1. 如何推动小额信贷的可持续发展
“第二届中国小额信贷创新论坛”
在内蒙古举行。中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇在主题演讲中指出，对整个小额贷款行业的发展并不看好，因为其只能放贷、不能吸收存款。虽然现在资本收益率能够达到20%以上，但小贷的总资产是在用自己的钱造出来的。另外郭田勇认为，如果中国未来出现几千家乃至上万家银行，将会对小额贷款公司造成非常大的威胁。
2. 急需一份关于小额贷款讲座的活动策划书
一、金湖县农户小额贷款发放管理情况 金湖县地处江苏省中部，为农业大县，全辖农村信用社服务11个镇，118个行政村，72000多农户，已全部建立农户经济档案，到2003年末，共发放农户小额贷款证{含“信用一证通”}44800多本，发证面超过60％，小额贷款授信额度上限为8000元，“一证通”授信一般在10万元以内。年末，全县小额贷款余额为15332万元，比年初净增9486万元，占农业贷款的比例为27％；小额贷款涉及31600多农户{个体工商户}，占总农户的43.9%，占领证农户的77％。2001年以来，全县发放农户小额贷款到期本金收回率分别达100%、99％、99％，目前小额贷款逾期额为119万元，不到总贷款的2％。逾期贷款产生的原因主要是：部分农民外出打工、贷款约期与生产周期不够衔接、受自然灾害和市场行情影响导致经营亏损等形成。 该县农村信用社在小额贷款发放管理中，明确“立足农户，面向社区”的定位。坚持“三优先、四确保”的原则，即入股社员贷款优先、农业贷款优先、农户贷款优先，确保授信贷款满足供应、确保手续方便快捷、确保支付方式灵活、确保利率政策兑现。在管理上，建立三项管理机制:一是分片包干，建档到户，台帐监测；二是分层授信，社村合作，联合评定；三是分清责任，按期考核，确保效益。在推进模式上，注重“三个结合”：即与支持农业产业结构调整相结合，与支持农业产业化龙头企业的发展相结合，与创建农村信用工程相结合。通过推广小额贷款、农村信用工程，基本达到党政、农民、信用社三满意。由于定位准、措施实，使金湖县农村信用社经营与发展走向良性轨道。一是业务发展速度加快。该县农信社2003年各项存款、贷款分别较上年净增9300万元、14328万元。二是信贷风险不断分散，不良贷款实现“双降”。2003年末，全社不良贷款余额为5359万元、不良贷款率为13.3％，分别比上年下降950万元和6.2个百分点。三是业务收入持续增长，经济效益不断提升。推出小额贷款的第一年就实现扭亏为盈，2002年、2003年分别实现利润320万元和610万元。四是社会效益显著，基本解决了农民贷款难的问题，减轻了农民负担，密切了社政、社农关系，改善了信用环境，缓解了农村基层社会矛盾，加快了农村奔小康的进程。 二、推进发展小额贷款过程中的障碍和问题 经过这几年的探索实践，小额贷款管理制度不断完善，也积累了丰富经验。从金湖县农村信用社实施情况看，在继续推进和持续健康发展方面存在的主要障碍和困难是： 1、农村信用社资金不足是制约小额贷款持续发展的瓶颈。农村信用社由于结算、网络等竞争手段的制约，导致农村资金严重外流，在经济欠发达地区，组织资金难度大，成本也较高，绝大多数联社存贷比都超过75％，比例超出100％的也为数不少。尤其在春季农业生产资金需求量较大，组织资金储源较少时，矛盾更为突出。 2、少数乡镇干部对小额贷款认识有误区，产生人为梗阻现象。不少乡镇政府只是热衷于帮助农民取得贷款，解决农民的资金困难，部分村组干部向不需要贷款的农户借证贷款，或私借公用，加大了信贷风险，影响着农村信用社支农热情和发展后劲。 3、农村信用社管理水平和信贷力量薄弱是小额贷款持续发展最大难题。农村信用社现有人员素质决定了信贷管理水平低下，少数基层社主任、信贷员发证前审核把关不严，贷后检查清收不力，是小额贷款管理的潜在风险。目前，大多数基层社连主任在内只有2-4名信贷人员，每人要分工负责1-4个村，600-1500农户，难以适应付小额贷款“额小、面广、业务量大”的管理需要。 4、激励保障机制缺失是小额贷款推进缓慢，实现持续发展的重要因素之一。农业是弱质产业，投入大风险高，对自然条件依赖性强，潜在风险较大，而小额贷款成本大、业务量集中，但国家对农业、对农村信用社相关配套和优惠政策没有到位，小额农贷风险补偿机制尚未建立。 三、小额贷款发放管理过程中需要研究的几个问题 第一，农户资金需求层次的变化与小额贷款的额度界定之间的矛盾。近年来，农民生产方式、经营理念已发生显著变化，对传统农业的资金需求已经减弱，在扩大生产、消费、教育、住房等方面的资金需要大量增加。在农产品加工、购销、规模养殖、运输、发展个体私营经济等二、三产业的资金需求，已大大超过小额贷款业务所核定的贷款额度，现行的小额贷款必需重新定位。 第二，农户贷款结构性供求矛盾比较突出。一是种养大户、购销大户和个体工商户拥有部分资金，要扩大规模必然增加投入，且资金需求量越来越大，但缺少有效的抵押、质押物。二是弱势农户由于经济基础薄弱，抗御风险能力差，贷款风险相对较大，对这类农户的支持农村信用社心有余而力不足。 第三，贷款用途“农转非”现象难以控制。由于小额贷款后续管理工作难以完成到位，农户贷款后转移用途现象时有发生，如一些本无实际资金需求的农户，利用小额贷款手续简便这一便利条件申请贷款，转借给亲友使用。也有多户借贷一户使用，更有少数村组干部凭小额贷款证私借公用等问题。 四、推进和发展农户小额贷款可持续发展的对策设想 农户小额贷款无疑是发展农业，富裕农民，建设农村小康社会强有力的资金后援，无论从支持服务“三农”的角度，还是从农村信用社自身发展的角度出发，农户小额贷款都必须用好管好，协调各方齐抓共管，在小额贷款管理方式方法上进行总结完善，改革创新，实现支持服务“三农”和农村信用社健康发展。 1、多渠道组织资金，有效解决支农资金不足问题。一是农村信用社应加强电子化建设进程，切实解决结算渠道不畅问题，通过改进服务，提高竞争能力，进一步壮大资金实力；二是通过清收盘活，增加可用资金；三是人民银行支农再贷款政策应保持稳定性和持续性，以防釜底抽薪，给农村信用社带来资金困难和经营性危机，切实缓解农村信用社推进发放农户小额信用贷款的临时周转性资金困难，解决其后顾之忧。
3. 怎样开展小额贷款业务
金额多在3000-15,000元之间，贷款期限多在一年半以内，贷款者无须抵押和担保。
"小额贷款"主要是解决传统银行难以服务到的低端客户的金融服务问题。目标客户群体包括有生产能力的贫困和低收入人口、微小型企业主等。
"小额贷款"主要针对收入不高的客户。
4. 小额贷款业务怎么开展
您好，是这样的，同行交流，网络拓宽渠道啊~这个是主要的方法了。这要看你的股东投资意向和经营优势而定。一般来说，小贷公司做的是银行接受不了担保抵押物，或者贷款方项目不符合国家政策之类无法贷款的项目，也有贷款方急于用款而银行手续太慢的；还有过桥资金业务和短期周转的。不过北京目前主要还是俗称的“高利贷”业务为主，因为银根紧缩吗。至于怎么开展，那就看你的经营团队的能力、人脉和社会关系了。各有各的道，只能具体再说了。
5. 信贷员对小额贷款工作计划
找客户？上信贷社区
6. 如何开展社区银行业务
“社区银行”的由来“社区银行”一词来自于美国，在美国银行业监管和统计口径上，通常把资产规模小于10亿元美元的小商业银行及其他储蓄机构称为社区银行。也就是说，社区银行的界定标准主要是资产规模，所以美国目前6700家银行中社区银行占比94%以上。所谓“社区”，并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个州、一个特区、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。
由于美国社区银行根植于当地，有着天然的人缘地缘优势，能够填补“金融真空”，信息较为对称，对借款者较为熟悉，组织存款、发放贷款上所需的信息成本较低，对信息变化能及时掌握，便于控制风险，有效细分市场，且美国存款实行浮动利率制，社区银行有较大的溢价能力，存贷利差较大，业务经营较大型银行更加稳健。
社区银行虽然有着100多年的历史，但是真正引起广泛关注的是2008年金融危机以后。2008年金融危机席卷美国时，社区银行倒闭或被并购的比例远低于大银行，在经济衰退的2010年，美国社区银行仍然赚取了相当多的利润，对美国金融体系的重建发挥了重要作用，在政策传导和服务公众方面成为了美国金融业的基础，得到了美国民众的普遍赞誉。由此，国内外银行也纷纷关注并效仿美国的社区银行经营模式。国外很多国家的银行都符合社区银行的特征，即规模小、区域集中度高、拥有关系型信贷优势，依托地方，支持地方经济建设，只是叫法不同——在美国被称为“社区银行”，在日本叫“地方银行”，在德国叫“储蓄银行”。而在我们中国，与“社区银行”最为近似的，就是城商行了。国内部分城商行的社区银行服务 当前，国内已经有一部分银行陆续开展社区银行服务，最具代表性的有如下几家：
1、北京银行(6.95,-0.09,-1.28%)——“社区金管家”品牌
北京银行近几年着力打造零售业务服务品牌——“社区金管家”，该品牌体现了北京银行努力成为客户心目中的“社区金融服务专家”的服务宗旨。北京银行目前已经建立60多家精品社区银行，例如天通苑支行、官园支行等，这些支行之所以被冠名为社区银行，最主要的原因是其物理网点选址在大型社区内。该行还与北京市政府合作开通96156北京市社区服务热线电话，持有北京银行贵宾卡可以在请小时工、月嫂、电器维修等便民服务时打8折。
2、杭州银行——贴心金融服务进社区
杭州银行开展“周周进社区，周周有营销”系列活动，通过大型社区公益活动，定期到街道、社区服务中心驻点，解决社区居民的金融疑难，在社区进行讲座，普及金融知识。
3、上海农商银行——社区中的“金融便利店”
上海农商银行社区银行的定位是“金融便利店”服务，坚持“依托社区、服务中小企业、贴近居民需求”的经营理念，实行错时、延时服务，其宣传口号为“您下班，我营业”，网点最晚营业至晚9点，并将24小时自助机具与人工服务相结合，每家金融便利店都配备相应的工作人员。
4、吉林银行——小卡片上的社区银行
吉林银行主要在银行卡功能和社区服务方面进行了有机的整合，内容如下：
(1) 医保卡：吉林银行与医保中心合作开发医保卡，除了具有普通银行卡的支付结算功能外，还可以支取医保账户金额和进行医保报销；
(2) 社区一卡通：能够缴纳电费、水费、燃气费、电话费、有线电视费、供热费等多种费用；
(3)出租车卡：吉林银行代发长春出租车燃油补贴，出租车司机可以持此卡到吉林银行免费兑换零钱，并且可持出租车卡刷卡缴纳出租车管理费，和省交警总队系统对接，免费查询交通违章记录。
(4)长白山IC卡：长春市市民刷长白山IC卡可以乘坐轻轨、延吉市市民可以刷此卡乘坐公交车，代替了现金购票的繁琐，还可应用于快餐、网吧、影院等小额消费支出领域。
(5)新华书店联名卡：将现代金融服务理念融入文教领域，构建起精彩的个性化学习氛围。持卡人在长春新华书店刷卡消费最低可享8.5折优惠。5、龙江银行——“小龙人”社区服务 龙江银行的零售业务全部定位于社区银行业务，树立了“小龙人”品牌形象，并注册了“小龙人”社区银行商标。其社区银行的具体做法如下：
(1)36588延时服务：即全年365天坚持营业时间为早8点至晚8点，解决了客户上班没有时间去银行办理业务的烦恼，以“因为您休息，所以我上班”为经营理念，“24小时人工+自助服务”给夜间办理业务的客户提供更安全、贴心的服务；
(2)“百行·千站·万点”工程：使龙江银行金融服务全面覆盖黑龙江省各市、乡、镇、村，让广大客户轻松办理存取款、转账、理财、贷款、缴费等多种金融业务；
(3)“小龙人”便民服务：为龙江百姓提供了各种便民服务，宣传口号是“金融的、生活的、只要是您所需求的”，开办了代送洗衣物、代售火车票、免费义诊等众多生活服务项目；
(4)网点布局：在社区银行内设立儿童游乐区、社区活动室、社区书吧、社区讲堂等活动场所，与广大社区居民开展各种文化、休闲活动，共建和谐社区。
综上所述，国内开展社区银行的都为城市商业银行，由于其受网点、客户资源的局限，纷纷尝试社区银行业务，以突破发展瓶颈，但是社区银行在国内银行的落地一部分只是概念、品牌的宣传，没有针对社区居民提供差异化服务和产品；另一部分则是浅层次的经营模式，即开展进社区宣传路演，进而营销银行既有产品和服务；最后一部分是深层次的经营模式，即完美打造集金融服务、便民服务和社区服务三维一体的“社区金融便利店”。
为什么要发展社区银行业务
国内的城商行为何应选择社区银行为自己业务发展的突破口之一呢？原因大致有如下几条：
1、风险分散。社区银行的产品均具有短平快的特点，能够有效地分散贷款集中的风险，促进中小银行的稳健经营和风险防范。
2、信息充分。社区银行的员工通常十分熟悉本地市场，与贷款客户有着直接或间接的接触，最大限度解决内部信息不对称问题，降低银行在放贷过程中的道德风险和逆向选择，这使社区银行在贷款中获得比大银行更大的安全营利空间。
3、根植当地。城商行起源于地方，在当地有着一定的品牌影响，同时通常将本地区吸收的存款继续投入到本地区，从而推动当地经济的发展，因此将比大银行更能获得当地政府、个体工商户和居民的支持，与当地政府、个体工商户和居民有着天然的人缘地缘优势，客户认可度高，与区域文化联系紧密，可以将社区物业服务站、社区居委会、物业公司、街道办事处等变成有效的分销渠道，通过良好的渠道建设措施，将业务宣传送进千家万户。通过以关系融资为战略核心，以专补缺、以小补大、以质取胜的集中专业经营方式，逐渐培育自己的核心竞争力，有助于获得成本下降的经验曲线和规模经济。
4、方式灵活。社区银行根植于社区，贴近于社区，经营上高度灵活，可以根据居民的个性化特征设计有针对性的服务，发挥各自的比较优势，有利于细分市场，提供多样化的产品，推动金融服务的差异化发展，还可以根据市场变化及时调整策略，条件灵活、手续简化、速度较快，大大降低了业务的运营成本，凸显了业务的灵活性。
那么，在当前的市场情况下，国内的城商行又应当从哪些方面入手，发展自己的社区银行服务呢？
开展社区银行的具体措施
Part A：开展社区调研工作
1、调研社区环境。组织支行客户经理开展对所辖社区基本情况的调研，内容包括：①社区内其他银行(包括自助设备)的现有位置及数量；②社区居委会与银行合作的意愿；③社区内其他服务机构种类、数量、与银行合作意愿。
2、调研社区客户信息。通过发放调查问卷的方式，对目标社区进行客户信息建档管理及客户分析，内容包括：①社区居民人员构成、金融需求、消费习惯；②社区居民资产结构分析；③客户经理对本社区客户身份信息、资产信息、行为信息实行系统的建档管理。
Part B开展社区银行专项营销
1、与社区居委会共同举办宣传活动。与社区居委会建立联系，与其共同举办宣传活动，定期开展社区金融知识讲座、社区金融产品推介、社区理财知识宣传、社区反假币路演等活动，围绕防范金融案件主题，剖析电信欠费、中奖汇款、求助汇款等典型金融、电信诈骗案例，传授居民基本技能，帮助他们进一步增强自我防范意识和能力，充分展示银行的企业形象和社会责任，树立良好口碑，赢得客户认可。
2、客户经理定期驻点社区，建立“银行业务咨询展台”。每周固定一天指派客户经理在社区街道、社区服务中心“驻点”，建立“银行业务咨询展台”，为客户提供银行各类业务咨询，为家庭解决投资中遇到的问题，并给出投资建议。不仅可以为行动不便的老年人提供咨询，免去排队等待的麻烦，而且可以为平时上班无暇光顾银行的年轻人轻松理财(微博)。在开展社区银行业务中，要充分发挥客户经理的作用，指导客户经理定期给所辖社区居民发送节日短信、生日祝福、理财资讯等讯息，建立客户经理与社区居民的鱼水情谊，赢得客户信任的同时，针对不同客户需求适时开展营销。
3、建立社区银行志愿者队伍。针对城商行网点较少、辐射社区有限、客户经理配备不足等不利条件，可以考虑招募社区志愿者，通过对其培养，首先将社区志愿者发展成为银行客户；其次，可以通过社区志愿者引导客户使用自助设备，分散网点人群，辅导社区客户使用ATM。银行可专门设计学习软件、挂图和培训手册，通过志愿者向社区客户传递反假识骗小常识、银行对社区客户的优惠措施、ATM使用图解以及金融理财资讯等。
4、进行有针对性的营销活动。利用传统假日，开展联谊活动，建立和社区居民的融洽感情，收集客户信息，建立完整、详尽的客户档案。社区活动结束后，通过客户经理的定期驻点和电话回访等工作，预约客户将到期储蓄转存以及国债和理财产品的购买。
另一个值得关注的是“四季营销”。例如，针对春季是装修的旺季且各行大多已开办个人房贷业务，有贷款购房者的准确信息，可以联合合作商户、机构深入交叉营销；夏季开展类似“送电影进社区”活动，免费为社区居民提供精神文化活动，吸引社区居民的关注，间隙插播银行业务介绍等宣传内容；秋季开展“送健康进社区”活动，为老年人免费义诊、免费按摩、中医讲座等，最后介绍保险等保障功能产品；冬季开展“送温暖进社区”活动，针对年底各单位统一发放年终奖，客户资金宽裕的特点，通过举办理财知识讲座并派发小礼品，吸引客户并营销银行在售理财、国债和基金等产品。
5、制作统一标识的宣传礼品。统一制作为社区居民免费提供的环保购物袋/车、零钱包、雨伞、遮阳帽、老花镜、小药箱、挂历台历、T恤等紧贴客户日常生活且能起到示范作用的物品，加大客户对银行的认知度和社区银行的品牌推广。
Part C加强社区自助机具和POS机的布放
1、与社区物业服务站点合作安装POS机。与社区物业服务站点合作，为其安装POS机，并实现在社区物业服务站点通过刷银行POS机缴纳物业费、水费、电费、卫生绿化费、闭路电视费、幼儿园入托费等所有收费，为客户提供缴费便利。
2、加大社区自助机具布放。加大社区的自助机具的布放，力争将金融服务、社区服务、便民服务三者有机整合在一起，将社区银行覆盖小区打造成精品小区。
3、有效引导社区老年客户使用自助机具。社区银行客户群体中有一部分是年龄偏大的中老年人，观念较为保守，更偏好在银行物理网点办理各项业务，一方面增加了银行办理业务的成本，另一方面挤占了其他客户本该享受的银行资源。
为解决这类问题，可以采取以下几种措施：第一，ATM、CRS等自助机具屏幕字体小，老年人不易看清，可以将其屏幕字号变大，便于老人辨识。第二，一些老年人担心ATM被吞卡，可以对自助机具进行科技改良，如果输错密码或操作失误，将不会被吞卡，银行仅锁定账户后将卡吐出。第三，可以在自助机具旁提供老花眼镜，分为不同度数，便于老年人使用。第四，开展多项针对社区老年客户的回馈活动，为使用自助机具办理业务的社区客户提供电饭煲、豆浆机等中奖机会，有效引导社区老年客户从柜面转向自助机具办理银行业务。
Part D拓宽服务合作机构，差异化服务内容
1、与社区服务机构合作，拓宽特惠商户。与大型社区服务机构洽谈，如社区医院、社区洗衣店、社区药房、社区理发馆、社区家政公司、社区书店、社区电影院、社区商场、社区超市等，签订服务合作协议，达成合作联盟，制作派发《社区特惠商户会员手册(口袋版)》，社区居民在指定商户消费，提供持指定银行卡消费打折优惠。
2、与当地市政府合作，开展优惠活动。例如，北京银行与北京市政府合作开通96156北京市社区服务热线电话，持有北京银行贵宾卡可以在请小时工、月嫂、电器维修等便民服务时打8折的优惠活动，银行争取取得当地市政府的支持，合作开通社区便民热线电话，持指定银行卡享优惠。
Part E 产品创新及费用优惠
1、定制社区银行专属理财产品。针对社区银行客户，可以定制其专属理财产品，考虑其较为稳健的投资风格，可以以保本型理财产品为主，体现社区银行客户的专属性。
2、社区银行卡创新。借鉴吉林银行通过医保卡、社区一卡通、出租车卡、新华书店联名卡等多种银行卡功能与社区服务有机整合，结合各行特点，进行银行卡功能和社区服务功能的创新。通过银行卡上加载社会公共服务功能，扩大影响力，以点带面，整体推进，延伸社区银行覆盖人群。
3、银行卡费用优惠。为吸引社区银行客户，争取社区市场，抢抓有利时机，可针对社区客户提供多项银行卡费用减免等优惠措施，例如，银行卡免除开卡/补卡工本费、借记卡年费、小额账户管理费、跨行取现手续费、异地取现手续费、手机短信服务费等。
Part F尝试社区网点错时经营
借鉴上海农商行“金融便利店”，网点最晚营业至晚9点，“您下班，我营业”的社区经营模式以及龙江银行的“36588延时服务”，即全年365天营业时间为早8点至晚8点，“因为您休息，所以我上班”的社区经营模式。城商行可以尝试探索错时经营，前期可以考虑在销售国债、理财和基金等阶段延长服务时间，办理非现金业务，并做好安全保卫工作。
7. 小额贷款公司经理履职计划怎么写
××市××小额贷款有限公司
信贷部2011年经理述职报告
2011年，信贷管理部在银监会和公司领导的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营。适度信贷规模，创新业务品种，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。
一、业务经营指标完成情况
2、贷款。截止11月底，总贷款余额xxxx 万元，其中：保证贷款：xxx笔，金额xxxx万元；抵押贷款：xxx笔，金额xxxx万元；全年累放各项贷款xxxx笔，金额xxxxx万元，累收回各项贷款xxxx笔，金额xxxx万元。其中“三农”贷款累放xxxx 万元。 五级分类无不良贷款。
4、经营效益。公司到目前实现总收入 万元，同比增加 万元。其中贷款利息收入 万元，同比增加 万元；总支出 万元,同比增加 万元。其中利息支出 万元，同比增加 万元；营业费用 万元，同比增加 万元。 账面盈利 万元，同比增盈 万元，增幅 %。 二、工作措施及开展情况 （一）以发展为宗旨,不断壮大资金实力。
2014年，我部始终坚持稳中求好，好中求快的原则，大力拓
展贷款业务，市场占有份额不断提升。
1、抓优质服务活动促进贷款总量增长。一是扎实开展微笑服务、礼貌用语活动，立足主动热情，实现客户满意度不断提高。 2、今年三月底公司开始对外营业，信贷部真针对不同的贷款对象，不同的贷款方式和担保方式，制定了：保证贷款；抵押贷款和质押贷款的具体操作流程，抗风险措施基本完善。
3、为了对贷款实行专业化管理，信贷部制定了：贷款发放的操作规程，对贷款的审查建立了多套完整的表格管理格式，对贷后工作检查制定了具体操作流程。
4、年初公司招聘了两位新员工，信贷部采取了边工作，边学习培训，学习了礼貌语言，客户业务咨询问答，信贷风险防范理论，学习了信贷文档和表格的电脑制作方法。
（二）以“规范”为前提，全面提升贷款管理水平
1、创建农户小额贷款管理示范点。公司为做好小额农贷发放的试点，对颖泉区农贸批发市场重点扶植，此举受到当地政府及老百姓一致好评。
2、规范了信贷管理。为了防范信贷风险，今年，信贷部按公司领导的要求，对信贷档案建立电子化台账管理，建立档案信息，严格进行考评考核，保证到期贷款按时收回。
3、规范了信贷操作流程。严格按省银监会文件要求，单笔贷款金额控制在资本金总额的xx﹪，即单笔贷款不突破xxxx万元。 （三）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险
1、不断在工作中化解风险，根据领导的有关要求，结合我公司实际情况，对贷款建立风险预警机制，每月末对下一月的贷款户，
笔建立预警催收台账，做到按时、定时催收贷款本息。 2、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。一是狠抓了信贷风险系统的规范管理，要求信贷员对自己的贷款进行了全面整理，杜绝违规贷款的情况发生，全面执行信贷风险系统责任人制度。二是严格执行贷款五级分类，实现风险管理。按照“按月分类、实时调整”的原则开展风险分类工作，按月对信贷资产进行集中认定，分类结果，动态调整，根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。三是及时做好了信贷的报表填报、考核以及对不良贷款的监控工作。发现不良贷款信号时及时采取措施并向领导反馈信息，定期发给客户到期贷款通知短信息，确保到期贷款回收率实现100﹪. 3、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。下一步信贷部门人员要对大额贷款进行逐笔入户跟踪检查，并写出书面报告，对检查出来的问题进行现场整改。条件成熟时对人民银行的企业征信管理系统的相关数据及时进行登录，防止了企业多头贷款的可能，有效防范了企业贷款的风险。
4、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究了相关人员的责任。
5、以人为本，强化了信贷人员队伍建设。