個人證券化貸款

⑴ 貸款證券化都有哪些作用

是一種金融產品。簡單來說就是，銀行將有關的貸款（比如房屋抵押貸款，一般是質量比較好，甚至有些現金收入回報（比如商業房屋有租金收入）的物業貸款）整體評級以後，整體轉賣給其他金融機構。這樣一來，銀行就把未來收取貸款本金和利息的權利度讓給了那個接受該整體貸款的投資機構，銀行獲得的是現金（可以再循環使用，擴大貸款規模），而投資機構（有時是專門成立的基金）將有關整體貸款的本金利息收取權利轉變為一種金融產品（一種證券），在市場中銷售。這樣一來，原來的銀行貸款，就變成了一種新的金融產品，一種證券化了的金融產品

⑵ 個人住房貸款為什麼可以實行證券化

您好，住房貸款實行證券化可以說是一個趨勢。宏觀來看，銀行資產證券化可以提高金融市場的效率，降低金融風險，促進經濟發展，還具有促進擴大消費、發展住宅產業的功效。微觀來看，開展住房按揭等貸款證券化可以增強商業銀行的流動性，優化資產負債匹配結構，分散抵押貸款風險，有利於降低按揭貸款利率，減輕購房人的還款利息負擔，也便於簡化不動產轉讓手續，擴大不動產交易市場。這項金融創新活動目的是解決住房抵押貸款市場的流動性問題。

⑶ 個人住房抵押貸款證券化是什麼時候開始的

隨著央行決定在銀行間市場試點進行資產證券化以來,原本僅限於專業理論探討的資產證券化問題,一時間漸行漸進地向廣大投資者走來。可以預期,在不久的將來,廣大投資者有希望擁有一種全新的投資品種。本文試圖詮釋住房抵押貸款證券化這一金融創新工具。

一、住房抵押貸款證券化的基本流程

1、確定證券化資產並組建資產池。2、設立特殊目的機構(SPV)。3、"資產"的真實出售。4、信用增級。5、信用評級。6、發售證券。7、向發起人支付資產購買價款。8、管理資產池。SPV要聘請專門的服務商來對資產池進行管理。服務商的作用主要包括:1)收取債務人每月償還的本息；2)將收集的現金存入SPV在受託人處設立的特定帳戶；3)對債務人履行債權債務協議的情況進行監督；4)管理相關的稅務和保險事宜；5)在債務人違約的情況下實施有關補救措施。9、清償證券。按照證券發行時說明書的約定,在證券償付日,SPV將委託受託人按時、足額地向投資者償付本息。利息通常是定期支付的,而本金的償還日期及順序就要因基礎資產和所發行證券的償還安排的不同而異了。當證券全部被償付完畢後,如果資產池產生的現金流還有剩餘,那麼這些剩餘的現金流將被返還給交易發起人,資產證券化交易的全部過程也隨即結束。

二、與廣大投資者密切相關的問題主要有以下幾點:

1、住房抵押貸款證券化的金融產品與股票和企業

債券相比,有更加充沛的未來現金流支撐。

⑷ 請問各位大蝦，什麼叫個人住房貸款證券化啊

個人住房貸款資產證券化是由國家開發銀行和中國建設銀行，分別以自己的信貸資產設立特定目的的信託並委託信託公司股管理，信託公司則以資產支持證券形式在銀行間債券市場發行受益證券，並以信託財產所產生的現金支付本金。這樣做最大的好處是可以提高銀行資產的流動性，加速信貸資金周轉，同時分散信貸風險。

⑸ 貸款證券化是什麼意思

就是以貸款為標的資產，發行可交易的證券！

⑹ 什麼叫貸款證券化

廣義的資產證券化泛指以資產未來的現金流為基礎在市場上發行證券的過程。傳統的證券化是在資本市場和貨幣市場上發行證券籌集資金以形成投資資本的直接融資方式，可稱之為「一級證券化」。

狹義的資產證券化（Asset-Backed Securitization，簡稱ABS）則是一種金融創新，特指通過發行以金融資產為基礎的證券，從而對資產進行處置的過程。與傳統證券化相對應，狹義的資產證券化以已生成的存量金融資產為基礎，故亦稱為「二級證券化」。

貸款是資產證券化的主要基礎資產。貸款證券化就是將已存在的信貸資產加以組合並以其產生的現金流量為擔保在市場上發行證券，其實質是將缺乏流動性的、非標准化的貸款轉換成為可轉讓的、標准化的證券，並轉售於市場投資者的過程。

(6)個人證券化貸款擴展閱讀：

貸款證券化給會計確認帶來了全新的課題，其關鍵在於，發起人的證券化行為是作為資產銷售處理還是作為擔保融資處理，不同的處理方法會對發起人的財務報表產生重大影響。

若發起人的交易行為被認為是「真實的出售」，已售貸款就可以從發起人的資產負債表內移出，與之對應，發起人獲得的銷售收入是其增加的現金資產，銷售收入和已售資產價值間的差額是交易損益。

若證券化被視為發起人的擔保融資行為，貸款將仍舊保留在發起人的資產負債表上，以貸款現金流為擔保而發行的證券則作為發起人的負債。

⑺ 個人住房貸款證券化 離次貸危機還有多遠

個人住房貸款證券化將為房企「輸血」，業界評此舉令銀行和開發商受益，目前還不用擔心因此帶來「次貸危機」。
次貸危機是指由美國次級房屋信貸行業違約劇增、信用緊縮問題而於2007年夏季開始引發的國際金融市場上的震盪、恐慌和危機。
次貸危機從2007年8月全面爆發以來，對國際金融秩序造成了極大的沖擊和破壞，使金融市場產生了強烈的信貸緊縮效應，國際金融體系長期積累的系統性金融風險得以暴露。次貸危機引發的金融危機是美國20世紀30年代「大蕭條」以來最為嚴重的一次金融危機。起源於美國的這次次貸危機正波及全球，全球金融體系受到重大影響，危機沖擊實體經濟。中國也受到次貸危機的影響。
金融工具過度創新、信用評級機構利益扭曲、貨幣政策監管放鬆是導致美國次貸危機的主要原因。美國政府採取的大幅注資、連續降息和直接干預等應對措施雖已取得一定的成效，但未從根本上解決問題。由此給我們帶來的啟示是:金融調控政策必須順應經濟態勢，符合周期性波動規律;應在加強金融監管、健全風險防範機制的基礎上推進金融產品及其體系創新;應抓住有利時機，鼓勵海外資產並購，優化海外資產結構，分散海外資產風險。