担保链贷款风险

㈠ 如何跟踪帮扶企业解决困难主动性和实效性

帮扶企业解决困难主动性和实效性做到四个结合：

一是全面帮扶与重点帮扶紧密结合

既要面向全省各类企业，努力做到全覆盖，又要集中力量和资源，突出对规模以上工业企业、科技型中小企业和规模以下重点工业企业进行帮扶，增强帮扶的针对性和实效性；

二是解决共性问题与解决个性问题紧密结合

对带有普遍性的问题，要统筹安排有关部门研究解决，对个性问题，要一企一策，确保取得良好效果；

三是政府部门与金融机构紧密结合

各帮扶单位要加大工作力度，通过协调银行贷款、上市融资、发行债券、股权融资等途径，努力扩大企业融资渠道；

四是解决当前问题与推动长远发展紧密结合

要在帮助企业解决眼前困难的同时，利用一切资源和手段，打好帮扶“组合拳”，积极推动企业做大做强、创新发展。

㈡ “关联贷款”是什么意思

“关联贷款”是指：企业通过构建具有多层次股权关系的企业集团，以及利用错综复杂的关联关系构成贷款担保链，形成一个看似合法的融资平台，并以此获取远远超过企业负债能力的巨额银行贷款。

㈢ 如何完善内部监督系统控制不良信贷规模

你好，控制不良信贷规模从以下着手：
建立银行信息共享金融机制。
银监部门应积极指导、整合、监督银行业通过大数据支持下的技术手段、金融产品相互构建以资源共享、信息共享、要素共享、利益共享为特征的金融模式，共同防范和化解人情贷款、关系贷款、多头贷款、化整为零贷款、冒名顶替贷款、跨区域贷款和违规违纪贷款的潜在风险。

规范贷款合同风险处置制度。
建立农商行信贷管理考核机制，提升信贷人员业务素质和风险理念。认真落实信贷“三查”制度，加强借款人与保证人相关资料的调查与审查，加强员工风险意识培训狠抓员工队伍思想建设。强化贷款风险源头管理，从贷款准入、担保方式、联保贷款、风险易发领域四个方面着手，认真防控担保链风险。

开展贷款合同风险治理活动。
农商行一是要及时清收到期风险贷款。二是要根据客户类型，采取差异化手段。对于法人不良贷款，要直接追偿和诉讼清收。对于个人不良贷款，则要逐户上门清收，有针对性制定清收措施。对于有还款能力而拒不履行法院生效的判决、裁定的，申请法院及时采取措施强制执行，防范贷款纠纷产生以便更好地维护债权人的合法权益及法律的尊严。

引入“政府增信”破解担保难题。
针对我国当前农业、企业以小散经营为主的特点，在金融机构金融支农支企的过程中，更加需要加强与政府的合作，引入“政府增信”机制，满足农业、企业小微客户群体的信贷需求。从当前我国政府财政政策，小微金融需求特点来看，农商行主要可以通过“政策性担保公司+贷款对象”模式、“政府风险补偿基金+贷款对象”模式、“保险公司+贷款对象”模式和“财政直补资金担保+贷款对象”等模式来破解农业、企业小微金融担保难问题，实现合作共赢，同时从源头上防范贷款纠纷风险。

提高贷款内部控制执行有效性。
农商行贷款内部控制的有效性取决于两个方面：一是贷款内部控制设计的合理性。设计程序越合理，控制中的漏洞就越少，控制效果越好;二是贷款内部控制执行的有效性。贷款内控执行得越好，控制的有效性越高。一些农商行暴露的贷款纠纷风险表明，内部控制失效的原因与内部控制的执行关系更大。为提高信贷内部控制执行有效性，农商行要树立良好的企业文化，保证合理的信贷控制环境;提高执行人员的综合素质;赏罚分明，确立鲜明的信贷管理导向;进行更有效的信贷监控，及时纠偏纠错。

㈣ 担保链

1、如何脱保
答：互保制度首先是诱惑过度，造就信用过度；然后信用过度，导致融资过度；结果融资过度，必然风险过度。这也是造成担保链恶果的直接动因。目前脱离担保链的方法只有2种：一是担保企业偿还所有债务，可以通过集中风险债务，共同分担，创造盘转中介，探索结算解套。；二是自己企业破产清算，只有破产机制具备止损、化险、公平、重生的功能，并且实行余债免除，彻底、公正地化解风险及风险的隐患。
2、脱保对其他担保企业的影响有哪些
答：互保联保存在执行的选择性，无论从个体规避承担风险还是从便利实现债权考虑，在可能的情况下，总是先找能力强者，无法避免“强者首先遭殃”的结局。一般来说，一家脱保后，无疑增加了其他担保企业的债务。
3、脱保后自身的利与弊
答：脱保后不但可以减轻自身法律风险，同时可以让企业自身轻装上阵，便于融资。互保链将社会成员捆绑在一起，脱保后解除了企业的束缚和恐惧，极大地激发了创造、创新、创业的能力，整个社会得以突飞猛进的发展。
4、专业担保链风险化解机构
答：切断担保链专业性非常强，对很多企业来说，化解担保链风险成了无解的难题，企业可以选择像上海中和正道这样的专业的企业危机应对结构，来处理担保链脱保难题，尽快切断担保链，降低因担保链给企业带来的严重风险隐患。

㈤ 同企业形成担保链需要注意什么

同企业行程，单，绑定需要注意什么同企业形成担保练的话是需要注意企业的信誉。

㈥ 企业如何化解担保链风险

企业担保链是把企业捆绑在一起的枷锁，辉煌的时期，可以互帮互助，抱团取暖；但危机时代，担保链就成了企业的催命符，大大增加了企业的生存风险。
化解担保链风险就需要建立防火墙，有效切断担保链，然而切断担保链绝非易事，很多企业都把担保链问题看成无法破解的死局，因此，化解担保链风险需要借助专业机构或专家人士的力量，科学的进行应对，像上海中和正道就是企业可以选择的专业债务危机化解机构，能够有效的引导企业战略性的切断担保互保链。这是一场老问题与新技术、新专业、新思想的战斗！

㈦ 上市公司对外担保的风险有哪些

（1）对担保公司自身的风险。对外担保对上市公司的风险是非常直接的，一旦被担保公司没有按期履行还款协议，则担保公司就成了还款的责任人。

（2）对流通股股东的风险。不论是对外提供担保的公司本身出了问题，还是公司高管出了问题，最后都要涉及到担保公司的股价，流通股股东只能被动地为这些问题公司“买单”。

（3）对担保链上其他公司的风险。上市公司的对外担保一旦出了问题，则涉及到的就不仅是该上市公司本身，通常还会牵出担保链上的其他公司，将给整个担保链或担保圈造成极其不良的后果。

（4）对证券市场的风险。上市公司担保链或担保圈上的某一环节出了问题后，它所带来的风险往往不是个别的，会对整个证券市场造成不良的后果。

（5）担保带来的金融风险。上市公司的每一笔对外担保都会牵扯到银行，担保圈越大、担保关系越复杂涉及的银行也越多。

㈧ 什么是贷款平移 贷款平移是什么意思

“贷款平移”即按担保企业的代偿责任金额增加相应授信额度并给予利率优惠的一种贷款政策。

贷款平移的主要作用：

主要针对担保链中一家企业出现问题导致其他担保企业资金困难的情况，确保企业在承担担保责任后仍能维持原有现金流继续经营，且信用记录不受影响。

贷款平移中担保企业要求：

为避免掩盖担保企业自身风险，在审慎评估承受贷款平移担保企业的信用财务状况的基础上，规定需满足还款意愿良好、生产经营正常、具备一定偿债能力、信贷资产、历史发展呈上升趋势等要求。

贷款平移的实质：

通过贷款平移摆脱担保风险，主要靠债权人注入资金而疏解，为承接人继续提供担保，其实质是债务重组。债务重组是当事人之间的协商活动，应当贯彻、体现法律对缔约过程所要求的平等、自愿、互利诸原则，以均衡双方当事人的利益。

(8)担保链贷款风险扩展阅读：

平移贷款掩盖真实不良 洛阳银行许昌分行被罚30万。

因对洛阳银行股份有限公司许昌分行“通过平移贷款，掩盖真实不良”的违法违规行为负主要责任，河南银保监局许昌分局依据《中国银行业监督管理委员会中华人民共和国财政部关于印发<不良金融资产处置尽职指引>的通知》对洛阳银行股份有限公司许昌分行员工申龙飞予以警告。

参考资料来源：金华新闻网-平移贷款拆解担保风险链

参考资料来源：中国质量新闻网-通过平移贷款掩盖真实不良洛阳银行许昌分行被罚

㈨ 简述银行业金融机构多头贷款主要有哪些风险

（一）企业方面存在的风险
1.扰乱社会信用环境。一是部分社会中介机构为企业提供虚假的验资报告和审验结果，使银行不能全面、真实了解企业的经营状况。二是部分企业、中介机构钻法律法规和管理制度的空子，通过多头注册企业，虚增企业资产等方式套取银行贷款。
2.集团关联客户负债投资。部分集团控股企业随意调动成员企业资金，并利用集团规模优势取得大量贷款，过度负债、广泛投资于不熟悉的行业，造成系统性财务危机。同时，集团关联企业在各家银行业机构都存在着互相担保、关联担保的情况，对整个“担保链”的企业都存在较大的风险。
3.利用银行授信骗取贷款支持。许多企业借助大量银行授信的支持，能轻易地拆东墙补西墙，营造经营正常和现金流充足的假象，进一步骗取银行贷款支持。
（二）银行方面存在的风险
1.为争夺客户银行降低授信条件。商业银行为争夺优质客户，往往会降低授信条件并给予较高的授信额度，多家银行授信使部分企业获得的授信可能几倍于真实需求。
2.银行贷款投放存在“垒大户”倾向。银行认为企业规模大，抗风险能力强，尤其对于集团关联企业贷款，又存在着营销成本低、见效快的优势，有利于提高市场占有率，造成基层行逐渐形成“垒大户”的倾向。
3.银企信息不对称。一是由于银行间激烈竞争，企业接受监督的主动性较低，银行无法全面掌握企业资信情况和信贷资金运行状况。二是银行间出于竞争和各自利益等原因，互相封锁信息，无法了解企业获得授信的总体情况，对于可能出现的风险隐患不能做出及时、有效的反应，增加了银行授信的风险。