㈠ 房地產抵押貸款的論文怎麼寫
http://..com/question/284825081.html?an=0&si=1
㈡ 求房地產3000字論文
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因國家未實質解決保障房的供求矛盾，國家每出台一個政策調控，就變相抬高一次成本，越抬越高，最後還是老百姓去買單。所以長期來說是看漲的。
國家新政是「遏制房價過快上漲」。國家是要求房價繼續上漲，但不要漲得太快。房價下跌不符合國家新的政策，新政本來就是不需房價下跌，但需和諧的溫和上漲。
有人去市場花100大洋買了一隻小豬認養10年，1年後長成可以賣1000大洋的大豬，有一社團組織告訴你這豬的增值部份你1文錢不能拿，每年還要再徵收你把豬養大了的養豬增值稅100大洋。就是這種稅，請問你認為應採用何種形式徵收？呵呵。社團組織對豬的打壓的政策就是明白告訴要搶劫，有本事你就別去買豬，看豬價會不會下跌。但豬涉及民生問題，有很多人需要買來吃或養，社團組織如果從源頭上解決有大量的小豬、大豬的供求才是問題所在！！問題是社團組織是否願這么干？而不是單一去研究下一步如何搶劫的辦法。否則搶劫一次，豬價的成本被抬高一次。
漲價不是房漲價，房是每年都要折舊，增值的原因是政府的土地而持續增值的。
在國外因土地增值要收地產稅（房產稅、物業稅，什麼名稱不重要），國外土地是私有化的業主擁有所有權，業主自己的土地增值了，國外的業主非常高興，當然願意交地產稅。中國也准備征稅，但問題是房是每年都在折舊跌價，中國的土地全部都是國家所有的，老百姓僅僅只有使用權而已。但土地又是持續增值，增值部份也是國家的土地增值，問題是增值部份的物業稅應該向誰征稅？地方政府找中央政府徵收？不可能。去找老百姓徵收，但老百姓的房在折舊貶值，轉而只有轉嫁去抬高房的價格，造成房價爆漲。
㈢ 房地產相關的論文題目有哪些
房地產評估論文題目列表
房地產評估論文題目列表僅供參考！
房地產泡沫成因、評估、預控
房地產評估中幾個問題的思考
關於房地產價格隨機波動與評估、抵押風險的研究
我國房地產評估市場的規范問題
房地產項目可行性研究報告編制及評估要點
當前我國房地產評估亟待解決的幾個問題
基於模糊數學的「快速遞減加權式」在比較法評估房地產價格中的應用研究
房地產泡沫的評估與防範
正確理解、靈活運用基準地價修正法——房地產價格評估方法淺析
房地產評估風險形成機制及其防範對策探討
規范發展我國房地產評估業的片斷思考
探索城市房屋拆遷中被拆遷房屋的房地產市場評估價格
貸款項目房地產市場分析的有效性評估
當前房地產評估市場狀況淺析
房地產評估機構脫鉤改制後存在的問題及發展對策
對房地產拆遷評估的幾點思考
淺析房地產品牌及其價值評估
淺議抵押房地產價格評估風險
實物期權方法在房地產投資項目評估中的運用
基於模糊數學的房地產評估實務
對完善房地產價格評估人員執業資格制度的思考
涉案房地產評估探討
銀行貸款抵押工作中涉及房地產價值評估業務所遇到的問題的思考
當前保定市房地產價格評估業存在的問題及對策
關於房地產價格評估機構脫鉤改制的通知
我國房地產評估業在加入WTO後所面臨的問題及對策初探
享樂評價法在房地產評估中的應用
重慶市房地產價格評估機構脫鉤改制之實踐
議房地產項目評估報告的編制
我國房地產價值評估的現狀與對策
房地產品牌及其價值評估
房地產抵押價格評估探析
房地產評估機構改革芻議
房地產抵押貸款業務評估中的弊端及相應對策
不同評估目的下房地產估價方法的選擇
房地產評估中三種評估方法的比較研究
AHP法在房地產價格評估中的應用研究
關於建行房地產貸款項目評估的若干思考
房地產變現價格評估芻議
全球化對中國房地產評估業的影響及對策
房地產清算價格評估探析
淺析房地產評估機構的行業風險
淺析房地產司法強制變現對評估價值的影響
我國房地產評估業存在的問題和對策
商業銀行房地產抵押貸款評估問題探討
收益還原法評估中房地產折舊費問題的探討
房地產評估系統的研究
議房地產抵押價格評估
房地產開發項目信貸評估分析
用收益法評估房地產如何確定資本化率
房地產評估企業面臨的問題和發展思路
房地產評估中使用年限與折舊年限的區別
房地產三種評估方法結果異同之經濟分析
房地產價格評估的系統分析與設計
試論房地產評估中的建築物的損耗淺析
房地產抵押貸款評估中存在的貸款風險誘因
模糊模式識別在房地產評估中選取可比實例的應用
對房地產價格評估管理工作的幾點思考
試論房地產市場價格評估體系的建立與運作
對一宗房地產評估案例的評析與思考
房地產抵押評估中的「保守性」質疑
淺談涉案房地產的評估
集體房地產抵押價值評估初探
商業房地產租賃價格評估的特點
脫鉤改制與房地產評估業的發展
談房地產價格評估業亟待解決的問題
住宅小區房地產投資經濟風險的評估
淺談影響涉房地產價格評估的幾個因素
房地產投資評估與決策系統的分析與設計
房地產市場比較法評估支持系統設計與應用研究
房地產投資風險的模擬評估
淺析中國房地產企業價值評估方法
基於模糊神經網路的房地產價格評估問題研究
論經濟外部性對房地產評估的影響
新形勢下房地產企業核心競爭力評估
房地產品牌價值評估
提高我國房地產評估業評估質量芻議
房地產價格的不確定性分析與評估方法研究
房地產價格的灰色類比評估方法
供求失衡房地產市場中的成本法評估
房地產貸款項目可行性評估初探
基於BS模式的房地產評估項目管理系統的研究與實施
我國房地產開發項目中的生態評估
基於特徵價格的房地產評估新方法
房地產拆遷評估的難點及應對措施
房地產貸款項目評估分析與配套體系構建
房地產泡沫的成因、評估與預控
對房地產評估中「折舊補償模型」公式的質疑與探討
論國企改制中的房地產評估
對建立區域房地產市場評估體系的思考
房地產評估風險的辨析
當前我國房地產評估行業存在的問題及對策研究
㈣ 房地產的論文題目
房地產評估論文題目列表
房地產評估論文題目列表僅供參考！
房地產泡沫成因、評估、預控
房地產評估中幾個問題的思考
關於房地產價格隨機波動與評估、抵押風險的研究
我國房地產評估市場的規范問題
房地產項目可行性研究報告編制及評估要點
當前我國房地產評估亟待解決的幾個問題
基於模糊數學的「快速遞減加權式」在比較法評估房地產價格中的應用研究
房地產泡沫的評估與防範
正確理解、靈活運用基準地價修正法——房地產價格評估方法淺析
房地產評估風險形成機制及其防範對策探討
規范發展我國房地產評估業的片斷思考
探索城市房屋拆遷中被拆遷房屋的房地產市場評估價格
貸款項目房地產市場分析的有效性評估
當前房地產評估市場狀況淺析
房地產評估機構脫鉤改制後存在的問題及發展對策
對房地產拆遷評估的幾點思考
淺析房地產品牌及其價值評估
淺議抵押房地產價格評估風險
實物期權方法在房地產投資項目評估中的運用
基於模糊數學的房地產評估實務
對完善房地產價格評估人員執業資格制度的思考
涉案房地產評估探討
銀行貸款抵押工作中涉及房地產價值評估業務所遇到的問題的思考
當前保定市房地產價格評估業存在的問題及對策
關於房地產價格評估機構脫鉤改制的通知
我國房地產評估業在加入WTO後所面臨的問題及對策初探
享樂評價法在房地產評估中的應用
重慶市房地產價格評估機構脫鉤改制之實踐
議房地產項目評估報告的編制
我國房地產價值評估的現狀與對策
房地產品牌及其價值評估
房地產抵押價格評估探析
房地產評估機構改革芻議
房地產抵押貸款業務評估中的弊端及相應對策
不同評估目的下房地產估價方法的選擇
房地產評估中三種評估方法的比較研究
AHP法在房地產價格評估中的應用研究
關於建行房地產貸款項目評估的若干思考
房地產變現價格評估芻議
全球化對中國房地產評估業的影響及對策
房地產清算價格評估探析
淺析房地產評估機構的行業風險
淺析房地產司法強制變現對評估價值的影響
我國房地產評估業存在的問題和對策
商業銀行房地產抵押貸款評估問題探討
收益還原法評估中房地產折舊費問題的探討
房地產評估系統的研究
議房地產抵押價格評估
房地產開發項目信貸評估分析
用收益法評估房地產如何確定資本化率
房地產評估企業面臨的問題和發展思路
房地產評估中使用年限與折舊年限的區別
房地產三種評估方法結果異同之經濟分析
房地產價格評估的系統分析與設計
試論房地產評估中的建築物的損耗淺析
房地產抵押貸款評估中存在的貸款風險誘因
模糊模式識別在房地產評估中選取可比實例的應用
對房地產價格評估管理工作的幾點思考
試論房地產市場價格評估體系的建立與運作
對一宗房地產評估案例的評析與思考
房地產抵押評估中的「保守性」質疑
淺談涉案房地產的評估
集體房地產抵押價值評估初探
商業房地產租賃價格評估的特點
脫鉤改制與房地產評估業的發展
談房地產價格評估業亟待解決的問題
住宅小區房地產投資經濟風險的評估
淺談影響涉房地產價格評估的幾個因素
房地產投資評估與決策系統的分析與設計
房地產市場比較法評估支持系統設計與應用研究
房地產投資風險的模擬評估
淺析中國房地產企業價值評估方法
基於模糊神經網路的房地產價格評估問題研究
論經濟外部性對房地產評估的影響
新形勢下房地產企業核心競爭力評估
房地產品牌價值評估
提高我國房地產評估業評估質量芻議
房地產價格的不確定性分析與評估方法研究
房地產價格的灰色類比評估方法
供求失衡房地產市場中的成本法評估
房地產貸款項目可行性評估初探
基於BS模式的房地產評估項目管理系統的研究與實施
我國房地產開發項目中的生態評估
基於特徵價格的房地產評估新方法
房地產拆遷評估的難點及應對措施
房地產貸款項目評估分析與配套體系構建
房地產泡沫的成因、評估與預控
對房地產評估中「折舊補償模型」公式的質疑與探討
論國企改制中的房地產評估
對建立區域房地產市場評估體系的思考
房地產評估風險的辨析
當前我國房地產評估行業存在的問題及對策研究
㈤ 我有一篇論文是《淺談我國房地產抵押貸款證券化》
別緊張啊
好好休息吧
㈥ 房地產信貸的論文怎麼寫具體一點的。謝謝
行的 沒問題 我能幫你的
㈦ 銀行對房地產抵押貸款的風險及其對策論文的提綱
應該先分析房地產業的整個業務流程，大概是先通過拍賣和協議的方式取得土地，然後開始進行項目策劃，再進行工程的開發，等房子建好了，就要公開出售。這里的每個環節都可能存在各種各樣的風險，你可以再細查具體有哪些風險。然後一部一部地做下來。我昨天剛剛做完類似的報告
㈧ (緊縮性貨幣政策下住房抵押貸款政策探析)求一個論文導師指導下。。謝謝
既然是緊縮性貨幣政策，暗示經濟形勢趨緊，那麼房地產市場作為投資和消費的重頭，其發展也得受到負面影響，其中具有代表性的就是住房抵押貸款政策勢必會收緊，比如利率提高，對客服的信用記錄要求更苛刻等，具體的你去請教你老師吧，這么幾句話肯定說不明白
㈨ 關於我國商業銀行個人住房抵押貸款風險呢畢業論文
你好，解析如下：
一、我國個人住房抵押貸款發展現狀
在個人消費信貸中，由於個人住房抵押貸款占據了重要地位，近年來，個人住房抵押貸款已成為我國商業銀行具有強勁發展勢頭的「零售業務」，被視為拓展信貸營銷業務、優化信貸資產結構的主要手段，個人住房抵押貸款自然成為商業銀行重點拓展的貸款投向。在表1中，2000—2005年間個人住房抵押貸款余額佔全國消費信貸余額比重均在74％以上，2004年、2005年則到達80％左右。2005年個人住房抵押貸款余額為18400億元，是2000年的5.45倍，1998年的43.19倍，與2004年個人住房抵押貸款余額相比，增長16.07％，個人住房抵押貸款無論是在增長速度上還是在總量上每年均發展迅速。
表1 1998—2005年全國個人住房抵押貸款(單位：億)
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
全國消費信貸余額 472 1097 4235 6990 10669 15736 20063 22150
個人住房抵押貸款余額 426 770 3377 5598 8258 11782 15853 18400
個人住房抵押貸款比重 90.25％ 70.19％ 79.74％ 80.09％ 77.40％ 74.87％ 79.02％ 83.37％
個人住房抵押貸款增長比例 80.75％ 338.57％ 65.77％ 47.52％ 42.67％ 34.55％ 16.07％
資料來源：統計公報(2000—2005)
商業銀行之所以爭先發展個人住房抵押貸款，主要原因有二：一是近些年我國房地產市場的繁榮以及國家信貸政策的支持；二是商業銀行普遍認為個人住房抵押貸款是優質資產，不良貸款率極低，比批發類貸款風險小得多。事實上，個人住房抵押貸款不良貸款率低、風險相對小並非必然的，它是同經濟環境等因素密切相關的，上世紀80年代美國住房抵押公司風波和1995年日本住房金融案件，均與個人住房抵押貸款風險相關。隨著我國個人住房抵押貸款余額快速增加，個人住房抵押貸款不良率也開始不斷上升，2002年四大國有商業銀行個人住房抵押貸款的平均不良率在1％左右[1]，到2004年底，個人住房抵押貸款不良貸款率達到1.5％左右，其中農行高於2％。在我國個人住房抵押貸款較發達地區上海，2004年商業銀行個人住房抵押貸款平均不良率只有0.1％左右，到2006年9月末，平均不良率上升到0.86％，兩年多時間上升7倍多。
我國市場經濟處於發展初期，法律制度欠缺，個人信用徵信體系不健全，商業銀行風險管理水平低，個人住房抵押貸款存在很大風險，實際的貸款違約率高，特定條件下(如貸款高速增長)，用於風險分析的不良貸款率指標滯後性非常明顯，掩蓋了實際風險狀況。房地產市場具有周期性，個人住房抵押貸款期限長，每筆貸款數額小，一旦房地產市場出現調整或振盪，貸款違約等風險就會顯現，我國個人住房抵押貸款業務還沒有遇到真正考驗，因此加強個人住房抵押貸款風險防範，完善風險管理機制是個人住房抵押貸款走向良性發展的一條必經之路。
二、商業銀行個人住房抵押貸款風險分析
在目前我國的經濟體制環境下，個人住房抵押貸款風險發生有其可能性和必然性，這主要是個人住房抵押貸款自身的特性和市場環境等諸多內、外部因素決定，具體而言，我國商業銀行個人住房抵押貸款主要面臨以下幾個方面風險：
1.信用風險
信用風險是個人住房抵押貸款風險中最基本最直接的風險。一般有下面幾種形式：
一是被迫違約。被迫違約是借款人的被動行為，是指借款人在購買房產後，因實際支付能力下降或突發事件的發生，無法繼續正常向商業銀行按照規定還本付息。我國市場競爭異常激烈，就業條件嚴峻，教育、醫療等支出急劇增加，都會使借款人的支付能力下降甚至惡化，使借款人無力繼續償還貸款本息。
二是理性違約。理性違約是借款人的主動行為，是指借款人主觀上認為放棄繼續還款能帶來更大的收益而產生的違約行為。當房價迅速下跌或利率上升幅度較大，繼續還款的成本大於放棄還款的收益，借款人會理性違約。主動違約最有可能發生在貸款合同簽訂後的頭二年，因為此時違約的機會成本相對較低，損失的僅僅是首付款、交易費用和一部分貸款本息[2]。
三是提前還款。提前還款是借款人主動違約行為，是指借款人不按照合同約定的期限和額度提前償還部分或全部貸款的行為。當市場利率低於合同利率時，提前償還貸行為就有可能發生，提前還貸一方面使商業銀行損失原合同利率帶來的利息收入，另一方面商業銀行還得遭受為還貸資金尋找合適投資渠道的損失[3]。
四是惡意騙貸。惡意騙貸一般稱為「假按揭」，是一種欺騙行為，主要特徵是實際借款人將套取的個人住房抵押貸款資金用於風險更高的投資，如挪用到房地開發，或者進入資本市場，導致商業銀行信貸風險大幅上升。2007年1月底銀監會發布《關於進一步防範銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》，住房按揭貸款成為被挪用入市檢查重點。
2.抵押風險
貸款抵押物是商業銀行第二還款來源，但是商業銀行也常面臨如下抵押風險：
一是抵押處置風險。當抵押物變現渠道窄、成本高，商業銀行不能順利、足額、合法變現，就會遭受抵押處置風險。我國住房二級市場處於起步階段，交易法規不完善，手續煩瑣，交易費用高，導致銀行的抵押物變現困難。
二是抵押物價格風險。抵押物價格風險包括抵押物價格市場風險和抵押物價格人為風險。前者是指抵押物因房地產市場的變化和房屋自然磨損而導致抵押房屋價格下跌的風險。當房地產市場處於調整或不景氣時，價格下跌有可能導致抵押房屋價格不能夠覆蓋銀行本金和利息。後者是抵押人在其抵押期限內對房屋的損壞造成抵押物價值下降，或者由於估價人員因其過失或故意過高估價抵押物而產生的風險。
3.利率風險
利率風險是指金融市場利率波動導致存貸款利差縮小，甚至出現貸款利率低於存款利率，導致銀行收不抵支的風險。一般來說，商業銀行所面臨的利率風險有：一是「不匹配」風險，抵押貸款的長期性和存款利率與貸款利率調整的不同步，如個人住房抵押貸款是固定利率，如果存款利率上調，銀行的資金成本就會上升；個人住房抵押貸款是浮動利率且下浮時，如果銀行資金成本不變，銀行的利差也會縮小。二是由利率風險引發的提前還貸信用風險。
4.流動性風險
流動性風險是指商業銀行持有的住房貸款債權不能及時足額變現遭受的利益損失。引起流動性風險原因在於商業銀行經營特徵和個人住房抵押貸款特徵，商業銀行資金主要來源於企業存款、居民儲蓄存款等短期資金，個人住房抵押貸款期限長、回收慢，資金的來源和運用在時間上明顯不匹配，存在「短存長貸」的問題。我國個人住房抵押貸款的變現性比較差，一是因為個人住房抵押貸款是零售性業務，每筆貸款的貸款利率、到期日、貸款成數以及貸款期限等都不同，商業銀行無法實現標准化管理；二是信貸市場信息不對稱導致貸款的投資者無法逐筆估計每筆貸款的違約風險成本，投資者望而卻步；三是住房等消費品二級市場尚未形成，抵押物變現難影響住房抵押貸款變現性。
5.法律制度風險
法律制度風險是指法律制度不健全，對失信、違約行為懲罰辦法不具體，執行力度不強，使商業銀行面臨損失。良好的社會法律環境是發展個人住房抵押貸款的基礎條件，如美國1968年頒布了《統一消費信貸法典》、《消費信貸保護法》，1974年又頒布了新的《統一消費信貸法典》。我國還沒有針對消費信貸的專項法律、法規，《商業銀行法》、《貸款通則》、《擔保法》、《票據法》、《合同法》等法規都是為生產信貸而建立的，與個人住房抵押貸款特點不相符。
6.市場政策風險
市場政策風險包含兩個方面，一是指國民經濟在整體發展過程中存在由繁榮到蕭條周而復始周期性波動，影響房地產業的市場風險。與其他行業相比，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性，經濟高漲時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求增加，貸款數量急劇擴大，經濟蕭條時，失業率上升，居民收入急劇下降，房價下跌，商業銀行勢必會面臨大量的「呆壞賬」損失。二是政府經濟政策的調整引起房地產市場變化給商業銀行帶來損失。我國整個經濟處於轉軌時期，市場機制不健全，政府的定位不明確，由於住房消費是居民的大額消費，投資乘數大，房地產業對經濟增長具有較強的拉動作用，從而成為政府調控經濟拉動消費，促進經濟增長的重要行業。當房地產市場發展脫離個人消費能力，出現泡沫和經濟過熱，與調控宏觀目標相違背，政府會採取房地產調整政策，隨著房地產業的調整和收縮，商業銀行也將面臨政策風險。
7.管理風險
管理風險是指商業銀行內部個人住房抵押貸款管理出現問題，導致的信貸風險。從貸款政策、管理流程、組織結構、技術基礎等方面看，我國商業銀行的個人住房抵押貸款管理基本上處於一個比較低的水平。如商業銀行在個人住房抵押貸款上存在重業務拓展、輕業務管理的沖動，不計風險代價搶占市場份額；個人住房抵押貸款業務運作中隨意性較大，尚未形成合理評價標准和業務流程；熟悉個人住房抵押貸款的專家人才匱乏，管理經驗和人員的培訓跟不上業務的快速發展；個人信用信息基本屬於封閉狀態，銀行之間缺乏溝通，個人的信用信息資源無法共享，缺乏統一信息資料庫和個人信用評估體系等等。這些管理因素均導致個人住房抵押貸款的風險增大。
8.操作風險
違規操作是銀行內部形成資產風險最主要原因之一，是經營機構在制度管理上放寬貸款要求而造成的業務風險。主要表現為：一是在業務導向激勵約束機制下，經營機構重業務輕管理，甚至違規經營，未經批准擅自或變相降低貸款標准和擔保條件，借個人住房抵押貸款為名違規開辦個人股票質押貸款等高風險業務；二是部分工作人員自身業務素質或思想素質不高，工作不負責任，違反操作規程，有的甚至與借款人串通，逃避制度約束。
三、商業銀行個人住房抵押貸款風險的防範
針對上述商業銀行個人住房抵押貸款八大風險，商業銀行可以採取如下措施予以化解和防範。
1.開發和建立內部評級體系和內部評級模型
我國商業銀行目前信貸管理主要圍繞單一借款人風險展開，根據巴塞爾新資本協議關於風險管理精神，現代商業銀行信用風險管理不僅僅包含單一借款人風險管理，更加重要的是，應當以優化配置風險資本和配置信貸資產組合為風險管理模式，對銀行面臨的整體風險進行測量、監控和主動管理，因此要求商業銀行對整體信貸業務開發和建立內部評級體系，採用內部評級法，用統計模型測算出個人住房抵押貸款的違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、風險暴露(EAD)和期限(M)指標，全面准確把握個人住房抵押貸款的風險狀況，對未來整體風險做出合理預測。在此基礎上，充分考慮借款人個人資料和歷史信用信息，建立科學的償債能力和資信評估模型，逐步完善單一借款人信用評級體系，對借款人進行市場細分，以此作為開展業務的重要依據。
2.完善銀行內部信貸管理機制，防範管理和操作風險
商業銀行應制定一套嚴密、詳細、操作性強的規章制度和流程，逐步提高信貸管理水平。
第一，根據個人住房抵押貸款內部評級模型的相關數據制定貸款風險資本配置和信貸組合計劃，確定業務發展方向、比重以及發展節奏和進程，避免貸款政策管理失誤帶來損失。
第二，加強貸款流程全過程管理，從貸前調查、貸款審批和貸後檢查等環節分析相關風險點，落實管理職責，規范操作流程；建立合理的激勵約束機制，促使業務人員自覺遵守各項規章制度，解決重業務拓展輕風險管理的導向機制；強化損失責任追究制度，根據資產的實際損失追究相應責任。
第三，在組織結構上，可以逐步實行審批官和風險控制官派駐制，實現審貸分離和風險監管分離，保證貸款審批和風險控制的獨立性；成立專門審查審批中心，實行集約化經營，逐步培養優秀的專業化審批官和風險管理官，提高管理專業水平。
第四，加強借款人信息的收集和分析，信息收集量越大，信息質量可能就越高，信息分析結果可能越准確，為較好預防和控制信用風險評價提供客觀依據[4]。
3.建立個人住房抵押貸款風險預警系統，防範市場和政策風險
房地產業是一個與宏觀經濟高度相關性的行業，受宏觀經濟的影響並反過來給宏觀經濟以強烈的作用，建立風險預警系統主要是為了防範市場系統性和政策風險，建立預警模型對宏觀經濟指標、產業經濟指標以及國家相關政策分析，對房地產市場及整個社會經濟環境進行預測，及早做出反應，避免由此帶來的損失。預警系統構建完善是一項龐大的工程，一是建立風險預警的資料庫，從各個方面取得數據，不斷積累和完善數據的收集整理，為模型開發打下堅實的基礎；二是開發合適的風險預警模型，針對我國實際情況，對預警區間、警戒線以及指標權重、概率密度函數等設置合理參數；三是建立快速反應和預控機制，對風險預警系統顯示的潛在風險進行及時處理和化解。
4.加強個人住房抵押貸款的利率風險管理和流動性管理
隨著我國利率市場化改革不斷推進，利率風險會逐步顯現，商業銀行在防範個人住房抵押貸款的利率風險上可以採取以下措施。
第一，開發可調整利率抵押貸款，其利率根據市場利率的不斷變化而作周期性調整，利率調整周期可以是1個月、1季度、半年或者1年。與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在於這種周期性的利率調整將有助於改善商業銀行存貸款期限的匹配狀況，把由商業銀行承擔的利率上升的風險轉移給借款人，同時也把由借款人承擔的利率下降的風險轉移給商業銀行。
第二，開發固定利率抵押貸款，固定利率抵押貸款是指在抵押貸款合同所規定的還貸期限內，貸款利率固定不變的抵押貸款方式。在固定利率抵押貸款模式下，商業銀行承擔了大部分的利率風險，如果商業銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與貸款相匹配，如發行固定利率債券，利率互換等，可以避免相應的利率錯配和流動性風險。
第三，套期保值，我國金融期貨市場正逐步開放，商業銀行可以運用金融衍生工具實行套期保值進行利率風險管理，通過市場交易抵補資產負債由於利率變化導致的價值變化，如可用遠期利率協議、利率期貨和交易所期權進行短期利率風險管理，用銀行間期權(上限期權、下限期權和雙限期權)、互換和互換期權進行長期利率風險管理。
第四，大力發展個人住房抵押貸款交易的二級市場，通過該市場商業銀行可將個人住房抵押貸款形成債權出售，換取貸款資金或流動性高的短期債權，提高流動性。
5.發展個人住房抵押貸款風險轉移機制
第一，建立和完善抵押貸款保險機制。個人住房抵押貸款保險的目的在於規避或分散三類風險，一是房屋毀損的風險，二是貸款的信用風險，三是借款人的人身風險。我國目前個人住房抵押貸款保險機構層次和險種均較單一，銀行信貸風險和保險機構承保的信用風險、人身風險沒能合理劃分，亟待通過建立和完善個人住房抵押貸款保險機制來解決，在保險品種上，可以開發與消費信貸相關的財產險、失業險、人壽保險、履約保證保險等保險品種，在保險機構上，可以為中低收入借款人建立政策性保險機制的抵押貸款保險，為高收入借款人和中、高檔住房提供商業性專業保險公司抵押貸款保險業務。
第二，推進個人住房抵押貸款證券化。個人住房抵押貸款「存短貸長」的矛盾使商業銀行面臨著流動性風險、利率風險、信用風險等多種風險，個人住房抵押貸款證券化能從根本上解決商業銀行「存短貸長」的矛盾[5]。我國2005年12月開始商業銀行資產證券化的試點工作，隨著資產證券化試點工作的推廣和資產證券化業務品種的豐富，可以適時推出個人住房抵押貸款證券化，有效降低商業銀行在個人住房抵押貸款上所承受的風險。
6.完善個人住房抵押貸款的法律制度環境
個人住房抵押貸款涉及到社會經濟的方方面面，有效降低商業銀行所面臨的風險需要有良好的法律環境和立法支持。我國應盡快制定和頒布《消費信貸法》，明確消費信貸活動中相關主體的職責，合理分散信貸風險；建立個人破產制度，使個人住房抵押貸款的相關環節均有法可依，通過立法強制推行個人信用制度，充分借鑒發達國家個人信用管理的經驗，如美國的消費信用方面法律就有：《公平信用報告法》、《誠實信貸法》、《誠實借貸法》、《公平信用結賬法》、《信用卡發行法》、《平等信用機會法》、《公平債務催收法》等[6]；同時改善法律執行環境，建立處置銀行抵押資產的小額債權速審法庭，減少繁雜手續和環節，增加公正性和透明度，降低抵押物處置成本，提高處置的效率。