贷款利率保障刚需

Ⅰ 首套房贷利率调高 对购房刚需群是“帮”还是“伤”

首套房贷在基准利率上上涨5个百分点对刚需置业的刚需有着多大的影响？对于北京目前的房价及住房产品，多数首套置业者贷款额度在百万元左右，为此，北京中原地产帮我们算了笔账，以首套房贷款100万20年偿还期为例，月供将接近8000元，效果相当于加息约两次，而20年总利息上涨5万余元。shangeshgh
不过，应该看到本次贷款利率上涨并非有意打压房地产，在年内经历了五次存款准备金率上调之后，银行可放贷款额度已经趋于紧张。此外，北京中原地产张大伟表示，临近年底，全国的各家银行放贷额度愈加显得吃紧，而且相比首套房贷款来说，目前房地产商的开发贷基本都已经是基准利率上浮3成，银行作为商业企业，自然一定程度上也是追求利润的，目前很多银行对普通购房贷款多是“一贷难求”。在这种紧迫的市场环境下，少数购房人为了保障自身贷款能够顺利发放，自愿通过利率调高的手段来提前获得贷款。银行方面顺应这种趋势，与银监会提出的各家银行根据风险状况合理确定首付比例、贷款利率等政策初衷也不相违背。
与此同时，就目前楼市现状来看，价格下调的风险越来越大，所以银行一定程度上收紧房贷也是其稳健经营的需求，符合市场预期。

Ⅱ 银行上调首套房贷款利率，刚需者怎么活

可以关注银行贷款利率，明年再申请
个人住房按揭贷款条件：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

Ⅲ 10月房贷利率下降 刚需购房将更从容

房贷利率终于下调了！

近日，据有关资料显示，10月，其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。值得注意的是，这是今年以来该机构监测的房贷利率首次下降。

近期，相关部门也多次发声，强调保障好刚需群体信贷需求，在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。

分析人士表示，随着信贷环境改善及部分热点城市加大供应，未来刚需购房将更加从容。

信贷环境有所改善

10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。

10月房贷利率回调是今年以来首次环比下降，意味着信贷环境有所改善。

贝壳研究院认为，二季度以来，住房信贷环境收紧，二手房市场率先降温，并在下半年逐步传导至新房市场和土地市场，新房市场和土地市场的降温又会进一步减弱二手房市场预期。这种情况已经引起关注，央行季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率则是对“两个维护”的具体践行。

此前，多地曾传出银行房贷款额度收紧的消息，有些银行新房及二手房房贷业务甚至处于暂停状态，购房者则被告知需等明年。

从整体数据看，10月90城房贷平均放款周期为74天，较上月有所延长。贝壳研究院认为，这主要是由于放款动作与利率调整存在一定时差，10月银行发放的贷款多为前几个月期签约的单子。

不难看出，在房地产强力调控压力下，房贷放款周期持续延长。自去年6月起，放款周期就保持震荡上涨。

保障刚需群体信贷需求

放款周期长，加之多地出台二手房参考价制度，一线城市房地产交易热度下降，这从二手房成交数据中可见一斑。

据显示，9月，北京二手住宅成交量为12575套，环比下降21.12%；上海二手房成交约1.2万套，环比下降33%；深圳成交二手住宅1765套，环比下降13.6%；广州二手房成交量约为6198套，环比下降27.4%。

国家统计局数据显示，9月份，一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月上涨0.3%转为持平，二手住宅销售价格环比由上涨0.2%转为下降0.4%。同时，二三线城市商品房价格也呈下跌趋势。

分析人士认为，当前，在严格的调控政策下，楼市呈现“量价齐跌”局面，“笋盘”将逐步释放。同时，政策调控的目的始终是抑制“炒房”，而非打压刚需，热点城市的“刚需一族”或迎来较优的购房窗口期。

10月21日，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在国新办举行的新闻发布会上表示，保障刚需群体信贷需求，在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。他表示，目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

对于后市，贝壳研究院指出，9月底以来央行多次释放积极信号，预计四季度住房信贷的投放将回归“平稳有序”，对首套置业客群、卖一买一的改善客群予以保障和支持。一方面房贷利率下调的城市范围将扩大，另一方面放款周期将有所缩短。信贷环境的边际改善有利于市场预期改善，带动刚需群体入市。

Ⅳ 房贷利率不断上浮，刚需买房者该怎么办

理论上, 几个点可能要先理解, 房贷利率上涨,会给房价一个负向的影响,
所以几个点可以去思考
1.以后房价可能因此更低, 但是购房要用更高利率还贷款
2.你的房贷利率合同是固定利率还是浮动利率, 固定利率, 先抢先赢, 浮动利率, 那就的确要注意这各利率可能会往上走的上行风险
普通刚需买房, 1.你是按照需求去买, 何过之有?, 2.既然是刚需, 有没有量力而为 3.跟银行做房贷时,合同能不能确实了解, 不要签订超过自己份际的利率类型

Ⅳ 购房贷款利率不断上升，关刚需什么事

贷款利率上升，杠杆被压缩，这对于无论是刚需还是改善投资购房者，都不是利好。
在这种情况下，更需要房子的刚需应该怎么办？
首先，我们可以暂且认知一下国家大的政策方针。

昨天，国务院常务会议提出：要坚持稳健中性的货币政策，支持银行开拓小微企业市场，运用定向降准等货币政策工具，增强小微信贷供给能力。
在经济状况内忧外患的当下，或将面向中小企业定向降准。即货币将定向宽松，以对冲外部经济环境的恶化。
另外，在近日大家关注的最新个税法修正案草案中，除了个税起征点将从每月3500元提高至每月5000元之外，还首次增加住房贷款利息和住房租金等专项附加扣除。
虽然细则还未落地，但房贷利息抵扣个税很大可能是针对个人或家庭的首套自住型住房，将降低购房成本，对购房者无疑是利好。
可能部分购房者认为，认知上面的国家政策有些累。下面，小胖就直白地说利率上升关刚需购房者什么事。
如果你是真正的刚需购房者，其实国家宏观大势与你的关系并不大。同样，也不要想着等利率下降再买房抑或是利率上升了就等一等。所以，利率不断上升，不管刚需购房者什么事。
在市场渐趋冷静的当下，多关注房子本身。掂量自己的钱包，选一套品质更好的、自己能负担的房子，远比随大众恐慌性买房更明智。
当然，如果你不是真正的刚需，另当别论~

Ⅵ 房产调控不放松 个人住房贷款优先保刚需

当前，房地产市场上出现了“放松调控”的猜测，主要诱因有二。一是个别房企的风险事件引发连锁反应，监管部门对此频频发声；二是有市场监测机构发现，今年10月，个人住房贷款利率首次下降。
接下来，房地产信贷走势究竟如何？“保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展。”中国人民银行金融市场司司长邹澜表示，党中央、国务院关于房地产调控的战略和方针，是做好房地产金融工作的长期遵循。
与此同时，多家商业银行相关负责人也对经济日报记者表示，针对房地产企业的开发贷款，银行将稳定合理资金需求，继续坚持“优选企业、严格管理”原则，准确把握、执行好房地产金融审慎管理制度；针对个人住房贷款，银行2022年的增量安排将基本与2021年相当，重点保障刚需群体的信贷需求。
那么，此前房地产开发贷款一度收紧的原因是什么？个别房企的风险暴露是否与银行信贷资金变化有关？个人住房贷款利率是否有下降空间？信贷资金违规进入楼市整治效果如何？
保障房企合理信贷需求
近期，个别大型房地产企业风险暴露，到期债务未能偿还、部分工地停工、已预售的房产不确定能否按时交付。有市场声音认为，这与银行一致收紧房地产开发贷款有关。
多位业内人士表示，落实房地产长效机制的重要抓手之一，是降低房地产企业的杠杆率、防范房地产贷款过度集中。为此，监管部门已于去年先后出台了多项政策。例如，针对30家重点房企，央行、住房和城乡建设部已形成了资金监测和融资管理规则；央行还建立了“房地产贷款集中度管理制度”，要求银行的房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比不得高于相应上限。
政策实施至今已取得了显著成效。截至2021年9月末，房地产贷款增速已降至8.6%，比全部贷款增速低近3个百分点，其中，房地产开发贷款增速大幅下滑。
需要厘清的是，风险暴露的主因是房地产企业自身经营管理不善。以恒大集团为例，该集团资产总规模超2万亿元，房地产开发项目约占60%。“近年来，这家公司未能根据市场形势变化审慎经营，反而盲目多元化扩张，经营和财务指标严重恶化，最终爆发风险。”邹澜说。
因此，出于风险防控考量，银行收紧了信贷资金，在一定程度上造成了房企的资金链紧绷。一方面，多家银行出现了短期、过激的市场反应，对房地产行业的风险偏好明显下降；另一方面，部分银行误解了重点房企的融资管理规则。“根据规则，‘红档’企业有息负债余额不得新增，但部分银行将其误解为银行不得新发放房地产开发贷款，这就导致了企业将销售回款偿还贷款后，新开工的项目得不到贷款。”邹澜说。
“接下来，房地产调控不会放松，但需要稳定房企的合理资金需求。”中国工商银行投资银行部研究中心相关负责人说，要兼顾“防止过快上涨”和“防止过快下跌”之间的关系，保障金融机构对房企的合理信贷支持，保障房企正常经营、按期交楼。
个人住房贷款优先保刚需
相较于房地产开发贷款的收缩，个人住房贷款市场则没有那么紧张。贝壳研究院日前发表报告称，今年以来，该机构首次监测到个人住房贷款利率下降。今年10月，在其监测的90个城市中，首套房贷利率为5.73%，二套房贷利率为5.99%，均较上个月下调1个基点。
具体来看，有20个城市的个人住房贷款利率下调，除广州、深圳外，多为三四线城市，如中山、无锡、湖州等。其中，14个城市的首套房贷利率下调，14个城市的二套房贷利率下调，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。
下调的原因是什么？“这要分区域看，主要受需求端、供给端两方面影响。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，从需求端看，由于二三线城市房价下降，当前购房者的观望气氛浓厚，短期内购房需求减弱，这导致了个人住房贷款需求下滑，贷款价格下调。
国家统计局10月20日公布的最新数据显示，2021年9月，70个大中城市商品住宅销售价格环比总体呈略降态势，同比涨幅持续回落。二线城市新建商品住宅销售价格环比由上月上涨0.2%转为持平，二手住宅销售价格环比由上月持平转为下降0.1%。三线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为下降0.2%；二手住宅销售价格环比下降0.2%，降幅比上月扩大0.1个百分点。
曾刚表示，从供给端看，监管部门多次强调要优先保障刚需。因此，各家银行都加大了资金供给力度，同时给予利率倾斜。监管数据显示，截至2021年7月末，个人住房贷款首套房占比已高达92%。
招商银行相关负责人介绍，该行将坚决落实房地产调控政策要求，大力支持自住型刚需，“预计招行2022年个人住房贷款的增速将边际放缓，与2021年的增量安排基本相当”。
“接下来，银保监会将继续保障好刚需群体的信贷需求，督促银行在贷款首付比例、利率方面对首套房购房者予以支持。”中国银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞说。此外，银保监会还将加大对保障性租赁住房的支持力度，研究细化金融支持措施，会同央行推进房地产投资信托基金试点。
严惩违法违规行为
值得注意的是，不论是部分城市房贷利率下调，还是优先保障刚需，都不意味着房地产贷款“总闸门”将放松，更不意味着监管将松动。
“2021年前三季度，个人住房贷款发放金额保持平稳，与同期商品住宅销售金额基本匹配。”邹澜说，同时，为了遏制少数城市房价快速上涨，监管部门还有针对性地约束了该地区的信贷投放，已取得一定成效。
以二手房为例，根据国家统计局数据，2021年9月，一线城市二手住宅销售价格环比由上月上涨0.2%转为下降0.4%。其中，北京、上海和广州环比分别由上月上涨0.4%、0.2%和0.5%，转为下降0.2%、0.6%和0.4%；深圳下降0.5%，降幅比上月扩大0.1个百分点。
记者走访北京地区的多家银行、房地产中介机构发现，目前北京地区的房贷利率未出现下降。由于临近年末，叠加政策调控因素，多家银行的房贷额度普遍趋紧，放款需排队等待。“可以预测，待房价回稳，这些城市房贷的供需关系也将回归正常。”邹澜说。
既然调控不放松，今年以来，少数城市房价快速上涨的助推力又是什么？信贷资金违规进入楼市是主因。近期，北京银保监局、上海银保监局对多家银行的分支机构开出罚单，事由均涉及“个人消费贷款挪用于购房”“个人经营贷款违规用于购房、违规流入资本市场”等。
记者在采访中了解到，当前在北京、上海、广州、深圳、南京等热点城市，监管部门的重拳整治力度没有减弱。“要坚决遏制信贷资金违规流入房地产领域。”银保监会相关负责人说，目前经营贷违规流入房地产专项排查已基本完成，对于发现的违规问题，督促建立台账，逐项整改至“清零销号”。
该负责人表示，接下来，还要严惩各类违法违规行为，“银保监会已持续四年开展全国性房地产专项检查，基本覆盖了所有热点城市，对发现的违规行为‘零容忍’，对违规问题依法严肃问责”。

Ⅶ 部分银行下调首套房贷款利率至9折，是为了鼓励刚需买房吗

当全国各地都在上调房贷利率时，上海的房贷利率却下调了！据最新消息，中国工行银行和中国农业银行本周四起调整上海首套房贷款利率折扣，从95折降至9折，二套房贷款利率维持基准利率上浮10%不变。

受此利好影响，今天早盘，多只房地产股票高开。新城控股涨5%，招商蛇口、万科A、保利地产等纷纷走强。截至午间收盘，房地产板块股票全线飘红，南都物业、深物业A两只物业股涨停，沙河股份、新城控股分别大涨7.17%、4.28%。

首先，上海是全国一线城市中，唯一存在首套房利率有折扣。所以，这次上海部分银行将房贷利率下调只是个例，并不能代表全国房贷利率的水平。全国首套房贷款平均利率为5.67%，相当于基准利率的1.157倍，同比和环比分别上涨68个基点和3个基点。

Ⅷ 多家银行上调首套房贷款利率 对刚需有影响吗

多家银行上调首套房贷款利率，对刚需有影响吗？业内人士表示，目前对“刚需”的保障主要体现在贷款规模的供给上，只是贷款成本略有变化。
尽管房贷规模整体收紧，但银行对首套房贷的供应还是有保障的。即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。
北京银监局相关负责人表示，监管层面并未要求商业银行暂停相关业务，“刚需”购房者的需求将继续得到支持。二季度北京辖内银行机构发放的执行“3·17新政”的个人住房贷款中，支持“刚需”群体购房的贷款占比超过七成。
工行广州分行有关人士表示，该行首套房贷额度充足，客户申请获批后，一般两周内可以放款。但不少购房者反映，近期首套房房贷的办理速度有所放缓。
在目前情况下，收紧住房信贷政策虽然有助于抑制投资性和投机性需求，但对刚性需求和改善性需求也会产生一定影响。
对于热点城市居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，应在差别化住房信贷政策方面予以支持。对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时，监管机构也应给予差别化监管，在考核方面采取一定差别化措施，帮助购房主体控制购房杠杆率。

Ⅸ 刚需贷款利率多少

现在好多城市的首套房贷款利率都达到了6%，10月，其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，根据媒体报道在广州，中国银行，光大银行，招商银行等银行的房贷利率出现了下跌，其中光大银行的首套房贷款利率下跌了0.4%，目前利率为5.6%。
一、信贷环境有所改善
报告显示，10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。10月房贷利率回调是今年以来首次环比下降，意味着信贷环境有所改善。二季度以来，住房信贷环境收紧，二手房市场率先降温，并在下半年逐步传导至新房市场和土地市场，新房市场和土地市场的降温又会进一步减弱二手房市场预期。这种情况已经引起关注，央行季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率则是对“两个维护”的具体践行。
二、保障刚需群体信贷需求
放款周期长，加之多地出台二手房参考价制度，一线城市房地产交易热度下降，这从二手房成交数据中可见一斑，数据显示，9月，北京二手住宅成交量为12575套，环比下降21.12%；上海二手房成交约1.2万套，环比下降33%；深圳成交二手住宅1765套，环比下降13.6%；广州二手房成交量约为6198套，环比下降27.4%。国家统计局数据显示，9月份，一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月上涨0.3%转为持平，二手住宅销售价格环比由上涨0.2%转为下降0.4%。同时，二三线城市商品房价格也呈下跌趋势。分析人士认为，当前，在严格的调控政策下，楼市呈现“量价齐跌”局面，“笋盘”将逐步释放。同时，政策调控的目的始终是抑制“炒房”，而非打压刚需，热点城市的“刚需一族”或迎来较优的购房窗口期。
综上所诉，刚需利率最近实在下降的，个别城市基本上稳定在5.8%左右。

Ⅹ 房贷利率越来越高，对于刚需是好事还是坏事

那么现在这种情况，对于刚需买房是好事还是坏事呢?
小小金融认为，某种程度上来说，是一件好事。为什么这么说呢，小编认为可以从以下几点来参考~
纵观现在房地产市场现在的购房者主要是分为两种：一种是刚需族，一种是炒房团。房贷利率提高，对于刚需族来说会加重他们买房的负担，购房成本提高，自然会推迟买房的计划。而对于炒房团来说，房贷利率的提高同样也会提高他们的投资成本，成本过高出手价也会越高，而刚需也会拒绝接盘。
而楼市面对这种情况，就必然会对房价做出相应的调整。
因为通过楼市可以了解到，房贷利率和房价是相互联系。如果房贷利率上涨的话，购房成本也会直线上涨。会减少买房者购房的热情。而楼市也会出现供过于求的情况，从而导致房价下跌~
而根据以往的国家调控惯例，房贷利率上升到一定程度就会出现下降，因为减少买房的话，银行的房贷就会减少贷款，银行就无法进行盈利。为了银行可以继续盈利，相信银行一定会降低贷款利率从而吸引客户。
由此可见，房价利率上调对于刚需买房还是有一定好处。小小金融建议刚需现在再观望一阵子，等房价降下来，利率下降再果断出手买房就可以了