個人貸款違規

1. 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

2. 怎麼舉報違法放貸

怎麼舉報違法放貸
當事人向銀監局舉

《人民銀行法》第三條中國人民銀行有權融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：

(一)執行有關存款准備金管理規定的行為;

(二)與中國人民銀行特種貸款有關的行為;

(三)執行有關人民幣管理規定的行為;

(四)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;

(五)執行有關外匯管理規定的行為;

(六)執行有關黃金管理規定的行為;

(七)代理中國人民銀行經理國庫的行為;

(八)執行有關清算管理規定的行為;

(九)執行有關反洗錢規定的行為。

因此，對於銀行有違規放貸的行為，當事人可以向銀監局舉報，這樣可以處理好此事並且維護好自身的利益。
商業銀行涉及違規貸款向誰舉報投訴
出現這種情況無法解決訴也不能問題。，你要查詢在信用社貸款的時候是你本人的身份證，或是重名不重號的人貸款，或是重號重名的人貸款，第二，個人徵信系統的記錄各家銀行只能登記，不能修改和刪除，第三，這些問題可能就是以前年度個人未重視信用建設，任意將身份證借給別人貸，或辦信用卡，當然也有銀行自身的問題，包括銀行內部沒有嚴格審查等，第四個問題就是，個人徵信系統建設就是最近幾年的事，02年的時候還沒有個人記錄，你查一下，有可能貸款是與你同名，但不是你本人，銀行在做身份證信息確認的時候，誤把你的住處關聯上去，出現這種情況只要更新貸款就行了，遇上這樣的情況很無奈，也沒有辦法解決，個人信用記錄一般在債務關系終止後七年，也就是你現在不解決，以後永遠就是這樣。退休價格：退休的一般一年45萬左右 不會高太多
如果有人從銀行違規貸款是否屬於犯罪？去什麼部門檢舉？如何提起訴訟？能否判刑？結果如何？
貸款分兩種 手續不全 或違反制度貸款 銀收回屬於銀作人員違法 只有銀行的稽核和管理部門追責 貸款可直接扣回或通過訴訟 而如果是借款人自己或與銀行內部人員勾結 以虛假材料騙取貸款 應通過銀行部門向公安局（經偵）舉報
公司和銀行人員聯合搞假貸款，應該如何舉報，是違規還是違法？
這肯不能說是簡單的違法了，是犯罪，對犯罰的結果是刑罰。直接金融詐騙罪，而且修改了這么多東西，如果涉案金額巨大且造成銀行損失巨大，會從重而處罰。
一旦被發現被提起公訴，你就是脅從犯，簡單說就是從犯。
如果你主動報案，根據你的自首和立功情節以及你在該案中的角色，對你本人會從輕處理。
建議你去報案，天網恢恢。
也許你會有僥幸心理，但一旦發現，就會有民事案件轉化出刑事案件。

補充答復：剛開始不知情，只能算情節，偵察和公訴機關是否採納，那要看你的表現和他們對證據和案情的分析。但是怎麼說你主動交代比被動查出來要好。注意保護好你自己，注意留好證據。
銀行貸款違規操作，我該怎麼投訴
可以打銀行的客服電話投訴。也可以打人民銀行的監督電話投訴。一般就打該銀行的客服電話投訴就好。
如何投訴銀行（信用社）違規貸款等行為？
可以訴諸於法律，而且可以查清這兩筆來歷不明的貸款原因，大白於天下。
我想舉報銀行行長違法放貸罪，找哪個部門
找當地的局。
國家銀監會根據國務院授權，統一管理銀行、金融資產管理公司托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。
中國銀監會於全國的省、市、縣設立了分支機構，負責監管當地的銀行運行。
其主要職責之一，就是對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。
當然，也可以向其上級行的紀檢監察部門舉報，也可以向當地檢察機關舉報，注意提交相關證據，避免錯告。

3. 個人放貸合法嗎

當年借款有什麼手續嗎？例如借條、欠條等。

如有、再看上面的還款日期，根據具體日期計算，如超過還款期2年以上，

並在此2年內沒有再行追討欠款的依據，此欠款就超過了法律的時效期。

法院就不予支持了。

如沒有，且能提供討要欠款的相關證據，就可以依法向人民法院提起民事訴訟。

你們可以憑借條、欠條等證據起訴借款人，向人民法院申請，請求借款人償還借款。

一般情況下，人民法院會予以支持，欠款會扣除已還款部分，然後歸還給你們，至於你們當

初約定的10%的利息，那部分法院不會支持的。利息會按當期銀行利率計算後支付給你們。

不知上述答復能否解決問題，希望對你有用！

再補充一點，個人放貸是違法的。個人放貸與私人間的拆借是兩回事。

現在國家正在逐步放開私人金融業務，不久的將來一切都會合法化，但絕不是所謂的高利貸！

補充：現在重要的是看借條上有沒有還款日期，如果沒有可視為「不定期還款」。
如果有還款日期則另當別論，依據是民法通則第七章 訴訟時效

第一百三十五條 向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規定的除外。
訴訟時效是從約定的還款日開始計算兩年內，超出兩年的人民法院不予受理。

另外關於利息問題，不知你當初借貸時銀行同期利率是多少？如果超過銀行同期貸款利率4倍後，法院不予支持。

依據是《合同法》第211條規定：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。」

最高人民法院的司法解釋《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護。」

4. 銀行員工申請個人貸款違規嗎

不違規。只要滿18歲中國公民都可以辦理
個人貸款
申請條件
1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2. 有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3. 具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6. 在銀行開立個人結算賬戶；
7. 銀行規定的其他條件。
貸款金額
貸款額度由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。
申請貸款應提交的資料
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：
1. 有效身份證件；
2. 常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3. 婚姻狀況證明；
4. 收入證明或個人資產狀況證明；
5. 採用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產所有人（含法定共有人）的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明；並按規定對抵押物價值進行評估，提供評估報告；抵押住房免於評估的，應提供符合免於評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等；
6. 貸款用途使用計劃或聲明；
7. 銀行要求提供的其他資料。

5. 個人發放貸款利息多少屬於違法行為

1991年最高人民法院制定了《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的司法解釋,其中第6條規定,「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。」

6. 信貸員違法放貸如何判刑

目前非法放貸罪還是一個待定的罪名，《刑法》尚未規定非法放貸罪。非法放貸的，可以視具體情節，考慮定非法經營罪。判多久的問題主要取決於非法經營的金額、獲利金額以及其他情節嚴重程度。我國刑法中規定了違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。 違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。這一點要與非法放貸罪區分開來。法律規定：《中華人民共和國刑法》第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證劵、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

7. 某銀行違規發放貸款，現銀行起訴貸款人

法院判斷的是銀行和借款人（你說的貸款人應該叫借款人，一般銀行叫貸款人）之間合同的有效性，如果當時一切手續完備，且銀行無過錯，那麼極有可能要求借款人承擔還款義務。至於公司和個人之間的事情需要單獨提起訴訟。

有些合同是可以認定為無效的，供參考，這件事情需要進一步和律師溝通。合同法規定：有下列情形之一的，合同無效：
（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
（三）以合法形式掩蓋非法目的；
（四）損害社會公共利益；
（五）違反法律、行政法規的強制性規定。

8. 銀行違規貸款，可以不還嗎

您好，無論是什麼平台，正規的貸款都要上報徵信的，所以建議您貸款量力而為，養成良好的消費習慣，還清借款，以免生活受影響。
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