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贷款买房20年和30年哪个更划算

发布时间:2022-01-15 04:57:11

⑴ 买房贷款,房贷20年和30年,那个更划算呢

贷分为很多类,比如商业贷款,公积金贷款,商业和公积金混合贷款的形式,但考虑到房贷一般都是等额本息的方式,所以我们现在只讨论等额本息。

在上面的基础上,我们再来讨论,假如购房人从银行按揭60万,分二十年还清,每月需要多少钱?

商业贷款:60万,20年期限,最新基准利率是5.9%,月供是4264.04元。

公积金贷款:60万,20年期限,最新基准利率是4.00%,月供是3635.88元。

混合贷款:60万,20年期限,按照商业贷款和公积金贷款各一半的分配,月供是3949.96元。

看到这个问题,很多人也许会奇怪,怎么购房人只贷了20年,而不是选择更长的30年去贷呢?毕竟这样子月供压力会更小。小白计算了下,30年期限的话,商贷的月供3558.82元,公积金贷款只要2864.49元,混合贷款也只要3211.26元。

先来讨论20年期限的优势:

首先,当然是因为随着贷款年限的增加,要还的利息也会增加。30年商贷要还的利息就比20年要多还25万多。

另外一个重要的原因还包括贷款人的年龄。如果没超过40岁,可以选择贷30年(超过40岁的话就算再怎么证明身体健康寿命很长,银行也很难让你贷30年)。

当然另外一些比较偏向个人原因,比如家庭用度开支问题。很多中国男人是被“房贷催熟”的,当家庭每月都有房贷这项压力顶天的开支时,作为一家之主才真正意识到承担在身上的“责任”。这时才会收起那颗“不羁放纵爱自由”的心,安稳踏实地在工作中糟心。

别看20年和30年的房贷期限每月只差了几百块,这些钱对于普通中产来说就是一条“心理底线”,就算把压力减小了,房贷是剩了,但是也是把钱花掉了,根本存不住。

但是如果换一条更有“理财思维”的角度,似乎30年的房贷是更优的选择:

首先当然是从通货膨胀的角度考虑,物价水平的浮动在两三年内对于生活的影响很小,但是如果将时间拉长到30年,你就会发现,现在多还那几百块,到了以后就是亏的。

毕竟随着房产的升值,货币的相对贬值,现在的钱的购买力会高于未来的钱。所以为什么不把每月省下的这笔钱去做一些理财投资呢?虽然也没省多少,但至少能在现在买到更值钱的东西,提高生活质量。

其次,从房贷的还款规则考虑,30年房贷的方式更灵活。因为商贷是有提前还款的业务,在的贷款成功办理之日起,按时还款12个月以后,就可以申请提前还款,每年可以申请两次,每次是2万起的整数倍(银行不同可能会有细微的差别)。

提前所还的这些钱是不计利息的,还完后剩余的钱会重新再计利息。现在先贷30年,等以后存个几万块,可以选择提前还款,剩下的就没多少了,这样月供会更加轻松。当然你也要考虑到,贷30年多出来的那25万多的利息。

其实,不论是贷30年还是20年,都是个人根据当前的家庭经济情况进行的最优选择,每个人都想在和银行的博弈中,还更少的利息。但如果家庭具有一定的理财能力,也可以考虑通过合理的理财规划,充抵更长的还款年限溢出的利息。

⑵ 买房贷款,房贷20年和30年哪个更划算为什么

有人买房的时候,因为手头比较紧张,需要贷款买房。有些人自己没有购房的经验,在购房过程中会涉及到首付和贷款额这些事情,人们有的时候心里边都是比较懵懂,不知道该如何去计算。在确定贷款年限的时候,相比20年和贷30年之间,不知道哪种贷款方式更合适。

不过如果自己目前收入比较少,建议还是把贷款的年限放到30年,这样以后即便是工资高了,也可以提前还,如果工资不变化,也不会让自己的生活变得太紧张,影响到正常的生活品质。如果以后结了婚有了孩子,可能家里开销更大,每个月的钱全部花了那该如何生活呢?

⑶ “房贷20年”还是“房贷30年”到底哪个更划算

在中国,传统使然,买房子是每一个家庭的大事,也是必然之事。但是,对于大多数普通购房者而言,“全款”买房,那是不可能的!多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱,就更不要说全款了。所以,“贷款买房”这是必经之路。那么问题就来了,贷款买房到底怎么选择贷款年限呢?是越长越好,还是越短越好?

首先,还是要举个例子,这样更直观:

买一套房子,需要贷款100万,我们就按等额本息的方式还款,商业贷款利率就按多地城市的利率5.88%和公积金贷款利率3.25%来计算。

①商贷20年:

总还款金额170.29万元,其中利息是70.29万元;月供7095.25元

②商贷30年:

总还款金额213.07万元,其中利息是113.07万元;月供5918.57元

③公积金贷款20年:

总还款金额136.13万元,其中利息是36.13万元;月供5671.96元

④公积金贷款30年

总还款金额156.67万元,其中利息是56.67万元;月供4352.06元

相信大家都能看懂上面的四组数据,接下来我们就一起来分析一下。

公积金贷款比商业贷款划算太多

众所周知,公积金贷款的利率是非常低的,如果能用到公积金贷款的,那一定不能错过。

单纯的从公积金贷款来看,贷款100万,贷30年的利息相比于20年多出了有20万,但是月供方面是每个月能少还1300元。所以,基于公积金贷款的低利息,第一是不建议提前还款,第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群,这样还贷压力相对也能少很多。

贷款年限越长利息越多,但月供更低

毫无疑问,你贷款的年限越长,最终产生的利息肯定就越多。但是,对于很多购房者而言,月收入有限,平日的支出又不少,考虑到还贷压力,还是可以选择贷款30年的。这样虽然利息支付的要多一些,但是你的月供就少了很多,这样压力相对也就小很多。

当然,如果以家庭为单位,收入非常可观,对于支撑当前的月供毫无压力,那选择贷款20年也没有问题的。并且,后续资金充裕了,还能考虑提前还款的。

如何选择适合自己的贷款方式

1、首选公积金贷款

如果条件允许,公积金贷款额度也够,那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率,那是远远低于房贷利率的,划算!

2、生活压力偏大,贷款30年

对于一些工作年限较短,暂时月收入还不太高,生活压力相对较大的人群。要买房的话,考虑到生活质量不受太大的影响,还是选择贷款30年吧。虽然,看起来利息会高很多,但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了,你还可以提前还款。

3、月收入不错,贷款20年

这个也不是说土豪随意,有一部分人家庭收入其实还可以,完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年,甚至更短的年限,这样支付的利息就会少一部分。

⑷ 买房贷款时,“还贷20年”和“还贷30年”,哪种更划算为什么

单纯从利息角度看,等额本金方式贷二十年更划算。

1.同样还款方式两种不同年限利息比较。以“100万,利率取值5.5%”为例:

(1)等额本息:20年月供6878.87元,总付利息65.09万元;30年月供5677.89元,总付利息104.4万元。20年比30年节省39.31万元利息。

同样以上面的李先生为例,家庭月收入1.2万元,借100万,利率5.5%,采用等额本息方式还款,20年月供6878.87元,30年月供5677.89元,李先生的月收入仅能满足30年的要求,因而李先生不能将贷款年限缩短,除非他增加首付,减少贷款额。

综上

在“既满足三十年和二十年的贷款年限、家庭收入足够月供2倍”的前提下,以等额本金还款方式贷20年最划算,但如果投资理财收益高于或等于银行房贷利息时,则选择等额本息还款方式,贷30年最划算。

⑸ 买房贷款准备一年后还清,是贷20年,还是贷30年更划算

贷款时间越长,利息越多。所以,如果准备一年后还清,贷款年限越短越合适。

计算贷款还款利息金额,除需要贷款金额、贷款期限外,还需要知道还款方式、贷款年利率。

假设等额本息还款,贷款年利率为6.55%(目前五年及以上期限的贷款基准利率):

还款期限为20年的前12个月共还利息额为12951.26元;
还款期限为30年的前12个月共还利息额为13034.33元;
但因为总的还款期限较长,开始还款本金部分较少。所以,两者第一年利息总额相差不大。以上面的例子来看,只差了83.07元。
(供参考)。

您也可以通过个人贷款计算器试算:http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq

⑹ 买房贷款时,贷款20年和贷30年哪个会更好

在我看来贷20年和贷30年各有各的好处,不好说哪一个更有利,以下具体分析。

一:30年的房贷每月要还的金额要低于20年的房贷,可以适当减轻生活的压力。

当我们买房子的时候,贷款毫无疑问是大多数人的首选,毕竟一般的家庭想要一下子拿出上百万的存款是一件非常难的事情。可是在选择还款年限的时候,很多人难免会陷入到纠结的境地,就是不知道选择30年的还是选择20年的,在这里我可以很负责任的告诉你,如果你的工资不高,那么我提醒你趁早打消选择20年的念头,否则日后的生活你会过得非常的艰辛,甚至还会因为每月还完房款之后没钱生活,产生更多的家庭矛盾,说句不中听的老婆都有可能会跟人跑。

四:早还早轻松,之后可以更好的享受生活。

可以说背负几十年的房贷是大多数中国家庭必须要经历的事情,毕竟现在的房价实在是太高了,一般的人一下子根本买不起,只能通过这种方式才可以住得上房。有了房子之后虽说可以一下子解决未来几十年的住房问题,但是无形之中却给自己戴上了一个更大的紧箍咒,那就是每个月都要承受还房贷的心理压力,这种压力就像悬在头上的达摩克利斯之剑一样,无时无刻都在折磨着我们,所以如果你想早点结束这种折磨,那么20年的房贷是你最优的选择。

⑺ 买房贷款,“房贷20年”和“房贷30年”,哪种更划算

买房贷款,“房贷20年”和“房贷30年”,哪种更划算?

贷款20年还是30年?

还是以我自身的经历来做说明。当初选30年的贷款,一是觉得带时间长的话,可以说是把自己的钱省出来吗,另外一个则是觉得自己可能就是还款能力没有那么强,选择30年的话,日常生活开支能够剩下一些。

实际上我发现自己的自制力并没有那么强,当初贷款30年,20年的话,每个月差别其实不大,也就是几百块钱。当初想的是每个月可以省下来这几百块钱。是现在的实际情况是,如果珍惜钱,你不拿来做固定的存款,或者说是还贷款的话,他们很可能就会消失在你的日常开支中。你甚至之后不会想起来到底是花在了哪里。

那么我觉得如果说你有条件的话,贷款年限还是短一些比较好,甚至如果有条件做全款的话,那么真的,全款是值得考虑的。当然,你有投资渠道的话,那就是另一种情况了。

⑻ 买房贷款房贷20年和房贷30年哪个更划算呢为什么

随着社会的物质生活上涨,房价也开始上涨,在过去大多数人还可以全款买房,在现在全款买房的人已经少之又少,除了资金的原因之外,还有人们也意识到买房贷款的好处,同时房子变得必不可少。

那么,买房贷款的时候,选择房贷20年和房贷30年哪个更划算一点呢?可以先看看下图。

有的人认为贷款20年的利息低,是比较划算的,不过我个人认为贷款30年是划算一点,除了每月还款比较少之外,还需要考虑一下30年的通货膨胀,起码未来10年后的通货膨胀,当货币贬值的时候,我们的房贷也会贬值,因此我们需要还款的资金会相对变少的,贷款时间越长这个效果越明显,因此贷款30年比贷款20年划算,而且等额本息比等额本金划算。

选择30年,除了我们的供房压力少之外,还有的就是有充足的资金去做其他生意上的投资,这是我们以投资的回报来抵掉利息。

⑼ 贷款买房该选按揭20年还是30年究竟哪种最划算

30年的最划算。虽然按揭30年利息比较高,但是未来的通货膨胀会来越来越严重的,刚好可以抵消按揭产生的利息。

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