擔保貸款清收中遇到的問題

① 貸款過程中會遇到哪些常見的問題

快易貸回答：對於房貸提前還貸，有些銀行取消了收取違約金的規定，但是如建行、農行、工行的大部分支行和招行提前還貸要收違約金；而在限制時間之外，提前還貸不收違約金；此外也有些銀行如果提前還貸，要收取相當於還款金額一個月利息的違約金。 所以用戶貸款時如有提前還款打算，則要注意貸款合同中相關條款。

② 銀行在貸款管理過程中存在哪些問題

這個問題很大，涉及銀行業務的很多方面，主要是操作風險，請詳細說明問題

③ 催收員在催收工作中遇到的問題和解決方法有哪些

一，催收員在催收工作中遇到的問題原因
01：視角不同
對催收員產生誤解的根本原因是因為視角不同，當人們立場不同、所處的環境不同時，就會對事物產生不同的感受，進而引發分歧和誤解。
不同立場，是非曲直各在人心。催收員與債務人就是這樣，因為立場和出發點的不同，在看待還錢這件事情上，雙方的理解有時會不在同一個維度。
當催收員打電話給那些欠錢不還的債務人時，對方多多少少會有些厭煩，進而對催收員產生一些偏見。
02：認知差異
很多人對催收員的認識都是道聽途說，專業的催收公司，會在催收員進入公司初期進行相關業務培訓，避免員工逾越法律法規，從而進行文明催收。這些催收員和其他行業的員工一樣，需要忍受工作的壓力，需要答疑解惑，需要消除不滿情緒。
二，催收員在催收工作中遇到的問題和解決方法
1：抓主要矛盾
作為催收人員，避免不了遭到債務人的誤解，然而很多時候誤解的出現，都是由於雙向溝通問題導致的理解錯誤而產生的。在催收員無法改變他人的情況下，要學會反躬自省，先自己身上找原因。而良性的溝通則是解除催收員與債務人誤解的起點。所謂良性溝通，就是催收員在恰當的時機，用恰當的方式，說出恰當的話，得到自己想要的結果。
2：謀求統一
清晰表達拉近距離：承認人與人之間的差異，明確人與人會有立場的不同，這是良性溝通的起點。催收員在打電話時，要清晰表達自己的意思，圍繞目的展開話題，採用債務人能夠接受的方式進行交談。
比如：適度放低音量，做到尊重事實，就事論事。
達成共識是核心：催收員在清晰的表達自己意圖時，千萬要牢記溝通的核心在於與債務人達成還款共識。
3：催收員要多專注於對方說話的內容，並學會站在對立面去思考存在的問題症結。
催收人員要避免主動提出對方排斥的話題，如曾經的負面經歷或者是傷及自尊、觸及底線的事情。在催收職場中，為了避免與債務人產生矛盾，催收員在文明催收的同時，還可以試著跟債務人拉近距離，培養一種正能量的關系。
正能量關系不僅有利於跟債務人進行更加順暢和輕松的溝通，而且也有利於催收員在職場中獲得更多的成就感。對於債務人來說，正能量關系能讓他們感受到安全可靠，覺得有人幫助他們排憂解難，而不是一種孤立無援的狀態。

④ 公司擔保存在的主要問題有

我國中小企業信用擔保的幾種運作模式比較
自1998年開始中小企業信用擔保試點以來，我國中小企業信用擔保機構迅速發展，呈現以下趨勢。
資金來源多元化。中小企業擔保基金有政府財政資金、企業會員基金、企業互助基金、民間投資，以及政府財政資金與其他來源資金的合作基金。
擔保機構性質和組織形式多樣化。從擔保機構組織形式看，有政府管理部門所屬的事業單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等；從機構性質看，有非營利的政策性擔保機構，也有以盈利為目的商業性擔保機構，還有政策性與商業性擔保業務混業經營的擔保機構。
出現擔保品種多樣化和機構多功能化的苗頭。中小企業擔保機構中有單純提供貸款擔保的機構，也有集投資與擔保功能於一身的投資擔保公司；有的僅為企業提供信用擔保，也有的同時為企業和個人提供信用擔保等。
目前，中小企業信用擔保機構存在的主要問題，一是分散出資，規模過小。許多地方政府按縣區設立擔保基金，有些基金只有幾百萬；大部分企業互助基金規模小，很難得到銀行的信任。
二是資金來源單一，缺乏資金補償機制。大部分地區的中小企業擔保基金以政府財政資金為主，只有少數地區有民營擔保機構，有些民營擔保公司也從事中小企業擔保業務。地方財政擔保基金大部分是一次性的，缺少資金補償機制；民間資本主要是私募，在國內上市比較困難。
三是缺乏專業隊伍。由於過去專業擔保機構少，近兩年擔保機構擴張迅速，擔保專業人才短缺。不少地方政府出資的擔保機構是由政府官員擔任，不熟悉擔保業務；一些分散的企業互助基金因缺乏專業人才管理和運作，難以開展擔保業務。
四是擔保基金的運用問題。現行的中小企業信用擔保管理辦法規定，擔保資本金的運用只能存入銀行和購買國債。在目前低利率的情況下，存入銀行是為了保證資本金安全性，但不能實現增值。實際上，由於銀行存款不能增值，許多機構已經採取各種方式在資本市場上運用資本金，甚至有的機構靠資金運作而不是擔保業務來養活隊伍。
五是政府幹預。盡管中小企業擔保管理辦法中都提出要減少行政干預，實行公司化運作，但是，有一些地方政府認為，我出的錢就要我說了算。因此，部分地區仍然存在領導定項目，擔保公司擔保的問題，決策失誤造成呆壞賬，拖垮擔保機構。
六是政府財政資金不能滿足廣大中小企業融資的需要。由於中小企業量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔保機構遠遠不能滿足中小企業的需要。即使在美國、日本等政府出資規模較大的國家，政策性擔保的貸款額也不超過中小企業貸款余額的10%.因此，中小企業擔保不能僅靠政策性擔保，還要發揮民間資本和商業擔保的作用。
七是缺少對擔保機構的法律規范。我國1995年頒布了擔保法，但是該法是規范擔保行為而不是規范擔保機構的。1998年開展中小企業信用擔保試點以來，國家經貿委和財政部分別發布了有關中小企業信用擔保的管理辦法，但是主要針對政策性擔保機構，適用范圍比較窄，不夠完善。目前，國內已經有多種形式的擔保機構，因此，迫切需要規范擔保機構的法律。
二、典型模式的比較分析
（一）模式一：各級財政建立共同基金，委託專業機構管理
上海市採取各級財政出資建立財政預算安排的共同擔保基金，集中委託專業機構管理的模式。上海市中小企業擔保基金是市、區縣兩級財政共同出資7個億。其中，市財政局出資4億元，20個區縣財政共出資3億元。同時，一部分區縣還建立了小規模財政擔保基金作為共同擔保基金的補充，為一些微型小額貸款提供擔保。目前，上海市財政共同基金是全國最大規模的財政出資的中小企業擔保基金。
上海市財政共同基金採取以下管理和運行機制：一是委託專業擔保機構運作和管理共同基金。由於專業擔保業務在我國還處於發展的初級階段，擔保專業人才短缺。為了利用專業人員，實現政企分開，市財政局委託中國經濟技術投資擔保有限公司上海分公司（以下簡稱「中投保上海分公司」）管理和運作共同擔保基金，政府與專業擔保公司簽訂委託管理協議。
二是建立出資人之間的利益和風險分攤機制。擔保基金的決策以擔保公司為主。區縣政府負責提供被擔保企業的資信證明，具有擔保項目的推薦權和否決權；中投保上海分公司最終決定是否擔保。市財政部門基本不參與擔保項目的決策過程，主要負責制定擔保基金管理和運作規則，與受託擔保機構簽訂合同，通過規范共同基金的運作機制來實現扶持中小企業發展的政策目標。擔保責任由市財政與區縣財政共擔，並突出了市財政對高新技術企業的扶持。當發生擔保代償時，對一般中小企業，市財政和區財政各承擔50%的責任；對高新技術企業，市財政擔負60%的代償責任，企業所在的區縣財政承擔40%的責任。根據市區縣各自承擔的風險比例分配擔保費收入，盈餘部分提取壞賬准備金。
三是市財政局與中投保上海分公司簽訂委託管理協議。《上海市小企業貸款信用擔保資金委託管理協議》中明確規定，中投保上海分公司作為擔保資金的日常管理機構，具有以下幾方面主要職責：中投保上海分公司以政府的產業政策為導向，支持中小企業發展，不以盈利為目的；嚴格按照上海市財政局制定的《關於小企業貸款信用擔保管理的若干規定》和經批準的年度工作計劃規范操作擔保業務，接受上海市財政局的稽核、監督和檢查；負責具體實施經上海市財政局批準的有關資金增值部分的分配和虧損彌補、核銷呆賬和壞賬、變更資金規模的方案，並接受其稽核、監督和檢查。
四是擔保審批程序規范透明，防止政府行政性干預。中投保上海分公司的中小企業擔保審批程序是：第一步，企業向銀行申請貸款；第二步，銀行審查貸款要求。銀行有意貸款者，但需要擔保的報給擔保公司；第三步，按企業所在區縣分別考核企業的信譽。由於大部分中小企業都是縣區企業，企業所在縣區財政局分管部門負責審查企業的納稅和財務情況，區縣財政局根據審查結果簽署同意推薦或不推薦意見。第四步，擔保公司進行綜合平衡，決定是否給予擔保。第五步，擔保公司與貸款銀行簽訂保證合同。隨著擔保業務的開展，擔保公司和銀行的經驗增加，為了規范和簡化擔保程序，方便中小企業，擔保程序進行了改進。一方面，擔保項目審查方式發生變化。由原來的財政、擔保公司和銀行分別審查，轉變為授信擔保和專項信用擔保。另一方面，放鬆了反擔保規定，由過去50萬以下的免除反擔保，提高到200萬元以下免除反擔保。但有些區縣對部分企業要求提供反擔保。

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⑤ 擔保貸款的防範對策

針對以上擔保貸款中存在的問題，需要銀行及相關部門認真落實《擔保法》及其他法律對擔保貸款的具體要求，切實提高擔保貸款質量，降低和防範擔保貸款風險。
嚴格審查保證人的資信狀況。保證人的資信狀況包括保證人的獨立法人資格、工商登記情況、生產經營狀況、財務狀況、負債情況、償債能力、信譽程度，並要對保證人的擔保資格、履約意願嚴格把關，防止互相擔保、連環擔保的現象發生。
對抵押物進行詳細的審查。抵押物作為貸款清收的第二還款來源，在擔保貸款中起著非常重要的作用，因此銀行應對抵押的物品進行詳細的審查。內容包括：抵押物的所有權、使用權、佔有權、處置權和保管權等。《擔保法》規定，當事人以特定財產，如土地使用證、城市房地產、運輸工具、機器設備進行抵押時，應當進行抵押登記。如果未進行抵押登記，則抵押合同不能生效。對未經有關部門登記和評估的物品，嚴禁設定為抵押品，防止無效擔保的發生。
加強隊伍建設，提高銀行經營管理人員和信貸人員的整體素質。建立業務培訓制度，定期對經營管理和信貸人員進行國家法律法規、信貸業務的培訓，及時更新其知識結構，同時加強經營管理人員的職業道德教育，強化其責任意識和風險意識。
建立中小企業信用擔保體系。為滿足中小企業的融資需求，針對中小企業尋求擔保難的狀況，政府部門應牽頭，建立中小企業借款擔保中心；中小企業互助擔保基金和商業擔保機構也是中小企業信用擔保體系的重要組成部分。
構建統一規范的銀行客戶信用徵信系統。作為集信用徵集、登記、評估、查詢、風險預警於一體的信用中介服務體系，不僅能實現各銀行的資源共享，有效防範信貸風險，而且能夠積極地促進整個社會誠信體系的形成。

⑥ 擔保公司經營管理中存在哪些問題

擔保公司為促進地方經濟發展和推動信用環境建設發揮了積極的引導作用。但通過調查發現，還存在以下幾個亟待解決的問題：

一、資本金不足。資本金是有效抵禦經營風險的「防火牆」。資本金的多少，反映出擔保公司防範風險能力的高低。國家明文規定，擔保公司的實收資本不得低於1個億，而目前擔保公司的資本金平均只有0500萬元，尚有缺口5000萬元，這也反映出擔保公司的擔保能力低下，一旦出現大的經營風險，將會給擔保公司帶來致命的打擊。由於資本金規模偏小，目前只有1%左右的下崗失業人員享受到小額貸款的支持。

二、補償機制不全。擔保公司是一個高風險行業，單靠自身積累難以防範和抵禦經營風險。依照國家規定，地方政府要建立中小企業信用擔保機構代償損失核銷制度，對擔保機構出現的代償損失核定適當的風險補償資金，納入當年財政預算。據了解，目前都還沒有建立核銷和補償機制。很多地方下崗失業人員的小額擔保貸款代償損失，沒有落實到位。

三、稅收政策不公。擔保企業是金融服務機構，根據國家金融企業財務制度的規定，貸款損失類准備金可在稅前提取，而按現行稅收政策，擔保企業的風險准備金和未到期責任准備金只能在稅後提取。同是金融服務企業卻執行著不同的稅收政策。據調查，按現有的業務量計算，中小企業擔保公司每年將支付100多萬元的非公平性企業所得稅，這對於剛剛起步的擔保行業來說無疑是「雪上加霜」。

四、扶持對象不全。國家規定「當年新招收《再就業優惠證》人員達到30%以上的小企業，可以取得最高達100萬元的貼息貸款」。因此小企業普遍不願意吸收無《再就業優惠證》的非國有企業下崗失業人員，對這類人員的再就業也會造成一定的影響；另一方面，按照政策規定，《再就業優惠證》的發放對象只是國有企業的下崗人員，盡管其范圍現在已擴大到現役軍人，但非國有企業下崗人員因拿不到《再就業優惠證》，還是無法得到信貸支持。

五、財政貼息范圍不寬。2006年初，中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部聯合下發了《關於改進和完善小額擔保貸款政策的通知》，仍將貼息范圍限定為從事微利項目的小額擔保貸款，而對從事非微利項目的不實行貼息，影響了下崗失業人員申請貸款創業的積極性。目前小額擔保貸款投向主要限於餐飲、副食、保潔等第三產業，不利於拓寬扶助范圍，擴大下崗失業人員的再就業渠道。