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個人消費貸款存在的問題干貨

發布時間:2021-07-31 13:46:56

個人貸款核銷存在著哪些問題如何解決

存在的問題一、個人貸款呆賬核銷無針對性政策。
財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法》(2010年修訂版)對公司貸款、信用卡和助學貸款的呆賬核銷做了比較詳細的、有針對性的規定。但是對於目前的小額貸款、個人經營性抵押貸款的呆賬核銷,針對性的條款較少。在核銷依據中,更多隻能向涉農貸款、中小的對應條款里找依據。

二、個人貸款核銷的相關條款操作性不強。

財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法》(2010年修訂版)中有7項呆賬核銷條款中明確提出,將 財產清償證明 或 遺產清償證明 作為核銷的要件。這兩項證明文件目前對於自然人而言,均無明確機構可以出具。對於財產清償證明,目前由於並沒有個人破產法,因此,沒有機構能夠出具此類的法律文書,在核銷的操作中不具有操作性,加大了個人貸款核銷的難度。而在美國,個人在沒有能力償還債務時,可以申請破產保護。一旦申請破產保護,債務人的大部分債務可以取消。債權人不得以任何方式向債務人追討被取消的債務。債權人如果繼續追討債務,可能會因為藐視法庭而受到罰款及其它處罰。債務人也必須為申請破產付出代價。申請破產後,債務人的全部資產除生活必須品以外,都必須被拍賣用來償還債務。

三、個人貸款呆賬核銷不及時。

當前金融機構擁有核銷貸款的自主權,不需向財政部報批,但由於缺乏個人貸款呆賬核銷對應的制度依據,且核銷條款不具有可操作性,很多金融機構在個人貸款核銷方面都存在不能及時核銷的情況。如某股份制商業銀行,到現在為止只核銷了公司貸款,並未對個人貸款進行核銷。個人貸款呆賬損失主要是通過其他貸款的利潤來彌補,並由各支行自行解決。呆賬核銷不及時,增加了金融機構資產質量考核的負擔。

政策建議一、建議完善個人貸款呆賬核銷管理規定。

結合當前各家金融機構都越來越重視小微貸款,小微貸款業務量越來越大的實際情況,對小微貸款的核銷在做好充分調查的基礎上,擬訂專門針對小額貸款、個人經營性抵押貸款呆賬核銷的條款,同時,在擬定具體核銷條件的要求時,應與相關部門做好協調溝通。如應與工商部門協調,規范全國范圍內對營業執照等證件的注冊、注銷管理(據了解,目前部分地區對於終止經營的實體,直接更換成新經營者的名字,而未採取注銷的方式);在呆賬核銷的要件上,比如 財產清償證明 和 遺產清償證明 ,可尋找替代的證明材料。這些針對性條款的出台,將大大增加個人貸款呆賬核銷的規范性和可操作性。

二、處理好 新規 和 歷史呆賬 的關系。

我國呆賬核銷的相關政策法規一直處於一個不斷完善的過程,同樣,對於金融機構來說,尤其是年輕的金融機構,其相關制度也存在一個不斷完善的過程。由於缺乏操作實踐,銀行核銷制度的出台一般在業務制度之後,造成核銷制度里提到的要件沒有在以前的業務操作中體現,自然在核銷的操作中無法提供對應的要件,這時採取後補的方式,有的也無法再補充相關的材料,造成最終無法核銷,這種情況比較普遍存在。因此建議在制度中,明確對於既往歷史的呆賬在核銷過程中,相應條件可以適度放寬。

Ⅱ 什麼是個人消費貸款,消費貸款基本知識點講解

個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,其主要用於個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。個人消費貸款的貸款期限最長不超過20年。


個人消費貸款申請條件包括這些:借貸人必須是具有完全民事行為能力的自然人,年齡須滿18周歲且一般不超過 55周歲;借貸人要有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份;有合法、穩定經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;貸款用途需正規
申請個人消費貸款需要提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明。還要有確認消費行為的相應資料或文件,包括銷售合同、協議或其他的有效文件。此外,還要提供從申請行銷售網點獲得的個人消費貸款申請表。當然,不同的銀行要求提供的材料略有不同。

Ⅲ 目前在個人消費貸款方面存在哪些問題

目前在個人消費貸款方面存在的問題。
有的人個人消費沒有計劃性,講究精緻的生活,用貸款買奢侈品造成了不能償還的結果。

Ⅳ 申請個人消費貸款,需要注意哪些問題

首先、選擇個人消費貸款需要看清自己適不適合
對於那些經濟收入不是很好的上班族,在申請貸款前需要衡量自己的還款能力,適不適合貸款。申請貸款之後需要做一個合理的消費計劃,哪些消費是必須用的,哪些消費需要消減,只有合理的消費才能夠讓自己按時還款,不至於產生不良貸款。

其次、根據實際情況確定個人消費貸款期限、額度

申請個人消費貸款前,借款人應根據自己的收入情況來確定貸款期限、額度。一般來說,期限越長、利率越高,支付的利息也就越多,所以這是借款人在貸款前必須要考慮的一點。

最後、如果有閑置資金 可以考慮提前還款

個人消費貸款相比較於房貸,貸款利率會比較高,所以期限越長,產生的利息多。如果申請人身上有閑置的資金,而且又沒有其他的收益更高的投資理財計劃,那麼最好提前還款。即便不能全部提前還款,也可以提前還部分款,縮短貸款期限,能夠節省不少利息。

Ⅳ 個人貸款時存在的問題是什麼

主要看是否符合貸款條件,同時注意按時還款
貸款業務的條件:
1、年齡在18到65周歲的自然人;
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲;
3、具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力;
4、徵信良好,無不良記錄,貸款用途合法;

Ⅵ 個人住房貸款所存在的問題

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Ⅶ 個人消費貸款的貸款陷阱

1.貸款多比價准貸款貸的消費者中,很多人是聽從中介推薦選擇銀行。事實上,可能還有很多銀行的貸款可供選擇,利息更低、審批更快。
2.留意隱形費用信用卡很便捷,分期付款更是讓不少人提前實現消費夢想。不少信用卡持有人經常接到銀行客服的電話,詢問某大宗消費是否需要分期付款,並給出「零利息」的優厚條件。然而,零利息並不意味著零成本,天下沒有免費的午餐。
3.謹防霸王條款購車貸款很普遍,經銷商收取車貸手續費更普遍,捆綁售賣保險成了行業規則。

Ⅷ 個人消費貸款的基本特點及作用有哪些

消費貸款的用途並不指所有的消費都可以申請貸款,最常見的購置房產,雖然也是一種消費行為,但是並不能申請消費貸款。消費貸款用途大致有以下三種。

第一,購買大額耐用品或者奢侈品。例如購買汽車、家電、珠寶或者黃金等等。這一類產品都可以長期保值或者使用,通常可以申請消費貸款。

第二,留學或者旅遊。隨著生活水平的提高,越來越多的朋友選擇留學或者國外旅遊。這些情況都是可以申請個人消費貸款的。

第三,經營需要。目前不少微小企業想要申請企業貸款,但是又無法達到貸款機構的要求。那麼可以選擇申請個人消費貸款,這也是可以的。

(8)個人消費貸款存在的問題干貨擴展閱讀:

申辦流程:

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保,信用等情況進行調查後,在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後,與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內,在可用額度范圍內,可以隨時支用,支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期滿前,應償清額度項下貸款全部本息,並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續,借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

Ⅸ 個人信貸業務存在的風險

當前個人信貸業務存在的主要風險
1、信用風險:借款人的信用風險:信用風險是由借款人到期拖欠還款和賴賬行為而帶來的風險。表現為個人貸款的風險相對較高。
2、徵信風險: 個人信貸業務是一個面向個人客戶的營銷的信貸業務,對個人的徵信系統有著非常強的依賴性,徵信風險是由於銀行無法取得借款人客觀、全面、真實信用,而導致的貸款損失。
3、法律風險:法律風險是指因現行法律法規不健全,無法保障銀行債權而出現的貸款風險。
4、支付風險:支付風險是由於借款人經營及收入的不確定性,發生變化而失去足夠的支付能力,導致不能按時還款付息,使銀行貸款出現風險。
5、自身風險
自身風險是指銀行在從事個人貸款業務中,因制度不健全、管理不規范、人員素質差等原因造成的風險~

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