銀行貸款擔保形式有幾種

⑴ 貸款擔保方式有幾種

貸款擔保有三種方式，包括保證、抵押和質押。
保證擔保是指保證人與貸款機構約定，當借款人無法按期償還貸款時，由保證人按照合同約定履行債務，保證人只能由具備代為清償債務能力的法人、其他組織或公民可以擔當。
抵押擔保是指借款人將符合要求的某一個財產抵押給貸款機構，可以是動產，也可以是不動產，但是財產的所有權並不發生轉移，只是轉移了抵押物的佔有權，而且當借款人無力償還貸款時，銀行有權優先受償變賣該抵押物的價款。
質押擔保是指借款人將自己的動產或權利抵押給貸款機構，同樣只是轉移了佔有權，當借款人無法按時償還貸款時，銀行有權處置抵押物，並將變賣所得價款用於優先清償貸款。
【法律依據】
《民法典》第三百九十四條，為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的佔有，將該財產抵押給債權人的；
債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

⑵ 貸款擔保方式分為幾種,各是什麼

目前常見的有三種貸款擔保方式，即住房抵押、權利質押和第三方保證。

一、以住房抵押作貸款擔保

如果借款人名下有房產的話，可以選擇以個人住房作為抵押物來進行貸款的擔保，而且房產的評估價值都不會低，有助於提高借款人的貸款額度。

如果貸款人以所購住房作抵押，則無需對抵押物進行評估，對借款人來說，可節省一筆評估費用；如果貸款人以自己已經押有產權的住房作抵押，該抵押物則需經過銀行指定的評估機構進行評估，抵押人需要支付一筆評估費用。

以住房作貸款擔保，借貸雙方要按有關法律規定到房地產管理機關辦理抵押物登記手續，抵押登記費用由借貸人承擔。此外，借貸人還需按規定到貸款銀行認可的保險公司購買抵押物財產保險和貸款保證保險，保險金額不低於貸款的全部本息，保險費用由借貸人承擔。

因此，採取抵押擔保方式，借款人要支付抵押登記費用、保險費用和抵押物評估費用，如果借貸人經濟較為寬裕，可以考慮選擇這一方式。

二、以權利質押作貸款擔保

除了房產和汽車外，銀行也可以接受特定的有價證券和存單作為抵押物，有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可的企業債券，存單指人民幣定期儲蓄存單。

借款人申請質押擔保貸款，質押權利憑證所載金額必須超過貸款額度，至少要大於貸款額度的10%。

各種債券一定要真實有效，方可用於質押，存單需有開戶行的鑒定證明及免掛失證明。借款人在與銀行簽訂貸款質押合同的同時，要將有價證券、存單等質押物交由貸款銀行保管，並由該銀行承擔保管責任。

一般來說，選擇質押貸款擔保方式，要求居民家庭有足額的金融資產，依靠這些金融資產完全可以滿足購房消費的需要，但一時難於變現或若變現將帶來一定損失。

三、以第三方保證作貸款擔保

這種個人住房貸款擔保方式需要借款人提供貸款銀行認可的保證人，按貸款銀行的規定，保證人必須為企業法人，為借款人提供貸款保證，為不可撤銷的連帶責任保證。

借貸人應提供第三方法人的營業執照復印件，第三方法人必須是能獨立核算、自負盈虧、有健全的管理機構和財務管理制度，有相當於AA級以上的企業信用等級，在借貸銀行開戶，無重大債權債務糾紛等，否則有其中任何一條都不能充當第三方。

(2)銀行貸款擔保形式有幾種擴展閱讀：

貸款擔保的流程：

1、申請：企業提出貸款擔保申請。

2、考察：考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。

3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

4、擔保：與企業簽訂擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽訂保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。

5、放貸：銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。

6、跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。

7、提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。

8、解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。

9、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。

10、歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。

參考資料：

貸款擔保_網路

⑶ 銀行貸款方式有哪幾種

題主是問銀行貸款的類別嗎？銀行貸款根據借貸人主體的不同，可分為個人貸款和企業貸款。根據抵押性質的區別，可以分為抵押貸款，質押貸款和無抵押免擔保的信用貸款。無論哪一種貸款，都需要客戶具備一定的資質，比如有打卡工資，社保，公積金，按揭房，保單，全款房，車，稅票，煙草證等，滿足任一才能辦理，名下無資產又無權威銀行流水是無法辦理的。

⑷ 中國銀行個人消費類汽車貸款有幾種擔保方式

借款人可採用保證、抵押、質押方式為中國銀行個人消費類汽車貸款提供擔保。
借款人為貸款提供擔保的，擔保方式應至少包括所購車輛抵押。如貸款人認為有需要，可要求在此基礎上補充以下擔保方式中的一種或幾種：
1、除所購車輛外的財產抵/質押；
2、第三方（自然人或法人）不可撤銷的連帶責任保證；
3、中行認可的其他擔保方式。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

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⑸ 銀行貸款有幾種貸款方式

銀行貸款方式有6種。分別是：創業貸款、抵押貸款、質押貸款、保證貸款、小額貸款、國際貿易融資。銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

1、創業貸款
創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
2、抵押貸款
對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。
3、質押貸款
除了存單可以質押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%；國債質押貸款可貸國債面額的90%；保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。
4、保證貸款
如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象。

5、小額貸款
凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證，向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。
6、國際貿易融資
國際貿易融資是指，政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、出口買方信貸等。

⑹ 銀行貸款擔保方式

法律分析：1、抵押擔保

抵押擔保是指債務人或第三人不轉移對財產的佔有，而將該財產作為抵押的擔保方式。其中，作為擔保的抵押物可以是動產，也可以是不動產，而且在抵押物被抵押後，不影響借款人對抵押物的使用權，但是當借款人不履行債務時，銀行可按照擔保法的規定將抵押物進行拍賣、變賣，所得價款優先用於償還貸款本息。

2、質押擔保

質押擔保是指借款人可以用自己享有所有權的動產或合法權利憑證作質押申請貸款。但在使用質押擔保的時候，借款人必須注意兩點：質押物必須符合法律規定；借款人必須簽訂書面的質押合同。

3、保證擔保

保證擔保是指借款人申請貸款時，提供銀行認可的保證人作擔保。不過從目前來看，選擇這種擔保方式有一定的難度，因為保證人需要承擔連帶責任，很多人不願意做這樣的事情，另外並不是所有的保證人都滿足銀行要求

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百八十七條 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任，但是有下列情形之一的除外：（一）債務人下落不明，且無財產可供執行；（二）人民法院已經受理債務人破產案件；（三）債權人有證據證明債務人的財產不足以履行全部債務或者喪失履行債務能力；（四）保證人書面表示放棄本款規定的權利。

⑺ 中國銀行個人經營貸款擔保方式有幾種

中國銀行個人經營貸款擔保：
支持借款人名下房產/土地抵押、存單/國債等金融權益質押、擔保公司擔保、信用等。單筆業務可以由多類擔保方式提供組合擔保。各類抵（質）押物的准入及抵（質）率遵照中行相關規定執行。

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