流動資金擔保貸款情況

『壹』 流動資金貸款的用途范圍有哪些

流動資金貸款會根據不同的用途來進行劃分,要是包括證券公司的貸款,並且包括不動產抵押貸款等等,主要是為了解決這家公司資產購買以及公司的發展要求。流動資金貸款的流動性是非常強的,主要是適合有中期資金需求和短期資金需求的個體工商戶,或者是企業客戶,在一般條件下銀行會根據安全性和流動性的貸款方式來進行計算,然後對於客戶的信用情況和貸款方式進行調查審批,之後作出是否貸款的決定。
流動資金貸款的范圍
現在很多人都會考慮辦理貸款業務,但是每個人的需求都是不一樣的,所以辦理貸款業務的種類也不同,流動資金貸款的用途范圍也是有具體的規定的。所以大家可以按照自己的實際需求來辦理相關的業務,因為每一個業務的使用范圍是不同的,對於這一點用戶也應該考慮清楚。
具體的規定
中期流動資金貸款比較適合客戶為自己的生產經營和產品來進行相關的處理,也就是說針對那些產品有市場,而且個人沒有不良信用記錄和信用等級比較高的客戶來進行提供的,能夠提供全額低風險擔保的客戶,這樣的話這些客戶就不會受信用等級的限制,也能夠在銀行去申請相應的貸款業務。所以流動資金貸款就是為了滿足生產經營者在生產經營的過程之中出現的中短期資金需求,為了保障生產經營活動正常進行而發放的一種貸款。
流動資金貸款的期限可以分為一年時間的短期流動資金貸款和一年到三年的定期流動資金貸款,按照貸款的方式可以分為擔保貸款和信用貸款。當然使用的方式也是可以進行劃分的,流動資金貸款是一種非常高效的融資手段。

『貳』 辦理中行流動資金貸款需要哪些材料

中行流動資金貸款需要的材料：
1、借款人借款申請書。
2、借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照。
3、借款人貸款卡、公司章程。
4、資本金到位情況證明（驗資報告）。
5、若借款人為外商投資企業，需提交合資或合作企業的合同、章程、合同、章程的批復文件及批准證書。
6、外商投資企業和股份制企業的董事會關於同意申請借款的決議（有法定人數董事會成員簽名）和借款授權書。
7、借款人近3年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表（包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表）及近期報表。
8、如貸款採用保證方式，需有銀行與經銀行認可的、有經濟實力的法人簽訂的還款保證合同或上述法人出具的無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂保證合同的承諾函。
9、保證人的營業執照、公司章程、驗資報告等。
10、保證人近3年及近期的財務報表（年度報表應經財政部門或會計師事務所審計）。
11、如貸款擔保採用抵押（質押）方式，則需由抵（質）押人提供無條件的按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵（質）押合同的承諾函，或已正式簽訂的抵（質）押合同，抵押（質押）物的清單、價值評估文件、物權權屬證明文件。
12、借款用途證明文件：原、輔材料采購合同、產品銷售合同、進出口商務合同。
13、要求提供的其他文件、資料。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
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『叄』 為什麼支用流動資金貸款額度

一、試舉例說明銀行為什麼要發放流動資金貸款?
答案
答:我國銀行發放的短期貸款主要表現為流動資金貸款形式。所謂流動資金貸款,是指借款人用於正常生產經營周轉或臨時性資金需要而向銀行申請的貸款。根據我國商業銀行目前的情況,流動資金貸款一般共有三種期限:(1)3個月以內的臨時貸款;(2)3個月以上1年以下的短期貸款;(3)1~3年的中期流動資金貸款。前兩者屬於本書定義的短期貸款,用於解決借款人臨時性的資金需要;而後者則應屬於中長期貸款,主要用於企業正常生產經營過程中經常性的資金周轉佔用和鋪地流動資金需要。
出現期限不同的兩種流動資金貸款類型的原因在於不管何種企業,其經營過程都需要進行流動資產投資,投資的形式主要包括存貨、應收款和周轉現金等。而企業內部的流動資金來源有兩部分:自由流動資金和各種應付款通常不能夠完全滿足企業流動資產投資的需要,因此企業還需要向外借款。
同時,由於企業的生產、銷售等會受到各種因素的影響,所以企業的流動資金需要很難穩定在一個水平上。如季節變化、供貨商的要求、交通運輸情況以及原料價格的影響等。又如市場銷售的淡、旺季節等也對企業的商品庫存產生影響:企業銷售受阻可能引起庫存積壓,購貨商債務拖欠可能引起企業資金佔用上升。再如意外事件的發生也可能造成資金佔用變化等。因而,在一個年度中,企業流動資金需要量總是波動不定,既有高峰也有低谷。但是,企業的資金波動是有規律可循的。多數企業一年中資金的波動變化數量以及時間都表現出一定規律性

『肆』 什麼是流動資金貸款

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期（臨時性、季節性）資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。

流動資金貸款具有貸款期限較短、手續較簡便、周轉性較強、且融資成本比較低。其適用對象為有中、短期資金需求的工、商企業客戶。

(4)流動資金擔保貸款情況擴展閱讀：

一、申請流動資金貸款應具備以下條件：

1、借款人是依法設立的；

2、借款的用途明確並且合法的；

3、借款人的生產經營項目是合法、合規的；

4、借款人擁有持續經營的能力，且有合法的還款來源；

5、借款人的信用狀況良好，無重大或不良的信用記錄。

二、流動資金貸款需求量的測算方法：

1、對借款人營運資金量進行預估；

2、對新增的流動資金貸款額度進行預估；

3、其他因素，如實際情況和未來發展情況、關聯客戶等。

三、流動資金貸款調查事項：

1、借款人的經營管理團隊的資信、組織架構、公司治理情況、內部控制及法定代表人的情況；

2、借款人在貸款期內經營規劃和重大投資計劃、核心主業、生產經營、以及經營范圍等情況；

3、借款人的真實財務狀況，包括應收賬款、應付賬款等。

『伍』 流動資金貸款是指

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中的短期資金需求，保障生產經營活動的正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年以內的短期流動資金貸款和一年至三年的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款可分為擔保、抵押和質押；按使用方式分為短期循環貸款一一申請批准，短期循環貸款在銀行規定的期限和期限內隨時借用、使用、還款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資方式，具有貸款期限短、手續簡單、流動性強、融資成本低等特點。因此，它已成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。
拓展資料
1、擔保貸款是在第三方為借款人提供相應擔保的條件下發放的貸款。擔保可以是人或物的擔保。擔保人擔保是指具有償付能力的經濟實體出具的擔保文件。借款人未償還貸款本息時，由保證人負責償還貸款本息。擔保物的擔保是以特定的物質對象或某種權利為基礎的。一旦借款人不履行，銀行可以行使抵押物的權利，保證債權不喪失。擔保貸款是指在借款人不能足額提供抵押（質押）的情況下，由貸款人認可的第三方提供的連帶責任擔保。法人開立的賬戶必須具備代銀行償還全部本息的能力。擔保人為自然人的，必須有固定的經濟來源，有足夠的償付能力，在貸款銀行有一定的保證金；保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。擔保人變更的，必須按照規定辦理擔保變更手續。未經貸款人批准，原擔保合同不得撤銷。
2、信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人無需提供擔保。其特點是債務人僅憑自己的名譽即可獲得貸款，無需提供抵押品或第三方擔保，以借款人的信用程度作為還款擔保。這種信用貸款長期以來一直是中國銀行的主要貸款方式。擔保公司信用貸款是指通過擔保公司擔保的銀行貸款方式向客戶提供的信用貸款。一般最高可以達到30萬，成本模式是銀行貸款利息加上擔保公司的擔保費。正規擔保公司只收取一定比例的擔保費用，不計利息，這也是區分擔保公司是否正規的標准。 P2P借貸融資平台，金額不會太高，貸款公司與銀行之間的速度，其特點是可以通過網路貸款手續完成，可以通過網銀或支付寶支付，但費率不高當然。

『陸』 什麼是流動資金貸款 流動資金貸款與其他資金貸款區別

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。
區別：
流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。
其他資金貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
拓展資料：
一、流動資金貸款主要品種
⒈、流動資金循環貸款：
貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。
⒉、流動資金整貸零償貸款：
客戶可一次提款，分期償還的流動資金貸款。
⒊、法人賬戶透支：
根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。
二、流動資金貸款業務流程
1.提出借款申請。企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。
2.簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件
3.按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。
4.發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

『柒』 流動資金貸款不得用於哪些用途

流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途，不得以任何理由挪作他用，貸款人需按照貸款合同約定檢查、監督資金的使用情況。流動資金貸款，主要是用於借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款，按貸款方式可以分為擔保貸款和信用貸款。
如果流動資金貸款被監管部門發現用於不適用范圍，貸款可能被凍結，影響借款人以及企業的信用度。對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

法律依據:
《流動資金貸款管理暫行辦法》
第六條 貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款.
貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制.
第七條 貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，並按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。

『捌』 流動資金貸款管理暫行辦法

第一章總則第一條為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。第三條本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用於借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。第四條貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。第五條貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，並建立各崗位的考核和問責機制。第六條貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，並按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。第八條貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。第二章受理與調查第十一條流動資金貸款申請應具備以下條件：

（一）借款人依法設立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產經營合法、合規；

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，並要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。第十三條貸款人應採取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，並對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限於以下內容：

（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業狀況；

（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；

（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；

（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金佔用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。第三章風險評價與審批第十四條貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。第十五條貸款人應建立和完善內部評級制度，採用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。第十六條貸款人應根據借款人經營規模、業務特徵及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。

『玖』 中行對於流動資金貸款的辦理條件是如何要求的

流動資金貸款辦理條件：
1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企業、事業法人及其他經濟組織，持有工商行政管理部門頒發的營業執照，並通過年檢。
2、借款人須經我行信用評級，並達到一定級別要求。
3、借款的用途符合國家產業政策和有關法規，並具有經濟效益。
4、借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度，企業經營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力。
5、有銀行認可的擔保單位提供保證或抵（質）押擔保，該擔保不構成必要條件，對於信用較好的借款人，我行也可發放信用貸款。
6、借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶。
7、符合中國銀行其他有關貸款政策要求。

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以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

『拾』 流動資金擔保借貸合同

借款方：_________________________

貸款方：_________________________

借款方_________為滿足生產需要向貸款銀行_________申請流動資金貸款，雙方依據_________，為了明確各方責任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。

一、貸款金額

貸款方按照借款方的借款申請書確定的借款金額，貸給借款方人民幣(大寫)___________________元。

二、貸款用途

本貸款本金部分限於支付_________費用，必須專款專用，未經貸款方同意，不得挪作他用。應付利息部分限用於償付本貸款到期利息，不得作其他支付。

三、借款利率：借款利率為月息_________‰。按季收息，利隨本清。如遇國家調整利率，按調整後的規定計算。

逾期貸款按逾期金額的_________%加息;貸款被挪作其他用途的;挪用部分加息_________%。

四、借款期限

借款時間自________年_________月_________日，至________年_________月_________日止。

借款實際發放和期限以借據為憑分_________次或一次發放和收回。借據應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

五、用款計劃

1、根據支付進度，本項貸款提款計劃為：_________月_________元;_________月_________元。

2、貸款方允許借款方按實際情況調整用款計劃。提款期到期，未提用貸款，如借貸雙方無其他約定，借款方不得再繼續支用貸款。

六、還款

借款方保證從_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止一次(或分次)還清全部本金。如不能按分次還款期歸還的，作逾期貸款處理。

七、權利義務

1、貸款方保證按照本合同的規定供應資金，貸款方如因工作差錯貽誤放款，以致借款方遭受損失時，應按直接經濟損失，由貸款方負責賠償。

2、貸款方有權檢查貸款使用情況，檢查時，借款方對調閱有關文件、帳冊、憑證和報表，查核物資庫存和施工生產情況等，必須給予方便。

3、借款方如違反合同和貸款辦法的規定，貸款方有權停止貸款、提前收回部分或全部貸款。

八、保證條款

借款方請_________作為自己的借款保證方，經貸款方審查，證實保證方具有擔保資格和足夠代償的能力，保證方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔償還借款本息的責任。必要時，貸款方可以從保證方的存款賬戶內扣收貸款本息。

九、違約責任

1、簽訂本合同後，貸款方應在借款方提出借據_________日內(假日順延)將貸款放出，轉入借款方賬戶。如貸款方未按期發放貸款，應按違約數額和延期天數的貸款利息的20%計算向借款方償付違約金。

2、借款方如不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款。對違約使用部分，按銀行規定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費，或進行非法經營，貸款方不負任何責任，並有權按銀行規定加收罰息或從存款賬戶中扣收貸款本息。如借款方有意轉移並違約使用資金，貸款方有權商請其他開戶行代為扣款清償。

3、借款方應按合同規定的時間還款。如借款方需要將借款展期，應在借款到期前5日內向銀行提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意後辦理展期手續。如借款方不按期償還借款，貸款方有許可權期追回貸款，並按銀行規定加收逾期利息和罰息。如企業經營不善發生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。

十、聲明及保證

(一)借款方：

1、借款方為一家依法設立並合法存續的企業，有權簽署並有能力履行本合同。

2、借款方簽署和履行本合同所需的一切手續_________均已辦妥並合法有效。

3、在簽署本合同時，任何法院、仲裁機構、行政機關或監管機構均未作出任何足以對借款方履行本合同產生重大不利影響的判決、裁定、裁決或具體行政行為。

4、借款方為簽署本合同所需的內部授權程序均已完成，本合同的簽署人是借款方的法定代表人或授權代表人。本合同生效後即對合同雙方具有法律約束力。

(二)貸款方：

1、貸款方為一家依法設立並合法存續的企業，有權簽署並有能力履行本合同。

2、貸款方簽署和履行本合同所需的一切手續_________均已辦妥並合法有效。

3、在簽署本合同時，任何法院、仲裁機構、行政機關或監管機構均未作出任何足以對貸款方履行本合同產生重大不利影響的判決、裁定、裁決或具體行政行為。

4、貸款方為簽署本合同所需的內部授權程序均已完成，本合同的簽署人是貸款方的法定代表人或授權代表人。本合同生效後即對合同雙方具有法律約束力。

十一、保密

雙方保證對從另一方取得且無法自公開渠道獲得的商業秘密(技術信息、經營信息及其他商業秘密)予以保密。未經該商業秘密的原提供方同意，一方不得向任何第三方泄露該商業秘密的全部或部分內容。但法律、法規另有規定或雙方另有約定的除外。保密期限為_________年。

一方違反上述保密義務的，應承擔相應的違約責任並賠償由此造成的損失。

十二、不可抗力

本合同所稱不可抗力是指不能預見，不能克服、不能避免並對一方當事人造成重大影響的客觀事件，包括但不限於自然災害如洪水、地震、火災和風暴等以及社會事件如戰爭、動亂、政府行為等。

如因不可抗力事件的發生導致合同無法履行時，遇不可抗力的一方應立即將事故情況書面告知另一方，並應在_________天內，提供事故詳情及合同不能履行或者需要延期履行的書面資料，雙方認可後協商終止合同或暫時延遲合同的履行。

十三、通知

1、根據本合同需要發出的全部通知以及雙方的文件往來及與本合同有關的通知和要求等，必須用書面形式，可採用_________(書信、傳真、電報、當面送交等)方式傳遞。以上方式無法送達的，方可採取公告送達的方式。

2、各方通訊地址如下：_________________________________________________。

3、一方變更通知或通訊地址，應自變更之日起_____日內，以書面形式通知對方;否則，由未通知方承擔由此而引起的相應責任

十四、爭議的處理

(一)本合同受_________國法律管轄並按其進行解釋。

(二)本合同在履行過程中發生的爭議，由雙方當事人協商解決，也可由有關部門調解;協商或調解不成的，按下列第_______種方式解決：

1、提交_______