花呗纳入央行征信对买车买房贷款影响有多大

① 花呗账户纳入央行征信后，会影响自己在银行贷款买房吗

“蚂蚁花呗”开启服务升级模式并接入央行征信系统，是否会影响自己在银行贷款买房、买车？这是花呗用户普遍担心的问题。

花呗纳入征信是分批次的，目前还没有覆盖所有的用户群体，6月份开始，支付宝部分用户就收到了花呗升级通知，用户同意升级后，花呗用户的基本信息、额度和还款情况就会纳入征信系统。值得注意的是，将花呗账户纳入征信系统的过程，需要征得用户的同意，用户同意征信授权后，花呗才能将该账户纳入征信系统。目前，已经有部分人因为担心花呗征信问题而停用了花呗。

② 花呗纳入央行征信，对买车买房贷款影响有多大

“蚂蚁花呗”开启服务升级模式并接入央行征信系统，一时间引发市场热议。
用户普遍关心，花呗账户纳入央行征信后，是否会影响自己在银行贷款买房、买车？花呗纳入征信到底是不是坏事？花呗纳入征信是否有具体的时间表？一些用户出于担心甚至直接关闭了这一借款渠道。
第一财经记者从支付宝方面了解到，根据部分合作金融机构的要求，花呗对部分用户的服务协议进行了升级，但需用户同意征信授权。
目前，花呗纳入征信尚未覆盖所有用户群体。而对于花呗纳入征信带来的影响，综合市场观点来看，主要取决于消费者的贷款逾期情况，如消费者能够按时履约，未来总体影响并不大。
尚未全量覆盖
在信用卡之外，近年来花呗、借呗、京东白条等为人们提供了多元化的信贷选择。
不过与借呗等小额借贷产品不同的是，此前花呗作为消费贷款产品并没有纳入到央行的征信体系内。
近日，不少支付宝用户反映称，从6月开始陆续收到了花呗服务升级的通知，内容显示为：为持续向您提供优质的花呗服务，根据相关法律法规及监管要求，需要确认完成本次升级。而在用户同意升级服务后，账户的基本信息、花呗额度及还款情况将会以月度为单位上报至央行征信系统。
第一财经记者采访了解到，目前花呗纳入征信并未覆盖所有用户群体，而是在经过用户同意后逐步、分批次纳入。目前，已有部分用户收到了花呗升级、纳入征信的通知。
支付宝方面对记者表示，近期，根据部分合作金融机构的要求，为了持续给用户提供优质的服务，需要对这部分用户的服务协议进行升级，其中包括用户需同意征信授权。
记者从知情人士处获悉，目前花呗之所以没有对全量用户进行覆盖，是由于纳入征信系统还在技术准备过程中，需要一个调测的过程。
在业内专家来看，花呗接入征信意味着信贷数据将被金融机构共享，无论是对金融机构而言，还是支付宝方面来说，均是利好。
“整体上是互惠的。”北京大学金融智能研究中心研究员刘新海对第一财经记者表示，花呗没有接入征信时，属于体外循环，一些消费者的征信记录不好，例如大量信用卡逾期，也能在花呗上借到钱；一旦花呗上了征信，这些消费者就要露馅了。对花呗来说，也能够及早发现恶意贷款者。
不过，也有观点认为，花呗接入征信可能会造成一部分用户的流失。一位花呗用户对记者表示，与借呗相比，花呗无法套取现金，与信用卡、借呗等信贷额度相比又很小，一旦纳入征信，花呗的优势相对降低。“我们使用花呗的用途大多数是网购，谁会冒着万一忘记还款而产生的逾期风险、影响征信记录，用花呗去买一条裤子或者衣服呢？”
是否会影响银行贷款
部分花呗用户接入央行征信系统，一时间引发热议。
有受访者担忧，一旦花呗接入央行征信系统后，频繁使用会对个人征信造成影响，所以会选择直接关闭这一借款渠道。“听到花呗可能纳入征信后，我就把花呗关了，害怕以后对我去银行申请房贷或者别的贷款产生影响。”
不过，也有受访者相对淡定。“如果我不逾期，不会影响我的征信记录，上不上征信影响不大。”
用户普遍关心的问题是：花呗纳入征信到底是不是坏事？纳入征信后，是否会影响其在银行贷款买房、买车？
“因为几千块钱没及时还，几百万的房贷就不能贷，这种情况过去也常见。”刘新海表示。
一位股份行人士也对记者表示，花呗接入征信后，肯定会对银行放贷有影响。“一些用户不仅有花呗，还有借呗、信用卡等多个借贷记录，叠加在一起，我们会考虑借款人是不是太缺钱了。这些客户如果没有结清贷款，就属于负债，这就很麻烦，我们要按照借款人的收入覆盖负债2到2.5倍的标准，才能进行放款。”
不过，该人士也强调，“当然，如果没有逾期并且已经结清贷款，是不会有影响的。现在很多房产中介会让购房者在申请房贷之前还清所有信用卡、网上借贷等，避免不必要的麻烦。”
在刘新海看来，小额信贷的信用行为和传统的信用评估规则相比，信用评分模型不一致，业务特点差距比较大，不能用一套信用风险管理标准来处理，银行也会逐步调整规则和模型，总体未来可能影响不大。
强监管联合贷款
实际上，借呗、花呗均是蚂蚁集团与商业银行合作助贷、联合贷款的主要产品。记者从支付宝方面了解到，自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。
“在早些年的阿里小贷模式下，由于央行接入了部分网络小贷公司的征信，花呗全量客户也可以接入征信的，但可能是考虑到接入征信一旦逾期会影响征信记录降低对于C端用户的吸引力，而支付宝代扣在一定程度上也提高了还款保障，所以阿里没有全量接入。但联合贷模式下，这些客户是银行放贷客户，接入征信则成为必然。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对记者表示。
值得注意的是，近日，央行也开始开展商业银行线上联合贷款调查，并要求与“蚂蚁借呗”合作、与“蚂蚁花呗”合作要单独列明。

在业内分析人士看来，央行排查线上联合贷款以及将花呗分批纳入央行征信系统，均出于对联合贷款风险把控的考虑。此前，不少监管人士也多次提醒了商业银行开展联合贷款、助贷业务时需要关注信用、声誉等风险隐患。
陈文认为，目前消费贷的真实资金流向并不是很明确，尤其是助贷、联合贷模式下加大了出资方银行对于资金实际流向的监督难度。而当前部分银行和消费金融公司因为消费贷贷后管理不当频频被监管处罚，说明了对于消费贷资金流向的监管趋严，尤其是防止资金流向房地产、股市等投机领域以及诸如网络赌博等不法活动领域。
“接入征信，强化了对于违约者的惩罚力度，这里的惩罚主要体现在征信报告中的污点记录可能会影响违约者包括按揭贷款等的获批，以及获批额度及利率，但具体影响多大，还要看各家银行的风控模型。”陈文称。

③ 花呗纳入征信有什么影响

花呗一旦纳入央行征信系统，就意味着和信用卡一样，有了“官方认证”。随之花呗逾期，也跟信用卡等银行信用工具一样，都会影响消费者信用记录。那么，花呗纳入征信究竟有什么影响？消费者要注意哪些问题呢？

一、花呗纳入征信有什么意义？

花呗纳入央行征信系统，意味着以后你的信用报告上，将出现“花呗”的消费记录。

要了解花呗纳入征信系统的意义，我们要先了解什么是个人信用报告，有什么用？

个人征信报告里记录了个人的信用信息；

主要包括：个人基本信息，信贷信息，如银行借款、信用卡透支情况等。

当然还有非银行信息如水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等。

那么这些信息有什么用呢？其实大家只要想想什么情况下会被要求出示信用报告，就知道啦。

一般就是办理房贷，或者个人贷款等业务；

如果信用状况良好，往往可以顺利获得贷款，甚至可以享受贷款优惠；

而有逾期或者欠款等情况，贷款申请可能被拒绝。

从上面的定义来看，似乎都是跟“银行”有关的，而如“花呗”等小额贷并没有被提及。

换句话说，即使贷款申请人在“花呗”上有逾期，欠款等情况，也不会影响贷款。

但是在花呗纳入征信系统之后，这一切都不一样。

因为这一项也会直接在信用报告中显示；

以前银行是无法调去，因为没有在系统中，而现在就是可直接参考的对象。

将花呗纳入征信系统其实丰富了信用报告的参考指标，同时也将部分金融风险降低了。

因为之前花呗没有纳入信用系统，很多人觉得对自己没有“影响”，所以总会放纵自己消费。

而随着花呗纳入征信系统，大家会更加珍惜自己的信用记录，逾期等风险应该会降低。

二、花呗纳入征信，我们要注意哪些问题？

其实花呗目前已经是年轻人主要的信用工具，为什么这样说呢？

在2020年，全球奢侈品市场情况出现了约23%的缩水；

但中国的奢侈品市场不仅没有缩水，反而还出现了上涨，比例达到48%，总规模近3460亿元。

而这很大一部分都得益于我国电商；

线上消费奢侈品成为一种习惯，大的电商平台，加上为这些消费提供资金支持的——花呗。

大家可以问一下身边的90后，有几个不是花呗的使用者，有几个不是为了还花呗而工作呢？

花呗是提前消费的金融工具，其实花呗纳入征信系统正常使用，并没有多大影响。

可能有小伙伴会说，将来申请房贷、车贷会不会受到影响呢？会不会不批呢？

其实花呗也是你的信用表现，按时还款，不要出现逾期，影响并不大。

要说到房贷车贷的审批，其实银行除了看你的信用记录外，更看重的是你的资产；

毕竟要考虑你的还款能力！

有稳定的收入，且信用记录良好，当然如果已经有资产，贷款之路可能更加顺利。

当然也有小伙伴说，我要赶紧关闭花呗，其实没有必要！

只要是提前理性消费，而不是过度消费就可行。

总结一句话，不管是使用花呗还是信用卡都要适度；

千万不要让自己陷入拆东墙补西墙的境地中，这样不仅影响个人征信，还会降低生活质量。

当然有很多时候，我们因遭遇意外、大病，不得不走上“套现”的道路；

但是这些风险其实可以提前规避，比如通过商业保险

三、总结

花呗纳入征信意味着我们的征信体系日趋完善。这有利用降低金融风险，也是给花呗使用者一个自我审视的机会。提前消费没错，但因提前消费而让自己陷入窘境，可能直接影响个人征信，大家可要注意！

④ 花呗接入央行征信 透支“买买买”或影响贷款买房

中新网客户端北京7月30日电(彭婧如)“花呗部分用户接入央行征信”，消息一出，各种疑问纷至沓来，登上热搜。
“部分用户，是哪部分？有我吗？”“每月最低还款会影响信用吗？”“不逾期也会影响之后的贷款吗，尤其是房贷车贷？”
现在，答案来了。
部分用户已接入征信，有你吗？
“目前可以提供个人的支付宝账号等相关信息，电话查询自己的信息是否已经接入央行征信。”支付宝客服向中新网回应，“另外，用户也可以通过花呗-我的-相关合同及产品说明中查询，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，也意味着信息已经接入。”
目前，作者本人的花呗还未授权上传央行征信中心。在沟通中，客服表示，需要用户主动进行勾选同意，才会被征信。如果没有进行勾选“同意”等操作，是不会有征信信息的采集，个人征信仍只归芝麻信用。
但是，有网友表示，在自己不知道的情况下，就允许花呗接入征信，这是怎么回事？
目前的情况来看，有两种可能：一是对花呗额度进行提额，二是进行花呗服务升级，这两个过程中，花呗会提示“点击按钮视为您同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》及其他协议，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。”勾选后就被视为同意接入央行征信。
“没仔细看点了升级。”不少“被征信”的网友都属于这种情况。
花呗≠信用卡，频繁借钱花影响个人信用吗？
面对花呗的变化，大家看法各异。有人“只想知道怎么关闭花呗”，也有人认为“这是好事，如果花呗类似信用卡，对于银行评估个人信用等级有正面作用。”
花呗提供的服务虽然非常类似信用卡，但其本质并非信用卡，支付宝相关人士此前也表示，花呗并非虚拟信用卡，是一个消费信贷(产品)。
另外，花呗的《个人信用信息查询报送授权书》中显示，其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，属于小额借贷公司。
这和信用卡的征信被银行采集有区别，也让不少人担心：“没有逾期，但是频繁的小额贷款会不会影响我的个人信用和后续银行贷款？”
支付宝客服表示，如果在使用花呗的过程中从未逾期，便不会对征信产生影响，目前体现在征信报告上的形式尚不清楚。“每月最低还款额度属于正常还款方式，是不会影响消费者的经济活动的。”
据建设银行西单支行信贷消费中心的工作人员介绍，个人信用主要看逾期记录的情况，包括逾期频率、期限等。“花呗和信用卡都属于信用贷，花呗属于小额贷款，不过央行征信不论小额还是大额，只要逾期都会有记录。一般贷款只要证明还清了就可以。”
“信用卡也有小额消费，只要按期归还，就属于正常的业务，不会影响你的信用。除非违约，有可能就会成为信用污点。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示。
用“花呗”会影响房贷、车贷吗？
此前，花呗逾期主要在自有的系统内产生影响，但接入央行征信后这点有了变化。
赵锡军表示，之前客户的逾期记录不会直接报送央行征信中心。接入以后，这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样，全部都会体现在征信报告中。信用记录里的污点没有清除之前，很多行为就会受到约束、限制。
“从个人的角度来看，接入央行征信后，其借贷总额、违约记录等都能查询，因此会增加对个人行为的约束力，但这种约束也是好事，能合理地确定个人信贷额度，避免过度借贷，对规范整个社会信用体系是有好处的。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。
面对花呗使用和银行贷款的问题，上述建设银行工作人员表示，申请房贷之前，需要把逾期贷款都还清，并提交凭证。“不只是逾期款项，所有的贷款都要结清。”
支付宝客服表示，如果银行贷款需要开具证明，可以提供花呗结清证明。
“另外，还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。”该工作人员解释，这些会影响贷款额度、贷款利率，但逾期本身不是影响还款能力的证明，主要是看逾期的具体情况，是否属于高危风险范畴。
“只要没有逾期、违约，就没有信用污点，但是财务能力可以通过征信报告反映出来。”赵锡军举例说明，比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱，这说明流水不大。虽然按时还款无逾期，但当要做较大金额生意的时候，需要贷款100万元，银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元。
个人信用与财务能力并非直接相关，财务能力也不是只根据花呗的使用情况进行判断。“判断财务能力的指标不同，会有不同的结论，但这不影响正常使用花呗账户。”赵锡军说。
花呗接入央行征信，你还用它吗？(完)

⑤ 花呗接入央行征信，会影响房贷、车贷吗

花呗接入央行征信，会与房贷、车贷挂钩，但只要没有逾期、违约，没有信用污点，就不会影响房贷、车贷。

此前，花呗逾期主要在自有的系统内产生影响，但接入央行征信后这点有了变化。之前客户的逾期记录不会直接报送央行征信中心。接入以后，这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样，全部都会体现在征信报告中。信用记录里的污点没有清除之前，很多行为就会受到约束、限制。

面对花呗使用和银行贷款的问题，上述建设银行工作人员表示，申请房贷之前，需要把逾期贷款都还清，并提交凭证。“不只是逾期款项，所有的贷款都要结清。”

支付宝客服表示，如果银行贷款需要开具证明，可以提供花呗结清证明。

“另外，还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。”该工作人员解释，这些会影响贷款额度、贷款利率，但逾期本身不是影响还款能力的证明，主要是看逾期的具体情况，是否属于高危风险范畴。

(5)花呗纳入央行征信对买车买房贷款影响有多大扩展阅读

部分花呗用户已接入征信

“目前可以提供个人的支付宝账号等相关信息，电话查询自己的信息是否已经接入央行征信。”支付宝客服向中新网回应，“另外，用户也可以通过花呗-我的-相关合同及产品说明中查询，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，也意味着信息已经接入。”

目前，作者本人的花呗还未授权上传央行征信中心。在沟通中，客服表示，需要用户主动进行勾选同意，才会被征信。如果没有进行勾选“同意”等操作，是不会有征信信息的采集，个人征信仍只归芝麻信用。

⑥ 花呗借呗会上征信吗借了花呗还没还清，对买房子贷款会有影响吗

花呗不上征信，但是戒备不一定啊！蚂蚁借呗的话，是根据你的情况来看的，如果你预期的话，就有很大的概率上真性的。如果上了征信以后肯定会被怼，贷款买房子产生影响的

⑦ 花呗接入央行征信系统会影响个人银行贷款吗

花呗接入央行征信系统是否影响银行贷款是根据放贷机构的评估为准的。如果保持良好的使用习惯，按时还款，积累良好的信用记录，花呗对用户的信用情况是不会产生不利影响的。

但是每个放贷机构评估标准和要求不同，花呗无法核对到每家放贷机构具体审核标准。如果用户有贷款计划，用户要咨询相应的银行。

此前花呗逾期还款只会降低芝麻信用分，对于个人信用约束力较弱；而接入央行征信的花呗用户，其消费及还款情况将会上报央行征信系统，逾期还款将对个人征信造成负面影响。

(7)花呗纳入央行征信对买车买房贷款影响有多大扩展阅读

导致信用记录出现不良的因素

1、贷款或信用卡没有按期还款，具体表现为未按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户。

2、对外提供担保的贷款没有按时偿还。

3、因违法违规或未按照合同履行义务，造成的行政处罚信息及法院判决未执行记录。

4、被他人冒用身份证形成的不良信息。