑻ 20年的房贷已经还了十年了当时的房贷利率是6.4625现在是换成固定汇率还是浮动

1、对于固定利率贷款而言，从借款日至到期日贷款的执行利率是固定的，不会随LPR调整而变化；
2、对于浮动利率贷款，实际执行的利率将按照合同约定的重定价周期LPR的调整而变化。如约定按年重定价，贷款利率则随LPR按年调整而变化。
加点数值=原合同当前执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR，若您原合同利率为5.145%，加点数值为：5.145%-4.8%=0.345%，那么切换时就是5年期以上LPR加34.5基点，以此类推。

这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。平安银行有推出无抵押免担保的信用贷款，也有房屋和汽车的按揭贷款及抵押贷款，不同的贷款申请条件和要求不一样，能否审批成功是根据您的综合资质进行评估的，您可以登录平安口袋银行APP-金融-贷款，了解详情及尝试申请。
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⑼ 十年前的贷款利率

7月14日 23:33 1、调整后的贷款基准利率为:6个月5.40%,1年期5.85%,1-3年(含)6.03%,3-5年(含)6.12%,5年以上贷款6.39%。如果客户享受优惠利率,那么实际利率分别为4.86%、5.265%、5.427%、5.508%、5.751%。
2、从5月8日起，个人住房公积金贷款利率上调0．18个百分点。其中，5年（含）以下贷款由现行年利率3．96％调整为4．14％；5年以上贷款由现行年利率4．41％调整为4．59％。

⑽ 已经买房的贷款利率会改变吗

会改变。

基准利率调整会影响利率，但不会影响利率折扣。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率;

二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);

三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

拓展资料：

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

(六)计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。