A. 銀行內部員工幫人擔保貸款有何風險
作為擔保人，會承擔貸款人拒還或無力償還而連帶的責任，因此在擔保之前應對這項貸款以及貸款人進行評估。
B. 銀行擔保人承擔的風險是什麼
一、做銀行擔保人承擔的風險有哪些:
做銀行擔保人承擔的風險主要是在借貸人不能履行義務時需要承擔連帶責任，根據《擔保法》第十六條規定，擔保包括一般保證和連帶責任保證。
由於債務人遠走他鄉，屬於「住所變更導致債權人要求其履行債務發生重大困難情形」，所以銀行在向法院申請仲裁或者提起訴訟後，法院對其廠房進行強制執行後仍不足償還債務的，擔保人負有償還的義務。
《擔保法》第十八條：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。
二、貸款擔保人有風險:
作為貸款擔保人肯定要承擔貸款風險，但通常不是刑事責任而是民事責任。
(一)擔保人的法律責任：
1、一般保證責任。其所負的責任是，在債務人不能清償到期債務時，擔保人要為其承擔該責任，即清償到期債務。
2、連帶保證責任。其所負的責任是，當債務以到清償期，債權人有權要求債務人或保證人償還債務。
(二)擔保人的責任免除情形：
同一債權既有保證又有物的擔保的，債權人在主合同履行屆滿後怠於行使擔保物權，致使擔保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權人放棄部分或者全部物的擔保，保證人在債權人放棄權利的范圍內減輕或者免除保證責任。
(三)保證人拒絕償還情形：
當保證為一般保證時，保證人有先訴抗辯權，即保證人在債權人未就債務人的財產申請強制執行或執行擔保物權未果前，拒絕債權人的請求償還的權利。連帶保證人沒有這種權利。
C. 銀行貸款風險的防範措施有哪些
根據相關規定，銀行在做貸款時需要嚴格遵守以下幾點：
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
D. 銀行員工擔保規定
法律分析：銀行員工不可以為他人做貸款擔保。
法律依據：《《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條 商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為:
(一)利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費;
(二)利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔本行或者客戶的資金;
(三)違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保;
(四)在其他經濟組織兼職;
(五)違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。
E. 銀行貸款風險的防範措施有哪些
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
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F. 做銀行擔保人有何風險
風險：
1、首先需要確認對方簽訂的是一般保證還是無限連帶責任保證，如果是一般保證，擔保人還擁有抗辯權，如果是無限連帶責任保證，銀行在借款到期後有權要求借款人或者擔保人中的任何一人償還，如果借款人不還，就必要需要擔保人來償還。
2、其次，最好再看看貸款多少額度，然後借款人提供了多少抵押物，用借款額度減去抵押物價值就是擔保人所承擔的敞口部分，如果借款人不還，也會影響擔保人的信譽問題。
G. 銀行員工為他人提供擔保可能引發什麼風險
銀行員工怎麼可能為他人擔保呢？除非是非銀行借款，至於風險要知道有連帶風險和信用風險
H. 銀行貸款擔保人有什麼風險
銀行貸款擔保人 的風險有： 民事責任 、民事 連帶責任 、擔保（保證）責任、賠償責任。 擔保合同 被確認無效後， 債務人 、 擔保人 、 債權人 有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。 《 民法典 》第三百八十八條 設立 擔保物權 ，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括 抵押合同 、 質押 合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主 債權債務 合同的從合同。主債權債務 合同無效 的，擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。 擔保合同被確認無效後，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。 第三百八十九條 擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、 違約金 、損害 賠償金 、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。當事人另有約定的，按照其約定。 第三百九十條 擔保期間，擔保財產毀損、滅失或者被徵收等，擔保物權人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優先受償。被擔保債權的履行期限未屆滿的，也可以提存該保險金、賠償金或者補償金等。
I. 商業銀行操作風險管理與案件防控
摘要： 近年來，商業銀行的操作風險造成商業銀行金融案件時有發生且涉及金額較大，從而引起業界人士重視。如何有效實現操作風險防範和管控，提升商業銀行內控工作綜合能力，已是商業銀行重要的關注點。本文就商業銀行操作風險進行分析，提出商業銀行操作風險管理與案件防控方面的幾點措施，在改善風險管理模式的同時，促使內控運行更為有效，從而降低與防範因操作風險引起的案件發生。
關鍵詞： 商業銀行；操作風險；管理；案件防控
商業銀行操作風險概述
隨著信息化技術應用的深入，經營規模進一步擴大，商業銀行操作潛在風險不斷暴露，主要體現在操作風險監管機制不完善、監管工作不到位等方面。正如包商銀行，由於內部違規操作不斷蠶食銀行資金，最終成為我國第一起經由司法程序完成市場退出的商業銀行案例。巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的正式定義是：操作風險是指由於不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。操作風險目前已成為制約商業銀行有效發展的風險之一，而引發風險的成因主要有銀行工作人員的職業道德風險、業務專業知識不足等方面。
商業銀行操作風險管理現狀分析
商業銀行操作風險主要表現在人員風險、內控風險、監管風險和信息 科技 風險這四個方面，具體體現出的問題如下：
1.人員風險關於商業銀行人員風險主要體現在以下四點：第一，工作人員挪用資金風險，利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔銀行或者客戶資金。例如：利用客戶對銀行的信任欺瞞客戶虛假操作業務流程，私自佔取客戶資金。第二，工作人員參與外部借貸、將其外部借貸風險轉移至銀行中。例如：銀行工作人員假借銀行名義出具借條及擔保書，甚至製作虛假存單交於出借人。第三，銀行內部理財保險的銷售存在違規行為，如誇大實際效益忽視風險、私自銷售未經批準的產品等。第四，銀行員工違規參與資金中介。在客戶貸款借新還舊過程中，信貸人員為高利貸資金中介提供便利以從中牟利或直接作為資金媒介牟利。
2.內控風險該風險主要是商業銀行內部控制制度制定、實施不到位導致的。近年來，商業銀行內部制定的業務操作流程對業務辦理具有很好操作指導意義，但往往缺少操作流程背後風險點的詳述以及風險提示。加上商業銀行缺少對風險防範培訓及合規意識教育活動的跟蹤與評估，導致僅在思想層面推行空中樓閣般的「風險文化」，銀行內部或風險部門提出的風控意見、建議及風險點排摸等工作很難得到工作人員的主動響應。這對銀行日常業務活動的運行管理會造成一定的風險。隨著商業銀行各類電子渠道設備及應用APP的普及推廣使用，內部工作人員除了做好本職工作外還要承擔各項新業務、新產品考核，面對新業務、新產品也需要一個熟悉過程，在此過程中，極易出現操作不當、業務審核不嚴謹等情況，導致無法保證內控制度實施到位。
3.監管風險在實際工作中，部分商業銀行針對現行各項規章制度、具體流程缺乏相應健全、嚴謹、可行性的核查、評價標准，檢查工作無法深層次切中風險要點。對於監管核查中發現的問題存在「按制度執行加以整改」這種簡單的處理方式，忽略了規章制度、具體流程以及自身的缺陷和不足，從而導致商業銀行監管工作「形式化」，不易及時識別規章制度存在的漏洞及潛在風險，為故意犯罪行為留下機會。此外，一些商業銀行內部責任追究機制也存在執行不到位的現象。部分商業銀行在懲處違規行為時，懲處力度不足。處理銀行日常案件過程中，講究「人情」從輕處置。而在處理大型案件過程中，即使深入調查研究後，也會忽視對自身不利的內容、甚至縮減涉及范疇，降低處罰力度，客觀削弱了監管的嚴謹性和警示性，為銀行內部違規行為的發生增加便捷。
4.信息 科技 風險信息 科技 風險主要有信息安全風險和業務連續性風險兩個方面。商業銀行的運轉離不開信息 科技 的支撐。在信息系統的開發初期，系統安全性往往讓位與系統開發進度。新技術、新業務在應用推廣的同時，商業銀行 科技 監管如果無法跟上安全保障的需求及時做好配套升級措施，新系統缺陷與漏洞會逐漸顯現，並威脅信息系統安全。系統在運行期間可能由於設計缺陷、後台操作人員誤操作、黑客攻擊、網路波動等原因出現故障，導致業務中斷無法正常辦理。業務辦理的不連續性，對櫃面、網上銀行、手機銀行等都產生不利影響，不僅會造成客戶投訴，甚至會影響銀行聲譽產生較大經濟損失，這樣的風險需要我們認真對待。
商業銀行操作風險管理與案件防控措施
1.防範商業銀行內部欺詐行為商業銀行內部欺詐行為主要可以分為兩類：一是流程不規范帶來的欺詐。例如銀行櫃面挪用、違規借貸行為等，而針對這一形式風險防範的關鍵點是加強人防、技防管控，進一步優化系統、完善制度。二是行為不規范帶來的欺詐。例如：貪污行為、工作人員參與民間借貸等，防範此類風險的方式則是增加懲處力度，只要發現不當行為則嚴格按照相關機制懲處，從思想層面樹立較強意識。此外，大數據風控技術可以結合銀行內部信息（行內員工大額資金往來、貸款資金流向情況、客戶經理外出走訪記錄等）、政府公開信息（失信聯合懲戒信息、誠信檔案）等多維信息，利用大數據分析模型進行分析，既降低人工審查的成本支出，又提高銀行內部風險防範效果。為此，商業銀行應建立日常的大數據評估機制，對行內員工大額資金往來等重點防範項目進行長期監測。建立重大風險處理機制，賦予風控部門管理許可權，直接對接大數據分析模型，將大數據分析結果脫敏後，反饋給業務部門和 科技 部門，打破信息孤島，實現風險信息共享。
2.完善銀行內控制度完善內部控制制度需要全面梳理各項業務流程。針對銀行內部每項業務流程，應當清晰表明所涉及到的流程范疇，一般情況下採取流程矩陣圖的方式，詳細描繪出核心流程中所涵蓋的業務流程以及相應機構的許可權，並且對風險點作出扼要論述。如果需要進一步了解掌握進階內容，其編制的內控制度還需整合該流程識別風險關鍵點及相應具體機制條例內容，同時附上機制清單，並定期更新優化內容，使其更加符合商業銀行的發展導向。
3.重點防範外部欺詐行為基於當前互聯網金融背景下，重點在於有效防範網路途徑的違規違法行為導致的風險。其防範措施需要進一步提高相關系統的安全性及工作人員職業敏感性，對於異常交易能夠在事前給予阻止，在系統中設置外部欺詐行業特徵標簽庫，將符合標簽的交易行為通過系統自動拒絕或提醒工作人員加以重點關注。
4.有效防範流程類風險關於商業銀行流程類風險，一是由於流程設計缺乏合理性，進而需要有效開展相應風險評估工作，不斷完善優化流程。二是流程實施評估缺乏量化機制，從而需要強化監管工作，確保規定動作最大程度做到位或將規定動作穩固於相應系統當中。一旦發生此類風險，就需要深入追究，增加懲處力度，有效保障相關制度的執行效果。
5.構建嚴謹的分級授權體系、職位制約制度商業銀行內部實行綜合櫃員機制，即在所包含許可權范圍內由一人處理業務活動，因為是一人臨櫃的工作模式，不需要換人對其工作進行審核，一旦操作不當則會出現差錯。這需要商業銀行建立嚴密、規范的授權體系，實現靜態授權體系與動態授權體系高度融合的內部監管制度。其中靜態授權交易是指交易提交時均需進行授權的業務，比如授權按系統設定的需要相應授權級別的人員授權；而動態授權交易是指交易提交時觸發相應授權條件需進行授權的業務，比如授權條件為交易額度是否大於設定的機構或櫃員交易額度。只有這樣，才能有效防範商業銀行操作風險的發生。其中事後監督職位與業務辦理職位需實行分設、印章與憑證職位需做到分管分用模式，而記賬與對賬職位設置需謹遵分離原則，從而在商業銀行內部構建職位制約制度。此外，商業銀行在辦理各業務活動時，應根據業務所需配備相應的專職操作人員，嚴禁出現一人擔任多職位的現象。還可藉助遠程集中授權體系，將銀行櫃面業務活動集中後台進行授權，通過這樣的方式，將辦理工作人員與授權人員相互分離，實現授權業務標準的統一性，有利於防範風險。
6.建設健壯的銀行信息 科技 體系信息 科技 體系的建設是一個系統工程，要立足商業銀行實際，從資源分配、設計層面、業務層面等多方入手，構建分布式、可升級、配置化的健壯體系。資源分配方面，由於銀行內部系統眾多，數據交互格式繁雜，數據量龐大，業務形式多樣，監管要求嚴格，故必須加大資金投入高標准建設。同時，系統建設既需要銀行領導高度重視，又需要 科技 、管理、業務等部門通力配合，才能使系統建設達到預期效果。設計層面方面，在構建信息 科技 系統時，設計是首要因素。其不僅要保證正常業務的開展，也需要考慮操作風險的防範。設計需要從軟硬體兩方面入手，如利用「異地容災」保障物理安全，利用安全、高並發框架來保障軟體安全等。業務層面方面，為防範操作風險，我們必須讓業務系統與業務系統緊密結合，形成系統控制流程，防範人為干預而導致的風險。綜上所述，商業銀行實施內部控制主要是構建風險防範、控制風險、事後調節的體系制度，其目的在於有效實現風險防控，尤其是對於其中操作風險管理而言。一方面，商業銀行為了建立健全的操作風險管理系統，人員管理、流程創新、完善相關系統是必然的；另一方面，進一步完善商業銀行操作風險管理體系，不僅能夠有效減少風險引發的幾率，而且有助於控制操作風險的影響范疇，減少風險造成的損失。
作者：張薇 單位：浙江台州黃岩農村商業銀行股份有限公司