小額貸款公司辦公室管理制度

❶ 怎麼申請小額貸款公司營業執照

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

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❷ 小額貸款公司的經營范圍如何界定

小額貸款公司極易被定為非法集資，違法法律。公司的經營范圍以是否存在非法集資、吸收或交相吸收公眾存款、違反國家利率政策開展業務、使用違法違規手段催收貸款等行為為標准界定。

一、判斷是不是非法集資，則要看是否使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為「以非法佔有為目的」：

（一）集資後不用於生產經營活動或者用於生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的；

（四）將集資款用於違法犯罪活動的；

（五）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；

（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（八）其他可以認定非法佔有目的的情形。

二、法律依據：
《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條以非法佔有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規定所列行為的，應當依照刑法第一百九十二條的規定，以集資詐騙罪定罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為「以非法佔有為目的」：

（一）集資後不用於生產經營活動或者用於生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的；

（四）將集資款用於違法犯罪活動的；

（五）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；

（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（八）其他可以認定非法佔有目的的情形。

（九）《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

❸ 雲南省人民政府關於印發《雲南省小額信貸扶貧管理辦法》的通知

第一條為更進一步規范、完善小額信貸扶貧管理工作，管好用好小額信貸扶貧資金，不斷提高小額信貸扶貧效果，根據《中國農業銀行雲南省分行「小額信貸」扶貧貸款管理實施細則（試行）》的有關規定，結合我省小額信貸扶貧工作的實際，重新（修訂）完善《雲南省小額信貸扶貧管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。第二條小額信貸扶貧是銀行、財政、社會力量向貧困農戶提供小額有償有息的信貸資金，實行「有償使用、小額短期、整貸零還、小組聯保、滾動發展」的原則，並指導幫助支持貧困農戶實現可持續發展的一種全新的扶貧方式。同時並將貫穿於解決相對貧困問題的全過程。第三條小額信貸扶貧以貧困村為重點，以貧困戶為對象，是一項行之有效的綜合性扶貧措施，金融系統，扶貧、財政以及婦聯、共青團等部門應密切合作，各司其職，推動我省小額信貸健康、有序、快速發展。第四條省、地州市、縣在同級扶貧開發領導小組內設立小額信貸扶貧領導小組及工作機構。省、地州市、縣各級農行相應設立管理小額信貸扶貧貸款的機構，確保機構協調上的聯系配合。第五條省小額信貸辦公室設在扶貧辦內，負責全省小額信貸扶貧的組織實施工作，其主要職責是：
1．代省扶貧開發領導小組制定全省小額信貸扶貧的總體規劃、實施方案以及擬定小額信貸扶貧的有關規定及管理辦法等；
2．統籌計劃，確定規模，調配資金，監測審計，組織對小額信貸扶貧進行政策調研，總結交流經驗，加強人員培訓；
3．宏觀指導和監督檢查各地和有關部門貫徹執行中央及省委、省政府有關小額信貸的方針、政策，小額信貸的業務工作和各項規章制度的執行情況。第六條地、州、市小額信貸辦公室主要職責是：
1．代地州市扶貧開發領導小組編制全區小額信貸工作規劃、年度計劃，按照省小額信貸辦公室有關規定擬定全區小額信貸扶貧的具體貫徹實施意見；
2．指導縣、鄉小額信貸的業務工作；
3．培訓縣、鄉小額信貸的業務人員，搞好統計監測，組織好小額信貸政策調研；
4．加強與農行的聯系合作，確保農行小額信貸扶貧貸款及時、足額到位；
5．配合有關部門，加強對縣、鄉小額信貸扶貧資金的檢查、審計和監察工作。第七條縣級小額信貸辦公室主要職責是：
1．代縣級扶貧開發領導小組編制小額信貸扶貧工作規劃、年度計劃；
2．審查、檢查小額信貸扶貧項目，搞好統計監測；
3．加強與農行的聯系與合作，確保農行信貸資金安全、及時、足額發放到群眾手中；
4．管理鄉（鎮）小額信貸工作站工作，抓好培訓，組織好配套服務；
5．配合有關部門加強對鄉（鎮）小額信貸資金的抽查、審計工作。第八條鄉（鎮）小額信貸工作站主要職責是：
1．代本鄉（鎮）人民政府編制鄉（鎮）小額信貸扶貧工作規劃和年度計劃；
2．選定扶貧對象，搞好建檔立卡工作，組建管理各中心和聯保小組工作，建立健全工作站站長、會計、出納、信貸員崗位責任制，建立健全中心主任、小組長工作職責和崗位責任；
3．幫助貧困戶選好項目，並圍繞項目提供產前、產中、產後各項服務；
4．堅持每月召開一次中心會議，確保中心會議制度化、正常化，協助農行做好放貸工作，並認真負責地按農行《「小額信貸」扶貧貸款委託代收代管協議》做好信貸資金管理、收回及再貸工作。第九條中心主任職責是：
1．組織小組成員選擇開發項目，申請扶貧資金；
2．每月召開一次中心會議，交流生產經驗，傳遞市場信息，開展技術培訓，落實聯保責任，宣傳扶貧政策；
3．協助信貸員做好放款、收款及回收再貸工作。第十條小組長職責是：
1．監督組員參加中心會議，監督組員執行規章制度；
2．組織組員討論、選擇、實施好生產項目，確定貸款數額，合理使用貸款，落實聯保責任；
3．團結互助，督促組員按期還款付息和繳納小組基金；
4．協助工作站人員開展社區精神文明建設，參與社區發展規劃的制定。第十一條省農業銀行管理小額信貸扶貧貸款的機構，其主要職責是：
1．在省扶貧開發領導小組的統籌安排下，下達年度小額信貸扶貧貸款計劃；
2．負責農行小額信貸扶貧貸款的業務工作；
3．按照農總行有關規定，擬定管理小額信貸扶貧貸款的有關管理實施細則、辦法，並定期進行監督、檢查；
4．承擔全省各地、州、市、縣扶貧信貸業務人員的培訓工作；
5．定期檢查各地、州、市、縣小額信貸扶貧到戶的帳務，配合省級有關部門對各地、州、市、縣小額信貸扶貧到戶資金進行審計和監察。

❹ 怎麼查貸款公司在銀監局的資料

查貸款公司在銀監局的資料只有直接到銀監局向工作人員說明情況，進行咨詢，沒有別的辦法。

設立小額貸款公司應具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的公司章程。

(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數以上的股東在中國境內有固定住所。

(三)單一最大股東及其關聯方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關聯方持股比例不得超過10%，且不得低於公司注冊資本總額的1%。

(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低於2000萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低於4000萬元人民幣;注冊地且業務范圍僅限於縣域的小額貸款公司可適當調低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低於1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低於2000萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬准入條件。

注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次性足額繳納。

(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規及有關部門的規定。

(六)具備任職資格的董事、監事和高級管理人員。

(七)具備相應專業技術資格和業務經驗的業務人員。

(八)健全的組織機構和內部控制管理制度。

(九)符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務相關的其他設施。

(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

❺ 雲南省人民政府辦公廳關於印發《雲南省環境污染控制小額貸款管理辦法》的通知

第一條為促進雲南省污染源治理工作，根據世界銀行（簡稱世行）職員評估報告中「對滇池流域的水質最有威脅的工業企業的污染控制給予財務資助」、「對其它控制污染所需資金相對較小的工業企業可通過建立工業污染控制基金給予支持」等的要求，結合雲南實際，特製定本辦法。第二條根據《世界銀行貸款雲南環保項目管理辦法》、《項目協定》、《貸款協定》、《開發信貸協定》、我國對世行貸款使用的有關規定、國內資金財務和基本建設的管理規定，特製定本辦法。第三條小額貸款的資金籌措：
（一）世行貸款500萬美元（按美元：人民幣＝1：8．40計算，摺合人民幣4200萬元）；
（二）國內配套資金按世行50：50的比例要求為人民幣4200萬元，分三年注入（1997年至1999年），每年1400萬元。配套資金多渠道籌集，其中：
（1）省級700萬元／年（利用每年安排的省環保專項資金解決）；
（2）昆明市700萬元／年。
（三）小額貸款的存款利息、貸款利息、企業的違約罰金罰息收入等。第四條小額貸款的使用范圍：
（一）滇池流域內重點污染治理項目；
（二）全省「九五」期間100家重點污染源治理項目及各地州市確定的重點治理項目；
（三）污染治理示範工程；
（四）以治理污染為主的推廣清潔生產的技改項目；
（五）因污染嚴重必須搬遷、轉產企業的技改項目；
（六）區域內污染集中的治理項目。
滇池流域內的上述項目優先考慮。第五條擬申請小額貸款的項目單位必須具備下列條件：
（一）符合第四條小額貸款的使用范圍；
（二）遵守各項環境保護法規；
（三）符合當地區域綜合污染治理規劃，污染治理目標明確，環境效益明顯；
（四）項目經過技術和經濟論證，切實可行，並經有關部門審批；
（五）總投資在120萬美元以下；
（六）自籌資金占投資總額30％以上；
（七）委託銀行核實及證明企業具備償還貸款的能力，債務清償率應大於1．4，有可靠的還貸擔保。第六條昆明市擬申請小額貸款的項目單位須向市環境保護利用世界銀行貸款項目辦公室（簡稱市項目辦）提出申請。昆明市以外的地、州、市項目經當地環保局會同財政部門篩選後由兩家聯合向雲南省環境保護局提出申請。省級項目直接向雲南省環保局提出申請。第七條申請貸款單位必須提供以下資料：
（一）《雲南省環境污染控制小額貸款申請表》；
（二）項目可行性研究報告及批文；
（三）自籌資金落實的證明文件；
（四）環保部門對項目的環評意見；
（五）貸款企業繳納排污費的證明文件。第八條省環保局收到貸款申請書及相關材料後，應及時組織有關部門分別就申請項目的相關技術、可行性、財務和環境影響評價等方面進行把關、匯總，送省財政廳審查並報省政府批准後實施。
昆明市項目辦收到貸款申請書及相關材料後，應及時組織有關部門分別就申請項目的相關技術、可行性、財務和環境影響評價等方面進行把關、匯總，送昆明市財政局審查並報市政府批准後實施。第九條申請小額貸款的項目如果有徵地需求，則須按照世行的相應程序辦理。第十條審查批準的省級項目，由企業按要求提供經財政認可的由其業務主管部門或其它單位提供的貸款項目擔保或承諾後與雲南省財政廳或代理銀行簽訂貸款合同。審查批準的地、州、市項目，由當地財政局負責承借和轉貸及簽訂貸款合同。各地財政部門在轉貸過程中，不得改變省財政廳確定的貸款條件。第十一條借款單位必須保證小額貸款專款專用，只能用於所批準的項目內容；如果發生挪用行為，省財政廳有權收回貸款，並按日息4‰對挪用部分加收罰金。第十二條各地、州、市環保局、財政局和省級主管部門應對小額貸款的使用進行日常檢查；省財政廳有權組織或委託社會中介機構對借款人的小額貸款使用情況、項目進度進行監督檢查。第十三條各地、州、市環保局和財政局以及省級企業每年2月底前應向省環保局報送年度小額貸款使用情況、項目進展情況、會計報表及其它省環保局要求報送的材料。第十四條省環保局於每年3月底以前，根據平時監督檢查收集的資料和各有關單位報送的材料，寫出全省項目執行情況年度報告，送省財政廳審查。

❻ 想辦一個小額貸款公司都需要什麼手續，驗值需要多少錢，需不需公安局的手續

小貸公司，是正經的金融機構，由地方政府審批（一般是省級人民政府金融工作辦公室），並負責監管以及風險處置。對注冊資金，股東，高管，以及營業范圍和業務內容，都有嚴格的限制。每個省略有不同。不是一般人能搞定的。現在因為競爭激烈，一般都實行招投標制，符合條件的，要競爭投標，申請指標。集體規范建議去當地政府金融辦網站，查詢，主要有：銀監會關於小貸公司管理辦法，以及地方政府設置的具體條件和程序，都會有的。感興趣可以研究下。

❼ 小額貸款公司所受監管部門是哪個監管部門

小額貸款公司的主管單位是：銀監會和人民銀行。

正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。

銀監會與人民銀行聯合印發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，對小額貸款公司性質予以明確。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

拓展資料：

一、小額貸款公司經營范圍：

1、辦理各項貸款;

2、辦理票據貼現;

3、辦理資產轉讓;

4、辦理貸款項下的結算;

5、經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

二、小額貸款公司不能經營的范圍：

1、小額貸款公司不得對外投資;

2、小額貸款公司不得從事經營小額貸款以外的其他經營活動;

3、小額貸款公司不得設立分支機構;

4、小額貸款公司不能進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

三、小額貸款公司經營原則：

1、小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2、小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

3、小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4、小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

5、小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。

❽ 小額貸款公司的區域限制是如何界定的怎麼樣才算作在區域內經營

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比正規貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障就可以放心使用。

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❾ 網貸中介機構管理辦法包括哪些章節

網貸中介機構管理辦法 第一章 總 則 第一條為規范網路借貸信息中介機構業務活動，保護出借人、借款人、網路借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網路借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國 公司法 》、《中華人民共和國 合同法 》等法律 法規 ，制定本辦法。 第二條在中國境內從事網路借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。 本辦法所稱網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。 本辦法所稱地方金融監管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門。 第三條網路借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。 借款人與出借人遵循借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網路借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。 第四條按照《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求和「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網路借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，並實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網路借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網路借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網路借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網路安全監管的違法違規活動，打擊網路借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。 第二章 備案管理 第五條擬開展網路借貸信息中介服務的網路借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取 營業執照 後，於10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。 地方金融監管部門負責為網路借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網路借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，並在各省(區、市)規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網路借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。 地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記後的網路借貸信息中介機構進行評估分類，並及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。 網路借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記後，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可;未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。 網路借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。 第六條開展網路借貸信息中介業務的機構，應當在 經營范圍 中實質明確網路借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。 第七條網路借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告並進行備案信息變更。 第八條經備案的網路借貸信息中介機構擬終止網路借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，並辦理備案注銷。 經備案登記的網路借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行 清算 外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。 第三章 業務規則與風險管理 第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務： (一)依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務; (二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核; (三)採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動; (四)持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險; (五)按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關 債權債務 信息要及時向有關數據統計部門報送並登記; (六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息; (七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務; (八)配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作; (九)按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作; (十)國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。 第十條網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動： (一)為自身或變相為自身融資; (二)直接或間接接受、歸集出借人的資金; (三)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息; (四)自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目; (五)發放貸款，但法律法規另有規定的除外; (六)將融資項目的期限進行拆分; (七)自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品; (八)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的 債權轉讓 行為; (九)除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、 代理 銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理; (十)虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人; (十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務; (十二)從事股權眾籌等業務; (十三)法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。 第十一條參與網路借貸的出借人與借款人應當為網路借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。 第十二條借款人應當履行下列義務： (一)提供真實、准確、完整的用戶信息及融資信息; (二)提供在所有網路借貸信息中介機構未償還借款信息; (三)保證融資項目真實、合法，並按照約定用途使用借貸資金，不得用於出借等其他目的; (四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息; (五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力並按照合同約定還款; (六) 借貸合同 及有關協議約定的其他義務。 第十三條借款人不得從事下列行為： (一)通過故意變換身份、虛構融資項目、誇大融資項目收益前景等形式的欺詐借款; (二)同時通過多個網路借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資; (三)在網路借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息; (四)已發現網路借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易; (五)法律法規和網路借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。 第十四條參與網路借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。 第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務： (一)向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息; (二)出借資金為來源合法的自有資金; (三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力; (四)自行承擔借貸產生的本息損失; (五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。 第十六條網路借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息採集、核實、貸後跟蹤、抵 質押 管理等風險管理及網路借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。 第十七條網路借貸金額應當以小額為主。網路借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網路借貸信息中介機構平台及不同網路借貸信息中介機構平台的借款余額上限，防範信貸集中風險。 同一自然人在同一網路借貸信息中介機構平台的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網路借貸信息中介機構平台的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網路借貸信息中介機構平台借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網路借貸信息中介機構平台借款總余額不超過人民幣500萬元。 第十八條網路借貸信息中介機構應當按照國家網路安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火牆、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網路安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，採取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。 網路借貸信息中介機構應當記錄並留存借貸雙方上網日誌信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸 合同到期 起5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。 網路借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。 第十九條網路借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。 第二十條借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網路借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標准和支付方式。 第二十一條網路借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎資料庫運行機構、徵信機構等的業務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。 第二十二條各方參與網路借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。 網路借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠並具有獨立性。 第二十三條網路借貸信息中介機構應當採取適當的方法和技術，記錄並妥善保存網路借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網路借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期後應當至少保存5年。 第二十四條網路借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，並通過行動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網路借貸信息中介機構業務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸 合同當事人 有關權利義務。 網路借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。 網路借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬於出借人與借款人，不屬於網路借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。 第四章 出借人與借款人保護 第二十五條未經出借人授權，網路借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。 第二十六條網路借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網路借貸風險和禁止性行為，並經出借人確認。 網路借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。 網路借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。 第二十七條網路借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息採集、處理及使用的合法性和安全性。 網路借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用於所提供服務之外的目的。 在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規另有規定外，網路借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。 第二十八條網路借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，並選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。 第二十九條出借人與網路借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網路借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決： (一)自行和解; (二)請求行業自律組織調解; (三)向仲裁部門申請仲裁; (四)向人民法院提起 訴訟 。 第五章 信息披露 第三十條網路借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。 披露內容應符合法律法規關於國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。 第三十一條網路借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。 網路借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網路借貸有關監管規定。 網路借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計，並且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。 網路借貸信息中介機構應當引入 律師 事務所、信息系統安全評價等第三方機構，對網路信息中介機構合規和信息系統穩健情況進行評估。 網路借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門，並置備於機構住所供社會公眾查閱。 第三十二條網路借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、准確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。 借款人應當配合網路借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、准確、完整。 網路借貸信息披露具體細則另行制定。 第六章 監督管理 第三十三條國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，負責網路借貸信息中介機構的日常行為監管，指導和配合地方人民政府做好網路借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作，建立跨部門跨地區監管協調機制。 各地方金融監管部門具體負責本轄區網路借貸信息中介機構的機構監管，包括對本轄區網路借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防範、處置工作。 第三十四條中國互聯網金融協會從事網路借貸行業自律管理，並履行下列職責： (一)制定自律規則、經營細則和行業標准並組織實施，教育會員遵守法律法規和網路借貸有關監管規定; (二)依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律等服務，調解糾紛; (三)受理有關投訴和舉報，開展自律檢查; (四)成立網路借貸專業委員會; (五)法律法規和網路借貸有關監管規定賦予的其他職責。 第三十五條借款人、出借人、網路借貸信息中介機構、資金存管機構、 擔保人 等應當簽訂資金存管協議，明確各自權利義務和 違約責任 。 資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督，並根據合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。 資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。 資金存管機構應當按照網路借貸有關監管規定報送數據信息並依法接受相關監督管理。 第三十六條網路借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生後，立即採取應急措施並向工商登記注冊地地方金融監管部門報告： (一)因經營不善等原因出現重大經營風險; (二)網路借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為; (三)因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、誇大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。 地方金融監管部門應當建立網路借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協調處置有關重大事件。 地方金融監管部門應當及時將本轄區網路借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。 第三十七條除本辦法第七條規定的事項外，網路借貸信息中介機構發生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告： (一)因違規經營行為被查處或被起訴; (二)董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為; (三)國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門等要求的其他情形。 第三十八條網路借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，並在上一會計年度結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監管部門報送年度審計報告。 第七章 法律責任 第三十九條地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。 第四十條網路借貸信息中介機構違反法律法規和網路借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰;有關法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案並公布等監管措施，以及給予 警告 、人民幣3萬元以下罰款和依法可以採取的其他處罰措施;構成犯罪的，依法追究刑事責任。 網路借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理;構成犯罪的，依法追究刑事責任。 第四十一條網路借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網路借貸有關監管規定，依照有關規定給予處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。 第八章 附 則 第四十二條銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構和省級人民政府批准設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網路借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。 第四十三條中國互聯網金融協會網路借貸專業委員會按照《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和協會章程開展自律並接受相關監管部門指導。 第四十四條本辦法實施前設立的網路借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。 第四十五條省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則，並報國務院銀行業監督管理機構備案。 第四十六條本辦法解釋權歸國務院銀行業監督管理機構、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室。 第四十七條本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數。 綜上所述，近兩年網路貸款平台發展很快，全國范圍內很多從事網路借貸的機構。為促進網貸中介健康發展，保障人民群眾的財產安全，國家制定相關管理辦法，對從事網貸中介的管理、經營范圍、信息披露及監督做出規定。從事網路借貸的中介，必須取得相應資質認可。