公积金贷款选择抵押和担保

❶ 公积金贷款担保方式有几种

法律分析：1、抵押担保。借款人购买、建造、翻建、大修自住住房的，应以所购买、建造、翻建、大修自住住房作为抵押。自住住房抵押方式担保，应与受委托银行签订书面抵押合同，由受委托银行办理住房抵押登记。

2、质押担保。借款人可以用国债、银行存单等住房公积金管理机构认可的有价证券作为质物。有价证券质押担保，应与受委托银行签订书面质押合同，贷款金额一般不高于质物金额的90%。

3、保证担保。由住房公积金管理机构认可的法人、自然人为借款人提供保证担保。贷款保证担保，借款人应与法人或自然人、受委托银行签订担保合同，担保费用由借款人承担，法人或自然人作为借款人偿还贷款的连带责任保证人。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第六百八十一条 保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。

❷ 公积金贷款需要房产证抵押吗

住房公积金贷款抵押办理程序。公积金贷款买房,房产证可以作为抵押物,需把贷款还清之后才可以领取。使用住房公积金进行贷款需要办理房产证抵押和反担保和抵押。所谓抵押,实际上就是怕贷款人无法偿还,作为一种抵押物,如果不按规定还款,银行就把你的房子拍卖出去了!这样银行才能保证没有任何损失!
拓展资料
1.个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款业.务是商业银行的主要资产业务之一。是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。个人住房贷款主要有以下三种贷款形式：
2.个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
3.个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
4.2019年8月25日，中国人民银行发布公告称，个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善LPR形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益。
5.定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。

❸ 公积金用担保人和房屋抵押的区别

办理公积金贷款只能以贷款所购住房作为贷款抵押，不能用其他房产作为贷款抵押。
公积金贷款条件：
1、具有完全民事行为能力，足额缴纳住房公积金的在职职工;
2、连续正常缴存住房公积金满十二个月以上;
3、在行政区域内购买、建造自住住房，并已付清规定首付比例以上购房款;
4、个人信用良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力;
5、同意以所购建的住房作为贷款的抵押物，或提供管理中心认可的担保方式担保。
公积金贷款办理流程：
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

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❹ 申请公积金贷款抵押担保的条件

法律分析：申请公积金贷款抵押担保的条件如下:

1、具有市城区常住户口或有效居留身份;2、本人及所在单位建立住房公积金制度并按规定连续按时足额缴存住房公积金半年以上:3、已签订正式购房合同并预付30%;(144平方以下住房20%)以上价款;4有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力;5、与市住房贷款担保服务中心签订贷款担保合同，并同意以所购房产作抵押。

法律依据：《中华人民共和国住房公积金管理条例》

第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

第二十八条 住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

❺ 公积金贷款，借款人可以选择阶段性保证加抵押、抵押两种担保方式，应该怎样选择

借款人在所购住房未办理房产抵押登记手续前，可由两名或两名以上住房公积金缴存人提供阶段性保证。房产证抵押手续一经办妥后，解除保证人的阶段性保证，采用自然人阶段性保证加房产抵押，各保证人须签订《自然人阶段性保证加房产抵押保证书》。

4、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、领取房屋评估报告、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、自筹资金交付的方式交易双方，既可在担保公司(受托银行)见证下交付，也可选择由受托银行监管支付。5、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料(包括房屋评估报告、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告，并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告)，选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，可由担保公司代借款人向中心提交贷款申请资料;选择抵押方式办理二手房贷款的，由借款人本人提交贷款申请资料。

6、银行放款随着银行贷款利息的逐渐提高以及首套房贷的利率优惠取消，购房采用商业贷款利息成本相比住房公积金贷款越来越高。如果具备住房公积金贷款条件的购房者，采用公积金贷款是最划算的办法。

7、审核、审批、审核

8、签订借款合同等手续

❻ 住房公积金提取贷款及相关政策说明

住房公积金提取贷款及相关政策说明

一、总则

商品房公积金贷款，是指胜利油田住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）以住房公积金为来源，委托办理住房公积金金融业务的商业银行,为符合条件的借款人在购买非油田统一管理的商品住房（以下简称商品房）时发放的一种政策性住房贷款。

住房公积金组合贷款(以下简称组合贷款)，是指公积金中心运用住房公积金和商业银行运用信贷资金，向同一借款人发放的用于购买商品房的一种贷款，是公积金贷款和商业个人住房贷款的组合。

个人住房商业贷款转公积金贷款（以下简称商转公），是指公积金中心缴存职工，将本人（或配偶）已经办理且尚未结清的商业个人住房贷款转换成在公积金中心办理的公积金贷款。

二、贷款条件

借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备下列条件:

（一）申请公积金贷款前连续6(含)个月以上正常缴存住房公积金。

（二）有稳定的职业和收入,信用良好,有按时还本付息的能力。

（三）有合法的购房合同或房屋所有权证、契税完税证等。

（四）首付款比例不少于所购住房价款的20%。

（五）提供必要的担保。

（六）符合公积金中心规定的其他条件。

申请商转公除应符合公积金贷款的一般规定外，还需同时满足以下条件：

（一）借款人的商业个人住房贷款尚未还清。

（二）商转公贷款涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。

（三）借款人能及时偿还商业个人住房贷款本息，且具备偿还公积金贷款的能力。

（四）借款人须为商业个人住房贷款的借款人或配偶。

（五）商转公仅限纯商业个人住房贷款转为纯公积金贷款，转贷前或转贷后均不能为组合贷款。

（六）符合公积金中心规定的其他条件。

三、贷款额度、利率和期限

（一）贷款额度

1、最高贷款限额为每位住房公积金缴存职工25万元（含其他地市住房公积金缴存职工）。

2、具体贷款额度在不超过最高限额的情况下按以下方法计算：

（1）选择住房公积金质押或保证人保证担保方式贷款的，贷款额度不高于所购住房价款的80%。

（2）选择抵押担保方式贷款的，贷款额度取以下3种计算方法的最小值。①所购住房价款的80%。②所购住房价款×借款人资信等级贷款比例。③借款人和共同借款人住房公积金缴存基数之和×12个月×贷款年限×50%（还贷能力系数）。

（3）新建住房价格核定以购房合同等为依据；二手住房价格以交易房产契税完税证上注明或推算的房价为依据。

3.商转公额度还应不超过申请转贷时的商业个人住房贷款剩余本金。

（二）贷款利率

一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整，执行合同利率。一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。

（三）贷款期限

借款人申请贷款时的实际年龄与申请贷款期限之和不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算；新建住房贷款期限最长为30年，二手住房为20年。

四、贷款担保

（一）抵押

1、期房公积金贷款担保方式为房屋抵押+开发商阶段性担保，当借款人房屋办理房屋所有权证并办理抵押登记后，解除开发商阶段性担保。

2、现房、二手住房公积金贷款担保方式为房屋抵押担保。

房屋抵押办理及所有权证保管：房地产开发商在规定时间内为借款人办理房屋所有权证，并协助受委托银行办理房屋抵押手续，按照规定公积金中心解除房地产开发商担保保证金；办理完房屋抵押登记手续后，房屋他项权证由受委托银行妥善保管，直至该笔公积金贷款结清后，办理房屋解押手续。

（二）住房公积金质押

由住房公积金缴存人以其住房公积金余额为借款人提供质押担保，将出质人住房公积金余额之和作为质押物，质押物须达到贷款额100％，并将该部分住房公积金额度在贷款偿还期间予以冻结。在质押期间，出质人可以按规定提取超过质押额度的住房公积金，也可以申请公积金贷款。

（三）保证人保证

由两名及以上住房公积金缴存人为借款人提供连带责任担保，并将保证人住房公积金和住房补贴账户在贷款偿还期间予以冻结。保证人提供保证担保前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金，实际年龄与申请贷款期限之和不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。保证期间，保证人可以按规定提取超过一年住房公积金缴存额的住房公积金，但不可以申请公积金贷款。

五、贷款资料

（一）身份证、户口簿、婚姻关系证明等原件及复印件。

（二）购房证明材料(购房合同等)原件及复印件。

（三）预付房款票据原件及复印件。

（四）个人信用报告原件。

（五）胜利油田职工住房资金信息表（其他地市住房公积金缴存职工提供市中心出具的缴存贷款证明、最近6个月住房公积金缴存明细）。

（六）公积金中心要求提供的其他资料。

申请商转公还需提供以下资料：

（一）办理原商业个人贷款所购房屋的《借款合同》原件及复印件。

（二）原商业个人贷款银行出具的转贷人还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明。

（三）用于抵押房产的所有权证原件及复印件。

（四）公积金中心要求提供的其他资料。

六、贷款流程、审批和发放

（一）商品房公积金贷款

1、借款人向所在缴存单位住房公积金管理部门提交贷款申请表；住房公积金管理部门对相关资料和住房进行核查，完成《贷前调查面谈记录》，根据《资信评估表》划分信用级别；录入申贷数据后上报公积金中心，同时提交有关资料。

2、公积金中心自初审之日起10日内做出贷款审批决定，对准予贷款的书面通知申请人、对不予贷款的向申请人说明理由。

3、借款人通过审批的，持相关材料到受委托银行办理贷款、担保手续。

4、贷款、担保手续办理完毕，公积金中心将贷款资金划至受委托银行；受委托银行以转账方式将借款人的贷款划入售房单位或售房人在银行开具的账户。

（二）组合贷款

1、借款人向所在缴存单位住房公积金管理部门提交贷款申请表；住房公积金管理部门对相关资料和住房进行核查，完成《贷前调查面谈记录》，根据《资信评估表》划分信用级别；录入申贷数据后上报公积金中心，同时提交有关资料。

2、公积金中心自初审之日起10日内做出贷款审批决定，对准予贷款的书面通知申请人、对不予贷款的向申请人说明理由。

3、借款人通过公积金中心审批的，持相关材料到委托银行窗口进行商业个人住房贷款部分的申请和审批.

4、借款人通过受委托银行审批的，办理组合贷款的贷款、担保手续。

5、贷款、担保手续办理完毕，公积金中心将贷款资金划至受委托银行；受委托银行以转账方式将借款人的贷款划入售房单位或售房人在银行开具的'账户。

（三）商转公

1、已办理商业个人住房贷款的借款人向所在缴存单位住房公积金管理部门提交贷款申请表；住房公积金管理部门对相关资料和住房进行核查，完成《贷前调查面谈记录》，根据《资信评估表》划分信用级别；录入申贷数据后上报公积金中心，同时提交有关资料。

2、公积金中心自初审之日起10日内做出贷款审批决定，对准予贷款的书面通知申请人、对不予贷款的向申请人说明理由。

3、借款人通过审批的，以自筹资金还清原商业个人住房贷款，持相关材料到受委托银行办理贷款、担保手续。

4、贷款、担保手续办理完毕，公积金中心将贷款资金划至受委托银行；受委托银行以转账方式将借款人的贷款划入借款人在银行开具的账户。

七、贷款偿还

（一）还款方式

1、 一次还本付息还款方式

仅限借款期限为1年（含）以内的。

2、等额本息还款方式

借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

3、等额本金还款方式

借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

（二）正常还款

从贷款发放的次月起，受委托银行按月在借款人的还款账户中扣划还贷本息。如因还款账户金额不足造成贷款逾期，借款人应按规定支付逾期利息并承担违约责任。

（三）提前还款

借款人自借款合同签订1年后，可到签订合同的受委托银行办理提前还清贷款手续，也可在归还上期应还贷款本息后，办理提前归还部分贷款本金手续，每次提前还款金额不低于1万元，累计不超过3次。

八、其他约定

（一）停止向第三次及以上申请公积金贷款的申请人发放贷款。

（二）购买单体车位、单体车库、商铺等，不能申请公积金贷款，在公积金中心签约立项的低密度住宅可以使用公积金贷款。

（三）借款人应如实向公积金中心、受委托银行提供个人信息和有关借款申请资料。如有隐瞒或不实，公积金中心有权暂停其五年内申请公积金贷款的资格。

（四）申请贷款时应充分考虑自身还款能力，选择适当的受委托银行、贷款额度、期限和还款方式，确定后一般不得更改。

（五）办理组合贷款时，公积金贷款部分和商业个人贷款部分应同时具备放款条件，且原则上两部分一起进行放款。

（六）办理商转公时，借款人先到公积金中心办理商转公申请手续，经公积金中心审批同意后再按约定时间偿还商业个人住房贷款。借款人选择的商转公受委托银行原则上应当与原商业个人住房贷款银行一致。借款人申请商转公后，须在两个月内还清商业个人住房贷款并经公积金中心和受委托银行确认，否则视为申请人主动撤销本次贷款申请。

（七）借款人、共同借款人每年可申请提取一次住房公积金用于偿还购房贷款本息，同一笔购房贷款的提取总额不超过已偿还的购房贷款本息之和或申请提前还款的本金。贷款逾期的，借款人、共同借款人自逾期之日起1年内不得提取住房公积金。

九、附则

（一）以上办法从发布之日起执行。

（二）本办法由公积金中心负责解释。

❼ 房产证抵押在公积金贷款怎么办理

公积金贷款房产证要抵押到银行，公积金贷款买房，房产证作为抵押物，需贷款还清后才能领取吗，贷款人还清银行贷款之前，对该套房产只有使用权，不能买卖或再次抵押给他人。
公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。
贷款人还清银行贷款之前，对该套房产只有使用权，不能买卖或再次抵押给他人。
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。
公积金贷款是否要以房产证作为抵押的政策在不同城市的银行规定也是不一样的，银行
可以要求以房产证作为抵押，但是现在一般是抵押该套房子的他项权证就可以的，房产证是可以在业主手里的，只是在房产证上会有已抵押的标记。待贷款还清后，再去房管局撤销抵押就可以的。
申请人需提供的资料
申请时申请表须经所在工作单位证明盖章并提交:
( 1 )借款人身份证、户口簿原件及复印
( 2 )合法的商品房预售合同或销售合同及复印件
(3)拟购住房售价20%以上自筹资金的证明(已预付给售房单位的部分提供付款收据原件和复印件)
(4)售房单位同意为借款人提供阶段性担保的承诺等。
(5)职工申请时,须以自有、共有或第三房产进行抵押,或用有价证券质押。
注:借款人已婚的需提供配偶身份证,户口本,结婚证原件及复印件二份,未婚的需提供未婚证明。
若申请人买的是二手房,还需提供:
( 1 )申请人家庭收入证明或纳税证明
( 2 )提供银行认可的评估机构对抵押物评估的《评估报告》
公积金贷款房产证要抵押?住房公积金贷款抵押办理程序,需要注意的是:商贷一般没有贷款上限或上限很高,借款人可以直接申请比较高的贷款金额,住房公积金贷款有上限控制,但高额度的贷款需求可以通过组合贷款方式解决。商贷的贷款对象范围比较广,住房公积金贷款一般是住房公积金缴存人。

❽ 公积金贷款是否需要担保或抵押

公积金贷款并不属于抵押贷款，因此，他就不需要抵押物。当然，如果您要理解为抵押贷款的话，那贷款物就是您自己的公积金。但是，不必像抵押贷款那样找担保，直接到相关的银行办理公积金贷款即可。

公积金贷款流程：

1、审查资料：住房公积金管理部门审查贷款人提交的资料，其中包括申请人的资格，贷款的额度以及贷款的期限。待审查合格之后，会出具《抵押物审核评估通知单》。

2、进行评估：贷款人拿着《抵押物审核评估通知单》到指定的机构对房屋进行价值评估。经济适用房不需要评估。

3、审核：借款人凭借评估机构出具的《评估报告》以及相关的材料到公积金贷款中心进行贷款审核。如果审核合格的话，公积金贷款中心会开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：贷款人凭借《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，根据自己选择的担保方式办理担保手续。如果保证人抵押加保险或者第三人保证的防止，借款人需要到保险公司投保或者到担保机构办理委托担保手续。如果借款人选择抵押加保证的方式，保证人需要提供书面担保函。

5、签订合同。

6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

7、贷款人向住房公积金管理中心提出贷款申请，银行根据贷款人的相关资料，交到公积金管理中心审核。

8、公积金管理中心审批同意后就可以与银行签订委托贷款合同。

9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

10、受托行将贷款划入借款人的指定账户。

公积金贷款越来越常见，需要办理的购房者还是需要早日了解清楚

(8)公积金贷款选择抵押和担保扩展阅读:

款申请人有以下情况之一的，应增加一名管理认可的担保人：

1、借款申请人及其配偶个人信用报告中载明应偿还债务金额与对外担保金额合计总额超过借款申请人家庭年收入5倍（含）;

2、借款申请人家庭中只有单人缴存住房公积金。担保人应为在本市工作、信用良好和具备担保能力的公积金缴存职工。

借款人或他人以个人住房公积金为借款人提供连带责任担保。保证人的住房公积金余额应当达到贷款额度的80%以上。以住房公积金为借款人担保后在保证期间保证人不能向公积金申请提取其住房公积金，也不能申请住房公积金贷款。保证人应当与公积金签订保证合同。

参考资料来源：网络-公积金贷款担保

❾ 住房公积金贷款有哪些担保方式

：住房公积金贷款有三种担保方式，借款人可选择其一：

(1)以所购房屋为抵押提供担保;目前，以该种方式为主。

(2)以借款人或第三方名下的国债、国库券(国家规定不可质押的除外)，或在住房公积金贷款承办银行的本外币定期储蓄存单的质押担保;以有价证券和定期储蓄存单担保的，按银行规定的额度质押。

(3)第三方保证担保。

❿ 住房公积金抵押担保

住房公积金贷款担保人不可以提取公积金。
住房公积金贷款必须担保抵押。
公积金贷款担保方式有以下四种，借款人可以根据贷款需要选择：
(一)保证担保
由保证人(担保公司)为借款人提供连带责任保证担保。保证人应当与公积金中心签订保证合同。
(二)抵押担保
借款人可以用本人或第三人拥有房产作为抵押担保。抵押物属共有财产时(包括夫妻关系存续期间形成的共有财产)，应提供全部共有人同意抵押的证明;借款人以第三人房产作抵押物的，应出具权利人同意抵押的证明(或承诺书)。
权属不明或有争议、危房、已经或将要纳入拆迁范围以及集体土地范围内的房产不能作为抵押。抵押物按规定应当进行评估。
抵押人应当与公积金中心签订抵押合同。
房产抵押应当依法到房产管理部门办理抵押登记，取得他项权利证或预抵押备案证明。
(三)个人住房公积金担保
借款人或他人以个人住房公积金为借款人提供连带责任担保。保证人的住房公积金余额应当达到贷款额度的80%以上。
以住房公积金为借款人担保后，在保证期间，保证人不能向公积金中心申请提取其住房公积金，也不能申请住房公积金贷款。借款人住房公积金金额达到贷款余额80%的标准时，其保证人自动解除保证。
保证人应当与公积金中心签订保证合同。
(四)质押担保
借款人用国债、银行存单等有价证券作质物进行足额担保。出质人应当与公积金中心签订质押合同，并办理质物冻结、止付手续，质物由公积金中心保管。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"