小額貸款公司風險產生的原因

㈠ 小額貸款的風險有哪些

首先，小額貸款公司有貸款費用高的風險。小貸公司的申請門檻較低，因此承擔的放貸風險自然也相對較大，在高風險高利潤的貸款行業中，收取的利息一般也會高於銀行。另外，此類公司的貸款騙局多。有不少穿著小貸公司「外衣」的不法分子，對於用錢心切的借款人實施詐騙行動。因此，在小額貸款公司貸款一定要小心謹慎。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意願和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

㈡ 小額貸款公司的風險有哪些 如何防範風險

小額貸款在支持經濟發展的同時也面臨著風險的存在，在此給大家講解下小額貸款公司的風險，與小額貸款面臨風險如何防範。
小額貸款公司主要面臨的風險：
1、預期年化利率方面的風險
小額貸款公司的貸款預期年化利率波動區間為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準預期年化利率的~4倍。中國人民銀行預期年化利率水平的變化，將會影響小額貸款公司的貸款預期年化利率及預期年化預期收益狀況，預期年化利率的波動和變化加劇了小額貸款公司的預期年化利率風險。同時，在我國預期年化利率市場化改革步伐加快的情況下，未來預期年化利率的市場化波動會進一步影響其經營狀況。
2、信用方面的風險
小額貸款公司只能在注冊地行政區域內開展業務，不允許跨行政區域經營。這一規定也使小額貸款公司業務集中在一定行政區域內，一旦遭受天災，農民收入減少，而農民又屬於弱勢群體，承受風險損失的能力有限，這會削弱其還貸能力，從而給小額貸款公司帶來經營風險。
除了農戶經營風險導致的信用風險外，小額貸款公司還面臨著單純由農戶道德風險而帶來的信用風險。由於我國農村生產力發展水平低下，農村的信用環境較差，有些農民信用觀念比較淡薄，賴債、逃債思想較重，道德風險難以抵制。
3、操作方面的風險
我國的小額貸款公司從人員構成上來看，普遍存在著人員少、專業技能弱的局面，小額貸款公司的大部分人員均沒有從事過金融業務，業務知識欠缺，極容易產生操作風險，並且許多小額貸款公司尚還沒有設立專門的風險管理崗位和配備相應的人員，風險處置業務操作也只是停留在文字上的規章制度。
4、法律方面的風險
我國小額貸款公司尚處於探索階段，相關的法律、法規還不完備，這種法律法規的欠缺使小額貸款公司的身份尚不明確，由此面臨著一定的法律風險。
小額貸款公司是由當地政府批准設立，在工商管理部門登記的企業法人，沒有取得金融許可證。從小額貸款公司提供的業務來看，只提供貸款業務使它不同於商業銀行，不適用於商業銀行法。
小額貸款風險控制與防範措施
一、明確小額貸款公司法律地位，提供良好的經營環境。
二、完善信用法制體系，增強農戶信用觀念。
三、提高人員素質，完善內控制度。
四、構建農戶徵信平台，建立信息共享機制。
五、建立風險預警機制，實現內部風險補償。
六、完善農村信貸產權抵押，建立健全風險分擔補償機制。

㈢ 小額貸款有哪些風險

申請貸款建議通過正規渠道：例如農行，網捷貸定義是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。申請條件（一）基本條件 1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。 2.持有合法有效身份證件。 3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶） 4.信用狀況良好， 5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。 6.收入穩定，具有按期償還信用的能力。 7.貸款用途合理、明確
申請網捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內使用貸款，貸款額度不可循環申請、審批、放款幾分鍾以內就可以完成

㈣ 小額貸款存在的風險都有哪些

風險分別為：非法利息、逾期催收和影響徵信等。

生活中，小額貸款的各類廣告隨時會出現在我們的手機內容中，而這些小額貸款真的想廣告中所說的那麼好嗎？答案是否定的。

小額貸款的最終目的就是希望通過少量的本金而獲得高額的回報，並且還存在比較嚴重的風險隱患。

一、非法利息讓借款人生活負擔加重。

部分小貸設計的比較巧妙，所有超出的利息會採取服務費或者其他費用來進行法律風險規避，那麼針對這部分的小貸其實本身也有很多問題，但是遺憾的是這些小貸還有可能對接上個人徵信。

一旦個人借貸了這樣的小貸，逾期之後直接破壞徵信的數據，就算不逾期的情況下，也會讓自己的徵信數據花掉，從而影響到個人的房貸。

結束語：珍愛生活，遠離小貸。

㈤ 小額貸款存在哪些風險該如何規避風險呢

一、個人小額貸款存在哪些貸款風險？
1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。
2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。相關的法律法規不健全我國還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。
3、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。
二、該如何合理規避貸款風險呢？
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
3、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
三、結論
雖說小額貸款存在一定的風險，但大家需要清楚的是，不論是貸款或是投資，都有面臨雞飛蛋打的後果。而隨著監管的日漸完善，小額貸款也不像人們固有思想般差勁，很多貸款公司和第三方服務機構都有著良好的職業操守，經受著市場的檢驗。唯一要告誡大家的是，貸款一點要選擇正規的機構辦理，並且辦理貸款前正規的貸款機構是不會收取任何費用的。

㈥ 目前小額貸款的風險有哪些

小額貸款的風險包括：1、貸款費用高，由於小貸公司的申請門檻低，承擔的放貸風險自然也相對較大，因此收取的利息會高於銀行；2、貸款機構可能不具有貸款資質；3、貸款機構的催收手段可能不合法。
【法律依據】
《民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。《民法典》第六百六十八條借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

㈦ 小貸公司信貸成本及其風險產生的原因有哪些

小額信貸的成本有哪些?
(1)資金成本
資金成本主要是指小額信貸機構為自有資本金、所吸收的銀行存款、央行的再貸款以及銀行間拆借資金的佔有而付出的代價，也就是其對外的融資成本。對於小額貸款公司而言，其資金成本主要來自為自有資本金和少量的外部借款支付的成本(按照現行制度規范，小額貸款公司可以向不超過兩個銀行融入不超過資本金50%的資金)。對於銀行機構而言，其資金來源以存款為主，成本主要表現為存款利息支出。
(2)管理成本
主要包括小額信貸各級機構的辦公機具的折舊費用、貸前調查、貸時審查、貸後檢查的人工成本，如客戶經理人工成本(含差旅費)、審查審批人員的人工成本等、業務使用資料成本，如申請表、合同等資料的成本。
(3)風險成本
主要指小額貸款因客戶履約能力、履約意願、自然災害影響、市場變化等因素形成的潛在或事實上的貸款本息不能按期收回的金額，在會計核算上反映為呆賬准備金的計提和呆賬核銷，前者是潛在損失的反映，後者是實際損失的反映。
(4)稅負成本
是指小額貸款機構在經營過程中，按照國家稅法規定應該繳納的營業稅、城市建設維護稅、教育費附加、所得稅等，該部分構成小額信貸機構經營現金的流出，是重要的成本支出項目。
什麼是貸款風險?
貸款風險通常是對貸款人而言的。從貸款人角度來考察，貸款風險是指貸款人在經營貸款業務過程中面臨的各種損失發生的可能性。貸款風險是可以度量的，貸款風險具有可測性，可以通過綜合考察一些因素，在貸款發放之前或之後，測算出貸款本息按期收回的概率。
貸款風險與貸款損失是兩個不同的概念。風險只是一種可能性，由於在貸款經營管理過程中存在著各種各樣偶然發生、事先不可能預知的不確定因素，所以既有可能發生損失，也有可能不發生損失，還有可能獲取額外收益。而損失則是一種現實性，是已經發生的貸款損失。在市場經濟條件下，由於經濟活動的不確定性或多變性，任何一種貸款或大或小都有一定風險，沒有風險的貸款是不存在的。因此，尋求最小風險下的最大收益是貸款機構進行貸款風險管理的最終目標。
信貸風險產生的原因有哪些?
(1)信用風險
信用風險又稱違約風險，是指由於借款單位或個人不履行契約、合同，無力償還或不願償還貸款本息而形成的一種貸款風險。信用風險在信用關系中產生，存在於借貸行為的全過程。信用風險的根源來自於貸款者的經營風險。由於自然的、社會的、政治的或者經濟的某些原因使借款人遭受到損失，進而無力償還貸款本息。當然，也可能由於借款人道德風險的存在，即指借款人有意騙取貸款用於投資或其他經濟目的，而給銀行有造成損失的可能性。道德風險產生的主要原因是信息不對稱，即貸款銀行對貸款對象的有關信息缺乏足夠的了解。
(2)利率風險
利率風險又稱市場風險，是指由於市場利率變動引起存、貸款利率在期限、數量、方式上不相匹配而給信貸機構帶來損失的可能性。在市場經濟條件下，利率會隨著市場資金供求關系變化而頻繁變動，如果貸款機構能合理搭配存貸款利率結構，就可以大體抵消市場利率變動的影響，使利息收支保持基本穩定。相反，如果利率結構安排不當，貸款機構的利息收支就有可能因市場利率變動而受影響。
由於利率風險是通過資金市場利率的波動表現出來的，所以，利率波動幅度越大，貸款利率風險也越高。隨著我國利率市場化改革的不斷推進，在貸款利率方面已經原則上取消利率上限，利率的波動也越來越顯著，因此，利率風險將成為貸款機構面臨的主要貸款風險之一。
(3)內部風險
內部風險又稱管理風險或經營風險。貸款內部風險又可具體劃分為四種類型：因貸款決策失誤而產生的風險;因貸款種類創新而產生的風險;因貸款管理不嚴、不實而產生的風險以及因信貸人員以貸謀私而帶來的風險。
(4)流動性風險
流動性風險是銀行掌握的流動資產數量不足以滿足支付的需要，銀行因此出現清償能力不足的可能性。商業銀行吸收的存款是其主要的資金來源，為應付存款人的提款要求，必須留有足夠的現金等流動資產以隨時應對支付需要，但如果同時有大量存款人計提，銀行便將面臨嚴重的流動性風險。
(5)競爭風險
競爭風險是指由於同業的競爭造成客戶減少、成本增加而利潤下降的可能性。
(6)政策風險
政策風險又稱國家風險。這種風險往往與國家經濟方針、政策、計劃的調整相聯系。因為國家經濟政策的變化直接影響社會經濟發展規模、速度以及產業結構的變化，而央行的貸幣信貸政策對貸款機構經營的影響則更直接。

㈧ 無抵押小額貸款風險

無抵押小額貸款存在一定的風險，其風險如下：1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。相關的法律法規不健全我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。3、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。4、門檻過低，因為無抵押小額貸款辦理方便且門檻低，特別是無需抵押的要求，使得無抵押小額貸款廣受歡迎。但也正因為如此，由無抵押小額貸款引發的騙局也層出不窮。因此，無論是貸款人和放款機構在辦理無抵押小額貸款時都務必要提高警惕，防止被騙。

㈨ 小額信貸的主要風險是什麼

小額信貸的風險表現為政策效應風險和農貸經營風險.成因是經營手段單一、貸款效益低、業務操作不規范、配套機制不健全等.應從農戶小額信用貸款的制度構建、社會環境、金融意識等方面提出相應的對策.金融部門應制定風險防範措施,完善內部管理機制,積極實施小額農貸+保險模式,建立有效的信用等級評定製度,大力發展資金借貸,疏通融資渠道,充分發揮金融的支持作用.