㈠ p2p小額貸款平台運營模式有哪些
目前的運營模式無外乎就這四種：
一、無擔保線上交易模式。此模式接近美國P2P網貸，即平台只充當「牽線人」，披露信息，不擔保，風險由投資者自擔。這是一種純信用的貸款。不過，國內這種模式的平台很少。不提供資金擔保，很難讓投資者接受。
二、有擔保線上交易模式。這類P2P網貸平台不是單純的中介，而是與擔保機構合作，負責核實借款人信息，並管理資金，平台既是擔保人，也是聯合追款人。對投資者來說，風險較低，但平台經營成本也由此增加。
三、線下交易模式。類似於民間借貸，線上的網路平台負責提供信息，最後線下完成交易，一般借貸方需要有抵押品，從純信用貸款到抵押貸款，大大降低了風險，不過線下交易受到區域制約。
四、線上線下結合方式。這是目前較為理想一個模式，小額交易線上完成，超過一定數額則線下交易，並要求有抵押物。這種模式比單純的線上或線下交易更具優勢。
國內P2P平台多採用後兩種模式。業內普遍認為，如果嚴格按四條「紅線」來說，很多P2P網貸平台都有踩線的嫌疑。未來P2P網貸回歸中介本質必須解決三大核心難題。
㈡ P2P轉型為小額貸款公司後運營模式有哪些不一樣的地方
P2P轉為小額貸款公司，運營模式方面主要不同在於放貸資金來源。 P2P平台主要是通過搭建個人與個人之間的橋梁，將A的錢作為放貸資金給到B，B還款後，將本金以及部分利息還給A，從而A回收本金及理財收益，平台獲取服務費用。而作為小額貸款公司，其資金來源主要是來自於實收資本、投資人借款、或是其他金融機構融資等方面。從而避免P2P形式下的非法集資、資金池等問題。 除此之外，P2P和小額貸款公司在營銷方面、客戶審查審批方面應該都沒有本質的差別。
㈢ 採取P2P 模式的小額貸款公司在中國違法嗎
不違法。
人人貸信貸服務中介（即「P2P」）的合法性主要取決於監管部門的態度，尤其是銀監會的態度。從法理上可以有很多討論，但從金融法實務上來說，監管部門說你不合法你就不合法。2011年9月，銀監會辦公廳專門下發了一個《關於人人貸有關風險提示的通知》（銀監辦發[2011]254號http://wenku..com/view/0da02c5f3b3567ec102d8aeb.html。從這份文件來看，人人貸的合法性基本還是得到了監管部門的承認，但同時也提示了包括影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構、業務風險難控、不實宣傳影響銀行體系整體信譽、監管職責不清法律性質不明、信用風險高貸款質量差、開展房地產二次抵押業務存在風險隱患等七大風險。這就是說，監管部門並沒有因為良莠不齊而「一刀切」的否定人人貸整個行業存在的合法性，但已經意識到了其中隱含的金融風險，某些具體公司的業務和不實宣傳可能會被視為非法。
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
2006年度諾貝爾和平獎得主尤努斯博士認為現代經濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他於1983年創建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業務和一系列的金融創新機制，不僅創造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。創辦以來，格萊珉的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，並通過格萊珉銀行將這些存款發放給其他需要貸款的人。這一模式就是最初的P2P金融雛形。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國網路借貸平台已經超過2000家，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了「雙向散打」風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡系數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資范疇。
三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。例如聯合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。
㈣ 小額貸款和p2p有什麼區別
區別一：運營模式不同
P2P投資理財主要的運營模式是線上的服務，投資者和借貸者都是在網上直接完成合作的，而民間借貸公司主要的運營模式是線下的服務，投資者和借貸者都是在線下面對面來合作，有地域的限制。
區別二：公司性質不同
在整個的借貸關系中，P2P理財平台是不參與任何的資金交易的，僅僅是作為中間的關系，那借款人和投資人聯系在一起，為他們提供相對應的服務而已。而民間借貸公司就不同了，他們主要的業務就是提供各種小額貸款，吸引廣大的借貸者前來貸款。
區別三：收取費用不同
P2P投資理財只是作為一個中介的身份，所以就是會向投資者和借貸者收取一頂數額的服務費用，而民間借貸公司則只是收取相對應的利息。
區別四：兩者利率不同
P2P投資理財的借貸資金全都是來自於投資者的，是一個個人對個人的服務，所以，利率都是比較低的;而民間借貸公司的貸款資金都是來自於股東，所以，利率相對都是比較高一些的。
㈤ 小額貸款和p2p的區別是什麼
區別一：運營模式不同
p2p投資理財主要的運營模式是線上的服務，投資者和借貸者都是在網上直接完成合作的，小額貸款公司主要的運營模式是線下的服務，投資者和借貸者都是在線下面對面來合作，有地域的限制。
區別二：公司性質不同
在整個的借貸關系中，p2p理財平台是不參與任何的資金交易的，僅僅是作為中間的關系，那借款人和投資人聯系在一起，為他們提供相對應的服務而已。而民間借貸公司就不同了，他們主要的業務就是提供各種小額貸款，吸引廣大的借貸者前來貸款。
區別三：收費模式不同
p2p是個人對個人的就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過有資質的中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。並收取賬戶管理費和服務費等收入。小額貸款是小額貸款公司則只是收取相對應的利息。利率會相對的高一點。p2p是提供中介服務的機構而小額貸款是為了讓更多的人來借款的
區別四：兩者利率不同
小額貸款公司的貸款資金都是來自於股東，所以，利率相對稍高一些（無其他隱性費用）。而p2p信貸機構的借貸資金全都是來自於投資者的，是個人對個人的服務。所以，利率稍低（有其他附加費用）。
㈥ p2p網路借貸共有幾種形式
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國的網路借貸平台已經超過2000家，
平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下三類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。
此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。
此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。
可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。
三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。
這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。
四、P2P平台模式下的保本保息的模式？錯誤概念！
國務院法制辦公布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》，出台網貸平台的12項禁止行為。其中規定：P2P網貸平台不能自融，不能做資金池歸集資金，不能提供擔保或承諾保本保息。
[2]
五、微信金融模式[3] 隨著互聯網金融和移動互聯網的迅猛發展，兩者的結合產品也開始出現，目前在微信平台已經出現了一些P2P產品。[4] 「快速、高效、移動化、無空間限制」等等優勢，決定了閃電借款模式的成功，且微信金融在風控上有自己完整的體系，第一是完備的信息管理和大數據風控，借款者除了必須認證個人金融信息，包括個人銀行卡和信用卡等， 還會考察社交關系。第二是用短期小額來分散風險。[3]
據統計，2015年網貸行業問題平台數量為894家，行業累計問題平台數量為1253家，而目前行業正常運營平台數為1962家，P2P行業淘汰率為39%。
值得注意的是，2015年新增平台數為1140家，僅比問題平台數多246家，而11月、12月問題平台數開始超過新增平台數。正常運營平台數量觸碰到「天花板」，出現降溫跡象，這也意味著網貸行業將進入存量淘汰階段。
具體來看，2015年10月份曾創下年內問題平台數新低，但11月、12月問題平台數又出現激增，逼近年內高點。而2014年問題平台數量僅為273家，1年時間數量暴增2倍多。[5]
㈦ P2P貸款的模式
P2P貸款的模式：
一、線上線下模式
1. 線上模式 - 傳統的P2P模式
以拍拍貸為主的純線上模式，一對一的借貸模式。沒有抵押，沒有擔保公司。投資人就是根據借款人的信用評價來決定是否借款，平台不介入交易，只負責信用審核，展示及招標。這種是國外比較常見的平台採取的模式。不過中國的這個體系現在還不太健全，還在發展中，這種模式的壞賬風險會很高。純線上模式的平台是鳳毛麟角。
線上的特點包括：
透明度高，投資人更容易了解資金的流向，並且對於分散投資更有優勢，降低投資人的風險。有人說方便了屌絲人群理財。同時也因為平台太多，存在很多問題。
2. 線下模式
線下債權轉讓模式，比如說宜信。這個債權轉讓模式，就是將或得的債權拆分組合，打包成固定收益類產品，然後通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。雖然是線下，但是不同是多了一個「第一借出人」。由第一借出人先將債權買入手中，在轉讓給其他出資人。他的最大債權人是CEO唐寧。不過因為宜信主打債權轉讓模式，碰觸了投資資金，好像已接近了非法集資的紅線。
線下的特點包括：
利用信息的壁壘導致用戶粘性強，相對來說投資期限長。一般來說線下P2P有理財業務員，門店等。能夠簽紙質合同，法律保障高。不過某些線下平台透明度不高，壞賬率比較好。
3. 線上線下結合 - 金融機構模式
陸金所，你我貸，人人貸都是線上線下結合，特點是網上獲取資金，線下用實地考察的方式獲取和審批項目。好像很多投資者選擇陸金所是因為看中了平安集團的信譽。
比如說陸金所將金融產品放在互聯網上，用戶通過貸款用途，金額和期限條件自行篩選和對比，挑選合適的金融產品。平台主要是扮演中介的角色，本身不參與交易和資金往來。
4. 線上線下結合的創新型
有利網，一個在線理財的平台。投資人在網上出借富餘資金或得利息實現理財目標，保本息的。線下還有很多小借貸機構，擔保機構。由線下機構推薦他們實地調查的用戶，再由融資性擔保機構為借款人按時付息提供擔保，最後在經過風險一層審核推薦給需要的人。有利網算是一匹黑馬吧，說是主要向無理財經驗的年輕投資者提供服務，從個人信用貸款入手，主打定存寶(又是寶寶類?)和月息通兩款，投資門檻也比較低。
二、有擔保無擔保模式
1. 無擔保模式
保留了網貸原始面貌，平台僅發揮信用審核，信息撮合的功能。所有風險借款人自己承擔
2. 有擔保模式
平台自身擔保：主要是平台利用自由資金收購出借人已逾期債權，或者通過設立風險准備金的方式來填補出借人的本金損失。
第三方擔保：指平台和第三方擔保機構合作，其本金保障全部由第三方擔保機構完成。再第三方擔保模式中，小貸擔保公司對網貸平台項目進行審核與擔保。
㈧ 小額信貸P2P是怎樣一種模式
小額信貸是以個人信用為擔保的一種貸款方式，在P2P行業中此類借款方式相對較少。畢竟P2P平台本身風險就有一定的程度，而信用貸款會導致風險再度提高。因此小額信貸的額度一般偏低，從而降低借貸風險。
㈨ 小貸公司和p2p有什麼區別
1、小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。申請程序簡單便捷，避免繁冗的評估、擔保手續。
2、P2P即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。
2019年9月4日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網貸機構完全歸零。
應答時間：2020-12-02，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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