任何單位或個人非法貸款

❶ 什麼是違法發放貸款罪，應該怎麼認定違法發放

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。」

認定

定罪尺度

罪與非罪的界限

區分違法發放貸款罪與非罪的界限主要應注意考察以下幾點：

1、行為人是否違反國家規定。如果行為人並未直接違反國家規定，而只是違反所在單位內部規定向借款人發放貸款，該內部規定的內容也沒有被國家規定所涵蓋，則不能對其追究刑事責任。

2、貸款數額是否巨大。如果數額不屬巨大，則不能構成本罪。

3、是否造成重大損失。如果未造成重大損失的，不能以本罪論處。

本罪與玩忽職守罪的區別

玩忽職守罪是指國家工作人員違反職責規定，不履行或者不正確履行自己的職責義務，致使國家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發放貸款罪與玩忽職守罪的區別主要是：

1、侵犯的客體不同。前者侵犯的是國家的金融管理秩序；後者侵犯的是一般國家機關的正常管理活動。

2、客觀方面表現不同。前者表現為玩忽職守或者濫用職權而非法發放貸款的行為，其造成的損失一般指經濟損失；後者則只表現為玩忽職守的行為，其造成的損失可能是經濟損失，也可能是人身傷亡，還可能是嚴重的政治影響等。

3、主體要件不同。前者的主體是中國經營貸款業務的金融機構及其工作人員；後者的主體是一般的國家工作人員，國家機關不能成為主體要件。

4、主觀方面不同。本罪在主觀上既可由過失也可由故意構成，而後者只能由過失構成。

本罪與貸款詐騙罪的區別

貸款詐騙罪是指以非法佔有為目的，採用虛構事實或者隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪與貸款詐騙罪的主要區別在於：

1、侵害的客體不同，前者侵害的為國家的金融管理秩序，後者侵害的為金融機構的財產所有權，犯罪對象都是貸款；

2、客觀方面不同，前者屬於行為犯或者結果犯，後者只是結果犯；

3、主體不同，前者既可以是自然人也可以是單位，後者只能是自然人；

4、主觀方面不同，前者既可以是故意也可以是過失，無目的的要求，後者只能是故意，並以非法佔有為目的。

(1)任何單位或個人非法貸款擴展閱讀：

對違法發放貸款案（刑法第一百八十六條）立案追訴標准規定為：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（一）違反國家規定發放貸款，數額在一百萬元以上的；

（二）違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

關於騙取貸款、違法發放貸款「數額巨大」的問題。最高人民檢察院公訴廳經商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標准正在起草、修改中，但可根據案件具體情況，參考此標准中關於「數額巨大」的規定處理個案。

最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標准（二）》確定的數額標准。因此，騙取貸款、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。

最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）（2010）

第四十二條 [違法發放貸款案(刑法第一百八十六條)]銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:

(一)違法發放貸款，數額在一百萬元以上的;

(二)違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

❷ 在我國，任何單位或者個人不得使用信貸資金、財政資金、銀行資金進行期貨交易。請問銀行資金是何意

信貸是信用貸款而銀行資金一般是公司或集體交納到銀行的必須資金,因為一個公司除常用開支可以保留其他資金都要通過工商部門省核後存到銀行帳戶上的並且必須通報給有關部門備案 這些通常被稱為責任人的銀行資金

❸ 哪些非法借貸將被嚴打

日前，中國銀行保險監督管理委員會會同公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行，聯合印發了《關於規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，要求各有關方面充分認識規范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會危害性，對相關非法行為進行嚴厲打擊，維護經濟金融秩序和社會穩定。

各銀行業金融機構，以及經有關部門批準的、可發放貸款或融資的小額貸款公司等機構應當合法合規經營，強化服務意識，採取切實措施，開發面向不同群體的信貸產品。改進金融服務，加大對實體經濟的資金支持力度，為實體經濟發展創造良好的金融環境，有效疏通金融服務實體經濟渠道，服務供給側結構性改革。

民間借貸活動情況復雜、涉及方面多，容易發生監管空白。通知明確，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等規定，地方人民政府以及有關部門要加強協調配合，依法履行職責。銀行業監督管理機構、公安機關、工商和市場監管部門、人民銀行等有關單位採取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規和信貸規則。及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防範意識，引導自覺抵制非法民間借貸活動。

❹ 個人非法放貸借貸方當地可以立案嗎

目前非法放貸罪還是一個待定的罪名，《刑法》尚未規定非法放貸罪。非法放貸的，可以視具體情節，考慮定非法經營罪。判多久的問題主要取決於非法經營的金額、獲利金額以及其他情節嚴重程度。我國刑法中規定了違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。 違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。這一點要與非法放貸罪區分開來。法律規定：《中華人民共和國刑法》第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證劵、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

❺ 除中國人民銀行外，任何單位和個人無權決定貸款的停息、減息、緩息和免息 ，請問是對是錯

錯。應改為除國務院外，任何單位和個人無權決定貸款的停息、減息、緩息和免息。

❻ 非法放貸的主要行為主要有哪些

我國刑法中規定了違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。
違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。
認定違法發放貸款罪要注意區分罪與非罪的界限 ，主要表現在：
1、行為人是否違反規定而玩忽職守或濫用職權。如果行為人既未玩忽職守，也未濫用職權，而是符合有關規定向借款人發放貸款，借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的，因行為人對損失的發生既無故意，也無過失，當然不能對其追究刑事責任。
2、造成損失大小。如果未造成重大損失的，不能以犯罪論處。
法律依據:
《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第五十四條
《刑法》
第一百八十六條【違法發放貸款罪銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

❼ 個人非法放貸罪立案標准

非法放貸罪立案標準是：

根據最高人民檢察院、公安部《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》的規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

(一)個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

(二)單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的。

根據《刑法》第186條第2款、第3款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上10萬元以下罰金。

造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

(7)任何單位或個人非法貸款擴展閱讀：

根據《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》：

一、違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

前款規定中的「經常性地向社會不特定對象發放貸款」，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期後延長還款期限的，發放貸款次數按照1次計算。

二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的「情節嚴重」，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

（一）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；

（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的。

❽ 貸款有哪些算違法的

非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。

根據《關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定：

負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭，經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條：人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬於虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟，委託代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合夥人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

(8)任何單位或個人非法貸款擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

關於騙取貸款、違法發放貸款「數額巨大」的問題。最高人民檢察院公訴廳經商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標准正在起草、修改中，但可根據案件具體情況，參考此標准中關於「數額巨大」的規定處理個案。

最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標准（二）》確定的數額標准。因此，騙取貸款、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。

另外，違法發放貸款罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發放的如果不是貸款，不能構成違法發放貸款罪。