银行贷款与信用担保的区别与联系

㈠ 银行贷款和信用贷款有什么区别，那种比较划算

银行也有信用贷款的，一般是抵押贷合算，问题是你没房子，也不知道你还有什么可抵押物呢？
无抵押物只能做信用贷了，2000收入就可以贷了，无需担保。需要帮忙规划可以电话
我，上海的，非中介，不收费的。

㈡ 担保公司和银行的区别和联系是怎样的用个通俗易懂的方式比喻下两者的关系

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。 通俗点就是：兔子找老虎借钱，老虎怕兔子跑了，让兔子找狐狸做担保，如果兔子还不上老虎就找狐狸去要，狐狸需要承担风险，所以会向兔子收取好处；

㈢ 信用卡和银行贷款有什么区别吗

信用卡是由发卡机构对信用合格的消费者发行的信用证明，持有信用卡的消费者可以在规定额度内透支消费。而银行贷款则是银行向符合条件的申请人出借一定额度的钱，借款人需要支付利息。两者的区别主要有：

信用卡有免息期，不同发卡机构规定不同，最长的有56天左右，只要信用卡持有人及时在还款日之前还清透支的欠款，银行是不会收取利息的。当然，如果不能还清，那么需要支付相应的利息，而这个利率又是比较高的，平均下来看，大多数发卡机构的利率都在年化8%以上，可以说是比较高的了。

银行贷款则是无论周期和用途，都是需要支付利息的，相对来说，利率的浮动范围也比较大，比如住房公积金贷款和日常消费贷款，利率相差就很大，但总体来说，银行贷款的利率比信用卡分期还款的利率要低不少。

信用卡主要是个人信用的评估，一次性审核通过获取信用卡之后，只要在信用卡的有效期内规范使用，就可以一直持有并使用，而且信用记录良好的话，还可以不断提升额度。银行贷款则是一次性的，一次审批发放到最终完成归还，一个周期就结束，如果想要申请新的贷款，那么就需要重新走流程，但新的申请能否得到批准，不确定性就很大了。如果银行自身额度紧张，或者行业政策有收紧，那么可能申请人就得不到批准。

大多数人的信用卡在一个相对稳定的时间周期内，信用额度是不变的，发卡机构通常会在节假日等消费高峰时会给一些临时额度，但是随后又会取消。但银行贷款的弹性就大很多，它与申请人的贷款用途即抵押物、担保人、职业条件有很大的关系，比如房贷通常额度就会大很多，用房子抵押贷款比用普通的代步车作为抵押物额可以贷到的额度会大很多。

实际上，两者之间区别还有很多，此处不再一一表述了。

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大家好！我长期在银行工作，对信用卡和银行贷款都有涉及。我总结了一下，信用卡和银行贷款有以下6点区别：

以前，不管我们是去超市、商场，还是去餐厅、电影院，结账时经常会拿出一张信用卡来，刷卡支付。如今，移动支付非常流行，实体卡用得少了，但大部分人的支付宝和微信支付里，都绑了不止一张信用卡。跟借记卡一样，信用卡也是一种支付工具，可以非常方便地用来支付各种日常开支。

而银行贷款不是支付工具，人们使用银行贷款时，常常是将贷款放到某张借记卡里，然后用借记卡来支付。

进一步来说，由于信用卡是支付工具，所以信用卡跟借记卡一样，不仅有按统一规则生成的银行卡号，还可以设置交易密码。除了数字信用卡外，绝大多数普通信用卡都有实体介质，也就是卡片。卡号、密码、介质，这3样东西，都是银行贷款所没有的。

不仅如此，由于信用卡是支付工具，所以又衍生出了刷卡优惠、联名卡、消费积分等一系列围绕支付行为的玩法，而这些也是银行贷款所没有的。

正如信用卡里的“信用”二字，信用卡基本都是纯信用的。虽然说《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，必要时发卡银行可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保，但在实践当中，这种情况较为少见。

而银行贷款不一样，银行贷款有抵押、质押、保证等各种担保方式。大家常说的房贷，就是一种抵押贷款，借款人把房子抵押给银行，银行才会安心地发放贷款。除此之外，存单质押、银行理财产品质押贷款都是常见的质押贷款。还有，比如说我跟同事一起在银行申请贷款，两人互相担保，这就是一种保证贷款。

信用卡起源于赊账，即消费完了先记账，过一段时间后再统一结账。因此，在信用卡业务当中，账单非常重要。

围绕着账单的清偿，又产生了免息还款期和最低还款额等概念。大家应该都知道，只有在到期还款日前全额结清账单，才能享受免息还款期。只要在到期还款日前，还款金额大于最低还款额，都不算逾期，未还的本金以及由此产生的利息则会计到下一期账单，按此循环往复。

而银行贷款则没有这么复杂，贷款成功后，银行会给出一个还款计划，借款人按时足额还款就可以了。虽然现在有些银行为了扩大贷款规模，也会搞一些免息的活动，但银行贷款还没有出现免息还款期和最低还款额这种固定的机制。

按中国人民银行的规定，信用卡透支利率的上限为日利率万5，下限为日利率万3.5，很清楚。

而银行贷款没有明确的上下限。对于银行贷款利率的上限，业内大多认为是24%，但也有人认为是36%，监管部门也没有发文明确。而随着贷款利率市场化的不断推进，以及一些贴息政策的存在，银行贷款也没有明确的下限。

信用卡不仅有利息，还有年费、取现手续费等费用，这2种费用是银行贷款所没有的。

很多银行都支持办理信用卡附属卡，而银行贷款则没有类似的功能。

以上，就是我总结的信用卡和银行贷款的6点区别。看完之后大家会发现，信用卡跟银行贷款区别很大。其中， 我认为二者最大的区别在于：信用卡不仅是一个借贷工具，还是一种支付工具，支付是信用卡的核心功能；而银行贷款只是贷款，不是支付工具。

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你好，我是大富翁。关于你的问题，我的建议如下：

首先，银行贷款和信用卡都向银行申请一定额的资金用于 周转 或 消费 ，二者在利息上却存在很大的不同。未能及时还款还有可能会对我们 个人征信 产生一定的影响，从而影响到我们的日常生活。

那么信用卡是什么？银行贷款又需要通过什么的流程才能贷到款呢？！

信用卡是银行发行的一种卡片，抵押品是个人信用，得到是虚拟数字，属于透支性消费；而贷款：则需要用车子、房子等实物或股票，债券等有效价值凭证作为抵押品进行抵押，得到是现金。

信用卡与银行贷款的区别主要表现在以下七个方面：

1、申请资料不同

信用卡申请：提供工作单位、收入证明；

贷款申请：工作单位、收入证明、银行流水、房产，车辆等实物或股票，债券的有效凭证做抵押。

2、借款方式不同

信用卡放款依据主要是信用评估，具有持续评估，持续发放的特点；

银行贷款是以审核结果为准，一次申请，一次发放。

3、借款额度不同

信用卡借款额度偏低，通常都在一万以下，适用于短期小额消费；

贷款借款额度普遍较高，多用于购房、投资的大额支出。

4、借款期限不同

信用卡还款期限较短，利息高，最长还款期是24个月还款人经济压力相对较大最长还款期24 个月；

银行贷款还款周期比较长，利息整体偏低，可以分5年还清，一定程度上降低还款人的经济压力。

5、借款用途不同

信用卡无需表明贷款用途；

银行贷必须要说明贷款用途，违约需承担责任甚至会受到处罚。

6、贷款成本不同

信用卡免息期设置，最长期限56天。规定免息期内归还不会收取利息，但逾期了利息成本很高；

银行贷款则没有免息期，从借款到还款期到期之前需要一直支付利息。随着还款本金的减少，计息基数也会相应的减少。

7、提前还款方式不同

信用卡还款方式比较固定，一次性收取，不予退还，提前还款毫无意义；

贷款还款方式较多既有先还利息，到期一次性还本金的方式，也有本息混合归还的办法。在收取部分提前还款的违约金的前提下允许提前还款。

因此， 信用卡的特点是获取资金比较快，但资金量比较小，适合弥补日常生活消费不足；银行贷款则是资金量多，利息较低，便于购房，投资等大额支出的需求。

以上就是我的解答希望可以帮助到你，谢谢！

1、性质上的区别

信用卡，又是贷记卡，由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。

银行贷款，银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

2、申请条件上的区别

申领信用卡的对象分为单位和个人。申请的单位应在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。

银行贷款的借款人所需条件是年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）；具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。

3、种类上的区别

信用卡按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡。银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金；非银行卡可以具体地分成零售信用卡和 旅游 娱乐 卡。

银行贷款按偿还期不同，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同，分为活期贷款、定期贷款和透支；按贷款用途或对象不同，分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款；按贷款金额大小不同，分为批发贷款和零售贷款。

银行贷款和信用卡区别为：

1.使用范围不同：

信用卡是一种透支消费卡片，持卡人可利用额度来刷卡消费。贷款种类比较多，用途比信用卡更广泛，可以用于购车、购房等。

2.免息期不同：

银行贷款一般是没有免息期的，信用卡一般有较长的免息期。

3.还款方式不同：

银行贷款还款方式比较少，支持分期还款、提前还款。而信用卡还款一般可以申请提前还款、按时还款、分期还款与最低还款等。

有区别的哈，信用卡是银行给你办理的单独的一张卡片，性质用来刷卡消费，信用卡分各种类型卡，不通类型卡享受的利益不一样，有的是看电影打折，加油打折等等，每个月的消费之后，也会在下个月周期还清，类似于支付宝的花呗，没有利息，但是逾期的话会进入个人征信系统，经常使用信用卡，银行会根据情况将你设定为信用高用户，额度也会提高。

而贷款，是你主动像银行申请，贷款分很多类型，住房贷款，消费贷款，抵押贷款等等，不通贷款的利率也不一样，贷款额度，银行会从各个方面队贷款人进行评估，决定是否贷款给你和贷款额度。

最后，一句，维护自己的信用！！不要逾期………

信用卡和贷款的区别很大。

信用卡是自主消费用的，在需要现金的情况下可以提取一部分现金救急。

贷款则需要去银行申请，银行会根据你流水，征信以及还款能力的评估下，才会贷款给你。也有可能不给你放款。

当然类似“套路贷”，之类的就不说了。没有下限的。

现在，信用卡的使用已经是非常普遍。看过一组融360发布的数据，大概应该是平均每2年就有一张信用卡，考虑到老年人用信用卡比较少，小孩子也不会申请信用卡，那年轻人的平均持卡量估计会更高。也经常能听到有网上朋友反馈说，手头拿着有十几张信用卡。信用卡作为信用消费的媒介，其实质还是向银行借钱以后再还，那与传统的银行存款相比，信用卡与银行贷款会有什么区别和共同点呢？

1、资金放款方式不同。银行贷款通常是一次性放贷，而信用卡是随用随借。比如申请一笔5万的消费贷款，那在提交了各项资料，银行审批通过后，一次性就将资金打入到了个人账户完成放款。虽然在审核是也会了解资金用途，但最后钱实际流向哪里，银行其实很难也不会明确去跟踪，只要最后还上就可以了。而信用卡是在有实际的交易刷卡消费时才银行才借，在总的额度范围内，刷一笔算一笔。

2、利息计算方式不一样。银行贷款在申请的同时，就约定了利率和还款方式，然后根据还款计划还本付息。而信用卡对用户最有吸引力的地方是，信用卡提供了一个月的免息账期，这一个月相当于是银行免费提供了资金给持卡人消费，在下个月还款日才需要还给银行。如果到期无法还款，通过账单分期可以延长还款期，此时才会有利息。相比来说，信用卡分期的利息要比普通银行消费贷款利息高，前者年化利息可能超过10%，而后者现在应该5%左右的都能申请下来。

3、信用卡和银行贷款是银行完全不同的两类金融服务。对银行贷款，银行贷款的盈利模式就是利息差。信用卡则完全不一样，信用卡的用户如果不分期，对银行来说，反而是有额外的资金成本，但通过信用卡，银行和持卡人之间有了其它业务的交接，基于信用卡的各项服务是纽带，可以与线上、线下商家合作，可以借此提供理财服务 ，还可以锁定高端用户，成为私人财富管理银行。这是银行在拥有了信用卡用户群体之后，额外的收入来源，也是信用卡盈利模式的核心所在。

或者可以调侃下，信用卡是持卡人与银行是结婚，而银行贷款只是短暂的谈个恋爱。

银行贷款与信用卡分期的区别如下：

1、银行贷款：仅仅是与借款银行发生了借贷关系。

2、信用卡分期：也与借款银行发生了借贷关系，但是是依托于信用卡的分期借贷。

㈣ 银行消费贷和信用贷之间的区别是什么

现在很多人都想去银行借贷，但是银行的借贷也是有不同类别的，比如说你知道银行消费贷和信用贷之间的区别吗？

消费贷与信用贷之间的区别

小编在上面也介绍过消费贷和信用贷他们各自的特点，相信看到这些特点，你就会明白他们两者之间的区别。不过小编在这里再次重新说明一下它们两个之间的区别，以便于加深你的印象。信用贷款的申请程序更麻烦，消费贷款的额度是更高的，信用贷款的还款方式是比较灵活的，信用贷款是有免息期的，消费贷款没有免息期。除了这些，信用贷款是可以任意消费的，而消费贷款只能用来购买一些消费用品，并且消费贷款的还款期限也更长。

㈤ 信用贷款和抵押贷款有什么区别和不同

1、贷款的条件不同：信用贷款，需要的条件是具有稳定的工作 稳定的单位，具体及时还款的能力，就可以申请贷款。抵押贷需要提前有资产，例如房子，车辆，保险单等才可贷款。

2、能贷出的金额不同：信用贷的额度，会根据个人的工资额度去计算，所以借出来的金额会少。抵押贷因为有抵押物品，银行或者借款方的风险小，所以金额相对会高一些。

3、时长不一样：信用贷款的时间，通常是三年或者五年，时间比较短，而抵押贷款，就可以贷十年，比信用贷款的时间要长出很多。

4、要求不同：信用贷款，因为没有任何抵押，所以在贷款是需要有好的信用记录，对于黑名单或者白名单的人，放款较为困难。抵押贷款的，只要抵押物在，相对对借款人本身就不会有太多要求。

(5)银行贷款与信用担保的区别与联系扩展阅读：

注意事项：

对于信用贷款而言，借款人的信用问题至关重要，为此借款人对于信用贷款所需要注意的第一个问题就是信用报告。在办理信用贷款业务前，借款人需要先了解信用状况，在此前的每一次申请在征信上都有显示，借款人在贷款前最好查看信用报告。

由于是信用贷款，在借款人进行贷款的时候，也需要考虑自己的个人情况，这其中就包括了工作证明与居住情况等。借款人在申请贷款时一定要用真实的工作单位，这样才不会给将来的审批带来问题。

贷款机构大都需要工作证明，工作证明不能胡乱填写，不能超出借款人实际收入的金额。在工作证明之后，借款人还需要将职务如实填写。对于职务而言，填写正确可以增加贷款审核通过率。除此之外，贷款机构都会让借款人出示加盖居委会、街道办公章的居住证明，即使是村委会所盖公章或是租赁合同，没有人会因此而看低借款人。

参考资料来源：网络-信用贷款

参考资料来源：网络-抵押贷款

㈥ 银行贷款和个人信用贷款区别

个人信用贷款就是银行贷款
个人信用贷款:贷款申请人无需任何抵押或担保，只需凭个人信用状况，即可从银行获得最高30万元的贷款。
现实中，个人信用循环贷款对象主要为有优良信用记录的高端客户，贷款门槛相对较高。

个人信用贷款

中国银行小额信用消费贷款是向资信良好的借款人发放的用于正常消费需求及劳务等费用支付的一种信用消费贷款业务。

贷款条件:具有完全民事行为能力，且年龄在18周岁至60周岁之间的自然人;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;在中国银行开立活期存款账户或长城卡账户;个人信用为中国银行所评定认可。中国银行长城卡金卡持有人或普通卡两年以上的持卡人不需要另行评定个人信用;中国银行规定的其他条件。

贷款用途:小额信用消费贷款主要用于借款人正常消费需求及劳务等费用支付。

贷款限额:小额信用消费贷款的最高限额为10万元人民币。

贷款期限:小额信用消费贷款的最长期限为一年。

贷款利率:小额信用消费贷款执行中国人民银行规定的同档次利率。

工商银行，农业银行，建设银行，民生银行，中信银行各大银行都有这项业务的，但在执行中都非常苛刻，都是面向自己银行的优质客户。

㈦ 信贷公司贷款和银行贷款有什么区别

信贷公司贷款需要提供抵押或质押品,
如房产、存款等，一般利率较高，但是时间快；银行贷款有的也需要抵押，
但是信用社可以以担保的方式获得贷款，
最高额是5万，
担保人一般要求是公务员或教师，银行职员等有固定收入的人。具体可以到当地的信用社或者合作银行咨询。

㈧ 保证贷款与信用贷款有何区别

保证贷款与信用贷款的区别在于：1、贷款利率不同。由于保证贷款有抵押物或者有第三方担保人，相对贷款风险较小，贷款利率月较低；信用贷款没有保证人没有抵押物，其贷款的风险较大，贷款利率也会高一点。2、贷款期限不同。3、贷款额度不同。4、放款速度不同。
【法律依据】
《民法典》第三百八十七条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

㈨ 保证贷款是什么意思，保证贷款与信用贷款如何区别

您好，保证贷款是担保人以其自有的资金和合法资产保证借款人按期归还贷款本息的一种贷款形式；信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。两者最大的区别在于是否需要提供担保。如果您有小额贷款的需求，建议您可以选择正规的信贷平台，有钱花APP是网络信贷服务大品牌，可满足您的日常消费周转的资金需求。纯线上申请，无需抵押，申请材料简单，30秒审批，最快三分钟放款，最高20万。手机端点击下方，马上测额！

㈩ 信用贷款和担保贷款有什么区别

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。
担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。