商业贷款开始抵押农村房产吗

1. 用农村房屋抵押贷款有效吗

陈宙华【案情】农民黄某从事种植业，到了播种时节，黄某的资金上出现了一些问题，他想通过贷款救急。于是黄某与某银行签订了《借款合同》，合同约定：某农村商业银行借款给黄某8万元，借期1年，免利息，借款用途为周转，借款种类为抵押贷款。双方还约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起需交罚息。由于借款银行要求提供担保，于是黄某找其兄弟黄某某提供担保，黄某某同意以其农村集体所有土地上的房屋对上述贷款提供抵押担保，两人遂与该银行签订了《最高抵押合同》并办理了抵押登记。后因农作物收成不好，借款到期后黄某无力偿还银行借款，该银行起诉至法院，要求黄某偿还所欠借款及逾期罚息，并要求对黄某某提供的抵押物拍卖、变卖或折价处理所得价款享有优先受偿权。【说法】本案争议焦点在于黄某某提供的房屋抵押是否有效？对此存在两种不同意见。第一种意见认为，本案房屋的抵押无效。这是因为我国《担保法》第37条第2项、《物权法》第184条第2项均明确规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。而根据“地随房走”的原则，本案合同中房屋占用范围内的宅基地使用权也必将随之被抵押，这直接违反了上述法律规定。同时，《土地管理法》第62条规定，农村村民一户只能拥有一处宅基地，农村村民出卖、出租住房后，再申请宅基地的，不予批准。住房是人们生活中不可缺少的栖身场所，如果农民把自己所有的房屋用于抵押，在实现抵押权后，就不得再申请宅基地建房，抵押人将会居无定所，不利于社会的稳定。第二种意见认为，黄某某以其所有的房产为黄某借款提供抵押，签订了抵押合同并办理了抵押登记，抵押行为合法有效。笔者同意第二种意见。首先，《担保法》和《物权法》均禁止宅基地使用权抵押，其目的在于防止农民失去住房及宅基地而流离失所，以维护社会稳定。但如凭此就理解为农村房屋所有权亦不得抵押，则对农村私有房屋的流转限制过于严苛，其限制程度远远超出了《土地管理法》等法律的规定，不符合农民以私有房屋抵押进行融资的现实需要。根据《土地管理法》第62条第4款的规定，农村村民可以出卖住房，即实现私有房屋的所有权在不同所有者之间的转让。而所谓抵押，依据《担保法》第33条和《物权法》第179条的规定，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。不难看出，抵押权最终不外乎通过对抵押财产进行折价、拍卖、变卖三种方式来实现，其和买卖没有本质区别。既然农村房屋可以依法买卖，那么，设定抵押应是法中之义。其次，从目前法律规定来看，没有关于禁止农村房屋抵押的规定。《担保法》第43条规定：“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。”而根据司法部颁布的《公证机构办理抵押登记办法》第3条规定，位于农村的个人私有房产属于《担保法》第43条规定的“其他财产”。同时，《担保法》第34条规定“抵押人所有的房屋和其他地上定着物”可以抵押，《物权法》第180条也规定“建筑物和其他土地附着物”可用于抵押。综上，尽管我国法律没有直接明确地规定农村房屋可以抵押，但是从相关的法律规定来看，农村房屋应当是允许抵押的。（作者单位：江西省石城县人民法院）

2. 村里的房子可以抵押贷款么

农村的房产一般情况下是做不了房产抵押贷款的，原因是农村房屋的土地性质属于集体产权，所面向的人群也只是拥有本地农业户口的人群。拥有集体产权的个人对土地只有使用权，没有处置权。所以不能作为抵押物。所以您的农村房产一般不能做房产抵押贷款。

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3. 农村信用社在农村可以用房产证抵押来按揭贷款吗

农村信用社在农村可以用房产证抵押来按揭贷款。
农村信用社的贷款有信用贷款、保证贷款、小额贷款、抵押贷款和质押贷款等。
一.贷款步骤：
1、农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》
2.农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。
3.农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。
4.农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。
二.贷款所需证件：
本人户口本.结婚证.身份证和复印件.贷款证.。担保人身份证和复印件.全家人和担保人的照片.

4. 农村房产可以去银行抵押贷款吗

1、小产权房
小产权房的土地没有出让，业主只有使用权，没有产权。根据国土资源部规定，小产权房的交易不受法律保护，而且小产权房不能按揭。
2、没有房产证的房子
只有购房合同的房产是不能抵押的。做房产抵押贷款是必须登记的，而登记是需要房产证的。房产证是房屋产权的唯一凭证，没有房产证的房子是不能上市交易，赠与，继承，也不能按揭。
3、房龄过老的商品房
很多贷款机构要求抵押物房龄在20年以内，超过20年是很难办理抵押的。
4、面积过小的商品房
由于面积过小的房子买家很少，变现困难，所以贷款机构规定，作为抵押物的房屋面积要遭50平米以上。
5、产权人年龄过大
如果房主年龄过大，是不能办理房屋抵押贷款的，银行规定，借款人年龄不得超过60周岁，不过有一种操作方式就是把产权转移到子女名下办理，这样能保证贷款的正常还款。
6、被查封的商品房
由于房主有法律纠纷，名下财产被查封，所以就不能进行正常交易，办理不了抵押贷款。
7、未满五年的经济适用房或保障房
这几类房产都属于政策性住房，购房者产权不完整，在5年之内是不能获得房产证的，不能正常交易，也是不能办理房产抵押贷款的。
8、公益房
公益房不以牟利而兴建，属于社会福利，根据规定，公益房无论属于事业单位、社会团体还是个人，都不能拿来办理抵押贷款。

5. 农村民房有房产证和土地使用证可以抵押贷款吗

农村民房有房产证和土地使用证的可以抵押贷款。

1、农村自建房在手续齐全的情况下，一般是可做抵押办贷款的。在这里所指的手续，最重要的就是房屋的产权证。目前我国有部分农村自建房，是仅有土地使用证而没有房屋产权证的，这种情况是无法办贷款的。

2、农村自建房能否做抵押办贷款，还要根据实际情况而定。如该房屋的使用年限、刚房屋所处的地理位置、变现价值等。若是该房屋年限较久或位置不佳，变现价值较低的话，即使在手续齐全的情况，也是无法用作抵押获得贷款的。

拓展资料：

银行抵押

一、个人住房贷款

1.个人住房商业性贷款

个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

2.个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

3.个人住房组合贷款

凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

6. 农村房产证能抵押贷款吗

农村房产证能抵押贷款。
1、以往农村的房子是无法办理抵押贷款的，主要是因为农村的房屋属于集体所有，无房屋产权证，意思就是，农村的房屋缺乏办理住房登记、确认制度、产权不明晰。
2、如果农民同志想要用自己的房屋做抵押办理抵押贷款，就必须要拥有房屋的财产权、处置权。倘若用共有的财产作为抵押物办理抵押贷款，必须要取得共有人的同意才能办理。
拓展资料
一、【法律依据】 《民法典》第三百九十九条，下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
（《民法典》生效时间为2021年1月1日）。
二、农村抵押贷款的条件是什么
1、贷款到期日的实际年龄一般不超过65岁；此外在中国有合法的职业和稳定的收入来源，有能力按期偿还贷款本息；愿意并能够提供贷款人批准的房地产抵押贷款；房地产共有人承认其相关借款和担保行为，并愿意承担相关法律责任。
2.房屋产权清晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场，无需其他抵押；抵押房屋不列入当地城市改建拆迁规划，并具有房产部门、土地管理部门出具的房产证和土地证。
3、在中国抵押物人可以是借款人本人，也可以是他人。以他人的房产抵押的，抵押人必须出具书面承诺，允许借款人以其房产为抵押申请贷款，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有人签字.
4、中国境内贷款人需提交的材料：借款人需提供的材料包括：身份证、户口本；个人收入证明（加盖公章）；个体工商户营业执照复印件（加盖公章）；结婚证；借款人配偶的身份证和户口本；房屋所有权证；业主和共有人同意抵押的申请表和贷款用途的证明。
5、贷款融资、期限和利率：房地产抵押的起点为5000元，高额不得超过抵押房地产评估价值的70%。贷款期限一般不超过5年，最长可达10年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利于本金与本金结清，按月还本付息。
6、在中国，客户抵押的房产需要由指定的评估机构进行评估并出具评估报告。银行根据借款人的资质、申请的贷款金额、评估报告和律师的意见，经审查确定贷款金额和贷款期限。在房产局办理抵押登记后，借款人就可以拿到贷款了。

7. 农村宅基地房产证可以贷款吗

招行接受产品明晰、变现能力较强的商品住房/商业用房作为抵押物，且要求已办妥产权证明，可以上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况，具体农民房/拆迁房/自建房/集资房/小产权房等能否申请贷款，建议直接联系当地网点个贷部咨询。

目前招行不接受二次抵押物，即已抵押的房产不可再次用来抵押申请贷款；具体相关政策，您也可以联系当地网点个贷部门咨询确认!