㈠ 什麼是不良資產核銷和沖銷
銀監會1月公告顯示，2004年，主要商業銀行(指4家國有商業銀行和12家股份制商業銀行)不良貸款余額17176億元，比年初減少3946億元；不良貸款率為13.2%，比年初下降4.6個百分點。這是不良貸款繼2002年、2003年後的連續第三年「雙下降」。
但是，如果中國銀行、建設銀行剝離的因素不包括在內的話，那麼情況就不是這樣了。2004年6月份，通過剝離和核銷手段，中行、建行和交行對不良貸款集中處置不良貸款合計為4364億元，超過了2004年不良貸款減少的3946億元。如果考慮到這個因素，2004年主要商業銀行不良貸款實際水平將不是「雙下降」，而是結束了過去兩年不良貸款余額持續下降的趨勢，不良貸款余額反而增加了418億元。
也就是說，盡管從中國銀監會公布的數據來看，國內銀行不良貸款狀況是有所好轉，但其中「技術性」成分不少。如果加上有些商業銀行可能通過貸款重組、借新還舊等形式，將不良貸款顯現的時間延後，以此來滿足監管部分之要求，那麼國內銀行的不良貸款是增是減更是令人質疑了。正如一些海外的研究機構所預測的那樣，2005年中國銀行業的不良貸款將有顯著增加跡象。
以准備上市的建行為例，雖然目前建行的不良貸款率僅為3.91%，但在1999年向信達資產管理公司出售了2500億元不良貸款之後，建行在2002年底的不良貸款率曾高達16.97%.2003年重組開始後，經過國家注資，以賬面價值50%的價格出售1289億元不良貸款，以及核銷569億元不良貸款之後才達到目前一個「干凈」的水平。
降低不良資產三大辦法：專人催收 沖銷 出售企業國有股
銀行自身成立專門機構或指定專人催收。仍留在銀行的不良資產，一類是已無收回可能的呆賬，一類是1996年《商業銀行法》生效、商業銀行自主權擴大後發生的應收未收的貸款及其利息。這後一部分不良資產發生時間不長，情況明朗，收回的可能性較大，應由債權銀行成立專門機構、調集專人催收。對主動想辦法歸還拖欠貸款的企業，銀行應積極給予其所需的新的貸款支持，以鼓勵形成良好的社會信用風氣。
加大對不良資產的沖銷力度。對已無收回可能的不良資產，只能用各種辦法沖銷。
國有銀行和國有企業在實行股份制改革，公開發行股票後，可考慮出售部分國家股權，用所得資金沖銷不良資產，償還銀行貸款。
㈡ 交通銀行屬於央企還是國企
國企 。交通銀行的性質是國企，是屬於中國人民銀行直接管轄的國有五大銀行之一。交通銀行全稱為交通銀行股份有限公司，創始於1908年，1987年重新組建後正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，2005年6月交通銀行在香港聯合交易所掛牌上市，並於2007年5月在上海證券交易所成功掛牌上市。
交通銀行是中國主要金融服務供應商之一，集團業務范圍涵蓋商業銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。交通銀行擁有境內分行機構235家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行199家，在全國239個地級和地級以上城市、158個縣或縣級市共設有3，270個營業網點；旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商銀行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，戰略入股海南銀行，控股4家村鎮銀行。
拓展資料
截至2017年末，交通銀行境內分行機構232家，其中省分行30家、直屬分行7家、省轄行195家，在全國236個地級和地級以上城市、167個縣或縣級市共設有3，285個營業網點；旗下全資子公司包括交銀國際、交銀保險和交銀租賃，控股子公司包括交銀基金、交銀國信、交銀人壽及大邑交銀興民村鎮銀行、浙江安吉交銀村鎮銀行、新疆石河子交銀村鎮銀行、青島嶗山交銀村鎮銀行。此外，交行還是江蘇常熟農商行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，並戰略入股海南銀行。
截至2016年末，交通銀行資產規模達到人民幣84，032億元，較上年末增長17.44%；資本充足率、核心資本充足率與核心一級資本充足率分別達到14.02%、12.16%和11%；平均資產回報率（ROAA）和平均股東權益回報率（ROAE）分別為0.87%和12.18%；不良貸款率為1.52%。全年實現凈利潤人民幣672.10億元，比上年增長1.03%。
截至2017年3月，交通銀行已在16個國家和地區設立了20家分（子）行及代表處，分別是香港分行、紐約分行、東京分行、新加坡分行、首爾分行、法蘭克福分行、澳門分行、胡志明市分行、舊金山分行、悉尼分行、台北分行、倫敦分行/英國子行、盧森堡子行/盧森堡分行、布里斯班分行、交銀（盧森堡）巴黎分行、交銀（盧森堡）羅馬分行、巴西BBM銀行（交銀BBM）和多倫多代表處，境外營業網點共65個（不含代表處）。
截止2019年末，交通銀行資產規模達到人民幣99056.00億元；歸屬股東凈利潤772.81億元；歸屬凈利潤增長率較上年末增長4.96%；不良貸款余額780.43億元，較2018年末增加55.31億元；不良貸款率1.47%。
㈢ 我國商業銀行不良貸款的特點有哪些
不良貸款即有問題的貸款，是指借款人不能夠按照之前的貸款合同正常對商業銀行償還本金與利息。具體而言,不良貸款一般包括呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款三類。呆賬貸款是指是指借款人宣告破產，清償之後，能無法還清的貸款。呆滯貸款一般是指逾期2年及2年以上仍無法償還的貸款。逾期貸款是指超過規定期限無法償還的貸款。
從國家權威機構公布的資料分析，我國目前銀行業不良貸款有以下特點。
不良貸款總量巨大，並且呈現增長速度。我國商業銀行截止2014第一季度末，不良貸款余額6461億元、比年初增長541億元，增長4%，不良貸款佔1.04%，達到最近幾年最高，五大銀行中農行和交行均超過均值，建行第一季度增長金額高達55億元。
金融企業不良貸款的形成原因是紛繁復雜的，一般認為，主要是由於銀行自身經營管理不善造成的，而我國不良貸款產生的原因卻不同，有以下幾方面。
1.政府不合理干預。主政府不合理干涉導致信貸活動不能正常運行，經濟金融市場混亂，存在潛在風險，主要表現在兩個方面：一是國家或地方要求商業銀行根據國家意願進行貸款，一是有要求銀行與企業提高經濟效益，不斷發展。
2.法律不健全，執法不嚴。
(1)法律法規不夠完善。銀行與企業之間的債權債務不夠明確，且缺乏相關法律保障，監督機構沒有充分發揮作用;對金融市場了解甚少，信貸管理水平落後，無法與國際金融接軌。
(2)執法不嚴。執法部門在執行過程中，有的地方實行地方保護主義，相關部門對執法過程進行干預，影響了公正;有的部門存在著不按照法律執行、不嚴格執法等情形，致使國有銀行無法維權。
3.企業盲目投資。企業在經營活動中不顧自身經營狀況和承受能力，盲目進行投資，從而造成了不斷加大的負面效應。很多企業經常通過一些關系從商業銀行里獲取貸款，但是後面又沒有資金了，再繼續貸款，這樣周而復始，惡性循環，一旦無法及時從商業銀行獲得貸款，這將危及到企業的正常運行，也使得銀行可能無法收回貸款。另外，由於企業沒有對項目進行科學合理的預測管理，使得無法達到預期的收益率，甚至發生虧損的現象，無法保證償債能力，促使增加的貸款形成為不良資產，貸款有繼續增加的趨勢。
4.缺乏有效金融監管機構。目前，我國金融市場監管機構很少，且大部分只是規范化監管，基本不進行風險性管理。規范化監管對市場反應不敏感，實施措施常常滯後，不能有效防範風險;金融監管機構的監督力度不強，對相關商業銀行內部管理不夠重視，大多時候只是停留在外部監管，尤其是沒有明確商業銀行相關部門職責，以及對其職責實施情況沒有進行有效監督;金融監管機構對商業銀行監管的方式主要是現場檢查，相關監管人員僅僅按照上級要求，進行檢查工作和報表統計，走的是「流水線」「形式化」，缺乏有效性和防範性;金融監管機構隊伍中，一些工作人員素質水平不高也導致很多問題。
㈣ 交通銀行股息率
交通銀行股息率：最新值6.35%，平均值3.92%，中位數4.37%，百分位87.12%。
交通銀行（英文名稱Bank of Communications，簡稱BCM，中文名簡稱交行）創始於1908年，為中國六大銀行之一，同時是中國歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國的發鈔行之一。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。2005年6月交通銀行在香港聯合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所成功掛牌上市。
【拓展資料】
交通銀行是中國主要金融服務供應商之一，集團業務范圍涵蓋商業銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。交通銀行擁有境內分行機構235家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行199家，在全國239個地級和地級以上城市、158個縣或縣級市共設有3270個營業網點；旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商銀行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，戰略入股海南銀行，控股4家村鎮銀行。
2019年7月，發布2019《財富》世界500強：位列150位。「一帶一路」中國企業100強榜單排名第18位。2019年12月，入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。2020年3月，入選全球品牌價值500強。
公司規模：
截至2017年末，交通銀行境內分行機構232家，其中省分行30家、直屬分行7家、省轄行195家，在全國236個地級和地級以上城市、167個縣或縣級市共設有3，285個營業網點；旗下全資子公司包括交銀國際、交銀保險和交銀租賃，控股子公司包括交銀基金、交銀國信、交銀人壽及大邑交銀興民村鎮銀行、浙江安吉交銀村鎮銀行、新疆石河子交銀村鎮銀行、青島嶗山交銀村鎮銀行。此外，交行還是江蘇常熟農商行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，並戰略入股海南銀行。
截至2016年末，交通銀行資產規模達到人民幣84，032億元，較上年末增長17.44%；資本充足率、核心資本充足率與核心一級資本充足率分別達到14.02%、12.16%和11%；平均資產回報率（ROAA）和平均股東權益回報率（ROAE）分別為0.87%和12.18%；不良貸款率為1.52%。全年實現凈利潤人民幣672.10億元，比上年增長1.03%。
截至2017年3月，交通銀行已在16個國家和地區設立了20家分（子）行及代表處，分別是香港分行、紐約分行、東京分行、新加坡分行、首爾分行、法蘭克福分行、澳門分行、胡志明市分行、舊金山分行、悉尼分行、台北分行、倫敦分行/英國子行、盧森堡子行/盧森堡分行、布里斯班分行、交銀（盧森堡）巴黎分行、交銀（盧森堡）羅馬分行、巴西BBM銀行（交銀BBM）和多倫多代表處，境外營業網點共65個（不含代表處）。
㈤ j交通銀行跟招商銀行的基本面資料對比
交通銀行
◆ 最新指標 (08三季)◆ ◇萬國測評製作:更新時間:2008-10-31
每股收益 (元):0.4700 目前流通(萬股) :1547638.03
每股凈資產 (元):2.8100 總 股 本(萬股) :4899438.37
每股公積金 (元):0.9170 主營收入同比增長(%):31.77
每股未分配利潤(元):0.3818 凈利潤同比增長(%) :54.13
每股經營現金流(元):2.6200 凈資產收益率(%) :16.58
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2008中期每股收益(元):0.3200 凈利潤同比增長(%) :74.19
2008中期主營收入(萬元):3763900.00 主營收入同比增長(%):38.34
2008中期每股經營現金流(元):1.0600 凈資產收益率(%) :23.02
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分配預案: 不分配
最近除權: 10派1(08.9.25）
☆曾用名:交通銀行
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◆ 最新消息 ◆
(1)2008年三季報披露，截至2008年9月30日止，本集團資產總額達到人民
幣24,912.95億元，比年初增長18.43%；實現凈利潤人民幣227.89億元，同比增
長54.13%；凈利差和凈邊際利率分別為3.04%和3.19%，分別比上年提高27個基
點和35個基點；減值貸款比率1.75%；比年初下降0.30個百分點；資本充足率和
核心資本充足率分別為13.77%和9.79%；撥備覆蓋率達到169.28%；如剔除稅後
計提的一般准備，撥備覆蓋率亦可達到113.84%。
(2)2008年三季報披露，截至報告期末，本集團實現手續費及傭金凈收入人
民幣68.14億元，同比增長32.70%，占營業收入比重達11.87%，同比提高0.08個
百分點，收入貢獻度進一步提高；投行業務實現快速發展，實現收入人民幣9.
50億元，同比增長2.58倍；其中，主承銷短期融資券14支，承銷金額的市場占
比達 10.63%；代理保險業務也實現突破性增長，收入同比增長5.29倍；「得利
寶」理財產品銷售額達人民幣1,287億元，同比增長6.15倍。
(3)自8月7日至10月7日共發生7筆大宗交易，總計金額23555.85萬元，總成
交股數為3755.62萬股，成交價格最高為7.8元，最低為5.01元。其中有4筆,買
入為：中國銀河證券股份有限公司上海源深路證券營業部，賣出為：中國銀河
證券股份有限公司上海源深路證券營業部 。
(4)2008年9月19日公告，08年9月15日，美國雷曼兄弟控股公司正式申請破
產保護，截至本公告日，本行共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司發行的債券
7002萬美元，上述債券占本行截至08年6月30日總資產的0.02%，凈資產的0.35
%，本行將密切關注相關事件的發展情況，及時評估有關風險，審慎計提相應減
值准備，並依據相關法律法規，最大限度維護本行資產安全。預計相關事件不
會對本行的財務狀況產生重大影響。
◆ 控盤情況 ◆
2008-09-30 2008-06-30 2008-03-31 2007-12-31
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股東人數 (戶):492380 520846 483217 418217
流通A股股東總數: 445181 473491 369743
人均持流通股(股):34764.2 32685.7 6040
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點評:2008年三季報披露，公司前七大流通A股股東均為解禁限售流通股股東；
股東人數較上期有所減少，人均持籌高度集中；截止08年二季度末，共
11家基金持有公司26708.82萬股，持股比例占已流通A股的1.73%。
◆ 概念題材 ◆
大智慧板塊:銀行類概念、H股概念、大盤概念、滬深300概念、中字頭概念、中
證100概念。
(1)我國第五大商業銀行：截至2008年9月30日止，本集團資產總額達到人
民幣24,912.95億元，比年初增長18.43%；實現凈利潤人民幣227.89億元，同比
增長54.13%；凈利差和凈邊際利率分別為3.04%和3.19%，分別比上年提高27個
基點和35個基點；減值貸款比率1.75%；比年初下降0.30個百分點；資本充足率
和核心資本充足率分別為13.77%和9.79%；撥備覆蓋率達到169.28%；如剔除稅
後計提的一般准備，撥備覆蓋率亦可達到113.84%；08年1-9月實現手續費及佣
金凈收入人民幣68.14億元，同比增長32.70%，占營業收入比重達11.87%，同比
提高0.08個百分點。
(2)與匯豐銀行的戰略合作：截至08年9月30日，匯豐銀行實益持有本行H股
93.12億股，並通過其子公司間接持有本行H股6947.06萬股，合計持有本行H股
93.81億股，占本行總股本的19.15%，作為交行的主要股東之一，匯豐銀行是交
行的戰略合作夥伴，根據簽訂的《許可協議》，匯豐銀行就業務單元向交行授
予特許權，以使用匯豐銀行擁有的若干商標，並另就業務單元授出轉授特許權
，從而使用匯豐銀行若干聯屬公司擁有的若干商標。該特許權和轉授特許權是
以免專利費、非專屬及不可轉讓形式授出。目前雙方已續簽了為期3年的技術支
持和協助（TSA）協議，截至07年末，雙方的業務合作項目已多達100多個。(0
8年6月與匯豐銀行的同業交易總協議續期三年，將於2011年5月31日到期)
(3)分銷網路廣泛且布局合理：截至08年中期末，現有境內機構102家，其
中省分行29家，直屬分行7家，省轄分（支）行64家，營業網點2610個，分布在
156個城市，境外設有8個機構（包括香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭
克福、澳門分行和倫敦代表處）；07年新建網點31個，調整、改造網點772個；
新增投放自助設備2,000台，累計投放自助設備近9,000台，境內自助服務網點
達到2,476家，集中式客戶服務中心建成並順利投產，客戶呼叫的日間人工接通
率超過90%；其中，創辦於1934年的香港分行是交行最大的境外分行，擁有39家
支行、1家營業部及約1,200名員工。
(4)電子分銷網路：截至2007年12月31日，交行擁有自動取款機5582台、自
動存款機943台、存取款一體機1731台、POS機15000台；此外，交行還擁有覆蓋
全國的功能齊全、技術先進的電話銀行系統和網上銀行系統，2007年網銀交易
量達人民幣24.8萬億元，網銀分銷了企業轉賬額的29.70%，個人轉賬額的43.3
0%，代理基金銷售額的78.30%；集團基金銷售手續費收入達人民幣21.95億元，
比上年增長人民幣20.36億元，是上年的13.8倍，在全部手續費及傭金收入中的
佔比達26.91%，比上年提高了22.63個百分點。
(5)主要客戶群：交行擁有超過65萬名公司及機構類客戶，其中大部分分布
在中國經濟最發達的長江三角洲、環渤海地區和珠江三角洲。此外，集團關注
區域仍是經濟較發達的長江三角洲、環渤海經濟圈和珠江三角洲，截至08年6月
30日，授予這些區域借款人的貸款占本集團貸款余額的65.15%。
(6)產品及服務推陳出新：交行已推出多項知名產品及服務，例如中國知名
的銀行卡品牌「太平洋卡」、個人外匯交易業務品牌「外匯寶」及全國性匯款
、現金存款及提款服務品牌「全國通」、針對高端客戶推出的個性化理財服務
品牌「沃德財富」等，交行已成為「中國2010年上海世博會」唯一的商業銀行
全球合作夥伴。
(7)銀行卡業務：交行自1993年、1996年及2003年分別開始提供名為太平洋
卡的人民幣准貸記卡、借記卡和貸記卡服務，截至08年中期末，借記卡及准貸
記卡累計發卡量達到5501萬張，上半年消費額突破人民幣500億元；信用卡累計
發卡量達到770萬張，上半年實現消費額人民幣385億元，實現結算代理收入和
銀行卡業務收入人民幣10.33億元和12.09億元，同比增幅分別為88.16%和32.5
7%。
(8)外匯業務：交行能夠開辦全部16項外匯業務，截至2007年12月31日，交
行的營業網點中超過80%可以提供外匯服務，交行於1993年開辦個人外匯產品「
外匯寶」，是全國最早開通該類業務的銀行之一。「外匯寶」業務2004年、20
05年和2006年各年的交易量分別為678億美元、446億美元和455億美元。
(9)著名的金融服務品牌之一：被國際權威財經雜志《歐洲貨幣》評選為「
中國最佳銀行」；被《銀行家》雜志評為「最佳公司治理銀行」、「最佳管理
創新銀行」；在「21世紀亞洲金融年會暨2007年亞洲銀行競爭力排名」中榮獲
「最佳財富管理獎」；在《銀行家》雜志全球1,000家銀行的一級資本排名由第
68位上升至第54位，總資產排名由第69位上升至第66位。
(10)參股金融概念：截至08年9月30日，交行投資於國內商業銀行4項(海南
發展銀行股份有限公司，參股6.67%；岳陽市商業銀行股份有限公司，參股3.0
0%；上海浦東發展銀行股份有限公司，參股0.19%)。另外，交行出資1.3億元持
有交銀施羅德基金管理有限公司65%股權(截至07年12月31日，該公司資產總額
達到人民幣8.92億元，實現稅前利潤人民幣3.64億元)；持有常熟農村商業銀行
3.8億股，占其股權比例的10%，初始投資金額為3.8億元，還持有中國銀聯900
0萬股。
(11)稅費改革題材：目前，內資銀行所得稅率基本在33%左右，營業稅為5
%，還有附加一些雜稅。現高稅負狀況有望重大改革，「兩稅合一」已啟動(初
定調整至25%)，08年三季報顯示，08年1月1日起稅率為25%。
(12)股份自願鎖定承諾：財政部作為第一大股東就其發行前所持的A股股份
承諾，自交行A股股票在上海證券交易所上市之日(2007年5月15日)起36個月內
，不轉讓或者委託他人管理其已持有的交行A股股份，也不由交行收購其持有的
交行A股股份。
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招商銀行
◆ 最新指標 (08三季)◆ ◇萬國測評製作:更新時間:2008-10-30
每股收益 (元):1.2900 目前流通(萬股) :724594.60
每股凈資產 (元):5.6800 總 股 本(萬股) :1470717.93
每股公積金 (元):1.8893 主營收入同比增長(%):50.94
每股未分配利潤(元):1.8342 凈利潤同比增長(%) :90.56
每股經營現金流(元):4.5000 凈資產收益率(%) :22.73
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2008中期每股收益(元):0.9000 凈利潤同比增長(%) :116.42
2008中期主營收入(萬元):2875000.00 主營收入同比增長(%):12.63
2008中期每股經營現金流(元):-2.7600 凈資產收益率(%) :34.18
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分配預案: 發行不超過150億元的短期融資券
最近除權: 10派2.8(08.07.28)
☆曾用名:招商銀行->G招行->招商銀行
☆獲得最新的機構控盤及股東帳號數請購買大智慧TopView(贏富),
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◆ 最新消息 ◆
(1)2008年三季報披露，截至08年9月末，資產總額達14614.02億元，比年
初增長11.51%；負債總額達13778.22億元，比年初增長10.89%，貸款及墊款總
額為7614.28億元，比年初增長13.11%，資本充足率為12.12％，比年初提高1.
83個百分點，核心資本充足率為7.96％，比年初下降0.75個百分點；不良貸款
余額為91.49億元，比年初減少12.45億元，不良貸款率為1.2%，比年初下降0.
34個百分點，不良貸款撥備覆蓋率為220.72%，比年初增加40.33個百分點。
(2)2008年三季報披露，截至報告期末，公司所持有的外幣債券投資余額為
35.22億美元，按發行主體劃分為：中國政府及中資公司所發外幣債券佔比44.
23%；G7政府、機構債佔比22.93%；境外銀行債券佔比28.54%；境外公司債券占
比4.30%；原持有的房利美、房貸美債券已全部出售，並略有盈利。本公司未持
有任何次級按揭貸款相關證券產品；持有雷曼兄弟公司債券余額為7,000萬美元
，因近期全球金融市場動盪，導致公司外幣債券投資估值虧損為7,010萬美元，
占外幣債券投資總額的1.99%，公司已為包括雷曼兄弟公司在內的境外金融機構
債券計提減值准備7,804萬美元。
(3)2008年10月28日公告，此前以總計港幣1930211.06萬元的對價收購永隆
銀行有限公司12333.62萬股股份已完成過戶手續，於本公告日約占永隆銀行總
股本232,190,115股的53.12%；截至08年3月31日三個月實現的凈利潤為港幣-8
253.2萬元；由於並無修訂或延遲全面收購建議，故全面收購建議於10月27日下
午4時正（香港時間）結束，即接納全面收購建議的最後時間及日期。
(4)2008年10月27日公告，公司外匯交易和外匯理財業務經營正常，截至公
告日，上述業務均處於盈利狀態。
(5)2008年9月5日公告，於9月4日在中國境內銀行間債券市場向機構投資者
成功發行了總額為人民幣300億元的次級債券，本期債券有三個品種：品種一為
10年期固定利率債券，規模為190億元，前5年票面利率為5.70%，在第5年末附
公司贖回權；品種二為15年期固定利率債券，規模為70億元，前10年票面利率
為5.90%，在第10年末附公司贖回權；品種三為10年期浮動利率債券，發行規模
為40億元，前5年票面利率為R+1.53%，在第5年末附公司贖回權。
◆ 控盤情況 ◆
2008-09-30 2008-06-30 2008-03-31 2007-12-31
—————————————————————————————————
股東人數 (戶):417896 439478 367297 371706
流通A股股東總數: 393591 323917
人均持流通股(股): 18409.8 14545.2
—————————————————————————————————
點評:2008年三季報顯示，前九大流通A股股東合計持有765043萬股，多為解禁
限售流通股股東，其中上證50基金持有11251.13萬股；股東人數有所減
少，人均持籌相對集中；截止08年二季度末，共194家基金持有公司270
505.33萬股，持股比例占已流通A股的37.33%。
◆ 概念題材 ◆
大智慧板塊:銀行類概念、H股概念、可轉債概念、基金重倉概念、大盤概念、
中價概念、大智慧88概念、預盈預增概念、滬深300概念、中證100概念、股權
激勵概念。
(1)行業地位：截止2008年中期末，公司人民幣存款總額占市場份額12.67
%，在13家股份制銀行中排名第二位；人民幣儲蓄存款總額占市場份額21.51%，
排名第二位；人民幣貸款總額占市場份額13.31%，排名第二位；人民幣個人消
費貸款總額占市場份額19.09%，排名第一位。
(2)金融指標股：截至08年9月末，資產總額達14614.02億元，比年初增長
11.51%；負債總額達13778.22億元，比年初增長10.89%，貸款及墊款總額為76
14.28億元，比年初增長13.11%，資本充足率為12.12％，比年初提高1.83個百
分點，核心資本充足率為7.96％，比年初下降0.75個百分點；不良貸款余額為
91.49億元，比年初減少12.45億元，不良貸款率為1.2%，比年初下降0.34個百
分點，不良貸款撥備覆蓋率為220.72%，比年初增加40.33個百分點。
(3)零售業務：截至08年6月30日，零售客戶存款總額人民幣3727.82億元，
比上年增加462.49億元，增長14.16%；零售客戶存款總額占客戶存款總額的35
.62%，其中金葵花客戶數量36.4萬戶，金葵花客戶存款總額為1350億元，占本
公司零售存款總額的36.21%；截至08年6月30日，一卡通累計發卡4,646萬張，
當年新增發卡295萬張，一卡通存款總額2982億元，信用卡累計發卡2382萬張，
當年新增發卡314萬張，累計流通卡數1543萬張，累計實現信用卡交易額941億
元；截至08年6月30日，已在各分支機構建立了219個理財中心、386個金葵花貴
賓室；紐約分行於美國東部時間08年10月8日正式開業。
(4)中間業務：08年上半年零售銀行非利息收入折人民幣26.72億元，比上
年同期增加6.31億元，增長30.92%。其中：銀行卡手續費收入人民幣12.77億元
，比上年同期增長64.56%；受託理財收入4.91億元，比上年同期增長917.60%；
代理基金收入4.69億元億元，比去年同期下降33.39%；代理保險收入1.82億元
，比去年同期增長204.96%；08年1-9月手續費及傭金凈收入為65.67億元，同比
增長33.56%。
(5)良好分配預期：對於招商銀行在香港上市後的股息政策，董事會建議，
就截至06年、07年及08年12月31日止各年度，預計將會分配總金額介乎公司有
關年度凈利潤25%至35%之間的股息。
(6)銀郵合作：計劃進一步擴大與國家郵政儲匯系統的合作空間，挖掘合作
潛力，從而實現優勢互補，銀郵雙贏。截至05年年底，全國郵政儲蓄存款余額
13000億元，儲蓄規模僅次於4家國有商業銀行；全國郵政儲蓄營業網點已超過
36000個，成為國內網點數量最多的金融機構。
(7)全球大銀行第114名：英國《銀行家》雜志公布了2006年世界1000強銀
行排行榜，截至2005年底，招商銀行以909.49億美元的資產總額位列全球大銀
行第114名，比上一年度的138名有較大幅度提升；在《歐洲貨幣》主辦的2007
年度卓越大獎評選中，公司榮膺2007年度「中國最佳銀行」稱號；由《銀行家
》雜志主辦的中國商業銀行競爭力排名中，本公司獲得2006年度最佳商業銀行
獎、核心競爭力第一名、財務評價第一名三項大獎。
(8)海外上市概念：公司新增發行22億股H股，並行使超額配售權額外發行
2.2億股H股，總計發行24.2億股H股，發行價格為8.55港元，共集資206.91億港
元。同時，公司相關國有股東為進行國有股減持向全國社會保障基金理事會總
計劃轉2.42股股份並轉為H股。超額配售完成後，公司發行在外的H股總股數約
占公司總股本的16.71%。H股股份(3968.HK)於2006年9月22日開始在香港聯交所
掛牌並開始上市交易。
(9)股權激勵計劃：公司對有關高級管理人員推行股票增值權激勵計劃，股
票增值權持有者獲取自授予日至行權日之間公司H股市值上漲差額所致收益的權
利，每一份股票增值權與一份H股股票掛鉤，股票增值權在授予日後10周年內有
效。高管人員被授予的增值權數量分別是：行長30萬份，常務副行長21萬份，
副行長15萬份，含分管兩個以上總行部門的行長助理12萬份，總監和董事會秘
書9萬份；08年3月擬實施首期A股限制性股票激勵計劃，分兩批進行，第一批授
予總額度約為8000萬股，第二批剩餘授予額度約為6700萬股。
(10)QDII資格：中國銀監會06年8月15日公布，批准招商銀行開辦代客境外
理財業務的資格，使公司成為第8家獲得QDII資格的銀行；首隻代客境外理財產
品（QDII）「金葵花代客境外理財系列之全球精選貨幣市場基金」2006年10月
8日開售；08年4月銀監會批准招銀金融租賃有限公司開業。
(11)股權投資：08年三季報顯示，公司持有招商基金管理有限公司33.4%的
股權，初始投資成本為人民幣19091.4萬元；持有招銀國際金融有限公司100%的
股權，初始投資成本為港幣25000萬元；持有中國銀聯股份有限公司4.8%的股權
，初始投資成本為人民幣8000萬元；截至08年6月30日，可供出售金融資產為1
552.29億元；08年9月銀監會批准公司以27210萬元受讓台州市商業銀行10％的
股權。
(12)外幣債券：截至08年9月末，所持有的外幣債券投資余額為35.22億美
元，按發行主體劃分為：中國政府及中資公司所發外幣債券佔比44.23%；G7政
府、機構債佔比22.93%；境外銀行債券佔比28.54%；境外公司債券佔比4.30%；
原持有的房利美、房貸美債券已全部出售，並略有盈利；持有雷曼兄弟公司債
券余額為7000萬美元，因近期全球金融市場動盪，導致公司外幣債券投資估值
虧損為7010萬美元，占外幣債券投資總額的1.99%，已為包括雷曼兄弟公司在內
的境外金融機構債券計提減值准備7804萬美元。
(13)收購永隆銀行：08年10月完成以總計港幣1930211.06萬元的對價收購
永隆銀行有限公司12333.62萬股股份的過戶手續，於本公告日約占永隆銀行總
股本232,190,115股的53.12%；全面收購永隆銀行建議於10月27日結束，已接獲
10379.46萬股收購股份的有效接納；根據未經審計的合並財務報表，截至08年
3月31日，永隆銀行總資產為港幣9630859.5萬元，負債總額為港幣8463531.3萬
元，截至08年3月31日三個月實現的凈利潤為港幣-8253.2萬元。
(14)股改題材：招商局輪船等6家公司非流通股股東承諾，在股改方案實施
之日(2006年2月27日)起的第37個月至第48個月期間，當公司股票價格首次達到
或超過8.48元之前，該等股東所持的原非流通股份不進行上市交易或轉讓。所
有承擔認沽責任的非流通股股東承諾在本次股改完成後，將建議招商銀行董事
會制定包括股權激勵在內的長期激勵計劃。
㈥ 在中國五大國有銀行，哪個銀行實力最強
實力最強的是中國工商銀行。其實原本的概念不叫五大銀行，是四大銀行。實力最強的是中國工商銀行，規模堪稱世界第一，其次是中國建設銀行，雖規模不如工商銀行，但也是領先於另外兩行，之後是中國農業銀行，中國農業銀行的網點是分布最廣的，很多鄉鎮也都有，最小的是中國銀行，不過中國銀行卻是成立最早的，積累下的國際影響力更深，中國銀行的外匯業務是四大銀行里最強的。至於你說的五大銀行，第五位應該是交通銀行，交通銀行的分布網點相比四大銀行要少很多，一般在比較大的城市才有，體量也是無法和傳統四大銀行相比的，不過還是比剩下的銀行要強。
中國銀行（BANK OF CHINA，簡稱BOC，中行）於1912年2月5日，經孫中山先生批准，正式成立。 總行位於北京復興門內大街1號，是中央管理的大型國有銀行， 也是中國四大銀行之一。 中國銀行是中國香港地區、中國澳門地區的發鈔行，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀國際、中銀基金、中銀保險、中銀投資、中銀香港等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供金融服務。
中國農業銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，簡稱ABC，農行）成立於1951年，總行位於北京建國門內大街69號， [15-16] 是中央管理的大型國有銀行， 也是中國四大銀行之一。 總行設在北京，是中國金融體系的重要組成部分，也是世界五百強企業之一，在「全球銀行1000強」中排名前7位，穆迪信用評級為A1。2010年7月15日和16日，農行A股、H股分別在上海證券交易所和香港聯交所成功掛牌上市，總市值位列全球上市銀行第五位。2015年入圍由中國品牌價值研究院主辦的中國品牌500強第23位。
中國建設銀行（China Construction Bank，簡稱CCB，建行）成立於1954年10月1日。總行位於北京金融大街25號， 是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。 [33-34] 主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，中國內地設有分支機構14，121 家（2012年），在香港，台灣，墨爾本等地設有分行，擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建銀國際等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務。
交通銀行（Bank of Communications，簡稱BOCOM，交行）始建於1908年，總行設在上海，是國有商業銀行，也是中國近代以來延續歷史最悠久的銀行之一，近代中國的發鈔行之一。
中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡稱ICBC ，工行）成立於1984年1月1日， 總行位於北京復興門內大街55號， [9] 是中央管理的大型國有銀行， 也是中國四大銀行之一。擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行之一，也是世界五百強企業之一。基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。
㈦ 交通銀行卡顯示活期不可用，其他圈存資金有三萬多，現在賬戶凍結了，請問解凍後這筆錢還能用嗎
解凍後這筆錢是可以用的。
交通銀行活期不可用的意思就是賬戶內的活期儲蓄余額因為某些原因暫時不可以使用。通常，用戶可以撥打交通銀行的客服電話號碼95559，根據語音提示轉到人工客服，來咨詢具體原因。同時，用戶也可以攜帶本人有效身份證件和銀行卡，前往交通銀行的營業網點，在櫃台進行咨詢。
交通銀行活期不可用解除的方法
1、一種情況是由於銀行卡賬戶余額為圈存金額，可能是賬戶資金被圈存至電子賬戶導致的，用戶可以將電子賬戶的資金再轉回來就可以恢復使用了。
2、一種情況是由於交通銀行賬戶被凍結導致的，可以直接聯系銀行申請辦理賬戶的解凍手續
拓展資料：
交通銀行（版本：6.0.0）信用卡被凍結之後，你需要主動聯系銀行要求解凍，如果銀行同意解凍，你仍需按原來開卡的步驟重新激活卡片。
一、交通銀行信用卡客服電話激活
您可以通過撥打交通銀行信用卡背面所示的24小時客戶服務熱線，激活您的卡片。
具體操作流程，請根據語音提示操作。
二、交通銀行信用卡網上激活流程
您可通過登錄交通銀行信用卡中心（版本：6.0.0）首頁，登錄交通銀行信用卡網上銀行，進行信用卡激活。
溫馨提示：
1、如您在填寫信用卡申請表時，未選擇 「使用密碼確認交易」功能，即可在激活後進行刷卡消費。
2、如您選擇了「使用密碼確認交易」功能，必須在網上銀行或電話銀行中設置交易密碼後才能憑此密碼進行刷卡消費。
3、信用卡激活信息輸錯三次，則無法在網銀或者電話銀行激活，請致電卡片背面所示客服熱線進行人工激活。
4、家庭電話為主卡持卡人所登記的住宅電話，無須輸入區號和分機號。
三、交行信用卡被凍結原因有以下幾點：
1. 逾期
持卡人使用交通銀行信用卡期間，多次逾期甚至逾期不還，銀行為了避免出現更多壞賬，會凍結持卡人交行信用卡。
2. 套現
持卡人使用交通銀行信用卡期間，有多次套現行為，銀行一旦察覺會直接將信用卡給凍結了，這也是導致持卡人交行信用卡被凍結原因之一。
3. 盜刷
持卡人使用交通銀行信用卡期間，有明顯被盜刷行為，銀行一旦察覺會立馬凍結持卡人信用卡賬戶，減少持卡人經濟損失。
㈧ 為什麼說交通銀行是最垃圾的銀行
交通銀行並沒有最不好，其在行業內口碑較好，認為交通銀行不好的人只是少數。
交通銀行在國內屬於四大行之一，具有較高的知名度。但是不良貸款大幅攀升壓低估值。兩年間不良貸款增幅259.24億元，增幅高達驚人的34.33%。在全部A股大型銀行中，這個增幅是最大的。反映了交行在資產質量管控方面面臨著比較嚴峻的歷史問題。
拓展資料：
交通銀行的相關優勢介紹具體如下：
1、交通銀行的服務覆蓋面較廣：交通銀行交通銀行擁有境內分行機構235家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行199家，在全國239個地級和地級以上城市、158個縣或縣級市共設有3，270個營業網點； 旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。
2、交通銀行的業務較為全面：交通銀行業務范圍涵蓋商業銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。
其他介紹：
1、交通銀行的個人業務包括：儲蓄存款，個人貸款，外匯服務，理財計劃，投資服務，保險服務，便利服務，財富管理，私人銀行等服務。
2、交通銀行的小企業用戶業務包括：貸款申請、創業一站通、展業通、卓業一站通、投融通、稅融通、科貸通、攜手通和惠農通等服務。
3、交通銀行的國際業務包括：銀行同業服務、國際業務服務、外匯理財服務和寶-外匯交易服務等。
利用特殊年份化解歷史包袱。
從好的方面解讀，利用2020年這個特殊的年份，交行把過去的一些歷史包袱，一些過去遮遮掩掩的東西，也翻出來拿到陽光下曬一曬。從長遠經營的角度來看，這未嘗不見得是一件好事。 從不良率的角度分析，交行不良率的高位出現在2020年6月中報，不良率從2019年中報的1.47%飆升至1.68%。也是2020年中報，不良貸款從2019年的755億元飆升至963億元。 不難看出交行過去兩年新增的這250多億不良貸款當中，有210億左右是在2019-2020年年度發生的。不管是受疫情影響也好，是化解歷史包袱也好，這200多億該爆的雷也爆完了。
㈨ 2008-2014年四大行不良貸款環比，同比的比較，看趨勢情況越來越好，還是越來越差
銀監會發布的最新數據顯示，截至2014年一季度末，商業銀行不良貸款余額6461億元，較年初增加541億元，不良貸款率1.04％，較年初上升0.04個百分點，達到近三年來最高水平。
這一比例下半年或還將上升。業內人士認為，在2009年大規模的信貸投放之後，目前已進入第五年還本付息期。此前累積的地方平台和地產風險或逐步顯現，鋼貿等過剩行業的貸款風險還未完全暴露，經濟下行壓力亦將波及銀行資產質量。
部分地區和行業不良貸款增長快
相較於銀監會披露的1.04％的商業銀行不良貸款率均值，銀行一季報顯示，五大國有商業銀行中已有兩家超過均值，農行和交行一季度不良貸款率分別達到1.22％和1.09％；建行一季度不良貸款猛增55億元，1.02％的不良貸款率已逼近均值。
部分中小商業銀行一季度的不良貸款增長更快。一季度業績增幅最高的平安銀行不良貸款余額達81.05億元，增幅7.47％；興業銀行不良貸款余額為114.52億元，比年初增長10.85％。
去年以來，部分地區、行業領域的不良貸款增長堪稱觸目驚心。以民營經濟、出口加工及國內外貿易為特色的長三角和珠三角地區成為「不良」爆發的「高危地帶」。
一位商業銀行人士告訴，據內部同業估算，某股份制商業銀行去年在浙江地區的不良損失已覆蓋其從2003年進入浙江省後十年以來的利潤總額。
「目前看來，今年的情況更加不容樂觀」，銀行人士表示。
以不良重災區之一鋼貿行業的相關貸款為例，交行首席經濟學家連平此前表示，2014年將是鋼貿風險大面積爆發的一年。鋼貿類貸款的情況跟其他行業有很大不同，其損失率非常高，若短期內全部暴露，商業銀行不良資產會急劇上升，對上市銀行來說難以接受。所以，銀行採取各種措施，體現在不良率上應該說有一定程度保留，2013年並沒有完全暴露，而損失狀況最終可能在2014年基本暴露出來。
銀行不良貸款小幅上升或是趨勢
2008年至2009年，為應對金融危機，金融機構進行了大規模信貸投放，大部分貸款為5年期，到今年進入了集中還本付息期。
「一家銀行支行行長告訴我，他在2009年的時候給地方政府貸了一筆款，有一個項目，是一個縣級平台，他當時貸出1.5億，這個項目當時評估是3億左右，怎麼審查都是合格的。到了今年要還錢了，肯定還不了，這誰都知道。那怎麼辦？需要重新做一個項目，這個項目做8億，貸3億。這3個億就有問題了，這3個億是怎麼做的？其中1.5億是還本，就是2009年那筆貸款的還本，還有5千萬是還息，真正投入到這個項目裡面的就只有1個億。」一位業內人士表示。
對於融資數額大、回本期限長的地方融資平台貸款而言，「借新還舊」是維持資金鏈的一個常用手段，保證企業融資鏈不斷裂也部分符合銀行利益,但也暴露了部分平台陷入資金緊缺、存在還本付息困難的窘境。下半年，隨著這部分貸款大規模進入還本付息期，銀行資產質量將面臨大考。
中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，下半年銀行不良貸款有可能延續，不良貸款主要集中在房地產貸款、地方融資平台以及一些產能過剩行業比如重化工業、鋼鐵、水泥等，「畢竟未來房地產要調整、地方政府職能轉變，依靠高投資模式要轉變，相關的這些行業可能會受到一些影響。會帶來行業內的洗牌，因為產能過剩是總量過剩，有一些經營能力差的企業，有可能會出問題，但並不是全行業都不行了。」郭田勇表示。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，「下半年銀行不良貸款會小幅上升，現在產能過剩調整還沒有完成，還有一部分潛在的風險有暴露的可能性。在宏觀經濟運行的態勢沒有得到根本扭轉的情況下，銀行不良貸款小幅上升會是一個趨勢，目前看還在安全定義之內。」
他認為，不良貸款將主要集中在產能過剩行業、周期性行業以及小微企業，行業和地區分布的特徵還會延續。
暫未施壓業績 核銷或加快
曾剛認為，目前盡管不良貸款在上升，銀行不良貸款余額和不良率水平仍在可控范圍之內，繼續小幅上升也不會超過銀行風險承受能力，目前還沒對銀行形成太大考驗。
「一季度發布的上市銀行年報顯示，看起來盡管不良資產規模在上升，但他們的利潤情況還可以，一些銀行利潤增速降低，另一些其實在快速增長。最快的平安銀行增速超過40%。整體來看銀行業利潤保持不錯的增長速度。有盈利意味著有風險抵禦能力，利潤可以用來彌補風險。隨著結構調整的深入，資產質量還存在潛在的風險，從銀行的角度來講，在今年要管控好風險，盡量對一些不良資產加快處置速度。」曾剛表示。
「目前撥備率還很充裕，上市銀行基本在200%以上，短期內還不會影響到當期利潤水平。增長速度可能會有影響，但增長速度不完全取決於資產質量。銀行的資產規模增長速度也在下降，受利率市場化加速，銀行利差收入在收窄，這也是導致利潤收窄的重要因素。資產質量還沒有惡化到沖減當期利潤的地步。」曾剛表示。
「銀行業績以前增速較快，現在下降也是很自然的。銀行在整個國家並不是高增長類的行業，盈利情況大致跟GDP相當或者比GDP高一點，未來可能還會下降。」郭田勇表示，「未來貸款增速如果加快，就要增加撥備，業績當然就會受影響，這種情況下對銀行的業績影響就會比較大。」
㈩ 交通銀行總資產
華經產業研究院數據顯示：2020年交通銀行總資產為106976.16億元，相比2019年增長了7920.16億元，同比增長8%；凈資產為8666.07億元，相比2019年增長了733.60億元，同比增長9.25%。
拓展資料：
交通銀行(英文名稱Bank of Communications，簡稱BCM，中文名簡稱交行)創始於1908年，為中國六大銀行之一，同時是中國歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國的發鈔行之一。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。2005年6月交通銀行在香港聯合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所成功掛牌上市。
交通銀行是中國主要金融服務供應商之一，集團業務范圍涵蓋商業銀行、證券、信託、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。交通銀行擁有境內分行機構235家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行199家，在全國239個地級和地級以上城市、158個縣或縣級市共設有3，270個營業網點;旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商銀行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，戰略入股海南銀行，控股4家村鎮銀行。
2019年7月，發布2019《財富》世界500強:位列150位。 "一帶一路"中國企業100強榜單排名第18位。 2019年12月，入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。 2020年3月，入選全球品牌價值500強。
截至2017年末，交通銀行境內分行機構232家，其中省分行30家、直屬分行7家、省轄行195家，在全國236個地級和地級以上城市、167個縣或縣級市共設有3，285個營業網點;旗下全資子公司包括交銀國際、交銀保險和交銀租賃，控股子公司包括交銀基金、交銀國信、交銀人壽及大邑交銀興民村鎮銀行、浙江安吉交銀村鎮銀行、新疆石河子交銀村鎮銀行、青島嶗山交銀村鎮銀行。此外，交行還是江蘇常熟農商行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，並戰略入股海南銀行。
截至2016年末，交通銀行資產規模達到人民幣84，032億元，較上年末增長17.44%;資本充足率、核心資本充足率與核心一級資本充足率分別達到14.02%、12.16%和11%;平均資產回報率(ROAA)和平均股東權益回報率(ROAE)分別為0.87%和12.18%;不良貸款率為1.52%。全年實現凈利潤人民幣672.10億元，比上年增長1.03%。
截至2017年3月，交通銀行已在16個國家和地區設立了20家分(子)行及代表處，分別是香港分行、紐約分行、東京分行、新加坡分行、首爾分行、法蘭克福分行、澳門分行、胡志明市分行、舊金山分行、悉尼分行、台北分行、倫敦分行/英國子行、盧森堡子行/盧森堡分行、布里斯班分行、交銀(盧森堡)巴黎分行、交銀(盧森堡)羅馬分行、巴西BBM銀行(交銀BBM)和多倫多代表處，境外營業網點共65個(不含代表處)。