小额信贷业务贷款要素比较

① 办理小额贷款需要什么条件

办理小额贷款需要什么条件：
各大小额贷款申请条件有所不同，不过都要求借款人有稳定的工作收入和良好的信用，并且要有本人实名制手机号进行注册，以及提供本人有效二代身份证+银行卡，进行人脸识别完成实名认证，年龄限制一般不能小于18岁不能超过55岁。

申请手续和简单，注册账号后，按提示填写基本信息，上传身份证，绑定本人名下银行卡，完成实名认证即可。后续就由系统进行授信审核，获得额度后可以提交借款申请，再由系统综合评估放款。

以上内容仅供参考，不做任何贷款建议，网贷有风险，选择需谨慎！

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② 做小贷款的销售需要几大要素

小额信贷营销实战技巧一、众里寻他千网络——发现客户的技巧进入公司的信贷员遭遇的在让客户接受你的产品之前，首先要让客户接受你。发现客户也不仅要用眼睛，更要用心。如果没有找对有贷款需求的对象，那么即使信贷员拥有超人的素质、突出的外表、理想的表现和丰富的知识，也不可能完成一笔业务。寻找客户的方法：1、中心人物带动法(中安薪贷)中心人物带动法是指我们在某一待定的范围里(一个大型企业里或银行、公务员中)，有目的地发展一些有一定影响力的中心人物，并在这些中心人物的协助下，把该范围里的一些个人或组织变成自己的准客户。

实际上，中心人物带动法是由连锁式介绍法演变而来的。采用这种方法来寻找准客户，关键在于如何取得“中心人物”的信任和合作。这些中心人物既可以是我们的贷款客户，也可以是愿意合作的朋友，他们了解其周围环境，并能对其他消费者产生一定的影响。由于这一批有影响和带动作用的中心人物的帮助，我们才能够较容易地寻找新客户。通过中心人物带动法我们可以达到以下目的：①信贷员可以集中精力向少数有影响力的对象做细致的说服工作，以取得其信任和支持。②由于中心人物的“影响力”，可以给所我们的信贷产品带来较大的影响力。2、扫楼法(中安头家贷、中安薪贷)扫楼法是指信贷员在不太熟悉或完全不熟悉销售对象的情况下，直接拜访组织和个人，从中寻找客户的一种方法。

第二，就中观层次而言，要构建保障小额信贷机构竞争性运转的制度基础。包括为小额信贷服务的客户诚信体系、完善的小额信贷机构评级体系、审计监督机制、支付体系、流动性保障机制、小额信贷组织运作信息披露机制，以及创造有利于小额信贷机构进入国内外货币和资本市场的机制，如小额信贷创业投资基金发行、债券发行、资产证券化等机制，甚至要有健全的存款保险制度，为机构多元化发展的小额信贷体系提供运转的制度保障。第三，从宏观层次分析，要有健全的小额信贷法律框架、规章制度。既包括相对宽松的小额信贷市场准入制度安排，也包括政府对小额信贷实施非审慎监管的制度框架。中低收入群体和微小型企业，不是商业信贷市场的有效需求主体，因此，政府对中低收入群体和微小型企业信贷市场的监督和管理，要有特殊的政策。

要培育良好的政策环境和恰当发挥政府的作用。政府通常也通过一些信贷项目扶持中低收入群体和微小型企业，但是，必须建立在不破坏市场公平的基础上，同时，要有利于微观活动主体市场地位的强化。上述微观、中观和宏观三个层次要素的存在，是小额信贷成功的体制和组织基础。在中国，小额信贷在这三个方面的成小额信贷成功的基本要素何在?功要素还没有引起广泛的重视。小额信贷的全面成功，还必须在体制和组织基础之上植入不同于纯粹的商业金融市场的业务运作机制。这方面，也是社会讨论与关注较多的。在此，大致归纳为八个方面。第一，建立一种客户主动还款的激励机制。这是小额信贷成功运作的最基本的机制。一是要使中低收入群体和微小型企业能够以较低的交易成本享受到服务;二是给守信以正向激励，给予守信者获得重复贷款的机会，并且有获得信用升级而得到更大额度贷款的机会;三是给予老客户和守信的客户以一定的利率优惠。

③ 农行小额贷款条件

（1）具有中华人民国国籍，年龄在18周岁以上(含18周岁)，且申请借款时年龄和借款期限之和不超过65（含65）；在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力，农业贷款条件持有有效身份证件。

（2）具有按期贷款本息的能力。

（3）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

（4）我行的其他条件。

农户小额贷款特色：

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

(3)小额信贷业务贷款要素比较扩展阅读：

农业银行出台《中国农业银行互联网小额贷款业务管理办法（试行）》，该《办法》是农业银行首次针对单户授信1000万元（含）以下小微企业互联网贷款业务（简称“小额网贷业务”）出台的基本管理制度，旨在打造线上化、批量化、自动化、工厂化、便捷化的小微金融服务新模式。

提高小微客户的贷款可获得性、便捷性，是农业银行深化小微金融服务、把握小额贷款发展规律、适应小额贷款线上化发展趋势的重要制度创新。

《办法》充分体现小额贷款业务线上化运行特征，贯彻“小额分散高效”原则，运用互联网和大数据技术，依托信息化平台，从多方渠道采集整合数据，建立并运用各种评价决策模型，推行线上化运作与自动化审批，实现批量获客、快捷审批、便利用信。

◉《办法》明确了小额网贷业务定义、基本准入条件和贷款要素；

◉规定了开办业务必须具备系统平台、客户数据和风控模型三项基本要素，坚持“系统管控为主、人工干预为辅、数据真实为先”，运用风控模型实现自动审批、自动放款、自动风险预警处置的线上自动化运作；

◉规定了合法合规、业务真实、便捷快速、批量运作和风险可控五项基本原则；

◉明确了制定整体业务方案→配套产品制度→上线风控模型“三步走”业务流程；

◉规定了信息核查、“白名单”准入、业务审批、用信审核、贷后管理等各业务环节的管理要求；

◉同时根据小微客户集群差异化特点明确了便捷贷、供应链、政府增信、电商平台、区域集群、产业集群6种批量化服务模式。

◉推进农业银行小微金融服务从单点碎片化营销向批量化集群营销转变，从人工管控向数据模型自动管控转变，从高成本低效率向“小额分散高效”转变，全面提升小微金融服务水平。

④ 小额贷款和小额信贷有什么区别

1. 主营业务不同：小额信贷包括贷款和存款两个业务，而小额贷款只是其中的一个业务：放贷款。

2. 服务对象不同：小额贷款，客户集中于各类正规企业及工薪阶层个人，这些客户通常拥有较多证明起资信状况的正规文件，比如财务报表、工资单等，同时其客户的地理分布较为分散。
   

⑤ 小额信贷和小额贷款的区别

为了解决人们在日常生活中对小额资金的需求，很多贷款机构推出了小额贷款业务，不过这里所说的小额贷款根据服务对象、申请条件的不同，又分为小额信用贷款和传统银行小额贷款，那么，小额信贷与小额贷款有何区别呢?1、服务对象不同 小额信贷主要是针对银行特定优质存量客户群体发放的;而传统银行小额贷款主要是针对广大个体工商户、小作坊、小业主发放的贷款。
2、申请条件不同 小额信贷是借款人凭借个人信用贷款获得的贷款，因此贷款机构对借款人的信用要求较高;而申请小额贷款时，借款人可以以保证、抵押、质押等多种方式申请。

⑥ 小额信贷模式的基本要素可以分为几种类型

为了适应不同国家和地区的经济发展水平､社会文化背景､自然地理特征等多样化的特点

⑦ 小额信贷的运作模式有哪些基本要素

小额信贷运作模式具有以下四个方面的基本要素:信贷运作模式､非金融服务､服务目标群体和地域特征､风险控制机制｡

(一)信贷运作模式信贷运作模式包括具体的信贷产品和机构主体类别｡

其中

⑧ 小额信贷有哪几种类型

小额贷款可以有以下几种分类: 一、 按机构分: 1、 政府开办的小额贷款: 如政府扶贫贴息贷款， 城市就业再就业小额贷款担保基金等等。 2、 非政府组织的小额贷款: 约有300家主要依靠国际援助和社会捐赠开办。 3、 金融机构自主开办的小额贷款业务: 如信用社、 城市商业银行、 新建小额贷款公司和个别信托投资公司开办的小额贷款业务。 二、 按服务对象和宗旨分: 1、 公益性小额贷款: 以扶贫和就业为目的， 主要是政府和非政府组织的小额贷款。 2、 营利性小额贷款: 以营利为目的， 主要是金融机构开办。 三、 按是否可持续分: 1、 可持续小额贷款: 以财务自负盈亏为标准2、 阶段性小额贷款项目: 不追求自负盈亏， 主要依靠补贴和捐助。 以上各种分类可以交叉组合成各种不同类型的小额贷款机构， 比如有可持续的公益性小额贷款机构， 有商业可持续的小额贷款机构等等。 选择贷款三个诀窍 银行贷款， 是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。 选择贷款大概有三个诀窍， 下面数银在线贷款 顾问就给需要资金的需求者指点迷津。 诀窍一 选择银行 最近一段时间， 各家银行为了更多的市场份额， 竞争已经到了白热化， 会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。 所以， 资金需求者在贷款时， 要做到冷静清醒， 选择利率比较低银行去贷款。 比方说， 同样贷款20万元， 借款期限都是一年， 一个执行基准利率， 一个执行上浮10%的利率， 选择了后者， 一年就会多掏2000多元利息。 诀窍二 选准期限 为了避免增加利息， 计划用款期限时要合理规划， 争取做到计算准确。 因为，在银行贷款时选择贷款档次期限越长的利率就会越高。 也就是说选择贷款期限档次越长， 即使是同一时间去还贷款也会利息不同。 比方说， 现行小额贷款利率分为12个月和18个月两个档次， 资金需求者贷款期限为13个月， 仅仅只超过12个月的时间点1个月， 可是按照现行贷款计息的规定， 只能执行18个月的贷款利率，这就增加了资金需求者的贷款利息负担。 诀窍三 了解贷款方式 现今， 银行贷款主要有信用、 担保、 抵押和质押等等几种贷款方式。 不同的贷款方式， 在执行贷款利率时， 对贷款利率的上浮也会有所不同。 同样是期限一样长， 数额又相同的贷款， 选择什么样的贷款方式， 还款时的利息支出可是大有不同。 因此， 办理银行贷款时， 了解不同贷款方式下的利率价差非常重要。 比如，资金需求在30万以内， 贷款期限在三年以内的话， 就可以考虑无担保、 无抵押的小额贷款。

⑨ 小额信贷的基本要素和模型类型

大体可以分为微观、中观和宏观三个基本要素。第一，在微观层次上，要构建能够在竞争的基础上为中低入群体和微小企业（小微企业）提供微型金融服务的小额信贷组织机构体系。第二，就中观层次而言，要构建保障小额信贷机构竞争性运转的制度基矗第
小额信贷\模型\要素
大体可以分为微观、中观和宏观三个基本要素。第一，在微观层次上，要构建能够在竞争的基础上为中低入群体和微小企业（小微企业）提供微型金融服务的小额信贷组织机构体系。第二，就中观层次而言，要构建保障小额信贷机构竞争性运转的制度基矗第

⑩ 小额贷款需具备什么条件!

个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。

借款人为在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。

申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；

3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；

4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

5、在银行开立信用卡或活期储蓄帐户；

6、与贷款人签定同意从其信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；

7、贷款人规定的其他条件。

二、贷款的期限、利率

（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。

（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。

（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

三、贷款的申请

借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：

1、贷款申请审批表；

2、本人有效身份证

另外邮政储蓄的小额贷款也可以考虑
邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。
业务品种
◆ 农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。 ◆ 农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。 ◆ 商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。 ◆ 商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。 ◆定期存单贷款：指持本人或他人的邮政储蓄的定期存单可享受定期存款90%的贷款(还款的期限要在定期存单到期之前)
编辑本段办理流程
只需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款。
编辑本段还款方式
◆ 一次还本付息法 ◆ 等额本息还款法 ◆ 阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。 借款人在贷款本息到期日前，需在发放贷款的邮政储蓄帐户中预存足够的资金，由计算机系统自动扣除。 注：具体产品信息和业务办理流程以各地邮储机构公布为准。 农村信用社办理个人无抵押贷款 农村信用社专业投资管理，通过银行内部合作面向社会发放投资贷款。
编辑本段放贷对象
【个人、企业】当天放款(免抵押、免担保、方便、快捷、保密). 1：个人贷款(诚信贷款),放贷额度(1万-20万),期限1-3年,贷款利率:月利率(1.8%)。 要求:(A)需提供本人有效证件(如身份证，户口本)复印件,及家庭详细地址，家庭固定电话。 要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款。 2：企业贷款:放贷额度(10万-50万)，期限(1-3年)贷款利率：月利率(1.8%)。 要求:(A)企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件。 要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后并予以上报批款，最快1-2天以内下款。 3：个体户贷款:放贷额度(10万-50万),期限(1-3年)贷款利率:月利率(1.8%)。 要求:(A)工商营业执照，税务登记证，及身份证的复印件。 要求:(B)公司同时要求申请人提交相关资料,对提交材料进行核实后可在1小时内给予客户肯定回答是否批款。