美國住宅小額貸款

『壹』 美國買房 投資&自住型房產貸款有何不同

在美國買房有哪些不同的房屋貸款類型？

Fixed-rate

Mortgage的中文是什麼？

Adjustable-rate

Mortgages中文又是什麼意思？

Hybrid

Loans,BalloonLoans,Interest-onlyMortgages又分別是什麼？

固定利率抵押貸款和可調利率抵押貸款有什麼差別？

……

本文中，地產君將帶你了解美國不同類型的房屋貸款。

很多中國買家在美國買房會選擇Mortgage。Mortgage是什麼？是美國一種貸款買房的支付方式，貸款銀行提供給買家這筆貸款用來填補從房子首付到實際房價的金額差距。Mortgage中文就是我們常提到的「按揭貸款」，是房屋抵押貸款的一種形式。

美國房屋貸款要求買家每月償還債務。貸款包括Interest和Principal。Interest中文意思指利息，Principal中文也就是本金。利息是買家使用貸款銀行所借的貨幣資金而必須支付的代價，對貸款銀行來說，利息是利潤的一種特殊轉化形式。本金則是貸款銀行在計算利息之前的借給買家的原始金額。

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如果買家的現金首付（DownPayment）低於房屋購買價的20%，貸款銀行可以強制要求買家建立一個第三方賬戶（EscrowAccount，也稱作ImpoundAccount）。買家需要每個月通過這個第三方託管賬戶支付當月的付費用，比如房產稅、地稅和各種房屋保險費用。房屋貸款會被放入賬戶用來支付費用。隨著稅率和保險費的波動，這個賬戶里的錢也會減少。貸款人將每年進行一次審核，以確保有足夠的資金用於支付費用。

了解如何選擇合適的房屋貸款，可以幫助買家在未來幾年成為一個財務輕松的房主。同時買家還需要了解如何在做房屋貸款交易時為自己爭取最有利的條件，如何避免支付更多的利息費用。如果對房屋貸款沒有一個清晰的認知，當房屋貸款還清時，發現支付給貸款方的利息總數已經遠遠超過了買房的本金，這種例子也是屢見不鮮。

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舉例說明，假設買家借了144,000美元房屋貸款，並自己支付36000美元作為首付，購買了18萬美元的理想住房。如果買家這筆144,000美元的房屋貸款，是30年期固定利率房屋貸款，利率為7%，那麼買家需要在貸款期限內支付高達200,892美元的利息。這不僅是一筆巨大的利息支出，也比買家原來借的貸款本金金額更大！

所以建議買家不要過度申請貸款，而只尋找最符合自己需要的房屋貸款。那麼，什麼類型的房屋貸款才是適合自己的呢？現在是時候開始了解房屋貸款的選擇了。

與其他金融和投資產品一樣，買家可以選擇不同類型的房屋貸款。這些不同類型的房屋貸款之間的差異可大可小，利率也有高有低。

基本房屋貸款類型：固定利率房屋貸款（Fixed-rateMortgages）&可調利率房屋貸款（Adjustable-rateMortgages）

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兩種不同的基本房屋貸款類型：Fixed-rateMortgage，中文：固定利率貸款，簡稱「FRMs」；和Adjustable-rateMortgage，中文：可調利率貸款，簡稱「ARMs」。這兩種房屋貸款的主要區別在於貸款利率是如何確定的。

在可調利率貸款出現之前，只有固定利率貸款存在。固定利率貸款期限通常是15-30年。固定利率貸款，顧名思義，指在貸款的利率在貸款期限內一直固定不變。

固定利率貸款利率保持不變，買家每月的支付金額也不變。不喜歡不確定性，擔心利率變高的買家，可能會喜歡這種Fixed-rateMortgage，固定利率貸款。

另一方面，可調利率貸款的利率是不同的，可調整的。可調利率貸款的利率通常每6到12個月調整一次，但也可能會頻繁到每個月都發生變化。

可調利率貸款的利率主要取決於利率的總體變化。當利率普遍上升時，買家的貸款利率將會隨之升高，從而使買家需要支付的貸款總額增加。相反，當利率下降時，買家的貸款利率通常也會下降，需支付的總額減少。喜歡生活中經常有所改變的買家，可以考慮這種可調利率貸款形式。

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混合貸款（HybridMortgages）

並不是只有純粹的固定利率貸款和純粹的可調利率貸款是可用的。生活在美國這樣的資本主義國家的好處之一，就是可以有各種各樣的選擇。除了以上兩種貸款，還可以選擇HybridLoans，中文意思為混合貸款（或貸方有時稱之為「Intermediate『ARMs『」）。這種貸款一開始就像固定利率貸款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年（通常被稱為3/1、5/1、7/1或10/1）。過了這個期限，這筆貸款將成為可調利率貸款，通常每12個月調整一次利率。一些混合貸款的利率調整更為頻繁，但也有一些混合貸款只會有一次利率調整。

氣球貸（BallonLoans）

BallonLoans中文意思為「氣球貸」，也是一種抵押貸款的類型。乍一看似乎有點像混合貸款：氣球貸的利率在一定期限（例如，5年，7年，或10年）內是固定的。然而，在這個期限結束時，全部的貸款余額就都到期了，這時借款人必須還清全部貸款（利息本金）。

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借款人之所以喜歡氣球貸，是因為跟混合貸款或可調利率貸款一樣，氣球貸的利率低於固定利率貸款。在利率高的時期，或當買家沒有支付傳統抵押貸款的支付能力時。買家可能會被氣球貸所吸引。

然而，氣球貸的危機性較高。如果買家在貸款期結束時無法再獲得一筆新的抵押貸款來代替舊貸款，買家可能會無法支付大額貸款余額。如果買家在這時急於尋找一筆新貸款，但受到自身信用條件所限制，新貸款可能會有非常高的利率。

在房地產行業，氣球貸也被稱為「子彈貸款（BulletLoans）」。為什麼？因為如果這筆貸款是在抵押貸款利率非常高的時候到期，對買家來說，就像被子彈擊中一樣，可能造成巨大的財產沖擊。

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要知道，抵押貸款再融資從來都不是一件可以百分百確定的事情。氣球貸只能作為一種財務危機的短期解決方案。

建議買家唯一一種可以考慮氣球貸的情況是，如果買家需要購買一處特定的房產，而氣球貸是買家唯一的抵押貸款選擇，同時買家確定，當氣球貸到期時，可以支付貸款余額或可以再融資。或者買家的家庭成員可以幫助買家進行重新貸款，這樣買家可以考慮氣球貸。如果必須拿到一筆氣球貸，請盡可能地延長貸款時間，最好不少於7年（當然，10年是最好的），並且在氣球貸到期前至少6到8個月開始再融資（重新貸款）。

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只付利息抵押貸款（Interest-onlyMortgages）

隨著房價在高成本城市及周圍地區的迅速增長，21世紀初，貸款機構又推出了一項新類型的貸款——Interest-only

Mortgages，中文也就是「只付利息貸款」。與傳統的抵押貸款不同，只付利息抵押貸款在初期只要求借款人支付非常低的金額。因為最初的支付僅僅包括利息，不需要償還本金。

在預先設定的期限（比如3、5、7、或10年）過後，本金的償還才會開始，本金償還開始後，每月的貸款支付金額會顯著增幅

20、30、40%或以上。這使得這種貸款面臨一個重要的問題——一些借款人可能在經濟上還沒有準備好每月支付更高的金額。在最糟糕的情況下，只付利息貸款有著氣球貸款的所有的缺點。

因此，建議買家在選擇只付利息貸款之前，先要完全理解這種貸款所有的條款和條件。

『貳』 中國人購買美國房產可以貸款嗎

中國人購買美國房產是可以貸款的，一般情況下首付40%以上，其餘的部分可以貸款的。具體的還是聯系美房吧，希望可以幫到你。

『叄』 中國人在美國買房貸款發放原則和條件是什麼

1貸款種類總結

『肆』 外國人可以在美國貸款嗎，如果在美國買房，怎麼貸款呢，有辦法嗎

貸款要求：其實是按理說是沒有固定要求的，只不過銀行還是要綜合考慮你的還貸能力，主要是以下方面：

1. 在過去的兩年中是否有穩定的工作和收入來源。
   2.是否有良好的信用記錄。
   3.是否有一定存款支付首付。
   4.長期大額貸款是否不頻繁，並還款記錄良好。
   5.每月是否能按時還貸。

2. 貸款類型：1.通過美國商業銀行機構申請貸款
   2.通過美國放貸機構貸款
   3.通過貸款經紀人貸款

3. 資料准備：現金證明、資產證明、護照、收入證明、信用記錄、擁有美國銀行賬戶、提供目前居住地址證明等，每個銀行要求都不太一樣。

在美國，按揭貸款發放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯性。目前，在美國絕大對數州，外國人（無美國綠卡）可以通過貸款購買美國房產，但是首付通常要在40-50%，並且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高於市場水平的1-2%的利息。

『伍』 美國房屋貸款利率有哪些種類

美國房屋貸款通常有30年、20年、15年、10年的固定利率，或者7/1ARM、5/1ARM等可調節利率。
1. 固定利率貸款
固定利率貸款因為利率不變讓人覺得非常安心，很多人會選擇30年固定利率貸款，雖然時間長，但是每月貸款額度分攤下來的貸款月供低，在同樣首付和收入的前提下，這種貸款方式可以獲得銀行更高的貸款審批額度，一般房產經紀人也會經常推薦這種貸款模式。
2. ARM模式貸款
所謂ARM，就是Adjustable-Rate Mortgage。如7/1ARM，就是說如果還款時間為30年，則前7年利率不變，以後每年利率都在限制最大變動幅度的前提下，根據市場情況進行調整。
ARM前幾年的利率通常比較低，在固定利率期結束後，ARM的利率會隨著市場變化而變化，這就存在著一定的風險性，如果市場行情在走高，那麼後期房貸利率就有可能會增加。

美國買房貸款時，影響貸款利率因素有哪些呢？
1. 信用分數
信用分數這一點就不老生常談了，地產君之前有詳細分析過，各位看官不妨移步瞧一瞧，一定會有不小的收獲。
2. 重新貸款還是新房貸款
舉個例子，甲用戶的信用分數為650分，貸款和房價的比率是80%，是出租房屋申請重新貸款，乙是新買房自住，信用分數730分，那麼甲的貸款利率一定會比乙高。因為乙的信用分數更高，且房子自住，房主本人就一定會極力保住房屋，從而銀行的風險就會小一些。所以，美國貸款利率歸根到底就是取決於銀行對貸款者的風險評估。
3. 十年債券利率
經濟環境也是影響利率的主要因素。大多數買房者的初始貸款年限是30年限的，但多數購房者會選擇在10年後重新貸款，因此財政部十年債券利率會成為影響利率變化的主要方面，這它往往會決定貸款利率是升是降。並且由於財政部十年債券利率是美國政府官方出品，所以它往往也是其他債券利率的一種參考標准。
因此，預測美國貸款利率比較好的方法就是看十年債券利率的走勢，人們可以在報紙上或者金融網站上看到這個債券利率。美國房貸利率往往是跟著債券利率走，通常30年的固定房貸利率是要在十年房貸利率上加上1.70%，當然，這個幅度也會隨時改變，但這仍然不失為觀察貸款利率的主要方法之一。

『陸』 在美國買房子貸款怎麼算

看你是等額本金貸款還是等額本息貸款
絕大部分貸款都是等額本息的
因為這個容易批
而且貸款總額比較高
等額本息
你第一年換的月供90%以上都是利息
然後還款比例中的利息比例逐年遞減（具體公式很麻煩
銀行有專門的計算工具）
這樣在經過大約一半左右的時間後
你還款的利息基本已經還清了
剩下的換的基本都是本金
所以等額本息還是最好早點還清的
比如5-8年內
等額本金
是開始第一個月的月供相當高
然後逐年月供減少
這個是還了多少本金下個周期就按照減去已還本金的基數去算利息
因為前邊月供相當高
所以不好審批（收入必須2倍大於月供）
有問題可以追問

『柒』 在美國買房子貸款怎麼算

看你是等額本金貸款還是等額本息貸款
絕大部分貸款都是等額本息的
因為這個容易批
而且貸款總額比較高
等額本息
你第一年換的月供90%以上都是利息
然後還款比例中的利息比例逐年遞減（具體公式很麻煩
銀行有專門的計算工具）
這樣在經過大約一半左右的時間後
你還款的利息基本已經還清了
剩下的換的基本都是本金
所以等額本息還是最好早點還清的
比如5-8年內
等額本金
是開始第一個月的月供相當高
然後逐年月供減少
這個是還了多少本金下個周期就按照減去已還本金的基數去算利息
因為前邊月供相當高
所以不好審批（收入必須2倍大於月供）
有問題可以追問

『捌』 美國房產投資能貸款嗎如何貸款

當然可以！一般來說，海外買家的貸款首款相對較高，必須高於35%以上，最高可以貸到200萬美元。

不過，海外投資者在美 國申請貸款的周期會比較長，其中審閱、確定買家的還款能力是關鍵。

一旦通過審閱，其操作流程也跟國內差不多。

之前看到居外網的一篇文章是講怎樣在美國買房貸款的，相關內容如下：

希望對你有幫助哦。

『玖』 美國買房可以貸款嗎

根據星條置業的經驗，美國買房可以貸款，也不可以，要具體看。 一般東西海岸可以貸款，紐約、新澤西、加州、西雅圖是容易獲得貸款的。 在洛杉磯貸款，需要把錢存到香港銀行賬戶2個月，在大陸的不行，因為匯款有限制。貸款的時候，洛杉磯的銀行需要看存款證明，達上2個月，說明是自己的，這樣也說明可按時還貸，這是洛杉磯銀行貸款的銀行要求。 另外可以把錢先存國內的匯豐銀行，或者在當地的美國的銀行存款，一般是2、3個月以上的時間，在美國當地買房貸款，向這些銀行申請貸款。 如果在美國沒有存款，沒有信用分數，一片空白的，除了東西海岸，大部分地區貸款不了。 有的開發商的房子難賣，可以提供開發商貸款，就是每月還錢給開發商。 美國買房，星條置業