贷款年限短的需要改lpr吗

① 贷款需要调整为LPR吗

你好！很高兴回答你这个问题，我是在银行上班的，这里给你的建议是：如果你的房贷还有很多年没有还的话，是建议你转的；如果你的房贷没多少年了，三、四年这样子，建议你不要转的。希望能帮到你！

② 我现在贷款利率是5.635，期限是25年，是否可以改成LPR

贷款利率是5.635，期限是25年，可以转换为LPR利率。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。业内人士介绍，如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

新机制的LPR已发布7次，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次，累计下调10个基点。在2020年2月20日发布的5年期的LPR为4.75%。

(2)贷款年限短的需要改lpr吗扩展阅读：

参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。比如，两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。

但如果参考LPR定价，LPR每上升或下降0.1个百分点，所有按照LPR加减点方式确定的房贷利率，都会同样上升或下降0.1个百分点。

③ 贷款27万,贷15年,已还5年,房贷利率4.655,需要改LPR吗

房贷利率4.655，低于LPR利率的情况下，不需要更改为LPR利率。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

(3)贷款年限短的需要改lpr吗扩展阅读：

参考LPR定价，LPR每上升或下降0.1个百分点，所有按照LPR加减点方式确定的房贷利率，都会同样上升或下降0.1个百分点。采取LPR基础上加减点定价，可确保未来LPR变动时，对所有贷款利率的影响都是同向同幅的，更加公平。

LPR利率有报价行报价，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。

④ 贷款15年,还剩十年,贷款利率5.14,还需要转换成lpr吗

贷款15年，利率在5.14左右，需要换成LPR利率。个人计算LPR的贷款利率，是根据银行报的LPR价格，上下加点或减点，即LPR利率+固定点差（可为负）。

对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，最好是更换为LPR利率。一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消。

(4)贷款年限短的需要改lpr吗扩展阅读：

过去，房贷利率是参考央行基准利率，以打折或者上浮多少百分点的方式计算。去年8月，央行改革LPR形成机制，明确参考LPR确定贷款利率，这意味着未来的贷款利率将以LPR加点方式形成。

2019年12月，央行发布公告称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，也可转换为固定利率，转换工作原则上应于2020年8月31日前完成。

⑤ 今年房贷第一年，总时间是20年，有必要转换成LPR利率么

房贷第一年，房贷期限20年，有必要转换成LPR浮动利率？题主的这个问题是当下很多人遇到的，而房贷利率换锚还剩下一个月的时间，时间不多了，都需要在2020年8月31日前做出选择，先说结论，建议换。1、LPR机制下的房贷利率和之前有何不同？原有的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是固定不变的，但是贷款基准利率会不定期的变动，上一次变动是2015年10月份，下调到4.9%，所以，在原来的房贷利率计算公式下，房贷执行利率的变化是取决于“贷款基准利率”的变化的。

所以，社会资金成本其实是和GDP增速是正相关的，简单来说就是LPR是和GDP增速正相关的，那么我们要判断LPR未来的走势，我们只需要判断GDP未来的走势就可以了。去年GDP增速是6%，今年上半年是负数，今年全年也许也就是2%左右，虽然主要原因是疫情导致的经济增速下滑，但是即便是未来疫情结束了，那么GDP增速能够回到往日的6%吗？这个难度是挺大的，未来更可能的是5%、4%，甚至是3%。长期来看，LPR走低是一个趋势，在短期来看，LPR已经降低了，目前是4.65%，如果未来一年维持这个水平不变，那么现在选择转换LPR浮动利率，就可以降低房贷利率0.15%（LPR从4.8%降低到4.65%）。所以，选择转换LPR浮动利率更划算。

⑥ 房贷利率6.125的十年期贷款还剩3年,有不要更改LPR利率吗

贷款利率6.125%，按照4月20日公布的LPR利率4.65%计算，转换后执行利率4.65%+147.5个基点，下一个重新定价日执行利率为LPR+147.5个基点，从人民银行公布贷款市场报价利率以来，2019.8.20公布LPR五年以上期4.85%，到2020.4.20公布LPR五年以上期4.65%，总体看LPR呈下调趋势，转换是比较合适的。

⑦ 房利率6.3%，贷20年，需要转LPR么

房贷利率6.3%，期限20年，需要转LPR吗？题主的问题是当前很多人遇到的，今年3月1日开始到8月31日止，在这半年时间内存量浮动房贷利率中以“贷款基准利率”为定价基准的需要进行利率换锚。1、利率换锚是什么？题主的房贷利率是6.3%，那么你的新的房贷利率计算公式是这样的：6.3%=LPR/4.8%+点数，可以得知你的点数为1.5%。那么你的房贷利率公式就是：=LPR+1.5%；你的房贷利率决定于LPR的走势，如果你选择固定利率，那么LPR就永远固定在4.8%，而如果你选择浮动利率，那么你的房贷利率就随着LPR变化而变化。

所以，未来LPR的走势更可能是往下走，尤其是最近这一两年的时间，现在全球主要经济体的基准利率都已经降到零或者接近零了。我们的基准利率也有很大的下调空间和动力的。

⑧ 房贷30年，固定6.37，也就是基准4.9，有必要转lpr吗

房贷30年，固定为6.37的利率，转LPR利率是很有必要的。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

坦率地说，一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

(8)贷款年限短的需要改lpr吗扩展阅读：

我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。

改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

⑨ 我贷款10年，还3年了，4.9利率，需要改LPR吗

专家建议：

1、如果此前房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排；

2、如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险，则可以选择浮动利率。

中国民生银行首席研究员温彬说，利率下降更多是倾向于1年期LPR利率，由于国家政策是保持房地产市场总体平稳，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中长期LPR走势受到经济形势、通胀水平、就业情况、国际收支状况等多因素影响，难以预测。温彬建议，房贷族应根据自身情况，包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。

(9)贷款年限短的需要改lpr吗扩展阅读:

银行工作人员介绍，固定利率还款的优势在于计算方便，包括还款总额以及每个月还本付息的金额都是固定的，同时不会受未来外界因素影响发生比较大的变化。不过如整体利率环境下跌，固定利率还款还是会维持相对比较高的利率，LPR还款方式正好相反，会随着外部经济环境浮动。

由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日，所以最近的参考LPR为2020年12月将公布的5年期以上LPR。假定该数值与当前LPR一样，为4.65%。那么在上述例子中，王先生转换后的年利率为LPR-0.88%，即4.65%-0.88%=3.77%，比原利率低了0.15%，但此后利率的变化取决于未来LPR的变动幅度。

⑩ 我的房贷利率5.63,还有二十三年未还,请问是否需要转换LpR

1，要考虑你剩余房贷的年限，如果说你的房贷剩余年限在五年以内，这种情况你就大可以放心转，因为现在全球经济萎靡，疫情蔓延，几年内利率走低是大概率事件。

2，要考虑你的贷款金额，如果是五十万以下的房贷，直接选择固定利率就可以了，没有必要纠结转还是不转，因为一个月也就十几二十块的差别，没有必要为了这个问题浪费精力，而如果你的房贷在十年以上，。

自己又不想错过这个政策，那可以选择转LPR，但也要做好LPR上浮带来的房贷上涨的心理准备，因为前面说到，LPR已经进入市场化，所以是不可能持续性走低的，毕竟金融机构也要追求更多的利润。

3，要考虑是不是有提前还款的计划，如果有的话，毫无疑问的要选择LPR，因为这波红利中短期肯定会持续一段时间，即便是LPR上涨，你可以直接结清剩余房贷，所以怎么算都不会吃亏。

4，要考虑个人职业规划，如果个人职业发展前景良好，可以选择LPR,即便是这波红利期过去，你的收入也在不断增加，即便是房贷上涨也可以轻松应对。

最难选择的是剩余贷款期限比较长，十年或者二十年并且贷款金额在50万以上的这部分人，因为固定利率可以避免利率上行带来的风险，但却没办法享受利率下行带来的红利，选择了LPR中短期可以减少月供，但后期利率上行还要考虑自己的承担能力，这个自己要考虑好，所以很多人说转好还是不转好，都是比较片面的，还是自己要根据自己的情况来定，因为每个人的贷款情况不一样。

(10)贷款年限短的需要改lpr吗扩展阅读

贷利率换锚的核心其实就是将原来房贷利率的定价基准从“贷款基准利率”转为为LPR，原来的房贷利率是这样的：房贷执行利率=贷款基准利率*（1±浮动利率），公式中的“浮动比例”从一开始签订房贷合同就是固定不变的。

但是贷款基准利率却可以按照最新的数值重新计算（前提是你选择的是浮动利率，如果你选择的是固定利率，那么也是永远不变的），所以，在这种计算公式下，未来你的房贷执行利率就看贷款基准利率的变化了。贷款基准利率涨，你的房贷利率也跟着涨，贷款基准利率跌，你的房贷利率也跟着跌。