創業擔保貸款支持政策存在的問題

❶ 大學生創業國家有哪些政策支持

大學生創業一般都是地方上給予支持的。

這是西安市的大學生創業貸款的資料希望對你有幫助

一、大學生創業存在的問題
全民創業尤其是大學生創業主要存在兩大問題：1、創業經驗不足缺乏系統的培訓和指導；2、創業資金不足而這種資金不足將成為大學生創業的一個瓶頸。
二、解決方案
根據上述情況市政府提出以5000萬元的托底資金，通過銀行放大幾倍，以一定方式給大學生貸款，解決創業貸款不足的問題。而此項貸款額度高於小額擔保貸款（小額貸款2—8萬元，創業貸款5—50萬元），發放的對象是創業法人。
三、貸款的發放程序
1、成立西安市扶持大學生自主創業貸款（以下簡稱創業貸款）工作協調辦公室，由市創業辦牽頭、市金融辦、市財政局、市科技局、市勞動保障局、市人事局、市商業銀行等部門成員單位。工作協調辦公室負責指導協調創業貸款工作；制定創業貸款有關政策；制定創業貸款年度計劃；建立定期協商機制，對創業貸款工作進行指導、考核、監督；向市政府提交創業貸款工作報告；審議調整創業貸款基金 等有關工作。
此貸款性質是市政府為促進全民創業，將信貸體系引入自主創業服務體系與市商業銀行共同開發的，由西安市經濟技術擔保有限公司提供擔保，市商業銀行自主發放的貸款。
2、貸款申請對象及條件
a、貸款對象為在2008年1月1日後創辦的，注冊地和納稅關系在西安市轄區是從事高新技術產品研發、生產和服務或從事現代服務業、現代農業開發等小型法人企業。
b、貸款對象具有商業計劃書。
c、貸款企業法人代表為西安市戶籍，近年來取得畢業證書的大學畢業生（含研究生）及海歸人員。
d、貸款企業法人代表具有市創業辦認定的創業培訓合格證書。
e、貸款企業法人代表或實際控制人無違法亂紀行為、無不良信用記錄。
3、貸款用途、期限、利率、還款方式和額度
a、貸款用途。創業貸款主要用於企業的生產性固定資產購置，企業流動資金等正常經營資金需求。
b、貸款期限。創業貸款的期限一般不超過二年。貸款到期限前由借款人提出申請，經市商業銀行審核同意的可辦理展期。
c、貸款利率。創業貸款的利率執行中國人民銀行公布的同期、同檔次基準利率。
d、還款付息。創業貸款原則上實行到期一次還本，按季或按月結息。
e、發放額度。創業貸款額度根據創業項目的實際資金需求確定，原則上不超過50萬元。
4、貸款申請程序
a、貸款申請人取得市創業認定的創業培訓合格證書後，按《西安市大學生自主創業貸款商業計劃書》向市科技局提出項目技術性、可行性評審申請。
b、貸款申請人持市科技局認同評審意見到西安市經濟技術投資擔保有限公司申請並辦理擔保手續。
c、貸款申請人持西安市經濟技術投資擔保有限公司的貸款擔保意見書到市商業銀行經辦支行申請貸款。
d、市商業銀行按照貸款發放程序獨立審核並決定是否發放貸款
在審核的各個環節凡是提出否定性意見的，應向市創業辦和申請人本人出具書面意見。
四、創業培訓
1、大學生自主創業培訓是西安市扶持大學生的自主創業貸款工作的重要組成部分，是大學生申請自主創業貸款的前置條件，其任務是通過培訓的大學生掌握必要的創業知識和技能，不斷提高創業和持續發展能力，實現創業帶動就業的倍增效應。
2、培訓對象
a、西安市戶籍、近年來取得大專以上畢業證書的大學生（含研究生）和國外留學歸國人員。
b、經有創業計劃書和創業項目，且創業項目為從事高新技術產品研發、生產和服務或從事現代服務業、現代農業開發等方面。
c、已成立企業且為2008年1月1日以後創辦注冊和納稅關系在西安市轄區。法定代表人具有西安市戶籍的可申請與企業發起人進行團隊創業培訓。
3、培訓內容
創業培訓內容包括創業基本理論知識、創業案例分析和西安市創業政策解析以及適當的實例，安排200課時，約30天左右。
4、大學生自主創業培訓資金由市財政給予補貼，標准為每人每期2000元，每課時10元，由市創業辦、市勞動和社會保障局、市人事局負責對創業培訓定點機構進行考核評估，評估實行動態管理逐步建立以學員滿意度、培訓合格率、開業成功率等為指導的創業培訓質量評估系統。
5、目前，市創業辦委託陝西教育學院進行創業培訓，培訓課目相當於准MBA課程。由本行業資深老師講學，並配有大量的實訓和互動，相關案例分析，盡量做到學有大用，通過一定考核發放合格證書，培訓報名工作在正常工作時間一直進行。
五、科技局審核
1、貸款申請人應提供的資料。
a、《西安市大學生自主創業貸款商業計劃書》。
b、法定代表人（申請人）個人身份證復印件。
c、法定代表人（申請人）戶口證明及復印件。
d、法定代表人（申請人）學歷復印件。
e、法定代表人（申請人）創業培訓合格證書復印件。
f、法定代表人（申請人）工商執照復印件。
2、書科技局對大學生自主創業貸款項目評審，設立評審委員會負責創業項目評審工作，評審委由市科技局安排相關人員組成。評審專家涉及技術、經濟、財務、投資和創業管理等方面。
3、評審 階段 ，評審委員會根據創業項目所屬領域情況進行分組，並組織專家進行評審，項目的評審保證有各方面的專家參與，各評審專家根據項目性質打分，並提出評審意見，最後進行匯總，並報送市創業辦備案。
六、擔保程序
大學生自主創業貸款的取得必須經過擔保環節，由於西安市大學生自主創業貸款無反擔保程序，因此，市印發【2008】121號文規定西安市經濟技術投資擔保有限公司提供擔保。
1、擔保對象必須符合市印發【2008】121號文中規定。
2、擔保額度不超過50萬元。
3、擔保期限不超過兩年。
4、借款企業的法定代表人不能有不良信用記錄。
5、借款企業除了提供《西安市大學生自主創業貸款商業計劃書》外，還應提供以下資料：
a、企業法人營業執照（到本）企業法人代表保證書。
b、企業驗資報告、章程及修正案。
c、稅務登記證（國稅、地稅）。
d、貸款卡和貸款卡信息資料
e、市創業辦認定的創業培訓合格證書
f、市科技局項目評審意見
g、企業法定代表人、總經理、財務負責人的職務證明、身份證、學歷證明等
h、企業近期會計報表,包括:資產負債表、損益表、現金流量表以及報表明細等
i、其他可證明企業或項目情況的證明文件
j、擔保申請
以上a、b、c、d 經提供復印件，並要與原件核對； e、f、g、h、i均需提供原件。
6、考察主要有兩種方式，問詢交談和實地考察，其流程為：資料初審 考察評審 上會研究 提供擔保 ，主要對借款人的財務狀況和現金流量進行評審，確定是否給予擔保。
7、簽訂擔保合同，在擔保公司同意提供擔保後借款人持但擔保公司出具的《辦公會決議》或《擔保意向書》向市商業銀行申請貸款，在商業銀行同意發放貸款後 ，擔保公司再與借款人簽訂擔保合同。
七、商業銀行受理程序和操作流程
1、申請大學生自主創業貸款，除上述貸款對象，申請必備的條件外，還需提供以下材料：
a、注冊登記機關頒發的有效營業執照復印件，有特殊規定的行業應有權批准機關核發的許可證件。
b、企業代碼證復印件、有效稅務登記證復印件。
c、公司股權結構、主要服務介紹，公司章程（個人合夥企業的合同或協議）復印件。
d、企業開戶許可證和貸款卡復印件、法定代表人身份證復印件。
e、企業基本企情況介紹
f、成立至今的財務報表，若經營時間已跨年度，需審計上一年財務報表，若未跨年度，則需審計最近一期財務報表，若企業剛成立還無業務則可省去。
2、受理單位為西安市商業銀行高新區支行
3、商業銀行根據科技局意見和擔保公司擔保意見，按照本行《貸款操作業務規定》有關規定對借款人的主題資格、資產狀況、風險程度、負債能力條件進行考查，對符合規定的予以受理，由經辦支行及總行相關職能部門對借款人的信用等級、授信額度進行核定進行貸款的調
研、審查和審批，決定是否發放貸款，若同意，則經辦支行與借款人保證人分別簽訂借款合同，保證合同，並依法辦理公證，經市商業銀行法律審核後 ，辦理貸款發放手續。若貸款審批不同意，則由經辦支行告知借款人並還回審批資料，或經借款人申請，由經辦支行落實情況後，提出復議。
4、市商業銀行按照該行《貸款管理辦法》要求進行貸款管理，借款人承擔還款責任到期不能按時償還的，應承擔相關法律責任。

❷ 創業擔保貸款政策宣傳力度不夠會引起的後果

會引起的後果：

會引起受惠對象不穩定、貸款金額不精準、落實監管不容易、還款周期有壓力等方面的問題。

1、受惠對象不穩定。

各地創業擔保貸款政策主要人群為在校大學生、畢業5年以內高校畢業生、就業困難人員、退役軍人、持證殘疾人等。該群體普遍存在缺乏創業經驗、經濟實力弱、貸款資金使用不成熟、抵抗風險能力差等特點，受惠群體的不穩定性就意味著創業擔保貸款存在更大的風險。

2、放款額度不精準。

創業擔保貸款政策按照人群特徵、公司組織形式等來劃定相關企業或個人的申請額度，這種分配方式往往促使申請者以規定范圍內較高額度進行申請。對於一些初期成本投入較多、運作規模較大的企業來說，其提供的資金只是杯水車薪；與此同時，部分缺乏判斷力的申請者可能會出現因過多貸款而資金使用不當、浪費資源的情況。

3、落實監管不容易。

據溫州甌海地區的調查顯示，多家企業在貸款期內填寫的申請地址與實際企業運營地址不相符。銀行自身的運營體系以及業務的組合，使實時「跟蹤」申請者現狀存在難度。又由於部分申請者故意謊報該貸款的使用途徑，也可能加大獃壞賬產生的風險。

4、還款周期有壓力。

各個行業、企業的發展背景、生產周期、運營模式不同，它們的盈利水平和盈利周期也會有所不同。對於一些盈利周期較長的小企業，固定的還款周期加大了它們的經營壓力。

還款周期的問題，由於生產周期短暫，故其資金周轉速度較快、資金鏈緊湊；而對於大件設備生產企業，由於其前期投入較多、生產周期較長等原因，因而現有的還款周期對其產生的壓力較大。