个人冒名贷款综合治理工作总结

1. 我的个人信息被冒用在银行贷款，我该怎么办

报警，必要情况找个律师

2. 怎样防范农村信用社冒名贷款

编辑同志:冒名贷款是造成农村信用社呆坏账的一个顽疾,具有以下特点:一是隐蔽性强。绝大部分冒名贷款为信用社内部人员或内外勾结作案,因此不易及时被发现。二是核对清理难。冒名贷款主要集中在联社授权基层社直接审批发放的农户联保贷款和小额信用贷款,由于贷款农户众多,且分散于偏远地区,逐一核对难度较大,给冒名贷款者钻了空子。三是问题暴露滞后,危害性大。实际用款人在内部人的配合下,通过逐年还息转贷的方式长期使用资金,只有在资金链断裂实际用款人已基本丧失偿还能力,法律又难以追索名义借款人的责任,使信贷资金形成巨大损失。如何快速、有效地鉴别并防范冒名贷款始终是监管机构探讨的难题。笔者通过实地走访贷户、深入剖析案例、查阅相关法律法规,对如何防范冒名贷款提出几点对策。一是农村信用社应严格执行《个人贷款管理暂行办法》中的贷款面谈制度、合同面签制度、双人办理保证手续制度,对于自主支付的贷款,应将贷款资金发放至借款人账户,严禁以现金形式发放。二是引入技术性约束机制。

3. 被他人冒名贷款怎么办有什么方法可以应对

近年来，被冒名贷款的事件越来越多，当事人的内心几乎都是崩溃的吧！很多是在办信用卡或贷款的时候发现自己被冒名贷款了，如果我们遇到被别人冒用自己的身份进行贷款怎么办呢？有哪些方法可以应对？
小编认为银行应该对借款人的身份信息等进行调查核实，确保其真实性、准确性、完整性，市民被冒名贷款，银行需负上一定责任，银行的相关责任人也需要承担责任。市民如遇到被冒名贷款的情况，一定要利用好法律武器保护自己的权益。
1、应积极与办理贷款、信用卡的银行进行协商（如果银行拒不解决，可向人民法院上诉，要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任）。
2、要注意搜集证据，鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署，可以申请法律鉴定。
3、切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言，选取正规的法律程序解决问题。
最后，小编提醒，杜绝冒名贷款最好的方式，还是保护好自己的个人隐私，防患于未然，犯罪分子才无机可乘。一定要利用好法律武器保护自己的权益。

4. 男子查征信发现被贷款20年，我们该如何预防此类事情的发生

近日，李先生在准备办理落户买房时，发现了一条不良征信记录，但是李先生从来没有贷过款。这条不良征信记录给李先生的生活带来了严重的影响，现在他无法购买房子，也无法办理落户。这件事给我们敲响了警钟，我们该如何预防冒名贷款这类事情的发生呢？

第五，要加强群众的金融安全教育，让客户明确冒名贷款的风险和需要承担责任。没有市场就没有买卖，如果客户都没有冒名贷款的想法，那么信贷员也不会给客户办理这种“假贷款”，另外，我么还可以采取举报奖励制度，对于举报，一经查实，给予奖励，利用人民群众来监督。

冒名贷款不仅给贷款人带来风险和责任，还给被冒名者带来困扰，我们要严厉打击冒名贷款行为。

5. 一户多贷的成因与防范及如何审计

一户多贷多半缘于少数信贷人员故意化整为零，具体有三种情形。
首先，部分借款人贷款总额已达到基层社最高限额，自身条件又不符合上报联社审批的大额贷款范畴，但少数信贷人员由于经济利益诱惑和他人介绍形成“山不转水转”的违规思想，便出现了上有政策下有对策的化整为零的放贷行为，形成“恶意的一户多贷”。比如XX信用社有一贷户周某虽从事多个行业但都不景气，别说上报联社再增加投量，就是按该社权限10万元贷款借给他已有现实贷款风险，但该社主任信贷员却听由夫妻借款的同时丈夫的父亲也一并借款合计高达26.9万元。
其次，部分主任信贷员自以为是，认为贷款上报联社手续繁、资料多且时间长，认为某些原先信用好、经营正常的贷款户一直会讲信用和永远经营正常，缺少动态管理的理念。对同一借款人继续放贷超额显然不行，电子数据检查一目了然，于是受上述思想引导，他们便指使借款人通过其它人名来借款，冒名贷款是高压线他们不敢，于是通过一户多贷或借户借贷来操作，形成“主动的一户多贷”。
最后，个别借款人长期通过借户借贷或垒大户途径筹集资金使用，后来因经营恶化，原先借款人不愿继续为其承借，而信用社让贷款继续逾期会被扣款，以实际使用人名义上报联社会自爆其丑且也不会被批准，于是信贷人员和主任基于考核需要，便以实际使用人家属或家庭其它主要成员借款，形成“被动的一户多贷”。
信用社服务分工片不明确和信贷员的调查重大失职，也会造成一户多贷。服务区域分工不明确，操作层面制度上不完善使得信贷管理存在漏洞。比如XX信用社对其中某农场未明确分工，甲信贷员刚对从事布匹批发 的母亲发放10万元，数月之后，乙信贷员又对从事服装销售的儿子发放10万元。信贷员调查不尽职，严重失实的调查也可使本可防范的信贷风险乘虚而入。如XX信用社乙刚对丈夫周某发放贷款，家属未到场办理家属承诺，时间不长，乙某未经调查又对周某妻发放贷款，家属竟然张冠李戴，由刘某签其名字。
怎么防范一户多贷？可以从三方面着手，一是建立双层信贷数据保护网防范。首先通过走入农村和走进社区对服务辖区居民进行详实调查，建立健全信贷客户电子基本档案；其次必须规范信贷前台录入程序，借款时必须在录入借款人信息的同时要录入借款人家属基本情况，从而构筑双层电子数据保护网，从操作层面防范信贷风险。二是严肃贷款调查制度，信贷员人手多的信用社必须实行双人贷前调查，不足的可实行大额贷款双人调查，严防调查上的故意失实和重大失职。三是严肃贷款责任管理，凡一经查实，构成一户多贷的，未能收回贷款一律定为人为责任贷款，全额由信贷人员、审批主任和审查人员赔偿。
一户多贷作为共性问题，如何开展既有效率又有效果的审计又是摆在我们审计人员面前新的较劫手问题，笔者从实际工作中试着总结了二点。首先调阅信贷人员自身调查报告和合同，如发现被查单位内控不健全一户多贷疑点较多，可通过电子数据生成借款人相关信息，包括住址、电话、身份证号码、家属姓名、担保人、用途等，电子数据不全的，可将借款人余额等于或接近授权的所有借款人住址、电话、身份证号码、家属姓名等进行人工录入 ，然后进行数据筛选，筛选出三种情况作为重点进行上门核对，一是住址相同或电话相同，二是同村组相同姓氏年龄相差二十多岁，三是同一借款日和到期日且相同用途。其次上门核对贷款时可从借款人的邻居了解起，然后再了解借款人家庭，这样询问观察比较有的放矢，防止借款人说谎，询问借款人本人及家庭成员时可从“房子这么大，你家有几个人” 等开始，叫他没有思想防备。

6. 如何防范被冒名贷款

随着互联网的渗透和发展，金融信贷越来越便利，许多不法分子通过冒用他人证件进行借贷，对许多不知情用户造成严重损失。快擦亮你的大眼睛，学习如何防范被冒名贷款吧!
1.定期查询个人信用报告
可在中国人民银行分支机构或个人信用报告自助查询机上查询，也可在中国人民银行征信中心官网注册查询，查询征信报告不宜过多，一年查询一次即可。
2. 保管好个人重要证件及文件
如：身份证、户口本、信用卡、银行卡、收入证明、银行流水等。如果碰到证件遗失，要及时挂失并补办新的证件。
3.选择正规金融机构贷款
目前绝大多数银行在发放贷款时要求面签合同、现场拍照、本人签名、电话调查等，已极大的减少了冒名贷款的可能性，但消费者不可掉以轻心，一定要选择正规金融机构贷款。

7. 冒名贷款的稽核检查

一、公告检举法。
稽核人员进驻被稽核单位后，首先向被稽核单位班子成员通报检查方案，强化同被稽核单位沟通和交流，力争得到被稽核单位的理解与支持。其次会同被稽核单位采取召开职工大会或向各营业网点下发通知等形式，对广大职工讲明冒名贷款检查的重要性及其对信合事业的危害性，同时公布举报电话、通讯地址及电子邮箱和QQ号码等联系方式，鼓励全体员工通过各种方式对所知道的冒名贷款向检查组进行实名或匿名举报，督促被稽核单位公开承诺不打击报复举报者，对于查证属实者建议信用社给予举报人精神或物质奖励。
二、座谈询问法。
冒名贷款的主要知情人之一就是信贷员，检查组进驻被稽核单位后，检查组要对所有信贷员进行逐一约见谈话询问，告知其冒名贷款的危害和后果，讲明“查出从严、坦白从宽”的基本政策，督促其主动列出所知道的自己和他人经办的所有冒名贷款清单，同时要求信贷员对除已知假冒贷外的其它全部贷款写出无假冒贷款承诺书，承诺书应载明如发现假冒贷款其所应承担的责任和后果。这种方法对于非其责任造成的冒名贷款及易于清收的冒名贷款相当有效，节省大量的人力物力。
三、人员排查法。
按照银监会案件专项治理活动中“九种人“的界定标准和排查方法，认真排查所有原信贷人员和现信贷人员，发现有涉及黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、有不良记录、违规操作等行为的的信贷人员，立即重点排查其所经放、管理的所有贷款，必要时可协同纪检监察、安全保卫等相关部门对其生活、经营及社会关系入手，理顺其自贷、介绍、经放、管理的所有贷款项目，有条件的可查清信贷资金流向，顺藤摸瓜彻底搞清有无冒名贷款嫌疑。
四、档案查询法。
1、调阅信贷档案，查看贷款程序是否合规，借据、合同、身份资料复印件有无涂改、伪造、变造现象及原则性的瑕疵等，发现问题及时查证。 2、查看借款时借款人年龄是否偏小或偏大，重点查看借款人借款时是否小于18岁或大于60岁，结合贷款用途核查其贷款真实性。 3、关注承贷人为农村女性的贷款，在农村地区，家庭责任的主要承担者仍然为男性，此类贷款应了解其相关情况，核实贷款真实性。 4、审查贷后管理资料，查看客户贷后检查表签名是否和申请、借据、合同等档案资料上所载明的签名一致，贷后检查报告是否有涉及冒名贷款相关情况的描述。 5、调阅传票，查看贷款发放、回收、收息所使用帐户户名是否和贷款户名一致、帐户发生存取款业务时的签名是否和借据、合同、申请书等一致。对于以上方法发现有疑似冒名贷款情况的，应进一步重点查证。 五、公示举报法。
按行政村打印贷款公示清单，张贴于村委会公告栏进行公示，告知广大人民群众冒名贷款对个人信用的危害性，督促其按照已公示名单核对自己所承贷、保证贷款的笔数和金额是否相符，同时公布投诉电话和通讯地址，接受广大知情群众的举报，具备条件的如能利用村上的“大喇叭”广播几遍，效果更佳。对于较为偏远、住址分散的贷户，可选择在人员较集中的集市、庙会等公共场所进行公示。公示后接到投诉或举报的，应重点调查核实。此方法效果较好且节省人力物力，但可能会因“泄露个人信息”之嫌遭到部分贷户抱怨，故一般适用于不良贷款。
六、询证查实法。
制作统一格式询证函，两名以上稽核检查人员持函逐笔到户核实询证，无异义的现场签字确认，有疑义的，当面记录贷户异议，并让贷户签字确认，以便向贷款介绍人、经办人、保证人等贷款关联人进一步求证。外出打工的，具备条件的应予以电话(短信)、信函、快递、传真等方式进行核实，长期找不到人的，可协请当地村民委会员、借款人相关亲朋、邻居等知情人帮助核实身份真假，并了解其相关情况，为下一步核查打下基础。此种方法工作量较大，耗时费力，但准确性较高。
上面罗列的检查方法只是众多检查方法中常用的几种，还有很多方法如关注村组、企业负责人贷款、关注被稽核单位是否存在违规高息揽储孽生冒名贷款等。冒名贷款检查工作是一项细致、艰辛的工作，实际检查中并没有哪种方法能“包治百病”，检查重在“多策并举、注重实效”上。在审计稽核实践工作中，广大审计稽核人员应具体情况、具体对待，不断探索、不断创新，相信会有更多更好的检查方法在排查冒名贷款一线实践中被运用并得到升华。