1. 兩會有什麼新政策出台~答得好加M分~
在政府工作報告中，就業和保障是民生的兩大熱點。今年就業和保障惠民政策頗多，建立城鄉一體的就業管理制度、對自主創業提供貸款、統一城鄉居民養老保險制度、退休人員醫療待遇與單位繳費脫鉤；放開城鎮老年人和靈活就業人員門診。
報告
提綱
農民工可享受與城鎮職工同等社保待遇
■報告摘登：建立城鄉一體的就業管理制度，在崗位補貼、社會保險補貼、職業技能和創業培訓補貼等方面的同等待遇
數據解釋：促進6萬名農村勞動力轉移就業，崗位補貼每人每年3000元，從今年1月開始，企業招用本市農村就業困難人員可享受到與招用城鎮就業困難人員同等的崗位補貼和社會保險補貼，崗位補貼和社保補貼將來源於北京市失業保險基金。已經在二、三產業穩定就業的本市農村勞動力按規定參加城鎮企業職工的基本養老、基本醫療、失業保險，可以享受與城鎮職工同等的社會保險待遇。
這項政策的出台正是對應今年本市擬辦的57件實事之一——建立城鄉一體的就業失業管理制度，加大政策調整力度，加強職業培訓、職業介紹等公共就業服務，促進6萬名本市農村勞動力實現轉移就業。
本市行政區域內各類企事業單位、民辦非企業單位和社會團體，招用本市農村就業困難人員，簽訂一年及以上勞動合同且按規定繳納社會保險的，可申請享受崗位補貼；按照城鎮職工標准繳納基本養老保險費、基本醫療保險費和失業保險費的，可同時申請享受社會保險補貼。
農村就業困難人員是指全市范圍內的具有勞動能力和轉移就業要求的「4050」、殘疾、享受農村最低生活保障待遇等農村勞動力；還包括綠化隔離地區、資源枯竭地區、礦山關閉地區、保護性限制地區的未就業農村勞動力。
崗位補貼標准：每人每年3000元，最長享受3年。
社會保險補貼標准：以北京市上年度社會平均工資60%為基數，基本養老保險補貼20%，基本醫療保險補貼9%，失業保險補貼1%。單位招用一人每年可享受社會保險補貼共計為7176元，用於繳納三項社會保險費，最長享受期限為3年。農村就業困難人員本人還需要按規定繳納個人應繳納的社會保險費。
■報告摘登：做好就業指導和創業服務和對困難畢業生的援助工作
數據解釋：自主創業小額貸款最高50萬
市勞動局表示，本市農村勞動力依法開辦個體工商戶或自主、合夥創辦小企業可以申請小額擔保貸款。對個體工商戶的貸款額度最高不超過5萬元，對自主、合夥創辦小企業的貸款額度一般為20萬元最高不超過50萬元，貸款期限最長為2年。符合條件的農村勞動力自主創業申請小額擔保貸款由小額貸款擔保基金提供擔保，申請人應提供不低於貸款額30%的反擔保。
本市農村勞動力開辦個體工商戶或自主、合夥創辦小企業申請小額擔保貸款從事財政貼息微利項目的給予全額貼息。自主、合夥創辦小企業申請小額擔保貸款一次安置本市城鎮登記失業人員、農村勞動力、大學畢業生、復轉軍人3人以上的給予50%貼息，一次安置20人以上的給予全額貼息。
加快農村小額擔保貸款信用社區建設，三年內免收屬於管理類、登記類和證照類的各類行政事業性收費。
■報告摘登：以鄉鎮和村級就業服務機構建設為重點，健全公共就業服務體系
數據解釋：職業技能培訓補貼人均550元。
市勞動局介紹，有轉移就業願望的本市農村勞動力可享受與城鎮失業人員同等的職業技能培訓、職業技能鑒定和創業培訓補貼政策。農村勞動力持本人身份證、《北京市農村勞動力轉移就業證》，可自願在市勞動保障局公布的具有資質的培訓機構中，申請參加一次職業技能培訓、職業技能鑒定，免交報名費、培訓費、鑒定費、證書費；有創業意向和條件的，可申請參加一次免費創業培訓。
承擔培訓任務的培訓機構按照「先培訓後申請」的原則，向所在區縣勞動保障局提出經費申請。職業技能培訓和鑒定補貼標准為人均550元；創業培訓補貼標准為每人1329元。
北京市2002-2008年社會保險相關待遇標准 單位:元/月
年 度 企業退休人員基本養老金平均水平 低保標准 職工最低工資 失業保險金
2002年 819 290 465 326-419
2003年 899 290 465 326-419
2004年 966 290 545 347-446
2005年 1086 300 580 382-491
2006年 1240 310 640 392-501
2007年 4111 330 730 422-531
2008年 1630 390 800 502-611
■報告摘登：加大對就業困難群體、困難地區和農村專業勞動力的幫扶力度
數字解釋：五項措施引導單位招用失業人員，力爭單位招用比例占失業人員就業人數的50%以上。
據了解，今年全市將加大對單位招用失業人員的引導力度，通過綜合採取各項政策措施，力爭使單位招用比例占失業人員就業人數的50%以上。
勞動保障局有關人士介紹具體措施，一是深化「三同時」政策，將就業與經濟發展緊密結合。堅持在經濟發展過程中解決就業問題，努力實現經濟增長與擴大就業的良性互動。在制定區域經濟政策和確定重大招商引資項目、政府投資項目時，要把安置本地區失業人員和農村轉移勞動力作為重要因素考慮。堅持經濟項目可行性分析與就業需求預測同時進行、經濟項目建設與分流安置勞動力同時進行、經濟項目運行與就業服務同時進行。
二是強化政府責任，進一步完善、落實單位招用優惠政策。要求各區縣在全面落實市級鼓勵單位招用的優惠政策基礎上，結合本地區特點，積極研究制定適合本區域發展的提高單位招用比例優惠政策，特別是對集中招用和招用城鄉失業人員比例較高的企業給予政策上的傾斜和獎勵。
三是完善單位用工信息採集制度。信息是市場的生命線，在人力資源市場上，誰掌握了第一手的鮮活信息，誰就是掌握了整個市場。勞動保障部門工作人員要主動上門，及時收集各單位的用工信息，將用人單位提供空崗信息情況與就業服務部門為其提供免費就業服務、全程人事代理等工作聯系起來，調動用人單位的積極性。
四是將職業培訓和單位用人需求緊密結合。緊緊圍繞市場用工需求，開展職業培訓工作。強化定單、定崗式培訓，各培訓機構要結合區域經濟發展特點，整合培訓資源，與用人單位聯手，企業需要什麼技能人才，勞動保障部門就開展什麼樣的培訓，提高職業培訓的針對性、有效性。
五是強化求職、培訓、招聘和上崗「一條龍」的就業模式。將職業介紹、職業培訓與上崗服務相結合，人才推薦成功、用工雙方達成一致後，勞動保障部門要繼續幫助、指導用人單位辦理優惠政策、參加社會保險、招聘備案等手續。
80萬人可報銷門診醫療費用
■報告摘登：實施城鎮無醫療保障老年人和靈活就業人員門診報銷政策
數字解釋：80萬人可報銷門診醫療費用。
今年本市放開城鎮老年人和靈活就業人員門診。對城鎮老年人和靈活就業人員近80萬人的門診醫療費用予以報銷，具體報銷手續從2009年4月1日開始。
據了解，北京市自2007年建立了城鎮無醫療保障老年人和學生兒童大病醫療保險制度，去年又解決了城鎮無業居民大病醫療保險問題，三項城鎮居民醫保制度的實施，標志著北京在制度全覆蓋的基礎上，實現了真正意義上的醫療保險全覆蓋。從城鎮居民醫療保險的情況看，在制度建設上，都以大病醫療保險為主，主要解決住院和門診特殊病，因此，城鎮居民的門診醫療費用報銷是當前群眾反映最直接、最現實、最迫切的問題。目前出台的相關規定指出，凡是參加「一老」大病醫療保險且連續參保繳費一年以上的城鎮老年人，可享受門診醫療費用報銷待遇，具體報銷的相關規定都已出台。
■報告摘登：實行企業退休人員醫療費用報銷與單位繳費脫鉤
數字解釋：182萬參保退休職工醫療費報銷有保障。
本市今年開始實行退休人員醫療待遇與單位繳費脫鉤政策。從2009年1月1日起，凡是參加本市基本醫療保險的退休人員，都可以及時報銷門診和住院醫療費用，減輕退休人員的醫療費用負擔。
據了解，本市退休職工182萬人，佔全部參保職工人數的36%左右。部分企業因經營困難、關閉破產不能按時繳納醫療保險費。為減輕退休人員的醫療費用負擔，本市將退休人員的門診和住院醫療費報銷待遇與單位繳費情況脫鉤，目的是確保退休人員能及時享受醫療保險待遇，從根本上解決了退休人員的實際困難。根據有關規定，參加本市基本醫療保險的退休人員，享受基本醫療保險待遇不再與單位繳費掛鉤，其門診和住院醫療費按規定報銷。目前已經實行社會化管理的退休人員，在社會化管理之前，由於原單位欠繳醫療保險費造成部分人員個人墊付的醫療費用不能報銷，新政策出台後，可以按醫療保險報銷范圍有關規定進行報銷。
數據解釋
■就業
——促進6萬名農村勞動力轉移就業。
——每人每年3000元，最長享受3年。
■創業
——自主創業小額貸款最高50萬。
■培訓
——職業技能培訓補貼人均550元。
■招聘
——單位招用失業人員，比例占失業人員就業人數的50%以上。
■報銷
——80萬人可報銷門診醫療費用。
■醫保
——182萬參保退休職工醫療費報銷有保障。
■社保
——2009年底前發放1000萬張社會保障卡。
■取暖
——十幾萬戶職工補貼取暖費。
■報告摘登：進一步提升城鄉社會保障水平
數字解釋：2009年底前發放1000萬張社會保障卡。
本市力爭2009年前完成1000萬張社會保障卡的發放和試點工作，實現「持卡就醫、實時結算」。
今年6月1日，社會保障卡將在北京兩個區縣發放，參保人員將開始享受醫保實時報銷。在剛剛公布的北京市2009年擬辦實事中，「初步完成本市社會保障卡工程，基本實現就醫實時報銷」被列為第9條。北京市已經完成醫保費用結算方式改革的前期准備工作，將在年底前完成1000萬張社會保障卡的發放工作，實現參保人員門診醫療費用實時結算。
以後，在門診付費時，參保人員刷卡後只需要繳納自付部分的金額，可報銷部分的金額無需再墊付，相當於醫保報銷周期將由過去的幾個月縮短為幾十秒，參保人員可選擇的定點醫療機構將由4所放寬到1700所。
■報告摘登：使各項社會救助政策惠及城鄉低收入家庭
數字解釋：十幾萬戶職工補貼取暖費。
據了解，住平房的北京職工，2008年至2009年採暖季的取暖補貼將漲一倍。本市長城以內地區的取暖補貼標准由原來的每人每年200元提高到400元；懷柔、平谷區及密雲、延慶縣的長城以外地區的取暖補貼標准由原來的220元提高到440元。對屬於發放取暖補貼范圍的建築、市政建設企業單位的職工，因在現場施工不能回家而住集體宿舍的，由本單位每年扣除130元作為職工住集體宿舍的取暖費用，其餘發給職工本人。根據要求，2008年至2009年採暖季的取暖補貼已發放的，應按照新標准補發差額；未發放的應按新標准發放。其他有關問題仍按有關規定執行。此次調整涉及十幾萬戶。
2. 中行如何辦理小額貸款
首先是客戶申請。客戶向中國銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料; 然後簽訂合同。中國銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等; 等待發放貸款。經中國銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定將貸款轉入指定賬戶; 按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
最後貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類）結清貸款;
②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向中國銀行提出申請，由中國銀行審批後到指定櫃台進行還款。
拓展資料：
一、小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。2018年9月6日，在中國國家財政部、國家稅務總局發布通知明確，對金融機構向小型企業、微型企業和個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免徵增值稅。
二、中國銀行小額貸款申請條件
1.在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口（或有效居住證明）、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民;
2.有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;
3.無不良信用記錄，貸款用途不能用作炒股，賭博等行為。
三、中國銀行小額貸款申請資料
1.提供個人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息;
2.提供穩定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明;
3.提供穩定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。
四、利息計算的基本常識
復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
計息方法的制定與備案 全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，並由農村信用社法人告知客戶。
3. 銀行支持科技創新有哪些「攔路虎」
銀行支持科技創新有哪些「攔路虎」
推進創新型國家建設、加快經濟結構轉型升級是當前經濟社會面臨的第一要務。在此過程中，金融的功用尤為重要。作為經濟活動的血脈，金融對推動科技創新、引導社會資源有效配置有導向、支撐與促進作用。如何從體制機制上消除金融服務「攔路虎」，促進我國經濟由要素驅動、投資驅動向創新驅動轉化，金融業有許多工作要做。
——亞夫
■我國高科技型企業普遍面臨「融資難、融資貴」問題，相關金融約束已成為創新型經濟發展的「攔路虎」。在當前以間接融資為主的金融格局下，充分挖掘和發揮銀行體系的作用，推動相關機制體制改革，是我國科技金融發展需跨越的重要關坎。
■現階段我國科技銀行是以科技支行為主導，科技支行和科技小額貸款公司並存的模式。但無論是由商業銀行設立的科技支行還是由民間資本發起的科技小額貸款公司距離科技銀行的「理想模式」均存在較大差距，均不是真正意義上的科技銀行。
■我國商業銀行信貸品種相對於企業科技創新，可提供的融資手段少，並且在信貸品種、融資方式、結算服務等方面創新動力不足、方法不多。尤其對於中小企業科技創新，可供選擇的信貸品種、融資手段少，信貸產品缺乏針對性。現有貸款審批流程難以滿足中小企業貸款「軟、小、頻、急」的特點。
□李若愚
加快推進銀行體系科技金融服務創新
2006年2月份國務院發布《國家中長期科學和技術發展規劃綱要(2006-2020年)》開啟了我國科技金融的快速發展期，科技金融服務創新明顯加快。就銀行體系來看，主要有以下方面：
1．科技支行加快建立
2007年，全國工商聯向「兩會」提交設立科技銀行的提案，並建議在有條件的國家級高新技術園區進行試點。科技銀行是指專為科技型中小企業提供融資服務的銀行機構，其業務主要為高科技企業技術引進、技術研發、新產品試驗推廣等與科技創新有關的業務提供產品服務。美國的「矽谷銀行」是科技銀行成功的典型模式。我國科技銀行的成立在參考美國「矽谷銀行」模式基礎上，結合了我國金融發展與金融體制的客觀實際，採取了成立「科技支行」的方式。
2008年，在科技部、人民銀行和銀監會的共同推動下，省市地方科技部門積極與地方銀監會和金融機構合作，推動國內商業銀行設立為科技型企業提供金融服務的科技支行。自2009年1月成都設立全國首批兩家科技支行以來，科技支行在全國范圍內「遍地開花」，主流商業銀行均已設立了科技支行。截至2013年年底，全國共成立科技支行60多家，江蘇省是全國設立科技支行最多的省份。2011年11月，中美合資浦發矽谷銀行成立，這是我國第一家擁有獨立法人地位的科技銀行。
為更好地向科技型中小企業提供服務，科技支行通常享受「一行兩制」的特殊政策。針對科技型中小企業的特點，科技支行進行了多種金融創新。主要有：建立專門的銀行貸款評審指標體系；引入科技專家進入銀行貸款評審委員會；開辦以知識產權質押貸款為主的多種金融產品和服務，創新了大量「弱擔保、弱抵押」信貸產品；與風投機構、擔保公司等其他金融機構合作，創新經營模式；探索建立單獨的貸款風險容忍度和風險補償機制。
2．科技小額貸款公司快速發展
自2008年銀監會、人民銀行啟動建立小額貸款公司工作以來，全國部分地區相繼開啟科技小額貸款工作。2009年全國首家專門服務於科技型企業的小額貸款公司——天津科技小額貸款有限公司成立。2010年江蘇開展科技類小額貸款公司試點。天津科技小額貸款公司只是以科技型中小企業為目標客戶的小額貸款公司，不管是制度創新還是商業模式創新都十分有限。而江蘇試點的科技小額貸款公司採取了「投貸結合」的新模式，突破了傳統。
試點的科技小額貸款公司可以以不得高於公司資本凈額30%的資金從事創業投資業務。自試點以來，截至2013年，江蘇省共成立了50多家科技小貸公司，主要分布在國家級和省級的高新園區、省級以上的經濟開發區、國家級大學科技園等。此外，北京、浙江、廣東、河北等地區也積極開展科技小貸公司試點，或推動當地小貸公司向科技型中小企業發放貸款。
3．開展促進科技與金融結合的試點工作
2011年11月，科技部聯合人民銀行、銀監會、證監會、保監會發布《關於確定首批開展促進科技和金融結合試點地區的通知》，確定北京中關村示範區、天津市、上海市、江蘇省、浙江省「杭溫湖甬」地區、安徽省合蕪蚌自主創新綜合實驗區、武漢市、長沙高新區、廣東省「廣佛莞」地區、重慶市、成都高新區、綿陽市、關中-天水經濟區（陝西）、大連市、青島市、深圳市等16個地區為首批促進科技和金融結合試點地區。
試點地區開展了各種特色鮮明的金融產品和服務的創新，例如江蘇省設立科技信貸增長風險補償獎勵專項基金、科技成果轉化項目貸款風險補償專項資金，成都高新區探索出由政府引導、民間基金積極參與，以及以企業股權融資、債權融資等為主體的新型融資模式，中關村國家自主創新示範區等地積極探索知識產權質押貸款，武漢市打造「科技創業投資+銀行專項貸款」服務模式，上海市創新銀保合作產品，推出「科技型中小企業履約保證保險貸款」等等。科技部統計數據顯示，2013年全國16個試點地區共出台342項科技金融政策，上海、浙江等11個地區設立的科技金融專項資金總金額達32億元，建立了多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。
2014年1月，科技部聯合人民銀行、銀監會、證監會、保監會和知識產權局聯合發布《關於大力推進體制機制創新紮實做好科技金融服務的意見》，提出加快推進科技和金融結合試點工作，適時啟動第二批試點工作，將更多地區納入試點范圍。
銀行體系支持科技創新面臨哪些問題
1．銀行體系支持科技創新存在「先天不足」
理論與經驗均表明，資本市場對於技術創新的金融支持效率遠高於信貸市場，這也是美國得以成為全球技術創新中心和工業革命領袖的重要原因。但長期以來，銀行體系一直是我國金融體系的核心和主體，多層次資本市場體系的建立和完善、資本市場與信貸市場「相比肩」仍需假以時日。在我國現有金融體系下，銀行信貸仍是社會融資的主體。
存量來看，截至2014年末，對實體經濟發放的本外幣貸款占社會融資規模存量的69%；流量來看，2014年銀行本外幣貸款佔新增社會融資規模比重達61.6%。在現有金融體系下，廣大科技型企業的外部融資很大程度上還是需要通過商業銀行信貸的形式予以解決。
但商業銀行穩健經營的原則與科技創新所存在的高風險特徵間存在天然的矛盾，成為銀行體系支持科技創新的制度性障礙。傳統銀行的經營模式為吸收儲戶存款與發放貸款。商業銀行的資金來源主要是追求無風險、低收益的存款人的儲蓄資金，因此在把這些無風險的儲蓄資金，運用到具有鮮明「四高」特徵（即高技術含量、高投入、高成長和高風險）的技術創新領域時，銀行會非常謹慎。
實際上，各國監管機構對銀行資產的安全性、流動性都提出了較為嚴格的監管要求。銀行對所面臨的風險具有比其他金融機構更低的社會容忍度，必須具備更審慎的經營策略，強調穩健經營，受到更為嚴格的監管約束，一般不願意向高風險項目或高風險企業發放貸款。
對於我國商業銀行而言，在嚴格的分業經營要求下，長期的經營慣性及制度缺陷使銀行支持科技創新的動力更為不足。一是按照「分業經營」原則，商業銀行除了吸收存款、發放貸款和從事一些中間業務外，不得進入投資銀行業務經營領域。商業銀行也因而無法承擔科技投資的高風險，不具備相關專業人才。二是現有商業銀行一直局限於成熟的傳統產業運作，局限於傳統產業領域客戶的營銷維護，對科技型企業和新興產業的運行特點和規律往往缺乏了解。三是現有商業銀行的貸款發放通常需要通過有形物質的抵押和企業擔保來實現。但廣大科技型企業的特徵不符合銀行對信貸服務對象的要求，例如，知識產權等「軟資產」多、固定資產等傳統實物抵押品少；中小企業多、大企業少，專業性強，不確定因素多等。銀行傳統的「貸大、貸集中」的客戶授信主導發展模式並不適應科技型企業「小、散、專」的特點。
2．科技型中小企業成為銀行體系的服務「盲點」
在我國現行銀行體系中，提供科技貸款的金融機構有三類：科技銀行以及正規銀行體系中的商業銀行和政策性銀行。目前國內科技銀行的實現形式為科技支行、具有獨立法人資格的合資銀行（浦發矽谷銀行）及科技小額貸款公司。
從現實情況看，科技貸款仍存在較大缺口，尤其是中小高科技企業貸款需求難以得到滿足。中小型商業銀行由於自身專業性不夠、風險控制能力不足等原因，在科技型中小企業科技貸款方面並沒有發揮其應有的功能和作用。政策性銀行由於金融資源和現有功能定位的限制以及經營上存在的固有缺陷，對科技型中小企業的科技貸款支持也相當有限。大型商業銀行雖擁有大量過剩的金融資源，但由於其規模上的不適應和風險控制要求，其對科技型中小企業的科技貸款供給也極其有限。作為服務於科技型中小企業的專營機構，科技銀行由於規模小、實力弱，難以彌補科技貸款的缺口。
3．政策性銀行對創新支持力度不足
我國現有的三家政策性銀行：農業發展銀行、中國進出口銀行、國家開發銀行業務各有側重，或多或少都提供一些支持科技創新的金融服務，但都沒有專門服務於科技創新的市場定位，政策性銀行在支持科技創新領域長期缺位。從職責和定位看，這三家銀行服務科技創新屬於順帶開展的「副業」，其業務中心、工作重心並不在此。
從實際業務開展情況看，對科技創新支持力度最大的國家開發銀行截至2011年末科技貸款余額1416億元，僅占其全部貸款余額的2.6%，科技貸款中，科技中小企業貸款僅佔比11.7%。截至2011年底，中國進出口銀行科技貸款余額為714.24億元，佔全部貸款余額比重僅為5.2%，科技貸款中，中小型科技企業貸款佔比僅為6.9%。
4.缺乏真正意義上的科技銀行
現階段我國科技銀行是以科技支行為主導，科技支行和科技小額貸款公司並存的模式。但無論是由商業銀行設立的科技支行還是由民間資本發起的科技小額貸款公司距離科技銀行的「理想模式」均存在較大差距，均不是真正意義上的科技銀行。
我國科技支行發展存在以下問題：一是科技支行沒有獨立的法人地位，無法做到自主經營、自負盈虧，缺乏經營的自主性和靈活性。二是科技支行進行金融交易的信用基礎完全源於母行，雖然有「一行兩制」的政策，但科技支行在開展業務時仍然受到總行風險偏好程度、風險承受意願和業績考核制度等方面的限制。三是科技支行的風險控制機制與傳統銀行的風險控制機制並無太大差異，過度依賴有形抵押物和質押物的現象普遍存在，而無形的知識產權質押融資往往流於形式。四是科技支行提供的科技金融產品比較單一，科技貸款仍是最主要的經營模式，而且沒能更好地迎合科技型企業融資需求的特點。五是當前科技支行存在行政色彩濃厚、政府幹預過重等制約科技銀行發展的異化問題。六是科技支行的員工是從現有員工中進行抽調，往往對高技術產業和企業的發展趨勢和商業模式缺乏了解，缺乏高素質的專業人才。
作為唯一一家獨立法人的科技銀行、第一家真正意義上的科技銀行，浦發矽谷銀行規模小，注冊資本僅10億人民幣，且業務受限，目前只能開展針對企業的在岸美元業務。科技小額貸款公司用於提供科技金融服務的資金來源於自有資本和同業拆借，放貸能力不強。
另外，受制於分業經營、分業監管的金融體制，我國目前發起的科技銀行基本是債權型的經營模式，由於商業銀行「不得向非銀行金融機構和企業投資」，科技支行無法實現矽谷銀行的「債權+股權」的盈利模式。而且我國目前風險投資市場剛剛起步，科技銀行同風險投資缺乏聯系。
5.商業銀行產品和服務單一缺乏對創新支持的針對性
我國商業銀行信貸品種相對於企業科技創新，可提供的融資手段少，並且在信貸品種、融資方式、結算服務等方面創新動力不足、方法不多。尤其是對於中小企業科技創新，可供選擇的信貸品種、融資手段少，信貸產品缺乏針對性。現有貸款審批流程難以滿足中小企業貸款「軟、小、頻、急」的特點。
當下，國內各家主流商業銀行針對科技企業「輕資產、高成長」的特點，設計了應收賬款質押、股權質押、知識產權質押、訂單質押、出口退稅質押、存貨抵押、發票融資、應收租金保理、合同能源管理等一系列「弱擔保」措施或金融產品。然而，由於銀行內部激勵和考核機制不到位，客戶經理營銷積極性不高，決策層也不願承擔更大風險。科技企業實際准入門檻並未降低，「強擔保」仍然是各家銀行對該類客戶的主流擔保方式。多數商業銀行還是採用傳統的抵押、擔保方式，開展專利權憑證質押、知識產權質押等創新型業務的銀行並不多。
6.科技創新的信用增進機制薄弱
對於科技型中小企業貸款風險和收益的不對稱問題，可通過抵押和擔保等信用增進方式來解決。目前銀行對科技企業發放貸款時，抵押物仍以土地、廠房為主，知識產權質押貸款、庫存商品抵押貸款等抵質押方式由於抵押物的流動性限制，其發放規模有限。據報道，在我國擁有的163萬項專利中，近十年來只有682項獲得了銀行質押融資，不到總數的0.05%，融資總額不到50億元人民幣。
從國際經驗看，信用擔保機制通常由政府設立而不採用商業性擔保機制。因為政府信用遠高於商業性擔保公司，以政府為主設立的信用擔保機制不僅可以與銀行共擔風險，還可以降低企業融資成本。但我國以商業性擔保為主流，截至2013年末，我國融資性擔保法人機構中國有控股佔比23.5%，民營及外資控股分別佔比23.5%和76.5%。商業性擔保公司要求的3%至5%的擔保費率大大增加了中小企業的融資成本。為規避風險，商業性擔保公司通常還會提出反擔保要求，並要求貸款客戶繳納保證金和風險准備金，更加重了企業負擔。
從體制機制著手推動銀行體系服務科技創新
1.引導商業銀行推進科技信貸產品和服務模式創新，加大科技貸款投放力度
在當前信貸規模總體偏緊、銀行風險防控和責任壓力較大的監管環境下，可借鑒國家對於「三農」和小微企業信貸支持的政策，對科技貸款投放給予一定的政策傾斜。例如，給予貼息、要求「兩個不低於」，實行差別存款准備金率、放寬撥備政策、優先實現科技信貸證券化等。
鼓勵商業銀行豐富科技信貸產品體系、創新科技金融服務模式。在有效防範風險的前提下，支持銀行業金融機構與創業投資、證券、保險、信託等機構合作，創新交叉性金融產品。全面推動符合科技企業特點的金融產品創新，逐步擴大倉單、訂單、應收賬款、產業鏈融資以及股權質押貸款的規模。鼓勵銀行業金融機構開展還款方式創新，開發和完善適合科技企業融資需求特點的授信模式。積極向科技企業提供開戶、結算、融資、理財、咨詢、現金管理、國際業務等一站式、系統化的金融服務。
放開銀行與風險投資機構合作模式上的限制。目前我國商業銀行與風險投資機構的合作模式還停留在較為粗糙的業務合作關繫上，即銀行與創投公司或私募機構的合作模式是「財務咨詢+多方位的融資服務」，這種合作模式中銀行所扮演的角色是財務顧問、項目推薦的代理人和資產的託管人等。如果放開我國商業銀行與風險投資機構在合作模式上的限制，允許銀行向風險投資機構進行投資或貸款，有利於二者實現有機融合。
發展支持科技活動的大型金融控股公司，例如，由商業銀行參股設立參與投資銀行業務、風險投資業務的子公司，在規避「分業經營」原則的情況下，以多種創造性方式為處於起步階段的新興產業提供資金，發揮綜合性金融服務平台的作用。可以適當放鬆銀行設立或參股服務於新興產業的新金融組織，如對商業銀行設立專門投資於戰略新興產業投資基金或風險投資基金、金融租賃公司，如符合現有準入標准，可加快審批進度，實現優先准入，甚至可在現有準入標准基礎上適當放寬條件。
2.探索建立專業政策性銀行的可行性與發展模式
由於科學技術具有很強的正外部性，需要有肩負歷史責任，不求短期回報，甘願承擔風險以支持科技型中小企業成長的金融機構出現，這正是政策性金融的題中之意。韓國在60年的時間內迅速發展成為世界前十的產業大國，這與政策性金融扶持到位密切相關。可借鑒韓國的經驗，對分散於多個部門的財政性投入資金進行統籌集成，探索設立專門支持創新的政策性銀行。該政策性銀行直接貸款給科技型中小企業，也可為其提供信用擔保和貼息，也可為創業風險投資提供貸款，以產生示範效應，發揮四兩撥千斤的作用。
3.創建專業化的科技銀行專門支持科技創新型企業融資
建立科技銀行，既可以為完全商業化、產業化的科技資源提供有針對性、有效率的金融服務，又可以最大限度地調動社會資源投入到科技創新領域，還可以為政府財政投入以及完全市場化的民間資本投入找到銜接平台。從長遠看，我國未來建立獨立性科技銀行的目標模式是美國矽谷銀行模式。為此，應當認真借鑒和學習美國矽谷銀行的主要做法和成功經驗，在此基礎上，結合我國基本國情，培育和建立市場化、專業化、本地化、互動性、獨立性的科技銀行，在積累經驗的基礎上，隨著國家政策的調整和經營環境的改善，逐步創建專業化的科技銀行。
專業化的科技銀行應是具有獨立法人地位的銀行。在實際操作中，有三種設立途徑。
一是由商業銀行牽頭發起，其他投資者參與的方式新發組建股份制科技銀行。相關立法部門、銀行監管部門應及時制定專門的《科技銀行法》、《科技銀行管理辦法》等法律規章，來規范科技銀行的運營。國家應出台政策，對設立科技銀行在注冊資本、資金來源、業務范圍等方面給予必要的扶持，尤其是允許科技銀行從事股權投資等創新性金融業務。為使科技銀行的投資主體多元化，要鼓勵社會資本參股科技銀行，如引進國外戰略投資者、鼓勵國內民間資本參與科技銀行的創建等，以完善科技銀行的組織構架。
二是商業銀行科技支行轉型為獨立的科技銀行。隨著現有的科技支行科技貸款業務的不斷擴大，風險控制能力提高，並逐漸開發出了較為成熟的盈利模式，科技支行可從原商業銀行中分離出來，設立科技銀行，即由科技支行轉化為獨立的科技銀行。可考慮將全國范圍內的具有科技銀行屬性的中小商業銀行或科技支行合並重組。國家金融管理部門有必要盡快出台相關政策，在牌照申請、機構設置、資本要求等方面給予扶持。
三是鼓勵民間資本設立專業化科技銀行。目前國家已逐步放開民營資本參與設立商業銀行的限制，未來應積極推動更多的社會資本設立專業化程度高的中小型科技銀行，通過制度改革釋放社會資本在科技信貸管理、資產風險控制等方面的創新活力。
4.積極發展為科技創新服務的非銀行金融機構和組織
金融租賃公司、科技小額貸款公司是主要的服務科技創新的非銀行金融機構。應鼓勵符合條件的小額貸款公司、金融租賃公司通過開展資產證券化、發行債券等方式融資。提高科技小額貸款公司的區域適應性，逐步推進科技小額貸款公司的試點工作，將該模式向經濟金融發達區域進行推廣。加強科技小額貸款公司創業投資機構的合作交流，增加其抵禦風險的能力。合理提高科技小額貸款公司的杠桿率，增加資金供應能力。政府應出台關於科技小額貸款公司的優惠政策，設立風險准備金，促進其可持續發展。
5.以政府為主體，完善科技創新型企業的貸款風險分擔機制與信用擔保機制
完善科技創新型企業的貸款風險分擔機制方面：一是鼓勵地方各級政府建立科技型中小企業貸款風險補償基金，通過科技貸款貼息，完善信貸風險分擔機制；二是建立針對中小企業技術創新的政策性保險機構。政策性保險機構的資金來源主要是政府財政撥款，吸引其他資金的參股，保險的對象是技術創新的中小企業。
構建國家層面的信用擔保框架，引導省市政府盡快建立政府主導的科技型中小企業信用擔保機制。政府可成立專門的擔保公司或出資設立擔保基金來為科技型中小企業融資提供擔保服務。通過將有限的財政資金集中起來，設立不以營利為目的的信用擔保機制，使信用擔保回歸政策性使命。我國現有的高新技術擔保體系實際上主要以地方出資為主，存在擔保層級低、覆蓋面窄、擔保資金總量不足的問題，與市場體制對高新技術擔保的要求還有一定距離。完善我國科技創新擔保體系，還需要建立中央和地方共同出資的擔保機制。
（作者單位：國家信息中心）
4. 中國的小額貸款政策是怎麼樣的
中國小額信貸政策 一、中國小額信貸的主要特點最近，諸多類型的組織在中國開展了小額信貸試驗。非政府組織、尤其是受國際援助機構資助的非政府組織，在中國的小額信貸活動中扮演這一個活躍的角色。處於試驗階段的中國小額信貸計劃有著四個共同的特點：第一，多數小額信貸計劃是以項目為基礎並且只在項目周期內存在；第二，因依賴於項目，多數現有的小額信貸計劃採用的是外國的技術和方法；第三，大部分小額信貸計劃的運行都依賴於援助機構的資金；第四，多數小額信貸項目的工作人員由政府部門或其他機構的雇員兼任。地方政府通過其扶貧開發辦與農業銀行的配合，加快了小額信貸在中國擴張的速度。雖然在小額信貸試驗中，正規金融機構，主要包括農業銀行和農村信用社後期才參與進來。但由於正規金融機構在爭取小額信貸發展的合理規章和政策環境方面具有優勢，他們很可能將在中國小額信貸的未來發展過程中扮演著越來越重要的角色。就儲蓄和資金轉移或支付而言，中國的商業銀行一直致力於為窮人和低收入家庭服務。如今，商業銀行和農村信用社已經擁有億萬低收入者的儲蓄帳戶。除了正規金融機構提供的專業性小額信貸計劃和服務外，非正規部門，包括高利貸發放者和商人或資金提供者在內，無論在歷史上還是進來都一直是窮人獲得信貸資金的最主要來源。在中國，多數由非政府組織和政府部門操作的小額信貸都選擇了小組聯保貸款的方式。總體而言，中國小額信貸平均貸款余額的規模是非常小的。盡管多數小額信貸項目用戶最高可申請3000元的貸款，但在2000年，項目用戶平均貸款余額介於500－800元之間。1999年平均貸款余額約占人均國內生產總值的30％。各小額信貸機構收取的實際利率差別很大。其中，政府小額信貸按貼息放款。農村信用社小額信貸執行信用社正常貸款利率，但因採取按周或按月分期償還，其實際利率略高於正常利率。多數非政府組織小額信貸計劃的利率遠高於中央銀行規定的基準利率，不過仍低於私人高利貸利率。強制儲蓄在多數非政府組織小額信貸項目中都存在。除了向用戶提供金融服務以外，政府和多數非政府組織操作的小額信貸計劃還提供技術培訓服務。二、中國小額信貸的法律、規章和政策環境在中國，從法律上來說，所有符合一定條件的機構都可以申請成立農村信用社，商業銀行或是金融公司提供小額信貸服務。然而，在實踐中採用的條件規定和相關政策沒有開放或只是有選擇的開放其他機構的進入。自20世紀90年代中期金融改革開始以來，利率放開和金融機構可以對其信貸產品自由定價的制度一直沒有完全建立起來，仍是人民銀行決定存貸款基準利率。不過事實上，中國的一些小額信貸機構收取的有效貸款利率遠遠高於人民銀行規定的基準利率。在中國，由於小額信貸一直以來被主要當作一種扶貧方式而非某特殊產業或行業看待，所以迄今為止沒有任何專門為小額信貸機構制定的金融政策出台。由於幾乎所有的小額信貸項目都位於國定貧困縣，貼息貸款政策也對小額信貸用戶的還款行為和業務拓展產生了一定的影響。今年來，一部分農村信用社在人民銀行的有關政策規定下被迫關閉或被合並。而大體來說，貧困地區被關閉或合並的農村信用社要多於沿海發達地區。貧困地區農村信用社網點的收縮可能會使窮人獲得信貸服務的途徑減少。現有的非政府組織小額信貸機構既不能為在任工作人員提供長期、穩定的預期也因支付不起高工資和社會保險而無法聘用到合格的職員。三、中國小額信貸發展的前景中國小額信貸將來的發展一方面決定於小額信貸市場需求和不同類型小額信貸機構提高自身素質、並對這個市場做出靈活反應的能力，另一方面決定於相關法律、規章和政策環境的變化。 拒估計，農村地區存在超過100億美元的生產用小額信貸貸款需求。如果將小額信貸機構深入到城市、城市周邊地區、工薪階層，甚至是政府職員，以及小額信貸用於消費、應付突發事件和現金平衡等方面考慮進來，上述對小額信貸需求量的估計可能會翻許多倍。當將儲蓄存款考慮進來後，對小額信貸服務的潛在需求甚至會更大。加入WTO後伴隨而來的是，中國的法律、制度環境和經濟結構都將在未來經歷深刻的變化。這些變化一方面將增加貧困農戶對小額信貸服務的需求，另一方面也會帶來一些負面效應。由於農村信用社具有正規金融機構的專業能力和服務網點遍布全國的優勢，如果能將阻止其向小額信貸銀行發展的障礙有效清除掉的話，它可以成長為小額信貸服務的主要提供者。一些運行良好的非政府組織小額信貸機構也有潛力向農戶擴寬他們的持續小額信貸服務。此外，在中國小額信貸行業未來的發展過程中，商業銀行、可能的小額信貸專業銀行、獨立的信用合作社和金融公司等也可能擔當起重要的角色。四、建議基於中國小額信貸發展當前面臨的內外環境，在此向中國的小額信貸參與者提出如下建議。1． 對政府的建議――政府應該：·認識到小額信貸不再僅是扶貧的一種手段，而是一個特殊的產業或行業。·取消貼息貸款政策，代之以支持小額信貸發展的新政策。·努力解決農村信用社的不良貸款問題。·組織專門機構向所有貧困和低收入的農戶提供技術服務，將小額信貸機構從提供這些服務中解放出來。2． 對中央銀行的建議――中央銀行應該：·逐漸放開利率，允許金融機構為其信貸產品自由定價。·調整對金融機構的資格認定，為小額信貸機構制定新的准入標准和審批程序。·建立小額信貸機構擔保基金，以幫助他們從金融市場上籌集資金。·為小額信貸機構提供技術支持，以期提高他們的管理和操作水平。·採取有效措施，逐步改變農村信用社的管理模式，解決其不良貸款問題。3． 對小額信貸機構的建議――小額信貸機構應該：·通過積極實踐和加強管理來提升他們的操作和經濟持續水平。·定期或不定期的加強相互間的合作與交流，分享信息和最優操作方法或經驗教訓。4． 對援助機構的建議――援助進構應該：·加強相互間的交流與合作，制定與小額信貸發展相協調的政策、分享信息和好的操作經驗，與政府協商支持小額信貸發展。·繼續向小額信貸機構提供技術和資金支持，以推動其向持續階段發展。應優先提供的支持包括：支持現有金融機構引進最優操作方法、建立擔保基金以幫助小額信貸機構從金融市場上融資、為機構能力建設提供金融支持。(文摘資料）
5. 國家關於農民小額貸款的政策是什麼
中國人民銀行關於印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的通知
【頒布單位】 中國人民銀行
【頒布日期】 19990721
【實施日期】 19990721
【章名】 通知
中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行：
為了進一步貫徹落實全國農村信用社工作會議精神，改進和加強農村
信用社支農服務，充分發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展
中的作用，總行制定了《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》。
現印發給你們，請轉發至所轄地區執行。
各分支行要結合本地區實際情況提出具體落實意見，並切實加強監管
。農村信用社縣聯社要制定具體落實辦法，以方便社員、方便農民，解決
農戶貸款難的問題。農村信用社要抓緊組織實施。
各分支行要注意收集有關情況，將執行中遇到的問題及時上報總行。
附件：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法
【章名】 第一章 總 則
第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平
，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社
支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特製定本辦法。
第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的
額度和期限內發放的小額信用貸款。
第三條 農戶小額信用貸款採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、
周轉使用」的管理辦法。
第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，
一戶一證，不得出租、出借或轉讓。
【章名】 第二章 借款人及借款用途
第五條 信用社小額信用貸款借款人條件：
（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；
（二）信用觀念強、資信狀況良好；
（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有
可靠收入；
（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。
第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：
（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；
（三）農機具貸款；
（四）小型農田水利基本建設貸款。
【章名】 第三章 資信評定及信用額度
第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任
、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。
第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：
（一）農戶向信用社提出貸款申請；
（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借
款人的信用條件，並提出初步意見；
（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會
提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。
第九條 農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。
「優秀」等級的標準是：①三年內在信用社貸款並按時償還本息，無
不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所
需資金的50％以上。
「較好」等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；
②家庭年人均純收入在1000元以上。
「一般」等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入
在500元以上。
各地可根據實際情況確定具體評定標准、評定方法。農戶小額信用貸
款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社
縣（市）聯社商定。
【章名】 第四章 貸款的發放與管理
第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、
戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到
農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。
第十一條 信用社要以戶為單位設立登記台賬，並根據變更情況更換
台賬。貸款證的記錄必須與信用社的台賬保持一致。不一致時，以借據為
准。
第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，
應立即取消其小額信用貸款資格。
第十三條 貸款發放後，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的
生產經營情況和貸款使用情況，加強貸後管理。信貸員要對提供給資信評
定小組的考察材料真實性負責。
【章名】 第五章 貸款期限與利率
第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原
則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。
第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動
幅度適當優惠。
第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。
【章名】 第六章 附 則
第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《
貸款通則》的有關規定執行。
第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，
根據本辦法制定實施細則，並報上級行備案。
第十九條 本辦法自頒布之日起施行。
6. 兩會對小額貸款收取服務費有什麼規定
服務費是什麼概念？
提醒你，正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。例如北京的小貸公司只准許在其注冊所在區縣范圍內發放貸款。超出地域范圍業務、基於網路平台辦理的業務是騙局，應為騙子冒用正規公司名義行騙。
7. 國家目前針對大學小額貸款有什麼政策，全國范圍內的
農行有針對大學生的大學生小額消費貸款，是指農業銀行以預授信方式向正在接受高等教育的全日制本、專科學生（含高職學生）、研究生及攻讀第二學士學位的在校學生發放的，用於滿足其在校期間合理消費需求的自助小額信用消費貸款。又稱「農銀校園貸」。
大學生小額消費貸款（農銀校園貸）申請流程：需要申請人提供有效身份證件、學生證復印件，以及農業銀行要求提供的其他資料。調查人員現場見證申請人在《信息採集表》簽字確認。後銀行批量核實信息，進行預授信。對納入預授信資料庫的大學生，通過我行網銀、掌銀渠道，按照「網捷貸」流程申請貸款，經系統自動調查、自動核定額度與利率、自動審批後，進行自助簽約、用信、還款等操作。
大學生小額消費貸款（農銀校園貸）借款人應滿足以下條件：
1.年滿18周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。
2.持有合法有效身份證件,持有有效學生證件。
3.辦理貸款時須為我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。
4.徵信報告記錄符合「網捷貸」標准。
5.信用評分符合準入規定。
6.貸款用途合理、合規、明確。借款人有下列情形之一的，不得給予預授信額度：1.有違法、違紀或嚴重違反校規行為的。
2.有過度消費或其他不宜發放貸款行為的。
大學生小額消費貸款（農銀校園貸）用於大學生消費、培訓、助學，及其他合理消費用途。不得用於購房、證券、期貨投資及其他法律、法規禁止的用途。詳情可以咨詢當地農行。
8. 2022年兩會關於農民的優惠證政策有哪些
一、國家農村養殖業補貼
1.能繁母豬飼養補貼：今年每頭補助50元。
2.實行生豬保險補貼：飼養優質能繁母豬每頭每年交保費60元，其中財政每頭承擔48元、養殖戶承擔12元，保額為1000元;飼養商品豬每頭每年交保費10元，其中財政每頭承擔7元、養殖戶承擔3元，保額為400元。
3.標准化規模養殖場(小區)建設補貼：
年出欄300-499頭養殖場(小區)，每個場平均補助10萬元;
年出欄500-999頭養殖場(小區)，每個場平均補助25萬元;
年出欄1000-1999頭養殖場(小區)，每個場平均補助50萬元;
年出欄2000-2999頭養殖場(小區)，每個場平均補助70萬元;
年出欄3000頭以上的養殖場(小區)，每個場平均補助80萬元。
以上補助，必須達到標准化規模養殖的自繁自養場，由畜牧部門驗收合格後，由財政兌現補助。
4.人工授精液補貼：每窩補助20元，今年只限於達縣試點。
5.疫苗補貼：對高致病性豬藍耳病等一類疫病的疫苗實行補貼。
二、國家農村養殖業優惠政策
對養殖業的具體優惠政策主要包括以下幾點：養殖業用地按種植業用地對待。養殖業用水用電按種植業計算徵收費用。金融部門對養殖業小額貸款要放開，加大信貸力度，可以實行聯戶擔保。對各級農業產業化龍頭企業、種畜禽生產企業、優勢畜產品產區、奶牛養殖小區和各類規模養殖場，有不同的項目支持，但需要申報。2007年將給予20個300頭以上新建標准化高產奶牛養殖小區每個25萬元的資金作為補貼。對於養豬戶，每頭能繁母豬補貼50元，補貼款由中央和各級政府承擔。能繁母豬的保險保費為60元，由中央和各級政府承擔80%，20%由養豬戶承擔。因發生重大疫病而捕殺的按有關規定將給予補償。」
養雞的優惠政策各地不同.
在種植業方面我國對種糧農民的補貼會越來越多，補貼方式會越來越簡便、科學，直接補貼政策只會變得越來越好。中國農民補貼網年內正式開通。這個網是我國第一個以每個農戶為統計單位，並將為涉農資金管理提供高效服務的信息平台。補貼網建成後，再配合「一卡通」「一折通」，對農民的補貼將更加簡便易行，對補貼的監管也將更加有效。
近年來，國家、自治區在畜牧業發展方面出台了一系列優惠政策：
一是從2005年起，實施奶牛良種繁育補貼。2008年全州3.3萬頭荷斯坦能繁母牛及0.4萬頭西門塔爾能繁母牛享受良補政策，共補助107萬元。
二是開展優質後備母牛補助項目。對項目縣焉耆的1697頭後備母牛實施國家良補政策，每頭補助500元。
三是實施能繁母豬補助政策。2007年我州5.35萬頭能繁母豬獲補貼267.5萬元(補貼標准為50元/頭)。2008年全州5.64萬頭能繁母豬可獲國家補貼資金564萬元(每頭補貼100元)。
四是開展種公畜補助項目。
五是實施生豬、奶牛規模化標准養殖場(小區)建設項目。
以上知識就是小編對「國家農村養殖業補貼以及優惠政策」問題進行的解答，國家對養殖業補貼標准和補優惠政策有很多，不同的養殖項目，有不同的補貼標准，如養殖母豬每頭有50元的補貼。讀者如果需要法律方面的幫助。
9. 國家現在不允許小額貸款機構貸款了嗎
允許。
小額貸款公司指的是由自然人或者企業法人發起設立，且只用資本金來發放小額貸款，而不能吸收存款的一種法人機構，是近年來中央針對農村地區金融需求，鼓勵探索建立的一種新型貸款組織。貸款利率掌握在基準利率的4倍以內，一般為18%左右。
2005年、2006年兩個中央一號文件是國家對於小額貸款公司的政策規定之一，其都提出要探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織，增加農村金融供給，解決微小企業和農民貸款難等問題。根據這一要求，人民銀行、銀監會、財政部、商業部等部門就開展小額貸款組織試點問題多次進行調研和政策研討。
2005年10月，開始在山西、四川、貴州、內蒙古、陝西五省(區)各選擇一個縣進行小額貸款公司試點，由人民銀行進行業務指導。同時提出，試點以外省政府搞試點的，可自行組織。
2008年5月4日，中國銀監會、中國人民銀行聯合下發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》，對開展小額貸款組織工作提出了更加具體明確的指導意見。
對於該文件，國家對於小額貸款公司的政策規定有以下內容：
(一)性質和設立
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司注冊資本金不低於500萬元，股份有限公司注冊資本金不低於100萬元。
(二)資金來源
小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。但融入資金余額不得超過資本凈額的50%。
(三)資金運用
小額貸款公司發放貸款，要堅持「小額、分散」的原則。同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限不得低於基準利率的0.9倍。
(四)監督管理
凡是省級政府能明確一個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小額貸款公司的監督管理，並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省(區、市)的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。申請設立小額貸款公司，經省主管部門批准後，到當地工商部門申請辦理注冊手續，並向公安機關、銀監部門、人民銀行報送相關材料，接受監督檢測。
(五)發展方向
小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自願的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。
10. 法律規定小額貸款利息不能超過多少
法律保護的利率 是 人民銀行的貸款基準利率四倍，大約在月利率2分左右