網路小額貸款的風險

Ⅰ 網貸的危害和解決辦法

網上借貸屬於民間借貸范疇，受到法律的保護，如果借款人不還款，那麼根據之前提供的信息資料，平台可以通過法律的手段進行維權。這就會給借款人的信用留下不良記錄，借款人今後貸款就會有困難，情節嚴重的話，可能要負刑事責任1、網貸的全稱為網路借貸，包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。
2、認識高利貸陷阱，零門檻、無抵押、線上審核，最快三分鍾到賬，誘導學生過度消費，甚至陷入「高利貸」陷阱，侵犯大學生合法權益。
3、大學生應當樹立理性的金融消費觀念，在提高警惕意識的同時也應不迴避新生經濟事物，以便自己在步入社會之前嘗試提高在金融、消費等領域的敏銳性。4、自覺了解金融信貸和網路安全知識及相關法律法規知識。
校園貸的危害：
一、校園貸具有高利貸性質；
二、校園貸會滋生借款學生的惡習；
三、若不能及時歸還貸款放貸人會採用各種手段向學生討債；
四、有不法分子利用「高利貸」進行其他犯罪。
校園貸防範措施：
1、嚴密保管個人信息及證件
一旦被心懷不軌者利用，就會造成個人聲譽、利益損失，甚至有可能吃上官司。像上述事件中，如果被騙個人信息到互聯網金融平台貸款，不止蒙受現金損失，不良借貸信息還有可能錄入徵信體系，不利於將來購房、購車貸款。
2、貸款一定要到正規平台
由於現階段互聯網金融監管力度不夠，存在不少買羊頭掛狗肉的平台，一定要登錄官網仔細查看，並搜索比較各類評價信息。像大學生貸款就要認准久融金融，因為他們審核嚴格，風控接入大數據中心，學生的基本動態都能審核出來，除此之外，還要跟借款學生，電話確認，是否為借款本人，資金用途是否正規等。
3、貸款一定要用在正途上
大學生目前還處於消費期，還款能力非常有限，如果出現逾期，最終還是家長買單，加重他們的負擔，所以大學生網上貸款一定要慎重。
4、別輕易相信借貸廣告
一些P2P網路借貸平台的假劣廣告利誘大學生注冊、貸款，文案上寫著幫助解決學生在校學習上基本學習和生活的困難，實際上，這樣的高利貸、誘導貸款、提高授信額度易導致學生陷入「連環貸」陷阱。
5、樹立正確的消費觀
大學生要充分認識網路不良借貸存在的隱患和風險，增強金融風險防範意識；要樹立理性科學的消費觀，盡量不要在網路借款平台和分期購物平台貸款和購物，因為利息和違約金都很高，養成艱苦樸素、勤儉節約的優秀品質；要積極學習金融和網路安全知識，遠離不良網貸行為。

Ⅱ 小額貸款存在的風險都有哪些

風險分別為：非法利息、逾期催收和影響徵信等。

生活中，小額貸款的各類廣告隨時會出現在我們的手機內容中，而這些小額貸款真的想廣告中所說的那麼好嗎？答案是否定的。

小額貸款的最終目的就是希望通過少量的本金而獲得高額的回報，並且還存在比較嚴重的風險隱患。

一、非法利息讓借款人生活負擔加重。

部分小貸設計的比較巧妙，所有超出的利息會採取服務費或者其他費用來進行法律風險規避，那麼針對這部分的小貸其實本身也有很多問題，但是遺憾的是這些小貸還有可能對接上個人徵信。

一旦個人借貸了這樣的小貸，逾期之後直接破壞徵信的數據，就算不逾期的情況下，也會讓自己的徵信數據花掉，從而影響到個人的房貸。

結束語：珍愛生活，遠離小貸。

Ⅲ 目前小額貸款的風險有哪些

小額貸款的風險包括：1、貸款費用高，由於小貸公司的申請門檻低，承擔的放貸風險自然也相對較大，因此收取的利息會高於銀行；2、貸款機構可能不具有貸款資質；3、貸款機構的催收手段可能不合法。
【法律依據】
《民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。《民法典》第六百六十八條借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

Ⅳ 小額貸款存在哪些風險該如何規避風險呢

一、個人小額貸款存在哪些貸款風險？
1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。
2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。相關的法律法規不健全我國還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。
3、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。
二、該如何合理規避貸款風險呢？
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
3、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
三、結論
雖說小額貸款存在一定的風險，但大家需要清楚的是，不論是貸款或是投資，都有面臨雞飛蛋打的後果。而隨著監管的日漸完善，小額貸款也不像人們固有思想般差勁，很多貸款公司和第三方服務機構都有著良好的職業操守，經受著市場的檢驗。唯一要告誡大家的是，貸款一點要選擇正規的機構辦理，並且辦理貸款前正規的貸款機構是不會收取任何費用的。

Ⅳ 小額信用貸款的風險

近幾年，小額信用貸款得到了快速發展。越來越多的人開始通過小額信用貸款來解決資金難題。不過，小額信用貸款的風險也是存在的。具體如下：
1、影響個人徵信
如果信用貸款不能按時償還，還會產生逾期還款記錄，影響日後個人貸款及信用卡業務的申辦，以後想要貸款買房買車就比較困難了，融資路上便會困難重重。
2、費用較高、還款壓力大
信用貸款相對其他的貸款業務比，利率是比較高的，有的甚至接近年利率36%的高利貸紅線。若信用貸款不能按時償還，不僅有利息，還會有罰息，會給借款人帶來進一步的還款壓力。根據貸款機構不同，罰息方式不同，罰息金額也不同。
3、暴力催收
現在，還有一些小額信用貸款平台不是很正規，不僅會收取高額利息，還存在暴力催收的情況。有些借款人在無力還款的情況下，受到了小額信用貸款平台的武力威脅。

Ⅵ 網路小額貸款有哪些陷阱

法律分析：防範網路小額貸款詐騙的方式是：1、到正規的貸款機構或平台辦理貸款；2、提高防止上當的警惕心，樹立正確的貸款態度；3、正規網貸平台在發放貸款前不會收取任何費用，需要收取的利息、手續費、管理費等各項費用會在協議中明確標示出來。

法律依據：《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發的通知》三、實踐中，「套路貸」的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：

（一）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以「小額貸款公司」「投資公司」「咨詢公司」「擔保公司」「網路借貸平台」等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以「保證金」「行規」等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。

（二）製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的「借貸」協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得「借貸」協議、銀行流水上顯示的錢款。

（三）故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

（四）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還「借款」，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高「借貸」協議或相關協議，通過這種「轉單平賬」「以貸還貸」的方式不斷壘高「債務」。

（五）軟硬兼施「索債」。在被害人未償還虛高「借款」的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取「債務」。

Ⅶ 小額貸款的風險有哪些

首先，小額貸款公司有貸款費用高的風險。小貸公司的申請門檻較低，因此承擔的放貸風險自然也相對較大，在高風險高利潤的貸款行業中，收取的利息一般也會高於銀行。另外，此類公司的貸款騙局多。有不少穿著小貸公司「外衣」的不法分子，對於用錢心切的借款人實施詐騙行動。因此，在小額貸款公司貸款一定要小心謹慎。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意願和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

Ⅷ 在網上貸款是不是風險很大

如果是正規的那麼還是可以的，只不過利息會相對高一些，有些不正規的風險會大很多！

Ⅸ p2p網路貸款平台風險有哪些

P2P網路借貸平台作為新興的網路平台，相信大家都或多或少有所了解過，也許身邊的人就在使用。那麼P2P網路借貸平台真的就這么好用嗎?不盡然，我在這里給大家介紹P2P網路借貸平台的風險，希望能幫助到大家。

個人風險

一、P2P平台現在審核借款人相關情況主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。此種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據，即使證明材料是真實的，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息，對借款人的還款能力無法做出有效評估，故借款人個人信用風險較大。

二、網路借貸平台都是採取「賬戶式」操作，數額巨大的資金是由貸款網站掌控的，這就給了網站控制客戶賬戶余額資金的機會。工作人員疏於自律或被人利用的情況下，很容易出現內部人員非法挪用資金、非法集資、甚至捲款走人等「監守自盜」的違法犯罪行為。出借人對自己資金無有效的防控 措施 ，這是出借人面臨的最大風險。

三、當前部分P2P平台所採用的債權轉讓模式以及P2P網路借貸平台的運營存在「非法集資」的影子，須謹防風險。

四、P2P借貸的資金來源於持有閑散資金的出借人，這些資金不能排除其來源的非法性，同時P2P平台往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網路平台就有被用作洗錢或者從事高利貸的風險。

五、P2P借貸一般會要求借款人提供個人身份、財產信息，若網站的保密技術被解除，借款人提供給網站的個人身份、財產信息等個人隱私泄露，借貸人的隱私權無法得到有效的保護。

平台風險

除了參與者的信用風險，更為重要的是網貸平台自身的風險，其主要集中在以下三個方面：

(1)網貸公司的信用風險

由於資金流量規模較小，多數銀行並不給予P2P網貸公司資金託管服務，這便給部分惡意創辦的網貸平台提供了利用管理不嚴的資金託管機構進行欺詐的機會，這也是「淘金貸」和「天使計劃」詐騙案得以發生的原因。

(2)激烈競爭下的經營風險

由於網貸平台創立初期往往難以盈利，運營成本較高，加之激烈的行業競爭更是延長了「燒錢」的階段，長期難以盈利的平台將不得不面臨關閉的命運。2011年7月，哈哈貸宣布關閉。在其長達一年半的營業時間里，只取得了30多萬盈利，而相較於每年200多萬的成本投入，這一部分盈利顯然是杯水車薪，資金的捉襟見肘讓哈哈貸終於難以為繼。而類似的情況未來或許會越來越頻繁地出現在這一初期野蠻生長的行業中。

(3)擔保杠桿過高引致市場風險

《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定，擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。而網貸公司擔保倍數突破10倍警戒線是業內常態，一旦發生系統性風險，大面積的違約將拖垮網貸平台。

就國外成熟的平台Zopa和Prosper的 經驗 來看，由於二者分屬有擔保和無擔保模式，這決定了二者的風險和收益水平差別非常明顯。具體而言，Zopa歷史上的逾期壞賬率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均壞賬率水平達到7.42%，與之對應的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高達17.11%。就目前國內網貸平台的收益率水平來看，其普遍在15%以上，且不同模式之間收益率的差別並不明顯。因此，我們認為，這其中很大一部分體現的是投資者對於網貸平台風險所要求的溢價。

就P2P網貸的需求側來看，為市場提供小額貸款的模式除了P2P網貸，小貸公司和民間借貸占據了重要的地位。相比較而言，一方面，網貸運營的成本遠低於小貸公司，另一方面，其為無法提供擔保、抵押的群體提供了便捷的融資 渠道 ，最重要的是P2P網貸由於藉助網路突破了時空的限制，在規模上的發展空間遠大於以自有資本放貸的小貸公司。而相對於傳統的民間借貸，P2P網貸消除了向親朋好友借款時欲說還休的尷尬，並且高度分散化的投資使得即便發生信用風險也不至於對貸款人構成太大影響。正因為這些比較優勢，P2P網貸在小額貸款這一細分市場中有著生長、發育乃至壯大的基因。

就P2P網貸的供給側來看，由於其為市場提供了一種靈活自主的投資方式，且賦予投資者較高的收益水平，加之成熟平台較為完善的風險保障體系，相比於傳統的投資理財渠道有其獨到的優勢，受到一批投資者的青睞。正因為此，網貸這一模式吸引了大量的資金，具備持續發展的生命力。

由於P2P網貸很大程度上具有民間金融的屬性，加之目前國內網貸市場沒有受到制度的強制約束，這使得其領先於整個金融系統實現了利率市場化，因此網貸的收益率水平可以成為觀察民間信貸市場的窗口。進一步來看，隨著網貸平台與區域性金融機構合作的不斷推進，本地化趨勢將使得其作為區域信貸供求觀察窗口的功能不斷凸顯。而這可以為我們從微觀上觀察某一地區的經濟活動提供一種新的、可行的途徑。