以自有财产作抵押向银行贷款

⑴ 民间抵押贷款是不是违法的

一般来说，民间贷款是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。

民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷。

民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

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辨别民间借贷合不合法重点看这三点：

1、出借人与借款人的关系。这种查明也有助于排出是否存在以合法形式掩盖非法目的的情况。比如，有的当事人为了隐匿财产、逃避债务，故意与亲属串通假借贷。

当当事人有亲属关系、特别是直系亲属，并且双方对案件事实等情况均无争议时，也应查明案件的其他情况，如借款的时间、来源、用途、借款人有无其他债务等，以判断当事人的真实意思表示，告知当事人规避法律的后果。

同时，对二者关系的查明也有助于判断出借人是否知悉借款人的借款用途。

2、借款人的借款用途及方法。借款的用途直接关系到借贷关系是否属于非法。如果借款人借款不是为了生产、生活需要，而是为了或实际用于赌博、吸毒，从事违法犯罪活动，显然，法律对这些情况不会坐视不管。

此外，借款人的借款方法违法也不能受到法律的保护。比如，合同法第五十二条规定中以诈骗、胁迫损害国家利益等方法取得借款的。

3、借款人的借款目的。主要是出借人是否知道借款人的借款目的、用途及与借款人是否恶意串通。这一项的查明不能限于出借人承认与否，而应结合其他情况予以综合认定。

如对当事人间的关系、日常生活情况、彼此接触等情况进行调查了解，以确认出借人借出款项的真实目的。比如，借款人与出借人是邻居，出借人以高利借出款项，并且以借款人的房屋作了抵押。

⑵ 以房子做抵押向银行贷款

不知道你手里有多少钱。
不知道世博家园的房是新房还是二手。

房屋贷款一般要首付20%。个别银行近期推出10%首付。
新房的话，要看开发商指定哪家银行了。
因为个人首次贷款买房，有7折利息优惠，所以不要拿你旧房子全贷款，贷出首付就行了。如果你够首付的钱，就不用了。

世博家园如果是二手房，可以找些担保公司帮忙评估的高一些。
一套85万的房子，如果评估到102万，你就可以做零首付贷款了。

⑶ 以财产作抵押向银行借款为什么不属于或有事项呢

虽然是一个老问题，但都是胡乱解释，正确理解为：银行借款到期后，要么还款，要么实现抵押，借款人的义务之时间金额都是确定的，不符合或有事项定义。

⑷ 以自有房产作为抵押物，从银行贷款并借与他人，是否构成非法转贷罪

不会，你按时还款就不会有影响，如果没有按时还款会对个人征信记录产生不良影响，银行只会向你追还贷款而不会找第三方，所以你还是自己好好把控吧。

⑸ 以自有资产抵押向银行申请贷款是利好还是利空

以自有的资产向银行申请贷款，这说不上什么利好利空，是中性的一个信息。

⑹ 公司以其财产作抵押向银行借款 为什么不是或有事项

向银行借款，已经形成实际交易，银行贷款发放后，企业银行借款计入短期借款或长期借款科目，已经是计入资产负债表的已发生事实。怎么能是或有事项。

⑺ “物权法”已出台了，但我们如何利用自有产业作抵押贷款呢

申请抵押贷款应该注意什么？
经济不好，钱不够用，你或许考虑向银行或金融公司申请抵押贷款。

不过你可知道身为抵押人，你有什么权利和义务？抵押权人（即接受抵押的银行或金融公司）在什么情况下，可以拍卖你抵押的房地产？在进行抵押贷款之前，你应该注意什么事项？

这一期的《法律线上》告诉你。

当个人或公司向银行或金融公司申请贷款获得批准后，须签署一份贷款要约。这份贷款要约要求贷款者把房地产抵押给银行，作为偿还债务的担保。

沈茂树律师受访时指出，贷款者也须缴付指定的利息，和依照规定年限例如15年、20年还清贷款。如果贷款者太快偿还贷款，他可能也必须缴付一笔罚金。银行和金融公司一般会规定，要是贷款者在两年内就还清贷款，须缴付的罚金相等于贷款额的1%或2%。

李斌律师说，银行在处理贷款时，须要支付拨款费、处理费等，要是贷款者太快还清贷款，将对银行造成损失，罚金正是对于损失的赔偿。至于罚金的数目则由银行来决定，每一家银行的罚金有所不同。

她指出，要约信通常特别点出有关获批准贷款的特定条款，其他条款则列在附于要约信上的标准条款中。不过，贷款者如果不同意任何条款，应该提出来商量，看银行是否愿意修改。

沈律师说，签署贷款要约后，银行或金融公司会委任律师准备法定抵押书，说明抵押人（即贷款者）和抵押权人（银行或者金融公司）的权利和义务，并由律师提呈给新加坡土地管理局进行登记。

大体而言，在抵押人权利方面，房地产被抵押后，抵押人仍然是业主，他随时可以还清贷款，赎回房地产。抵押人须妥当管理抵押的房地产，如缴付维持费、产业税等。至于抵押权人的权力，则是有权在抵押人无法偿还贷款时，把房地产卖出。

抵押人如果没有准时交钱，或违反抵押书规定，抵押权人将能够行使一系列权力，来追回贷款。这些权力包括销售权力与委任接管人的权力。

抵押权人会通过律师通知抵押人偿还贷款，否则将公开拍卖有关房地产或找买主购买房地产。

沈律师说：“抵押权人必须以合理价格卖出房地产，不能压价出售。在卖屋所得不足以抵销贷款的情况下，例如贷款100万元，抵押的房地产只卖了80万元，抵押权人还可以追讨其余欠款，并不是抵押的房地产被卖掉就没事了。”

抵押权人可以委任接管人管理房地产，要是房屋有出租，就由接管人代收租金。在市场萧条时，不适合拍卖房地产，加上房屋价格又低，抵押权人有时会选择收租，等到适当时机才售卖。当然，委任接管人的费用（包括律师费）都算在抵押人头上。

抵押权人一般要求抵押人为房地产投保，因为要是房地产受到火患等损坏，抵押人还可以用保险赔偿还贷款。如果抵押人没有为房地产投保，抵押权人有权为房地产投保，并要抵押人承担保费。

另外，有些抵押人是通过抵押多项房地产来取得贷款，而抵押权人有权把这些抵押的房地产视为一项抵押来处理。举例说，抵押人抵押了三所房子后又要赎回其中一所，可是如果抵押权人认为剩下的两所房子在售卖后根本无法还清贷款，就可以拒绝让抵押人赎回其中一所房子。由于抵押多项房地产后，要赎回部分房地产会有困难，沈律师一般会建议客户不要一次抵押这么多的房地产。

抵押权人只有权收回全数贷款及利息，因此售卖房地产的所得如果超过这个数目，抵押权人有责任把多余款项归还给抵押人。

李斌律师对贷款者的忠告则是，在签署文件之前，必须注意贷款的利率、贷款期限、偿还条件和罚金期（penalty period），以决定是否值得贷款。

几个与抵押有关的法律知识 你不可不知

＊抵押的房地产如果是婚姻住所，而非抵押人一人所有，银行的权力还是不受影响。

沈茂树律师说，婚姻住所这个说法通常是在离婚案件中才会提到，在抵押阶段一般不会考虑到所谓婚姻住所的问题。当然，如果夫妇是联名业主，那么有关文件就必须有两人的签名。

不过尽管夫妇闹离婚时，会争取婚姻住所的权益分配，但是抵押权人仍然享有优先权。也就是说，抵押权人的利益并不会受到离婚案资产分配的影响。

＊抵押的房地产若是有动用到公积金购买，那么在抵押权人行使销售权后，有关数额必须填回业主的公积金户头，剩下的才由抵押权人获得。

抵押人如果动用公积金和向银行贷款以购买房子，那么三方就会签署一份协议。在协议中，抵押权人同意公积金局在抵押权人售卖房地产后，能够先取回抵押人用来购买屋子的公积金款项。

＊在建屋局条例下，政府组屋不能作为银行贷款的抵押品。

＊过去法律把抵押权人看成是信托人，并要求抵押权人以最高价把抵押的房地产卖出。如果抵押权人没有以最高价格卖出房地产，就被看成是失责，而抵押人可以追讨损失。

不过沈律师说，近年的判例显示法律观点已改变，抵押权人不再被看成是信托人，而是被看作是债权人（见案例），因此未必要以最好的价钱卖出抵押的房地产。事实上，抵押的房地产既然是以公开拍卖的方式售出，有关售价应该被当成是市价。

李斌指出，抵押权人会以现有最好的价格售卖房地产。要是抵押人认为对方是以低于市价售卖房地产，他可以要求抵押权人证明有关售价是最好的价格。

案例

房地产经纪与估价师

一般是二合为一地运作

一对父子因做家族公司的担保人，而欠下银行500多万元。银行以380万元拍卖掉他们抵押给银行的洋房后，向他们追讨差额200多万元。

父子在答辩中指起诉人东亚银行没有为洋房争取最好的售价，因银行所授权的拍卖人的拍卖广告做得不够好，吸引不到买主。高庭不同意他们的说法，判银行胜诉，可向他们追讨上述差额。

塞尔凡法官在判词中说，在新加坡，专业的房地产经纪（包括拍卖人）与房地产估价师一般是二合为一地运作，如果合格的房地产经纪与估价师成功把房子卖出去，他们所争取到的售价就应被当作是合理的市场价格。

早报中英对照

抵押人：mortgagor

抵押权人：mortgagee

贷款要约：letter of offer

⑻ 向银行贷款哪些财产可以作为抵押物

根据《民法通则》的规定，凡提供财产作担保的，不论为不动产、动产或有价证券，也不论是否转移占有，该财产均称为抵押物。
一类是有价值和使用价值的固定资产。
二类是各种有价证券。
三类是能够封存的流动资产。
四类是可作转让的无形资产。
五类是私有财产和其他可以流通、转让的物资或财产。

⑼ 我有一套房龄大约有30年的自有房产，想要通过银行抵押贷款，但是银行方面说是不良资产，请问怎么才能贷款

这个就要多走几家银行了，一些银行考虑风险因素比较谨慎，而一些银行为了业务发展可能考虑风险因素要少一些，也是可以办理贷款的（毕竟一些银行甚至连土地都可以作为抵押物办理贷款）