查出被个人经营性贷款

『壹』 个人经营性贷款是什么

个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
个人经营性贷款的分类：个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。
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『贰』 北京将查处个人经营性贷款违规流入房地产市场

观点地产网讯：2月10日，北京银保监局、人行营业管理部发布《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》（京银保监发〔2021〕40号）。
据观点地产新媒体查询，《通知》称，为坚持中央关于“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，防范个人经营性贷款资金被挪用于房地产市场，现就加强个人经营性贷款业务管理相关工作通知如下。
一、严格实施贷前调查。加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。关注借款人第一还款来源，必要时要求借款人提供纳税信息，不得简单以抵押物价值评估代替借款人收入审查。审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款。科学合理设定授信期限、额度及还款方式。
二、切实加强支付管理。严格执行受托支付制度，对借款人受托支付对象的资质和背景情况予以关注，防止信贷资金转入与借款人经营活动无关的账户。
三、尽职落实贷后管理。采取有效措施跟踪贷款资金使用情况，及时关注借款人经营及变化情况。出现借款人退出公司经营，或以转让股权等方式失去对公司实际控制权等情况时，应及时采取必要措施确保贷款资金安全。
四、完善合同约束机制。签订个人经营性贷款合同时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充分提示借款人。
五、审慎开展第三方合作。加强对第三方机构合作贷款业务的合规管理力度，如审核发现为借款人违规获得个人经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立刻终止业务合作，并将相关线索上报监管部门。
监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。

『叁』 北京严查个人经营性贷款违规流入房市，这波操作的意义何在

这样做是防止有人用过通过企业经营贷进行低利率贷款，然后再挪用到楼市中去。这段时间以来，北京，上海，广州，深圳都开始了资金严查活动，目的就是排查出被挪用到房地产市场的资金。根据北京市银保监会的披露，目前已经查处涉嫌挪用的资金，超过了3亿，关于违规使用的贷款资金，还在调查中，一旦发现属实，会进行退贷处理。

『肆』 北京严查个人经营性贷款违规流入房市，目前有几家银行被立案了呢

购买房屋已经成为了许多年轻人的理想，毕竟如今房价的高昂并不是每一个人都能够承受的，是需要一个家庭背负许多年的债务去偿还的，让他们的生活品质因为购买房屋而降低，购买房子也成为了很多人的苦恼事情，要是想要为孩子着想，购买学区房、便利房、被炒作的房子等等的房型，价格就更加高昂了，完全没有办法承担起来，而正因为无法承担如此大的债务问题，有的人也打起了歪主意，这些人的做法确切的扰乱了房地产市场，甚至是有了违规操作的问题也逐渐产生。

『伍』 北京严查个人经营性贷款违规流入房市，究竟是怎么回事

因为很多人会把这些经营性贷款用于购买房子，这样的行为并不可取，而且银行已经明确禁止这种行为发生，当银行查出来用户把经营性的贷款用于买房的话，就会把这些贷款提前收回。

很多人可能对买房以及信贷资金的概念不是特别清楚，信贷资金的贷款利率一般特别低，因为主要是为了照顾到企业的经营和个体户的发展，但是当有些人借到这笔贷款之后，他们并不会把这笔钱用到经营当中，而会直接投入到房地产当中，这样的行为属于投机取巧。

多地已经开始严查经营性贷款的用途。

这个现象不仅发生在北京，在广东，四川以及杭州等地也开始实行。我们要知道经营性贷款有着特殊的用途，当用户借到这笔钱以后，一定要把这笔钱用于企业的经营，不能把这笔钱用于所谓的消费和房地产，之所以很多人会选择把经营性的贷款流入到房市当中，主要是因为经营性的贷款利率比房贷的利率要低一些。

『陆』 一女士发现自己曾被贷款1200万元，这到底是怎么回事

平时，我们在银行贷款或者存钱的时候，总是会大大咧咧的，票据什么的也不会特别在意。以后可别这样了，现在就有这么一个例子，这名女子称自己在不知情的情况下被贷款了1200万。贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。贷款需要一定的流程，要是被莫名贷款，那肯定要了解清楚怎么回事了。

『柒』 征信上个人经营性贷款记录（已还清）多久会消除呢

个人征信报告一般展示近5年的逾期记录情况。通过中国人民银行征信中心的个人信用信息服务平台查询个人信用报告。征信中心官网：www.pbccrc.org.cn。
应答时间：2020-09-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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『捌』 银行倒查经营贷入楼市，这三种情况会被追回贷款！

“去年初贷款投资了套浦东的房子，结果被银行收回贷款，无奈卖了两套名下房产来还钱。”一位上海楼市投资客说。
  上述人士去年初从总部位于深圳的某股份制银行贷款几百万，名义是企业经营贷款，但实际上挪用资金在黄浦江沿岸购得一套千万价值的住宅。近期银行突然通知其提前还贷，于是他情急之下只能卖掉家里两套小房子来筹集资金还上贷款。这下，原本投资的住宅变成了“刚需房”。
  “本来以为股份制银行不会管得这么严，没想到今年都是严格对待。”上述人士称。
  这样的案例并非个例。
  此前，有用户上传了一份《个人贷款提前收回告知函》，由于被查出“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，一股份制银行宣布合同项下500万元贷款提前到期，要求在3月底之间归还全部贷款本息。但值得注意的是贷款合同签订的时间是今年1月25日。
  此类事件发生的背景是，今年1月，上海银保监局发布上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。当时有业内人士表示，这将有力斩断信贷资金违规进入楼市的渠道，可能会使一些房产终止交易。
  而更早之前，去年4月，央行上海总部就组织召开房地产信贷工作座谈会，严禁以消费贷或经营贷形式向购房者提供资金。
  “这三个月要好好查”
  一城商行人士对21世纪经济报道记者表示，去年3月、4月、5月这三个月是经营贷流入楼市的旺季。因为那时候受到疫情影响，经济环境恶化，加上监管要求银行让利小微企业，低利息的经营贷是主要鼓励的方向，与住房贷款之间形成了价差和套利空间。而银行却找不到好的资产，迷失了方向，甚至有些基层人员为了完成业绩指标去指导客户如何套取经营贷买楼，当时上海、深圳、杭州、合肥等地都出现了类似的乱象，乱象丛生的地方通常是疫情之后房价出现快速增长的地区。
  去年下半年在监管三令五申之后，经营贷入楼市的情况开始好转，银行的风控趋严。
  目前的倒查流程是：银行先展开自查并进行整改，然后监管部门会进行抽查并要求银行整改。如果后期监管对于整改仍不满意，还会推出更多监管措施，比如约谈甚至暂停业务。这也是让银行有所忌惮，有所不为的原因。
  21世纪经济报道记者了解到，目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的分三种情况：
  情况一：银行或监管部门拿到相关证据。
  情况二：前期由于获得了“睁只眼闭只眼”的客户经理的支持，去套取经营贷的，由于自己资金链出现问题还不上贷款，而动了“歪心思”，寄希望于借银行管理疏失而要求银行免除部分利息，或者延后还款的。银行可能要求其提前还掉全款。
  情况三：监管抽查的过程中发现资金链路存在问题，要求银行倒查并追回贷款。
  从21世纪经济报道记者目前获得的信息来看，一是银行并没有在自己倒查的过程中发现很多经营贷入楼市；二是在配合监管抽查的过程中，一旦被发现资金的最终用途是买房，则会出具告知函要求客户提前还款。
  “现在的客户也很精明，会从A银行套取经营贷之后迅速打款至B银行，那A银行无法通过开在本行的账户查到资金的最终流向。而监管可以要求B银行协助调查，这样穿透式地去看整个资金链路，很快就能明了最终资金是不是流向楼市。”上述银行人士称。
  难以禁绝但也难成气候
  值得注意的是，虽然经营贷入楼市的通路看似被封堵，但通过一些中介仍有操作办法，比如在一些比较冷门的小银行，即便贷款人不是一家经营三个月以上的企业的法人代表或股东，依然可以通过声称自己是某公司实控人的身份来获取经营贷，只需要该公司法人同意并签订代持协议即可，并且审批时间很短，只有1-2周即可放款。
  还有一种少数炒楼客使用的方式，是通过企业申请到经营贷，然后通过企业分红给股东的方式再进入楼市。
  不过一位银行人士称，这种方法即便有人使用也是少数，目前上海楼市对于新盘进行积分摇号，深圳的二手房市场也建立了新的参考价格机制，各地楼市陆续降温，上述做法难以带动楼市再次暴涨。