① 抵押貸款的供應鏈有哪些組成部分
供應鏈貸款解決了上下游企業融資難、擔保難的問題,而且通過打通上下游融資瓶頸,還可以降低供應鏈條融資成本,提高核心企業及配套企業的競爭力。
供應鏈貸款服務的主體都是資金嚴重短缺的中小企業,它圍繞一家核心企業,通過現貨質押和未來貨權質押的結合,打通了從原材料采購,中間及製成品,到最後經由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條,將供應商、製造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體,全方位地為鏈條上的多個企業提供融資服務,通過相關企業的職能分工與合作,實現整個供應鏈的不斷增值。
供應鏈貸款服務不同於傳統的銀行融資產品,其創新點是抓住大型優質企業穩定的供應鏈,圍繞供應鏈上下游經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的企業進行產品設計,以大型核心企業為中心,選擇資質良好的上下游企業作為商業銀行的融資對象,這種業務既突破了商業銀行傳統的評級授信要求,也無須另行提供抵押質押擔保,切實解決了中小企業融資難的問題。
② 民間借貸關系與合夥關系如何認定
被告齊春華、王偉系夫妻關系。被告王偉於2010年1月20日、2010年1月23日向原告出具借條兩張,記載:「借條 今借喬國立壹萬元整 借款人:王偉2010年1月20號」、「借條 今借喬國立人民幣拐仟元整 借款人:王偉2010年1月23號」。2010年4月30日,原告與被告齊春華、王偉簽訂拆借資金合同,雙方約定被告齊春華、王偉向原告借款200000元,借款期限為61天,自2010年4月30日至2010年6月30日止。原、被告均認可2010年4月30日 拆借資金合同實際借款數額為120000元。在案件審理過程中,原、被告雙方對爭議的金額為138000元沒有異議,但對138000元的性質為借款還是投資款存在爭議。原告訴二被告未在規定期限內還款,因此訴至法院要求二被告償還借款138000元,並按中國人民銀行同期貸款利率支付自2010年7月1日起至實際付清之日的利息。二被告則辯稱:原告與二被告不存在借貨關系。原告與被告王偉系合夥關系,三張借條的所有錢都用到了合夥的建築工程,雙方是投資關系,不是借貸關系,因此不同意原告的訴訟請求。
案件焦點:喬國立與王偉是否存在合夥關系及兩個借條與一份拆借合同一並處理是否得當?
鄒超律師分析:對民間借貸關系和合夥關系的區分和認定成為本案的關鍵所在,針對本案來說需要明確以下問題:
1.民間借貸和合夥關系如何區分。
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。合夥關系是指兩個以上公民或法人組織之間按照協議,各自提供資金、實物、技術等合夥經營、共同勞動的民事合夥關系。根據以上定義,原告喬國立提供的兩張借條和一份資金拆借合同從法律要件上可以證明喬國立與齊春華、王偉存在借貸關系。齊春華、王偉認為雙方不是借貸關系應提供與喬國立不存在借貸關系的事實,而不應該僅證明與喬國立存在合夥關系。另外,根據《最高人民法院關於貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見》第50條「當事人之間沒有書面合夥協議,但具備合夥的其他條件,有兩個以上無利害關系人證明的口頭合夥協議或者有其他證據證明的,可以認定為合夥關系」的規定,齊春華、王偉提供的證據不能證明喬國立與王偉存在口頭協議及相關關於合夥出資比例、管理方式、盈利分配及債務承擔等具體內容的證據。退一步講,即使王偉與喬國立存在合夥關系,也不妨礙雙方之間存在借貸關系。通過以上分析,喬國立與齊春華、王偉之間的關系應該是民間借貸關系,而不是合夥關系。
2.夫妻雙方對外承擔債務的認定,三次借款的並案處理程序是否合法
根據《最高人民法院關於適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(二)》第二十四條的規定,債權人就婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義所負債務主張權利的,應當按夫妻共同債務處理。因此齊國立向齊春華、王偉二人主張權利,於法有據。
喬國立在訴訟中向齊春華、王偉一並主張138000元借款,因齊春華與王偉系夫妻關系,在與喬國立無特殊約定的情況下,二人對喬國立均應承擔借款償還責任,故喬國立起訴齊春華、王偉一並償還借款並無不妥,法院應當支持。
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