印度尼西亚小额贷款

1. 小额信贷的发展

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息、，资金来源是政府的补贴或各种公基金。
世界各国都有小额信贷的实践，但各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有：孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。
自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。
20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。
1993年，中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国，成立了“扶贫经济合作社”。
1995年，UNDP中国国际经济技术交流中小额信贷扶贫项目在中国16个省的48个县（市）执行。
1995年6月，世界银行“扶贫协商小组”（CGAP）成立，推动世界小额信贷运动进入了一个新时期。
1997年，中国政府开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围推广。
1999年底，农村信用合作社也开始推动小额信贷业务。
2003年初，在联合国开发计划署（UNDP）的基金援助下，中国人民银行、商务部等久中国当前300多个小额贷款组织进行调研，并发布《中国小额信贷发展研究报告》。
自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，如中安信业等，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。
随着国内小贷市场的发展和同业竞争的加剧，传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也面临着越来越多的考验。 国内一些小贷公司开始探索集团化经营模式，邦信小贷就是其中之一，试图通过连锁布局、规模发展和统一管理的方式来经营小贷公司，从而在成本、风险和效益间找到最佳的平衡点。
但是由于消费者认知度低等问题，在行业的前期发展阶段，市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款，最好咨询专业有实力的公司。
2005年被联合国确定为国际小额信贷年。
2006年尤努斯教授获诺贝尔和平奖。

2. 门槛低不看征信容易过的借款平台

门槛低不看征信容易过的借款平台

如果实在是个人征信不好的，还是别急着贷款了，先养几个月的征信再找一些要求低的平台碰碰运气，比如以下这几个，只要不是征信黑户、当前有逾期，就有机会通过，并且借钱速度很快。

1、借去花：门槛比较低的借钱平台，申请比较简单，年满20~45周岁，提供实名制半年手机号注册，提交相关信息，上传身份证绑卡完成认证，出了额度就能借钱，系统自动审批，最快一分钟能放款。

2、有钱花：纯信用贷款，对借款人要求比较低，年满18~55周岁非学生用户，无不良信用记录、工作收入稳定就可以申请，借款时要提供身份证、手机号，并绑定银行卡，系统自动审批，最快只需要30秒就能够到账。

以上内容仅供参考，不做任何贷款建议，网贷有风险，选择需谨慎！

推荐你度小满金融（原网络金融）有钱花的贷款，借款人只需要提供二代身份证、银行卡，年龄须在18-55周岁之间，审批很快，最快只要30秒，贷款资金最快3分钟可以到账。最高可借20万，日利率最低为0.02%。

度小满-有钱花（秒批）点击在线测额

提醒一下：出了额度以后尽量全额提现，因为风控是动态的。现在能放款的不多哈，如果有需求建议最好全额提取。首期后支持提前结清还款。

很多人有钱花额度不够，可以试一下下面两个平台，也是比较正规的持牌金融机构！审核相对没那么严！360借条是360杀毒软件旗下金融，分期乐是乐信旗下的，都是大公司。

360借条最高借款20万！

点击在线测额

3. 合法的银行高利率会带来什么冲击利率在8%/年

存在的弊端

大家反对高利贷的原因之一是有人想方设法从农信社以正常借款套取资金，然后转手放高利贷，获取利息差。我们倒要反问，这种现象是好是坏？我认为应该说是好现象。金融业的任务就是把资金引导到获利最高的地方去。农信社没有这个本事，不能将资金引导到利息率最高的地方去，那么由其它的金融机构来做，有什么不好呢？问题是其他这些金融机构可能是非法的。这正是我国金融业的问题所在。政府自己做不好，还不让别人做。

高利贷与农信社争夺资金，而且往往是农信社争不过高利贷，结果造成农信社资金不足。有人认为这妨碍了农信社的改革和发展。其实，作为地下金融的高利贷具有较高的资金运用效率，钱放在高利贷市场比放在农信社更能够发挥效用。当可以动用的资金量有限时，应该让资金尽可能发挥最大的效用。所以把钱放在高利贷市场没有什么不合理。地下金融暗地里在和正规金融竞争，当然不受正规金融的欢迎。但是竞争是促使企业进步的最重要的方法。由于地下金融的存在，正规金融受到挤压，会对他们的业务有所促进。
还有一种理由，认为高利贷市场脱离了政府的监管，有碍于国家的宏观调控。其实高利贷市场不但不会扰乱金融市场，反而是稳定金融市场的一支力量。印度尼西亚在亚洲金融危机中，许多大银行都陷入债务危机，唯独发放高利贷的农村小额贷款没有受到影响。后来在金融恢复中，小额贷款银行还帮助国家走上正轨，立下了汗马功劳。
高利贷有众所周知的种种毛病，加重借款人的负担，容易引发严重的民间纠纷。经营高利贷的人良莠不齐，有的趁人之危，有的很像黑社会，兼营着赌博、毒品等业务。这已经不是金融业的问题。单就高利贷本身而言，有许多毛病跟它的非法存在有关。如果合法化，利息率会降低，纠纷会减少，也便于管理。能够纠正一些现有的不规范的做法。

高利贷的前景
我国政府对高利贷的看法也逐渐趋于宽松。现在只有利息超过正规利息率四倍的才纳入高利贷范畴，才会被禁止。这个利息率一般是地下高利贷利息率的下限。2005年联合国发起小额贷款年，高利贷进一步得到承认。我国政府对高利贷的态度也更为宽松。现在允许私人资本进入农村金融，虽然具体办法还没有出来，方向是明确的。民间资本进农村一定会瞄准利息率最高的市场。大量资本的涌入会把利息率压低，高利贷慢慢地就变成正常借贷了。这是我们所希望的前景。

4. 长沙小额贷款：高风险低利润的小额贷款业务真的不能商业化吗

金融业的一般规律是高风险高利润；而小额贷款却是高风险低利润。这样的业务能不能商业化？其答案全看管理水平。如果管理良好，商业化是可能的。另外一个因素是看款源从何而来。如果运作资金都是商业借款，资金成本就要5%~6%，商业化就比较难。如果能够得到政府的扶贫专项优惠贷款，利息率只有3%左右，商业化就更容易一些。
由于小额贷款的特殊性，它受宏观经济的影响比较小，而受局部环境的影响比较大。1998年东南亚金融危机时，印度尼西亚许多大银行都陷入困境，但是小额贷款银行却非常稳定，还成为金融复苏的生力军。但是局部的旱灾水灾等，会导致大量欠款不还。

5. 玻利维亚阳光银行机制有什么创新

农村金融体系的改革与发展，一直以来都面临着“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境，小额信贷的出现，给农村信贷中贫困群体的发展提供了新的契机。作为小额信贷商业化的一个典范，玻利维亚阳光银行（BancoSol）模式是继格莱珉银行(GB)模式和印度尼西亚人民银行（BRI）模式之后的典范，其商业化运作的成功，使小额信贷从财务不可持续，逐步走向了财务的可持续。

玻利维亚阳光银行成立于1992年, 其前身是一个以捐款为资金来源的非盈利性组织——PRODEM。1987年，美国非政府拉美行动国际（ACTION International）和美国国际开发署在玻利维亚搞小额信贷的试点，成立了一个名为PRODEM的非政府组织，主要为城市小企业或自我雇佣者提供小额贷款。为了自动瞄准目标对象，规定新的借款人的借款规模不超过100美元，以排除非贫困人口获得贷款，并且只要借款人按时还贷还可以逐渐增加贷款规模。贷款要求3～8人的小组联合担保，任何成员的贷款拖欠将使整个小组丧失贷款的权利。
与之前孟加拉格莱珉银行模式所不同的是，这种小组是一种正规的相互的担保人制度，如果小组中任何人的贷款拖欠，其他人将联合承担偿还责任；同时其目标群体不是单纯的贫困人口，而主要是城市的小企业或自我雇佣者（小企业一般指10人以下的企业），即积极进行经济活动的贫困人口。由于玻利维亚大量的城市小企业或自我雇佣者的存在，对小额信贷业务有很大的需求，因此小额信贷业务发展迅速，而且从一开始基本上就实行商业化的运作。
但在随后的发展中由于其发展速度不能满足巨大的信贷需求，不能合法地向客户提供多样化的金融服务,尤其是不能吸纳存款等问题的出现而面临挑战。于是1992年，PRODEM进行了分化，把商业化运作的一部分单独分离出来，在玻利维亚银行和金融实体监管处的批准下成立了玻利维亚阳光银行（BancoSol），成为第一个转变为商业银行的非政府组织。与此同时, PRODEM作为非政府组织, 其职能仍然存在, 并将原有的客户和贷款业务转移到了阳光银行。为了避免与阳光银行竞争, 它的目标市场转向农村, 而阳光银行的经营活动则集中在城市。同时阳光银行还成为第一家可以通过国际资本市场获得资金的小额信贷银行。
阳光银行的服务对象主要是城市的各类小企业而不是农村贫困人口。贷款是每两周或每周进行一次，贷款的年利率为46％，美元贷款的年利率为27％，使其不依赖补贴也可实现财务上的可持续。
为了实现持续发展，阳光银行内部还发生了较大的调整和变化。从1994年起，取消了为防止违约的强制储蓄，个人储蓄存款的最低限额为20美元。第一次贷款100美元的限额虽然在法令上保持，但实际平均的初始贷款的金额为500美元。对过去的联合担保小组中有良好还款记录的个人可以发放10万美元以下的个人贷款，但超过5000美元的贷款则需要抵押。住房和助学贷款的期限延长，最长可达2年。
到1991年底，PRODEM项目已有11个营业所，116名雇员，项目资金也迅速增至400万美元，累计发放贷款超过2760万美元，平均贷款规模为273美元，妇女客户占77%，拖欠率几乎为零。截至1998年底，玻利维亚阳光银行的股权回报率（ROE）接近30%，资产回报率（ROA）达4.5%，商业化运作成功保证了机构的可持续性。低收入客户已经达到81503户，这占到玻利维亚整个银行系统客户数的40%，充分表明了阳光银行在玻利维亚整个银行系统中的重要作用。在银行监管机构的CAMEL评级（信用评级）中，被认定为玻利维亚运营最好的银行

作为草尖金融的玻利维亚阳光银行面临的现状与GB银行和印尼BRI有很大的不同，因为它瞄准的客户群体并不是贫困的农户，而是大量微型企业和自我雇佣者，或者说是“穷人中的富裕者”等。在这一不同的前提下，它所面临的挑战、困境与GB和BRI也有所不同，因此在机制的设计和创新上也有其独特之处。
小额信贷的商业化转型。在为贫困和低收入群体提供贷款时，信息不对称现象严重且交易费用过高，因此低利率很难使收益覆盖成本而造成较为普遍的财务不可持续问题。玻利维亚阳光银行则通过高利率（47.5%～50.5%）的贷款来解决问题，主要贷款对象是城镇的微型企业及“非正规经济部门”，首要关注银行业务而不是社会服务。被批准可以用十分简单的手续办理小额贷款，其无担保贷款也不必纳入高风险资产的管理。阳光银行由国家银行监管部监管，其资本金和报告制度与传统商业银行相似，虽然其只持有玻利维亚银行系统1%的资产，但却为这个系统全部借款客户的1/3以上提供服务。
就成本方面而言，由于其面对的并不是较分散、贷款额度小、无担保抵押的贫困群体，而是大量资本收益率相对高的微型企业和自我雇佣者，因此服务贫困群体所带来的高运营成本也就有所降低，同时还可以根据运营成本、风险溢价、机会成本和垄断利润来确定其合意利率。但与此同时，很多人也会产生疑虑，为何这些微型企业和自我雇佣者可以支持50%左右的利率？作为以利润最大化为目标的企业，不会甘愿利润大部分或全部外流，那一定程度上也说明其名义产业利润率至少应在50%以上，因为对于其目标客户群来说达不到这一利率很难实现可持续发展。虽然目前没有确切的数据来证明，但这在逻辑上是符合的。玻利维亚阳光银行之所以可以在小额信贷成为一种世界风尚中脱颖而出并成为典范，与其准确地找准了自己的定位，面对特定目标客户设计合适的利率分不开。
小组贷款机制。与GB模式有异曲同工之处，玻利维亚阳光银行也采用小组贷款机制，要求3～8人组成小组，小组成员可以同时获得贷款，任何成员的贷款拖欠将使整个小组丧失贷款的权利。贷款期限为4～12个月，相比BRI模式的期限较短，此外贷款数额会随着借款人证明自己有良好还款能力后不断提高。这种小组联保的机制（成员间负有连带责任）对于违约问题存在一个特殊的“风险扩散机制”，即如果一个成员违约，所有成员都会失去借款的机会。这种连带责任不仅缓解了成员的逆向选择和道德风险问题，还降低了风险和成本。这种风险分散机制的成功已经被无数的小额信贷模式所验证。
动态激励机制。团体贷款模式也存在重大缺陷，无法防止成员集体违约（合谋都不还款）这一类道德风险。不过在实践中含动态激励机制的小组贷款可以有效地缓解这个问题。
小额信贷领域的动态激励机制是指在无限期重复博弈的环境下，将借贷双方对未来的预期和对历史记录的考察纳入合约框架，以促进贷款人还款。动态激励的特征是，可以用较小的贷款额度进行尝试，来发现借款者的真实信用水平。其无论在小组贷款还是个人贷款中已经被证明是行之有效的风险管理手段。如果借款人在后续的还款过程中表现良好，那就可能得到反复的信贷服务；如果拖欠贷款，再获得贷款的可能性就随之降低。倘若借款者以后还想得到贷款，那么他违约的可能性就几乎为零。
阳光银行也采用此种方法来化解这类道德风险，其贷款数额会随着借款人证明自己有良好还款能力后才不断提高。对于小组成员来说任何人违约使其失去以后贷款的成本远高于其在以后贷款中所获收益，在此前提下的相互监督使违约合谋很难达成，因此集体违约的发生率也几乎为零。
灵活的贷款偿还机制。阳光银行是根据借款人的人品和现金流量对借款人授信, 贷款金额微小、利率高、期限短，每周或隔周分期偿还。这种分期还款机制一方面可以降低信贷风险并获得充足现金保持健康的财务状况，另一方面还具有早期预警功能，可以提早发现具有较大潜在风险的贷款。
完善的监督与管理机制。作为具有商业银行特征的非政府组织，玻利维亚阳光银行将银行业的现代公司治理机制也淋漓尽致地发挥，在成本收益符合其经营目标的前提下，一个具有生命力，可持续发展的银行是善于利用先进的管理和监督机制的银行。

6. 小额信贷管理系统的发展

在国际上出现于20世纪60—70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织，资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款的发放对象主要是男性，贷款发放一般是低息、无息、资金来源是政府的补贴及各种公基金。
目前，世界各国都有小额信贷的实践，但由于各国的国情不同，小额信贷的运作方式及发展路径存在一定的差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性，包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有：孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。
自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。最初，中国的小额信贷项目是效仿孟加拉乡村银行（Grameen Bank,简称GB)模式。在随后政府推广的小额贷款扶贫项目也是一种借鉴GB模式的项目。这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。
20世纪90年代后期，在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作，使用国内扶贫资金为主。

7. 印度尼西亚政府的官方利息是多少贷款利息是多少

个人贷款参考利率表
(自2005年3月17日生效)
贷款 年限 年利率
0-6月 (含6月) 5.22%
6月-1年 (含1年) 5.58%
1-3年 (含3年) 5.76%
3-5年 (含5年) 5.85%
5-30年 (含30年) 6.12%

8. 农村信用社贷款报告如何写

农村信用社农户小额信用贷款报告

农村信用社是主要为农业、农民和农村经济发展服务的社区性金融机构。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，中国人民银行和农村信用社逐步探索形成了一套适合农村特点的小额信用贷款方式和联户担保贷款方式。这是我国农村信贷管理制度的重大改革，对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。到年月末，全共有1446个农村信用社开办了农户小额信用贷款业务，占农村信用社总数的90%。1—6月，累计发放农户小额信用贷款401亿元，6月末余额达到695亿元，比年初增加了368亿元，增幅为113%；累计发放农户联保贷款229亿元，6月末余额达到268亿元，比年初增加149亿元，增幅125%；全国共有5272万农户获得小额信用贷款和联保贷款的支持，占有贷款需求农户总数的46%。目前，全国农村信用社已为6087万农户建立经济档案，有3276万农户评为信用农户，有37319个行政村评为信用村，有1560个乡镇评为信用乡镇。
理论基础和现实背景
一般意义上的小额信贷，是指向分散的低收入群体和个体经营者提供一种额度较小的金融信贷服务。国际上，提供这种金融服务的机构既有政府组织，也有非政府组织；既有大型商业银行，也有规模较小的储蓄信贷社、信用合作社等小型金融机构；既有银行机构，也有非银行金融机构；既有国际金融组织参与，也有民间团体介入。
小额信贷活动之所以产生和发展，是有其客观经济基础的。一是低收入阶层是必然存在的，而且分布比较分散；二是对这类群体不能完全依靠政府无偿救助，需要通过信贷扶持帮助其培养和建立自我发展的意识和能力；三是这类群体获取贷款的条件和能力不足，一般不具备抵押担保实力。因此，小额信贷是适应社会经济发展规律的一种必然产物。
小额信贷在发展过程中，一直受到各国政府的广泛重视和支持。现代意义上的小额信贷在20世纪80年代开始兴起时，主要目的是将原来由政府补贴的金融服务模式，引入市场机制，逐步过渡到由金融机构按市场方式运作。在这方面，世界许多国家都进行了很好地探索，并结合自身特点，建立了各具特色的运行模式，如亚洲的孟加拉国grameen银行小额信贷模式
(即通常所称的“孟加拉模式”)、印度尼西亚rakyat银行模式等。这些小额金融信贷的发展，通过采用以团体或伦理道德为基础的贷款方式，解决了缺乏抵押物问题；通过频繁收集还贷、社会压力、承诺提供重复贷款等解决了贷款拖欠问题，从而有效帮助了低收入贫困群体、低收入家庭和个体经营者实现金融可持续发展。
目前，国外小额信贷实践中比较有代表性的是“孟加拉模式”，其主要特点：针对低收入者缺乏有效财产抵押担保的实际情况，实行若干农户组成联保小组，在相互担保的前提下对其发放信用性贷款；这种贷款由于没有有效财产抵押担保，风险较高，一般利率较高；为提高贷款使用效果，强调主要发放给妇女；为培养农户的使用意识，要求分期还款，一般一周还款一次。
我国是个发展中的农业大国，农业人口占比大，收入低，分布广，规模小，发展小额信贷十分必要。
(一)以农户家庭承包经营为主的生产方式，是开办小额信贷的客观经济基础。目前我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将长期存在下去。随着社会主义市场经济的发展，农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈，而农户分布广、户数多且单个规模小的特点，决定了必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应。
(二)有效解决农民贷款难和信用社难贷款的两难问题，是开办小额信用贷款的现实需要。近些年来，农村金融领域反映比较突出的问题，一方面是农民贷款难，主要是因为农民缺乏有效的财产作抵押担保，因而很难从................

9. 我没有在网上进行贷款，突然有一条信息来自印度尼西亚，它说我恭喜你，获得40000元等待领取，领取

他们突然会发这样的短信，是为了拉客户，发短信引起你的好奇，然后进行注册登录，这样的话他们就有一个精准的客户了，所以对这个你可以不用理会，对你也没什么影响。