不動產證抵押貸款風險

1. 我用自己的房產證去銀行抵押貸款有什麼風險嗎

一般一個月之內。
公積金貸款辦理流程：

1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;

(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;

(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;

(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;

(五)用於擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;

(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，並繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。

(七)公積金中心要求提供的其他資料。

2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，並及時報送公積金中心。

3、公積金中心負責審批貸款，並及時將審批結果通知銀行。

4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心復核，公積金中心核准後即劃撥委貸基金，由受託銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。

5、以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續，抵押合同或協議由夫妻雙方簽字，以有價證券質押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

2. 什麼是房產證抵押貸款這類貸款有什麼風險

由於房產證抵押貸款具有貸款額度高、期限長、用途靈活等優點，同時房產證抵押貸款能有效解決廣大借款人的資金需求而深受大眾的青睞。但凡是涉及到貸款問題，都存在一定的風險。今天小編就來和大家聊聊關於房產證抵押貸款的條件以及風險。

什麼是房產證抵押貸款？

房產證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證並承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。

房產抵押貸款的條件有哪些？

1、貸款人要具備的條件

1）具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲；

2）有固定的住所;有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

3）願意並能夠提供貸款人認可的房產抵押；

4）房產共有人認可其有關借款及擔保行為，並願意承擔相關法律責任。

2、抵押房屋要符合的條件

1）房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押；

2）房齡(從房屋竣工日起計算)與貸款年限相加不能超過40年；

3）所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證。

這里需要提醒大家，用來抵押的房產的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人，以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，並要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。

房產證抵押貸款有什麼風險？

1、貸款用途

很多人就奇怪了，貸款用途能有什麼風險？其實，隨著信貸政策的收緊，銀行對於房產證抵押貸款的用途也有了一定的限制。

一般是限制在個人消費和企業經營的范圍內。而股票證券、期貨現貨等高風險的投資行為，以及賭博等不合法的行為，銀行是明令禁止的。因此要正確使用貸款資金。

2、還款

房產證抵押貸款是一種融資金額大，還款期限長的產品。因此在辦理前需要對自己未來較長一段時間的經濟情況做一下自我審視。

確保自己有能力償還這筆貸款。因為若是發生無理償還貸款的情況，銀行是有權走法律程序，將你抵押的房產拍賣，所得價款會優先用於償還貸款本息。

3、貸款途徑

要想穩妥就找銀行，畢竟資金來源絕對安全。如果是找民間的貸款機構辦理，那麼就需要留意該機構是否合法合規經營。

在這里小編提醒大家，在沒拿到貸款前千萬不要支付任何費用，以免上當受騙。

3. 房產證抵押貸款有什麼風險

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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4. 不動產抵押貸款的貸款風險包括哪些

不動產抵押貸款的風險1、共有財產抵押的風險，共有財產進行抵押時，需經三分之二以上的共有人的同意；2、抵押房產評估價格的風險，實踐中評估機構管理不規范，出現抬高或降低估價現象；3、房產處置執行難。
【法律依據】
《中華人民共和國民法典》第四百零二條以本法第三百九十五條第一款第一項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建築物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。第二百零九條不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但是法律另有規定的除外。依法屬於國家所有的自然資源，所有權可以不登記。

5. 房產抵押的貸款存在哪些風險以及如何規避

一、當前房地產抵押貸款存在的風險
1、內部操作風險。
一是信貸人員風險意識不夠強，總認為發放房地產抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見、摸得著的房產擔保基本不會出現風險。對於我們銀行來說，抵押貸款雖是一種很「保險」的貸款方式，當借款人不能按規定履行還款義務時，銀行可以通過對抵押物行使權力而收回款項。正是由於抵押貸款的這種特點，易造成信貸人員對房地產抵押貸款風險的認識不夠，不能正確認識到抵押貸款風險的存在及其程度，忽視了房地產抵押貸款風險會危及信貸資金的安全，若抵押的設定存在不符合法律規定的因素，將會影響其法律效力和實現，並最終給農商行主債權的實現帶來一定的法律風險。二是信貸人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務，如在貸款發放之前不進行現場真實性調查、未進行認真的事前盡職調查和貸後評價、未正確評估借款人第一還款來源和房地產合理的市場價格等因素，往往導致貸款決策失誤，准入不嚴謹，貸後管理失效。
2、抵押物權利瑕疵風險。
一是貸款銀行辦理房地產抵押登記手續時，若只辦理了房產抵押登記，而未辦理土地使用權抵押登記，抵押的房產將無法處置變現。二是光土地使用權抵押，若抵押人購置並抵押的土地在規定期限內未建造廠房或進行項目開發，政府會無償收回土地使用權，所抵押的土地使用權就將面臨政策障礙，即使能夠處置，也要付出非常高昂的成本。

3、無效抵押行為風險。
一是按照《擔保法》規定，學校、幼兒園、醫院等公益性事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施(包括房地產)不得抵押，否則屬無效抵押行為，可能政府有關部門的規章規定可以抵押並作出擔保承諾，但按照「法律大於地方性法規的效力」原則，抵押行為仍然無效，且存在較大的法律風險。二是共有財產抵押的風險。根據《擔保法解釋》規定，共有財產進行抵押時，共有人以其共有財產設定抵押，未經其他共有人同意，抵押無效。借款人用共有財產辦理房產抵押貸款時，若貸款人沒有要求借款人和財產共有人共同簽字，就會自動喪失抵押權，將會使貸款人行使抵押權利無效。
4、抵押物價值下跌風險。
一是隨著經濟環境、市場狀況不景氣影響，抵押的房地產價值就可能會大幅度縮水，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時將會受到較大損失。二是中介評估機構管理不規范，抵押物在估價過程中也存在一定的人為風險，在借款人申請貸款時，評估機構存在任意性，為滿足借款人申請貸款額度的需要，故意抬高房產評估價格，當房地產抵押物評估值高於實際價值，在處置抵押物還貸時，就會出現不能足額收回貸款本息的損失風險。三是貸款人違規操作，向借款人超規定抵押率發放貸款，增大了信貸資產損失風險。
5、抵押登記不完備風險。
一是銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。二是農商行工作人員未親自參與辦理登記、信息查詢，或在借款人續貸期間未親自辦理抵押查詢，就無法確定抵押房地產是否已查封凍結、是否已「一物多抵」，更無法確定借款人使用假房地產權證騙取銀行貸款，存在較大的操作風險和道德風險。
6、抵押物處置風險。
一是由於我國法律規定及司法環境、保障民生的考慮等問題，對被執行人及其所扶養家屬生活所必須的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債，造成銀行抵押權有時難於實現。二是擔保法規定，當借款人違約時，抵押權人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協商一致，倘若此時抵押人不同意銀行拍賣抵押物、或根本無法聯繫到抵押人或抵押人不騰空抵押的房產，抵押權人就只能通過法律途徑起訴抵押人，耗時又費財力，常常受經濟環境不景氣的影響還會出現抵押房產低價無人競買、流拍等情況，往往得不償失。三是租賃權對抗的風險。按照「買賣不破租賃」的原則，若抵押人將抵押物「先租後抵」或「先抵後租」，貸款人不按規定及時與抵押人、承租人三方簽訂抵押物處置補充協議，借款人即便不能按期歸還貸款，由於租賃仍然有效，也很難處置抵押房地產。同時，當貸款人拍賣抵押房地產時，按照《合同法》的規定，承租人基於租賃合同，具有優先購買權，將可能採取一定措施故意壓低房地產的拍賣價格。
7、抵押物滅失風險。
若貸款人未按規定對房地產抵押物進行貸前足額投保和續保、並明確貸款人為保險的第一受益人的話，一旦發生諸如火災、自然災害等毀滅性的事故，將造成抵押物的價值滅失，導致貸款人對抵押物的完全失控，存在抵押物滅失的損失風險。
二、房地產抵押貸款風險控制措施
1、重視實地調查。
貸前對借款申請人提供的抵押房地產要深入現場、房管部門和土管部門作徹底的調查，對抵押物的市場變現價格進行必要的分析和風險評估，確保抵押物的真實性、合法性。同時，要詳細調查抵押人的房地產在貸前和貸後的租賃情況，及時訂補充協議，確保抵押物處置安全性。
2、合理評估房地產的價格。
農商行抵押資產評估中心要加強市場調查分析，不斷完善抵押資產價值估價制度，按照市場經濟規律及時調整抵押房地產的參考指導價格;轄內機構信貸人員定期對抵押房地產進行重檢，從多方面評估抵押物的抵押價值變動和變現能力，掌握貸款發放的主動權，根據風險度合理確定抵押率，同時要避免使用評估價值與市場價值偏離度較大的中介機構資產評估報告，對估價偏高的貸款提前進行回收，並在合理評估基礎上重新發放。
3、重視抵押登記手續的合規性。
發放房地產抵押貸款前或續貸期間，信貸人員必須親自參與抵押登記手續的辦理和抵押物登記信息的查詢，並及時對抵押房地產辦理足額保險和續保手續，確保銀行抵押權利的有效性和安全性。
4、重視信貸業務知識培訓。
提升信貸人員專業知識水平和業務操作能力，轉變抵押貸款風險小或無風險的觀念，增強信貸人員對房地產抵押貸款的風險識別能力，牢固樹立起風險防範意識。
5、確保抵押合同的有效性。
在簽訂抵押貸款合同前，信貸人員要仔細核對抵押房地產的權利歸屬、核對抵押人公司章程、核對抵押人身份和婚姻狀況等資料，要特別關注是否有潛在的財產共有人存在、公司董事會(股東會)權利義務，杜絕因法律規定不能抵押的房地產而設定抵押或因遺漏共有人簽字和董事會(股東會)抵押決議書而造成的抵押無效。
6、重視借款人第一還款來源。
發放房產抵押貸款時，不僅要考慮借款人的第二還款來源(處置抵押的房產)，更要重視第一還款來源，要對借款人的財務、非財務和現金流量進行深入分析，全面掌握借款人生產經營情況、資金合理需求和債務償還能力，審慎准入房地產抵押貸款，從源頭上控制貸款風險。

6. 房產抵押貸款存在的風險有哪些

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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7. 不動產抵押的風險

專家表示，用房產抵押貸款去投資風險較大，投資者需謹慎。
房產抵押快速融資的方式有3種：
一、是將房產抵押至銀行獲取貸款目前從銀行獲得抵押貸款是成本最低的，只需付給銀行貸款利率即可，年利率約在7%左右，若證券投資全年賺取的利益在7%以上，則可獲利。不過，據理財機構偉嘉安捷負責人稱，目前銀行辦理抵押貸款原則上是不允許進行風險投資的，一旦發現該筆資金用於風險投資，就會被收回。
二、把房產典當給當鋪逾期前贖回
典當其特點是能夠快速融資，但是成本較高。據寶瑞通典當行朱小姐稱，月利率為3.2%，不過如果手續齊全，三個月內就可獲得資金。如果能保證在證券市場上獲得高於這個利率的收益，則可以獲利。
第三種是私募資金國內私募資金仍然存在，如果是把房產抵押給另外一個自然人，只需要到房地局進行抵押登記即可，在雙方約定的利率中，不能高於銀行同期貸款利率，這種方式非常簡單，一般發生在親戚朋友當中，不過這種方式涉及情感因素，比較容易發生糾紛。
抵押貸款投資有風險
投資就有風險，更何況是大多數人投資風險相對較大的股票市場。而抵押貸款，對於銀行、典當行和個人都存在不同程度的風險，各方還需謹慎。
對銀行來說，最大的風險是很難把控消費者對貸款的使用。銀行對貸款用途都有限制，比如裝修、留學、就醫、婚慶、購買家庭大額耐用消費品；作為一種消費貸款，銀行是不允許消費者把貸款用於投資炒股、購買基金的，因為投資有風險，一旦失敗，便很難償還銀行貸款；但是由於銀行很難約束眾多的消費者，因此有可能出現貸款人把貸款用於投資，結果無法償還貸款的風險，只能拍賣房產，而拍賣所得有可能出現無法清償債務的情況。
對消費者來說，風險主要是還款壓力比較大。因為與普通二手房按揭貸款最高期限30年，最高成數8成相比，抵押消費貸款的貸款期限一般為10年，最高15年，貸款成數最高為7成，無論是貸款期限以及貸款成數都更低，而且二手房貸款能夠享受優惠利率，而抵押消費貸款只能使用基準利率，這就意味著貸款人的還款壓力更大。比如說房產總價為50萬元，二手房按揭貸款按照貸款8成，期限30年計算，執行優惠利率，月還款額為2350元；而抵押消費貸款按最高15年，成數7成計算，執行基準利率，月還款額為3115元，兩者相差765元。還款壓力大，無法按時還款的可能性增加。 對典當來說，還得小心典當房產成為絕當的風險。盡管這種情況很少出現，但是也不得不防。一家典當行的負責人表示，有些來典當的人，一看就是拿錢去炒股，但為了典當成功編造各種借款理由。炒股風險大，做基金照樣有人不賺錢，萬一血本無歸，房子、車子就成絕當了。尤其是房產，屆時如處理住著人的絕當房產，手續相當麻煩。
因此，提醒廣大中小散戶，用貸款來做股票等風險投資項目，看上去收益很大，但潛在的風險更大。此外，通常的抵押貸款一般為一年期或半年期，到期必須歸還，且一般為分期歸還，如果歸還貸款的時點，正好是股市的低潮，你肯定不願意在低點拋售，因為投資的股票或基金沒有達到收益率的要求，這時風險就產生了。貸款必須還款，逾期不還，自己的信用將會增加污點。