小額貸款保證保險風險

❶ 扶貧小額貸款保證保險

為了降低貸款的風險，部分小額貸款機構或者銀行確實會要求申請人在申請小額貸款時購買保險。不過保險的種類不是很多，金額也不會很高。在正規銀行或者小額貸款機構都可以和經理商討貸款保險的事宜。 也許會有很多人遇到在沒有簽訂貸款合同之前就要求繳納保險費用的，這種情況就一定要注意了，因為這事騙子管用的伎倆。有可能一定繳納了保險費用，不但得不到貸款，而且保險費也會被騙走了。 總之，保險費並不是申請小額貸款過程當中所必須交納的費用，申請人在對待保險費時需要謹慎。如果是在正規銀行以及小額貸款機構，可以找信貸經理商討；如果是自己沒有接觸過的小額貸款機構，盡量避免在簽訂貸款合同前交納保險費。

❷ 小額貸款保證保險和履約保證保險的區別

1、概念不同：履約保證保險是保險公司向履約保證保險的受益人承諾，如果投保人不按照合同約定或法律的規定履行義務。小額貸款保證保險是承保投保人(借款人)不能按貸款合同約定的期限償還所欠貸款的風險。

2、承擔責任方不同：履約保證保險由該保險公司承擔賠償責任。小額貸款保證保險由保險人承擔償還責任。

3、關系主體不同：履約保證保險法律關系的主體有三方當事人，即保險公司、借款人、銀行。而小額貸款保證保險不是。

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注意事項：

1、所有違約情形的前提為無正當理由。這意味著，因不可抗力因素造成的承包方違約，不屬於履約保證保險的保證范圍。具體包括政治、社會、自然等各方面的客觀原因。

2、質量違約和工期違約情況的前提為承包人原因。這意味著，因發包人原因造成的質量違約和工期違約不屬於履約保證保險的保證范圍。例如工期延誤的原因在於發包人一方，如未能提供施工條件、人員嚴重不足、不斷變更設計等，則保險公司不承擔賠償責任。

3、履約保證保險為從屬保函，理賠前提是主合同（即施工合同）有效。因此主合同無效或存在未經保險人確認的變更情況時，保險公司不承擔賠償責任。另外，履約保證保險的理賠以不存在保函欺詐為前提。

參考資料來源：網路-履約保證保險

參考資料來源：網路-小額貸款

參考資料來源：網路-保證保險

❸ 小額貸款公司為何以風險問題為由不敢輕易發放小額信用貸款

從貸款佔比的數據來看，目前大型企業的貸款佔比是36.3%，較2009年下降了8個百分點;中型企業的貸款佔比是35.7%，較2009年增加了3個百分點;小微企業的貸款佔比是28%，較2009年增加了5個百分點。相比之下，小微企業的貸款佔比增幅最大。 小額貸款的發展是金融體制改革的創新，是一個新生事物，擁有強大的生命力，未來將長期存在和繼續發展。中國小額信貸機構聯席會會長、全國政協委員、國家開發銀行顧問劉克崮如是說。為構建一個多層次、多元化的金融服務體系，小額貸款公司在我國應運而生，隨之而來的快速發展，填補了小微企業、三農發展所需的金融服務空白，發揮出拾遺補缺的重要作用。 一份來自北大國家發展研究院和阿里巴巴集團的聯合調研顯示，2011年以來，中西部73%的小微企業擁有融資需求，但依然面臨信貸缺失的困境，原因在於這些融資需求沒有符合小額貸款公司的放款要求而被拒絕。 調研意見顯示，這些放款要求比較嚴厲，主要是由兩方面原因所致：一部分小額貸款公司因為技術支持問題而沒辦法更精確地評估風險;另一部分小額貸款公司因為沒有足夠的資金來承受風險，兩方面均以風險問題為由不敢輕易發放小額信用貸款。 事實上，小額貸款公司出現的一些不良案例，已經揭露了小微企業信貸缺失的原因所在。比如，波黑小額信貸危機，由於國際投資人和發展援助機構缺乏協調，加之監管不力和徵信體系的缺失，導致多貸和多重貸;奈及利亞小額信貸銀行危機，由於小額信貸銀行發展快於監管發展，導致小額信貸銀行參與投機活動，不料遇到經濟危機，就動用儲戶保險的錢來補足沒有支付能力的小額銀行存款;尼加拉瓜的不付款運動，由於有部分民眾認為小額貸款21%的付款利息太高，並鼓動民眾拒絕付款，組織集會要求國會延期貸款利息率，造成整個行業借款減少了30%，貸款余額減少了70%，不良貸款率增加了20%。 為消除小額貸款公司的放款顧慮，幫助小額貸款公司防患於未然，被稱做小額貸款安全閥的小額貸款保證保險應運而生。自2009年以來，江蘇省、浙江省、重慶市等地正積極開展試點，小額貸款保證保險在諸多地區落地生根。但試點情況顯示，小額貸款保證保險並沒有像預期的那樣得以推廣和普及。 小額貸款培訓課程安排： 小額貸款公司高級管理人員綜合管理 小額貸款公司融資與財務管理 小額貸款行業資料下載專區： 小額貸款公司貸款風險管理制度 小額貸款公司個人貸款業務管理制度 小額貸款公司貸款管理責任制度 小額貸款公司,小額貸款行業,小額貸款管理,融資擔保 國小額信貸機構聯席會會長、全國政協委員、國家開發銀行顧問劉克崮如是說。為構建一個多層次、多元化的金融服務體系，小額貸款公司在我國應運而生，隨之而來的快速發展，填補了小微企業、三農發展所需的金融服務空白，發揮出拾遺補缺的重要作用。 一份來自北大國家發展研究院和阿里巴巴集團的聯合調研顯示，2011年以來，中西部73%的小微企業擁有融資需求，但依然面臨信貸缺失的困境，原因在於這些融資需求沒有符合小額貸款公司的放款要求而被拒絕。 調研意見顯示，這些放款要求比較嚴厲，主要是由兩方面原因所致：一部分小額貸款公司因為技術支持問題而沒辦法更精確地評估風險;另一部分小額貸款公司因為沒有足夠的資金來承受風險，兩方面均以風險問題為由不敢輕易發放小額信用貸款。 事實上，小額貸款公司出現的一些不良案例，已經揭露了小微企業信貸缺失的原因所在。比如，波黑小額信貸危機，由於國際投資人和發展援助機構缺乏協調，加之監管不力和徵信體系的缺失，導致多貸和多重貸;奈及利亞小額信貸銀行危機，由於小額信貸銀行發展快於監管發展，導致小額信貸銀行參與投機活動，不料遇到經濟危機，就動用儲戶保險的錢來補足沒有支付能力的小額銀行存款;尼加拉瓜的不付款運動，由於有部分民眾認為小額貸款21%的付款利息太高，並鼓動民眾拒絕付款，組織集會要求國會延期貸款利息率，造成整個行業借款減少了30%，貸款余額減少了70%，不良貸款率增加了20%。 為消除小額貸款公司的放款顧慮，幫助小額貸款公司防患於未然，被稱做小額貸款安全閥的小額貸款保證保險應運而生。自2009年以來，江蘇省、浙江省、重慶市等地正積極開展試點，小額貸款保證保險在諸多地區落地生根。但試點情況顯示，小額貸款保證保險並沒有像預期的那樣得以推廣和普及。 小額貸款培訓課程安排： 小額貸款公司高級管理人員綜合管理 小額貸款公司融資與財務管理 小額貸款行業資料下載專區： 小額貸款公司貸款風險管理制度 小額貸款公司個人貸款業務管理制度 小額貸款公司貸款管理責任制度小額貸款公司,小額貸款行業,小額貸款管理,融資擔保

❹ 小額貸款公司常見風險有哪些

一：沒有明確的定位
銀行屬於金融機構，但是小額貸款公司目前的定位並不明確，在信貸行業中算是一個試點階段，由於其身份定位類似於「准金融機構」，但卻不能享有金融機構相關的優惠政策，還會受到金融政策限制以及相關部門的監督管理等等，這就導致小額貸款公司的身份模糊，市場定位不明晰，因此也就制約了小額貸款公司規范、健康的發展。
二：信貸資金匱乏
我國對於小額貸款公司有非常嚴格的規定，規定小額貸款公司的資金主要來源於股東繳納的資本金、捐贈金以及來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資金，並且不具備吸收存款的資格。沒有資金循環的機制，而有限的自有資金和後續資金的嚴重不足將會制約了小額貸款公司的發展。
三：經營管理不完善
小額貸款公司的管理制度的不完善，從業人員沒有豐富的經驗，這樣的人事管理制度勢必會造成小額貸款公司經營混亂的局面，阻礙小額貸款公司的發展。
四：監管主體難到位
就當前小額貸款公司的狀況而言，小額貸款公司的監管主體不明確，發展混亂，一是沒有專門的監管機構，二是監管機構過多，將會導致監管工作不能到位，更不能有效保證監管工作的專業化與精細化，最終導致不能及時發現小額貸款公司的潛在風險和治理已經存在的風險。
五：信用信息不對稱
信用信息不對稱是導致信用風險的主要原因。當前我國社會信用系統還在建設和完善當中，小額貸款公司難以對借款人獲得較為全面的了解，商業銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導致其不能貿然的對小額貸款公司進行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，也會對小額貸款公司的發展造成不利的影響。

❺ 發展小額貸款保險需注意啥

你好，當前，大力發展小額信貸保險應從以下幾個方面入手：

一是加大政策扶持力度。建議由政府牽頭推進此項工作，可建立銀監、人行、保險、財政、稅務、工商等職能部門各司其職、協同配合的聯合工作機制。尤其是地方政府要根據當地情況出台優惠政策，如對小額信貸保證保險提供財政支持，給予一定的補貼，以降低農民的貸款成本，調動農戶參與小額貸款保險的積極性。

二是強化小額保險宣傳。農信社和保險公司要以農民喜聞樂見、通俗易懂的方式，廣泛宣傳小額保險的惠農性、公益性和互助性。要積極藉助各種宣傳媒介，加大對小額貸款保險投保手續、保險利益及典型案例的宣傳力度，通過各級媒體的報道和現實賠付的示範引導，讓老百姓認識到，小額保險確實是他們需要的保險，從而變農民「被動買保險」「跟風買保險」為「主動買保險」「明白買保險」。

三是建立培訓和考核獎勵機制。作為農信社，一是找准結合點。要結合農村經濟發展變化情況，找准信貸與保險業務的結合點和對接點，按照網點貸款投放量，確定適當的承保比例，將小額貸款保險業務做細做實。二是強化培訓。從提高全員認識和操作技能入手，邀請團險講師集中時間對信貸人員開展業務培訓，傳授銷售技能，介紹規范的業務辦理步驟與流程，提高員工的實際操作技能。

四是強化服務和創新工作。一是保險公司應根據農村經濟特點，創新出更符合農村特色的小額貸款保險產品，產品要充分體現惠農性，減少不符合農村實際的除外責任。二是強化小額保險各項服務，讓農民買得放心。業務辦理要提高效率、優化流程，為小額貸款保險的理賠開辟綠色通道。三是農信社要協商保險公司增開包括保證、抵押貸款等方式的代理保險業務，同時縮減授權程序，突出核准授信額度。

五是合理控制借款人融資成本與期限。農民對小額貸款保險的最大抵觸在於融資成本增加，農信社應按最高不超過同期基準利率上浮30%的水平控制，保證保險費率和借款人意外傷害險費率合計最高不得超過貸款本金的3%，經辦金融機構可根據借款人實際風險與資信狀況實行差別利率（費率）。小額貸款採取分期付息、到期一次性償還本金的方式，貸款期限一般在半年以內，最高不超過1年，以減輕農民負擔。

六是嚴格管理嚴控風險。農信社要規范小額貸款保險業務流程、嚴格管理制度、開展風險排查等手段，杜絕業務經營過程中可能出現的各種風險。信貸人員要根據授信盡職要求，從客戶申請受理、貸前調查、貸中分析決策到貸後跟蹤管理、逾期催收等各個環節，嚴格把好小額貸款授信的質量關口，嚴控資金專款專用，決不能因為有了保證保險而降低貸款發放標准，放鬆貸後管理。

❻ 小額貸款保證保險是什麼

貸款人發生合同約定的事故，不能還款，餘下貸款由保險公司還給貸款機構。