冒名贷款银行工作人员违法

A. 本人在不知情况，被银行主任冒名贷款69500元。但均已还清。请问银行工作人员这种行为属于犯罪吗

建议要求银行调档查询借款借据信息，如确实不是您自己本人签字的，那肯定属于非常严重的犯罪行为。如银行不配合，可直接报警。

B. 银行工作人员发放冒名贷款怎么定罪

该案件属于实际借款人骗贷，银行和名义借款人都应该报案，归当地经侦支队负责侦办，同时按照银行风险控制及负责机制追究经办人、主管领导责任，银行未尽到审验核实贷款人身份义务，承担一定的法律责任及银行内部处罚。
冒名贷款人在银行有签字和手印等就是证据，提供的贷款材料属于是提供虚假资料诈骗银行贷款。

C. 银行信贷员违规做冒名顶替贷款怎么判决

银行信贷员违规做冒名顶替贷款，这属于职务犯罪，是诈骗公款的行为，一般要判处十年以上，20年以下

D. 银行内部人员能不能利用职权冒名贷款，银行内部有没有限制措施

你想多了，贷款所流程都要本人拿身份证签字办的，都总部审核。哪个敢顶替，办

E. 银行信贷人员发放冒名贷款审批人员负刑事责任吗

银行信贷人员发放冒名贷款，审批人员是有责任的，但要看具体情况才能定的

F. 发放了违规贷款，银行人员犯了什么罪

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。
二、刑法规定
刑法修正案（六）第13条对《刑法》第一百八十六条第1款、第2款修改为：“银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 ；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。”“银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，向关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。”
《刑法》第一百八十六条第3款规定：“单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
《刑法》第一百八十六条第4款规定：“关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）和有关金融法规确定。”
三、立案标准
银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的；
2、违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
四、本罪的构成
本罪的构成要件特征主要表现为四个方面：
1、侵害的客体是国家对金融信贷的管理制度。银行或者其他金融机构的工作人员非法向关系人以外的其他人发放贷款的行为，不仅会给国家和金融机构造成重大的经济损失，而且会破坏国家的贷款管理制度，扰乱国家的金融秩序。
2、客观方面表现为行为人具有违反国家规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
3、主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构的工作人员，其他人不能构成本罪的主体。银行或者其他金融机构也可构成本罪的主体。
4、主观方面由过失构成，即对造成的重大损失的后果是过失的心态。但是行为人违反法律、法规则可能是故意的。
五、本罪的认定
1、注意区分罪与非罪的界限。本罪属于结果犯。只有在行为人因违法发放贷款造成重大损失时，才能以犯罪论处。对行为人的贷款行为没有造成损失或者造成损失不大的，不构成犯罪。
2、划清一罪与数罪。行为人犯本罪时往往兼有以贷谋私，收受贿赂的情形。如果行为人因收受贿赂，数额较大的，同时也构成了受贿罪，应以受贿罪和违法发放贷款罪实行数罪并罚。
3、本罪与违法向关系人发放贷款罪的界限。二者都是金融信贷方面犯罪，犯罪主体相同，犯罪的表现形式也有相似之处。二者的主要区别在于：
（1）在放贷对象方面，违法向关系人发放贷款罪的对象是关系人；本罪的对象是非关系人。
（2）构成犯罪的损失金额不同。违法向关系人发放贷款罪造成较大损失即构成犯罪，而本罪要求造成重大损失才能构成犯罪。省联社政策法规部 耿春翔 林朋

G. 冒名贷款的违法风险

借名冒名贷款是通过欺骗的手段获取的贷款，是一种隐蔽性较强的违法违规贷款，规避了审贷分离、分级审批等信贷管理制度，使贷前调查、贷时审查流于形式，造成超越权限、跨区域、多头贷款等违规贷款更加隐藏，增加了信用社贷款风险，给信贷资金安全带来了极大的风险隐患。
1、借名冒名贷款降低了信贷资产质量这是借名冒名贷款存在的最大风险，因为借名冒名贷款立据承债人和贷款使用人相分离，权利和义务不对等，贷款到期后实际用款人往往不履行还款义务，大部分会引起贷款纠纷，给信用社信贷资产质量造成严重不利影响。
2、借名冒名贷款使信贷管理制度难以落实。信用社虽然制定了严格的信贷管理制度，严格防范自批自贷、超权限贷款、垒大户贷款、跨区贷款等违规贷款，但是，客户经理往往采取借名冒名贷款的方式逃避信贷管理制度，形成风险。
3、借名冒名贷款假冒农户之名，使不符合信用贷款支持的农户、非农户，甚至企业法人获取了贷款支持，而本应获得支持的农户却难获贷款，使相关农村金融方针政策在基层不能得到有效落实。同时，借名冒名贷款还往往出现信贷人员利用手中职权违反信贷纪律，以贷谋私，向贷款户“吃、拿、卡、要”，不见好处不办事，严重影响信用社的社会形象。
4、信用社因为发放借名冒名贷款，必须承担由此而引起的法律责任，潜在损失极有可能转化为现实损失。借名冒名贷款往往是信用社员工与用款人互相串通、内外勾结的结果，利用职务之便向用款人提供有关的信息，在得知被冒名后可能向信用社提出民事索赔，同时，由于冒名贷款违反了有关金融法律法规，监管部门将进行严厉查处，涉嫌违法的有关人员犯罪将被追溯法律责任。
5、它规避了贷款分级审批的制度，越权发放贷款。违反了《贷款通则》关于“贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度”、“按规定权限报批”的规定。有些信用社主任、信贷人员因为某些关系人的贷款数额大，又无物抵押，上报审批又无望，于是采取了化整为零，冒名、借名的方式帮其获得贷款。
6、它违反了大额贷款一般要有担保的规定，使贷款风险无防。《中华人民共和国商业银行法》第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。”“经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”一个不敢用真名立据的借款人，显然不符合资信良好的规定。这样借款人即规避了贷款风险又把风险留给了贷款人。
7、它违反了《贷款通则》关于贷款“三查”的有关规定，使贷前调查、贷时审查成了自欺欺人、糊弄上级检查的挡箭牌。
8、它一般是用款人与基层信用社员工互相串通、内外勾结、以权谋私的产物。某些信用社工作人员与一些私企业主、专业户有些说不清、道不明的关系，吃喝玩乐打成一片，由此产生腐败，不顾信用社资金安全，甚至想方设法为这些人贷款。

H. 冒名贷款的定罪量刑

冒名进行贷款的行为，在数额达到刑法规定情节的，构成贷款诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：

【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

根据《最高人民法院印发《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的通知》第四条：

根据《决定》第十条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。

《决定》第十条规定的“其他严重情节”是指：

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；

（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；

（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指：

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

（2）携带贷款逃跑的；

（3）使用贷款进行犯罪活动的。

个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

(8)冒名贷款银行工作人员违法扩展阅读：

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条：

【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。

数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

借名冒名贷款是指实际需求贷款的人因各种原因,自己不能通过正常程序在信用社取得所需贷款,从而采取假借他人的名义在信用社获取非法贷款。

(借名和冒名贷款的区别就是假借他人名义知情和不知情，冒名贷款的性质更为严重)借名冒名贷款的表现形式主要有以下几种：

1、信用社部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。

2、信用社客户经理的近亲属需要贷款而又不符合贷款条件时，客户经理将可能采取假借他人的借名冒名贷款方式发放关系人贷款。

3、当前，信用社为加强信贷管理都严格控制贷款跨区，制定了严格的惩罚措施。因为跨区贷款较为明显，客户经理为逃避跨区贷款，将会采取假借辖区内他人名义的借名冒名贷款方式发放跨区贷款。

4、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。在这种情况下，客户经理如果还想办理这笔贷款业务，就可能采取借名冒名贷款的方式发放事实上的垒大户贷款(有的用企业法人或股东的名义贷款给企业使用)。

5、当前，信用社都实行了严格的贷款授权制度，客户经理只能在权限内发放贷款，当超过自己权限时，客户经理要上报有权人审批。

当因为某种原因未能审批而客户经理想发放贷款时，客户经理将可能采取借名冒名贷款的方式发放超权限贷款，使贷款授权书成为一纸空文。

6、客户经理为逃避监督，在同一时期用两个人以上的名义冒名或借名办理多笔贷款，由一人使用。

I. 银行私自用我的身份证给他人办贷款,属于什么性质

银行私自盗用他人信息办理贷款，属于违法犯罪的行为。

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

(9)冒名贷款银行工作人员违法扩展阅读：

《中华人民共和国商业银行法》第八十二条借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八十四条商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

J. 冒用他人名义贷款银行工作人员明知不是夲人却发放贷款银行应负什么责任.

如果有充分证据能够证明是“冒用他人名义”贷款，你可以立即到公安机关报警，并要求公安机关通知放贷银行冻结此账号。 至于公安机关是否传讯银行工作人员，是否查获“假冒”贷款人员，那就是公安机关的办案程序了。但是，被冒用了名义而没有真实贷款的人员，必须依法由公安机关和银行共同澄清事实！ 银行工作人员严重违反贷款规定，严重违反银行工作纪律，工作严重失职，这几个违规甚至违法的事实，已经是确定的了！