『壹』 銀行貸款要抵押物嗎
招商銀行有開展閃電貸業務（可不提供抵押物），目前僅能通過手機銀行申請，或查看是否獲得申請資格。
若持有招行儲蓄卡，可登錄手機銀行，在 我的→全部→我的貸款→我的閃電貸 進入申請頁面。
最高貸款金額為30萬元，最低為1000元；您的具體額度將根據您在招行的業務情況進行核定，申請成功即可查看。
若貸款金額較高，則需通過招行網點申請，需全權房產做抵押，由於各貸款項目所需條件及申請材料有所不同，請您在8:30-18:00致電招行客服選擇3個人客戶服務-3-8進入人工服務提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。
貸款申請是否通過，請以經辦行個貸部門的綜合審核結果為准。
（應答時間：2019年1月17日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）
『貳』 借款人使用他人身份證來辦理貸款，由於是還舊借新貸款，我未盡職調查，現在造成損失，我該承擔什麼責任
你是銀行的吧？銀行貸款都有抵押物的吧？有抵押物怕什麼？不管是實際借款人借款還是他兄弟借款，不能還款就處置抵押物啊！你們要落實的是，到法院起訴，弄清楚到底法院判決誰還款。
『叄』 抵押貸款業務操作中涉及哪幾個操作要點
1）申請人把資料交代理人轉交審核機構作初審。
2）對初審通過的申請人，會得到貸款銀行下達的指定評估《銀行通知書》。申請人把所有相關材料的原件到指定的律師事務所辦理法律見證（盡職調查）和交納相關的辦理費用。申請人可選擇：
（1）項目法人親自到北京指定的律師事務所辦理；或
（2）項目法人安排自己的代表律師，把所有相關材料交其自己律師來代理。
法律見證費（盡職調查）：1萬元，貸款銀行指定評估費：抵押品額度的0.5%。
3）申請人代表律師跟貸款方律師交換各種交易相關的法律文件和代理支付各相關費用。
4）申請人到其律師事務所簽署各相關文件和辦理抵押手續。
5） 在貸款銀行批准貸款並下達簽約通知函後，申請人必須先繳納貸款手續費5%中的10%作為保證金到北京指定的律師事務所。
6）通知到當地的貸款銀行辦理開戶放款手續。
備註：從獲貸款銀行估價通知書到貸款開戶到帳將通常在一個月完成。
『肆』 盡職調查怎樣做才能防控貸前風險
一是客戶的基本信息方面（軟信息）。主要對客戶身份方面的信息進行調查，具體包括客戶年齡、教育水平、婚姻狀況、性格狀況、是否為本地人、他人對客戶的評價、有無不良信用記錄及犯罪記錄等等方面。具體調查內容如下：
①客戶年齡狀況。通常情況下，客戶的年齡與客戶的社會經驗、工作經驗成正比的，而客戶的經驗豐富對客戶的經營能力產生幫助，從事體力勞動的要注意身體狀況。通常客戶的年齡與客戶的精力、健康程度成反比的。
②客戶的教育水平。理論上，客戶的教育水平高，對自己的社會定位較高，更為重視自己的信譽，也理解在整個社會徵信體制中個人信譽的重要性，因此客戶的還款意願要好一些。
③客戶的婚姻狀況。通常已婚客戶出於對家庭的責任感、家庭聲譽及對子女的影響，會更為用心地經營自己的事業，還款意願也更為主動一些。對於已婚的客戶通過觀察其對家人的態度可以看出其是否具有較強的責任感。未婚或離異客戶，更要深入調查未婚或離異的原因，生活和經濟是否獨立等方面，一般未婚或離異客戶要慎重進入。
④客戶的性格特徵。客戶與信貸員的關系應該是一種「朋友式的合作關系」，脾氣暴躁或態度傲慢、生硬的客戶這一關系的建立很困難，並且其個性因素還會對信貸員的調查、分析及貸後維護過程產生障礙作用，甚至會對貸款發生違約時信貸員處理增加很大的難度。建議對性格不好的客戶慎重進入。
⑤客戶是否有不良嗜好、不良和犯罪記錄。要注意觀察、了解客戶是否有如酗酒、賭博等一些不良嗜好，其行為是否嚴重損害到客戶健康狀況，是否已經對客戶的家庭及生意的穩定性產生不利影響，對客戶將來還款能力是否產生一定的風險；查詢客戶的信用記錄是調查客戶信用情況的一個重要手段，對於有不良信用社記錄的客戶要了解其違約的真實原因，除非有特別特殊的原因，否則要將其視為客戶還款意思較差的一個重要證據；對客戶的犯罪記錄要重點了解其犯罪的類型，對於炒股的客戶，要注意該客戶的投機行為是否已成為客戶經營的「主要目的」，是否已經影響到客戶經營，客戶是不是可能將貸款挪用。
⑥其他人對客戶的評價。其他人主包括客戶的親屬、同行、雇員、合作夥伴或周圍鄰居，在調查其他人對客戶的評價時要注意為客戶保密和判斷信息的真實性和客觀性。在要求客戶提供擔保人時，通過客戶尋找擔保人的難易程度可以間接了解到他人對客戶的看法：客戶對待他人的態度以及自信程度，也能反映客戶是否具有好的信譽。
⑦客戶是否是本地人。微小客戶貸款制度里要求客戶必須是本地人或是在本地長期居住的外地人。在實際工作中，信貸員通常以客戶是否在當地有住房、其他家庭成員是否也在當地及借款人產生和經營的主要場所是否在本地等信息來判定其是否屬「長期居住」。
⑧客戶是否還有其他收入或支出。客戶在當地的社會關系，必要的家庭費用及近期可能的支出，了解以上信息可以作為客戶的收入用於何處的證據，也可以作為評價客戶抗風險能力的一個參考。
⑨客戶的社會地位。在當地有一定知名度、社會地位的客戶會更珍惜自己的聲譽，通常他們的還款意願更好一些。
二是經營信息方面（軟信息）。主要考查客戶的經營經驗，當前及未來經營狀況，如何獲取經營記錄及借款用途等內容。
①客戶的經營經驗。客戶的經驗主要來自於他經營、生產過程中的經驗積累。此外，家庭影響、打工經歷、專業文化背景也是客戶經營經驗的主要來源，信貸員也要注意考慮客戶的經歷與現在經營業務的密切程度。
②了解客戶為什麼經營當前的生意？未來的經營計劃是什麼？其實這也是一個很好的談話切入點，通常客戶對這些信息的描述可以判斷客戶是否是實際經營者，可以了解到他的經營歷史，了解他對於現在經營業務的經驗和動機。客戶要經營當前的生意一般有以下幾種原因：技術優勢、家庭的影響或家族企業、社會關系優勢、商機發現、其他的因素。如果客戶主動選擇的話，要注意分析客戶是否是出於一種投機性的心理，他對現在從事的行業是否有足夠的了解，准備程度及計劃性如何。
③客戶經營記錄的獲取。微貸技術強調，信息收集的主要來源是與客戶交談，但如果客戶有經營記錄相關信息的話，也不失為一種較好的用來檢驗信息的渠道，客戶賬本、原始憑證、單據、報表等都屬於客戶的經營記錄，如果客戶的經營記錄較多，可以從側面反映出客戶對自己生意的規劃性較強，也會使信貸員的分析過程較為輕松。
④貸款用途。貸款用途是信貸員重點需要了解的信息。要清楚客戶為什麼貸款，貸款的用途是什麼？他要貸多少？實際需要多少來實現其商業計劃？他自己的前期投入有多少？注意觀察分析客戶的回答內容及細節，來判斷客戶申請貸款態度，以及他對其經營業務認真程度和現實程度。大多數的客戶申請貸款是為流動資產周轉，或是購買固定資產或新的投資計劃，又或者是幾種用途共有。實際工作中，信貸員發現有的人為了非商業用途來申請貸款：有的是為了還債，有的是為了消費，甚至是為放高利貸等投機的目的來申請貸款。
三是財務信息方面（硬信息）。主要通過對客戶財務方面的信息的搜集形成損益表、資產負責表、現金流量表，並據此判斷客戶償還能力。
①損益表。
首先，是對營業額（綜合收入）和經營業務的季節性調查。營業額（綜合收入）是非常重要的一個財務信息，它直接反映了企業的經營管理水平，間接反映了企業的還款能力，同時也可以用於交叉檢驗很多信息。
其次，是原材料采購與生產成本的調查。在客戶的平均庫存量不大的情況下，原材料的采購額與生產成本相近。要注意記錄客戶采購的方式、頻率與額度，由此推算出的數據可以用來檢驗營業額（產量）、生產成本、運輸費用等多項信息。
再次，是對經營費用和其它收入調查。主要包括：用於經營方面的稅金、工資收入（支出）、交通費用、租金、水電費、關系維護費等；用於明顯的投資活動資金情況及計劃；用於家庭支出有子女撫養費、教育費、老年贍養費、醫療費及其他日常支出。
②資產負債表。
首先，了解客戶的現金和銀行存款。查看現金資產時，不但要知道它的准確金額，還要了解這些現金的構成情況，哪些是日常經營收入、是在多長時間內的現金收支結余等等信息。在對現金和銀行存款的調查時，一方面要堅持「眼見為實」的原則，對客戶的「有些現金在他人家寄存」等說法，要盡量不在資產負債表中體現，但可能對這一信息做出標注，在進行權益檢驗時再驗證其合理性；另一方面對自己親眼所見的現金和銀行存款也要根據各方面因素來考查其合理性，比如客戶的存款突然有大幅的增加的原因。
其次，調查客戶應收賬款情況。通常信貸員需要客戶提供欠條或其它單據和記錄來證實應收賬款的真實性，但對大多數微小客戶來說，應收賬款沒有任何憑證也是常見的現象。這樣的情況，信貸員一般不會簡單地將其排除在應收賬款之外，而是將其記錄下來，之後再通過各種形式的檢驗來驗證其合理性。信貸員應盡量對應收賬款（或者按發生時間段、欠款人所在地區、商品種類、欠款人分類等）情況進行詳細地了解，內容包括：是誰？什麼時候？為什麼欠？欠多少？什麼時候還？如果沒還，為什麼？與客戶關系？交易方式？還款是否規律等等，同時應注意不同分類的應收款在總額的佔比。
第三，對客戶預付款項的調查。預付款的形成原因與應收賬款相似，預付款通常有以下幾種形式：供應商要求客戶先預付貨款、再發貨；供應商為使客戶每次都保持一定額度的進貨量，賬戶上必須有不低於下次交易額的資金；一些品牌的代理商為防止客戶用富餘資金代理其他品牌而要求客戶以押金、定金、代理費、保證金等形式交納一定的資金。
第四，是對客戶存貨的調查。信貸員現場清點存貨是現場調查的一個重要步驟，原則上要求信貸員將所有庫存（包括商品、原材料、農戶包括糧食等）都記錄在庫存清單上，並計算出不同商品（糧食）的毛利潤率。
第五，對客戶的固定資產調查。固定資產在資產負債表中的價值是資產，以購置價值為基礎的市場價植，主要參考其在市場上的交易價格和可變現能力，要謹慎對待所謂的「市價上漲」。閑置的、被市場淘汰的、不能為企業帶來收益的固定資產，就不能再在資產負債表中反映其價值。
最後，客戶的其他財產。資產負債表中的固定資產是與企業經營、生產有關的資產，不能把客戶個人或家庭單純消費用的固定資產置於其中。也不能把客戶提供的非經營性財產或與資產負債表內生意不相關的抵押物和固定資產混淆。
IPC公司的微貸技術以交叉檢驗為判斷方法。
上面對微貸技術的調查內容進行簡單的進行了介紹，如何來驗證這些信息的真實性呢？那就是交叉檢驗。
交叉檢驗是一種確認客戶向信貸員所描述信息的真實性和一致性的方法，通過從不同的信息來源提取到的信息，評價客戶貸款目的合理性，貸款項目的可行性。作為微小客戶貸款中最常用的一種分析方法，信貸員對客戶提供的信息，要通過多個方面、多個角度和多個側面來進行驗證。一個數據要成為對貸款分析有價值的信息，必須經過至少三種方法進行檢驗，才能作為分析的一個元素落實分析表格中，交叉檢驗的分析方法改變了以往貸款調查中辦採集客戶提供信息的局面，開辟了「多方面採集信息，多角度驗證信息」的立體化收集客戶信息的格局。廣泛的交叉檢驗是確保做好分析的重要手段，交叉檢驗的對象包括「軟信息」和款意願，硬信息暨財管信息反映客戶的還款能力。
IPC公司微貸技術以還款能力和還款意願是放貸的唯一依據。
事實上，對信用社來說，客戶不論大小，只要具備相應的還款意願和還款能力，就不失為信用社的優質客戶。如果能把客戶分析做到這個程度，緊扣這樣的標准來篩選客戶，不唯大、唯抵押是瞻，完全有可能有效減少客戶不還款的情況；那麼即使一家資產只有三、五萬的小超市、小五金店的借款，也可能成為該信用社的一項優質資產。
『伍』 貸款盡職調查發生在貸款的哪個階段
貸款盡職調查一般在雙方已經有了初步意向，從資產、負債、財務、經營、戰略和法律角度對目標企業進行一系列深入的調查和核查，了解目標企業真實的經營業績和財務狀況以及目標企業所面臨的機會和潛在的風險，以對目標企業作出客觀評價，作出正確的貸款決策。
『陸』 信貸人員如何做好貸款的盡職調查工作
銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信後管理。
『柒』 融資貸款中的律師盡職調查是調查應該屬於哪一方出費用
按理說是應該出借方出，但是我們在實際操作過程中都是將成本轉移到借款方身上，不僅僅這種盡職調查，還有其他的費用如公證費、抵押登記費等等都是轉移到借款方上
『捌』 企業向銀行或金融機構借款時需要做抵押或「盡職調查」,抵押物可以是什麼盡職
企業向銀行和金融機構借款時需要做抵押盡職調查，第五可以是你的資產。
『玖』 如何做好貸前調查工作
怎麼做好貸前調查:
1、堅持四個步驟。
（1）第一要聽，聽貸款人自我陳述的基本情況，以及聽貸款人周邊人對貸款人的描述，還可以通過貸款人的上下遊客戶了解了解借款人是否及時支付供貨商款，這一步驟幫助客戶經理對客戶整體情況做出一個初步判斷；
（2）第二就要查，在第一步的基礎上，客戶經理要對真實性進行調查，可以通過看客戶的營業執照，稅務登記證、貸款卡等的原件，財務報表，資質證明材料，對借款主體以及資質做出一個合理判斷，
（3）第三就要核實，第三步是根據前兩步搜集的信息的基礎上對財務信息、企業的經營狀況、抵質押物和保證人進行核實，如有不一致的情況，要求借款人進行合理解釋。
（4）最後一步是分析，通過上述三個的調查，客戶經理在了解到貸款人的大量信息後，還需要對借款人的相關信息進行分析加工整理，然後對對客戶的貸款風險與經營效益進行評價，對前期調查進行一個系統的分析過程。
2、劃分貸款類型
信貸風險通常分類為純信用風險和抵押類貸款，貸款的不同類型決定了不同信貸員的側重點也要有所改變。例如抵押類型的貸款，無論是抵押消費還是抵押經營的貸款，一定要去實地核實抵押物的真實性，看一看所抵押的抵押品是否為拆遷房，抵押物所處的地段，地理位置，戶型質量，升值潛力，與書面資料是否相符等，還要看抵押物與借款金額的匹配程度，而對於信用類的要從客戶信用出發，從客戶的信用資產到客戶的人品都是要重點調查的對象。
3、隱性負債排摸
貸前檢查一個重要的內容就是對經營主體以及實控人進行負債排摸，以防隱性負債的可能性，因此經辦人要在訪談過程中，對實控人在負債方面進行有意識的引導，經辦人員可以事先想好套話「不經意」詢問籌資人的融資途徑，比如籌資人有沒有從第三方平台或者民間信貸借過款，這些都是隱性負債的隱患。還有就是留心會計憑證，看看有沒有對外借款的借條，固定支付款項的憑證，與借款人提供的銀行流水進行比對分析。
4、查看債務人的環保情況。
隨著國家政策環境保護的常態化整治，將會依照經濟走向，制定出更多的環保策略，因此，金融機構一定要減少或者避免涉入環保不達標的企業，更不要涉及一些高污染的企業，這種企業隨時可能因為違反國家環保規定而面臨被查封的危險，倘若借款給他們，需要承受很大的風險，並且也不利於順應可持續發展戰略。
5、向有經驗的老信貸員進行請教。
整個貸前調查的准備階段，如果信貸員覺得自己經驗有所欠缺或者自己把握不住調查的方法重點，可以向有經驗的老信貸員請教，學習他們的調查重點，根據他們所傳授的經驗以及親身經歷吸取教訓，管住自己不足遺漏的地方，避免自己被客戶反套路，增加信貸風險的可能性。
6、多元化經營排摸
通過貸前走訪了解客戶是否還有其他一些經營投資，比如有沒有投入到娛樂行業、涉房等限制類的產業中去，多元化的排摸可以看企業貸款卡中有沒有關聯的信息，老闆配偶的個人徵信中有沒有相關的企業單位信息。拿出查詢軟體查一下這些企業股權上有沒有關聯就能確定了