湖南省商業銀行不良貸款余額

1. 銀行業今後的發展趨勢

一、成為項目財務顧問。
早期銀行主要是用儲戶的錢來放貸或投資，存款吸收規模決定了銀行所能投放的貸款規模。大資管時代到來後，銀行開始越來越多使用理財資金對接項目。未來隨著新型金融機構數量和類型不斷增多，銀行在吸收存款和銷售理財產品上很可能變得越來越沒有優勢。銀行能倚仗的，除了手中的客戶資源，還有豐富的項目審查和組織經驗。目前部分地方的PPP項目已暗合了這一趨勢：銀行資金與PPP項目之間存在期限配錯，不適合充當社會資本方，但這並不妨礙銀行以其他方式積極介入，如提供過橋貸款、設備租賃、現金管理、企業資產證券化等綜合金融服務，同時引入長期限的外部保險資金、養老金等參與項目。換言之，銀行在PPP項目中充當了政府的財務顧問。

2. 中國商業銀行不良貸款到底有多嚴重

中國銀監會公布的2015年底商業銀行不良貸款比率為1.67%。
已經公布了2015年度財務報告的中國前六大商業銀行不良貸款余額合計接近8000億元人民幣，他們貢獻了中國全部商業銀行不良貸款余額的62.22%。
這六大商業銀行是指國有的工、農、中、建、交以及股份制的招商銀行。六家商業銀行從資產規模來看位居中國商業銀行前列，他們提供的貸款約佔全部商業銀行貸款余額的超過六成。
截至2015年末，前六大商業銀行信貸資產的余額為47萬億，其中，不良貸款余額7929億元，不良貸款比率1.69%。2月份公布的全國商業銀行不良貸款比率為1.67%，其中，大型商業銀行1.66%，股份制銀行為1.53%。實際結果表明商業銀行信貸資產的惡化情況要比中國銀監會公布的數據更為嚴重。
還有一個數據顯示中國商業銀行不良貸款面臨的情況非常嚴峻。包括工農中建交以及招商銀行在內的這前六大銀行關注類貸款余額超過了1.6萬億，這是其列報不良貸款余額的兩倍還多。
銀監會數據顯示，截至2015年末，全國商業銀行關注類貸款余額2.9萬億。很明顯，風險壓力就在眼前。

不良貸款余額攀升，將對商業銀行的撥備覆蓋率和盈利能力產生重大影響。依靠不斷降低的撥備覆蓋率，國有的四大商業銀行艱難實現了利潤正增長。工商銀行、農業銀行、中國銀行以及建設銀行這四大國有銀行的凈利潤增速分別為0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。與之相對應的是撥備覆蓋率大幅下滑。除了農業銀行以外，另外三家的撥備覆蓋率僅略超過150%的監管要求，但是農業銀行卻有著最高的不良貸款余額（2128億元）。

3. 上半年商業銀行業績如何

2018年8月13日，中國銀行保險監督管理委員會發布了2018年二季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，上半年商業銀行利潤增長基本穩定，累計實現凈利潤10322億元，同比增長6.37%，增速較去年同期下降1.55個百分點。

截至二季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.65%，較上季末下降0.06個百分點；一級資本充足率為11.20%，較上季末下降0.07個百分點；資本充足率為13.57%，較上季末下降0.07個百分點。

在整體流動性合理充裕的背景之下，商業銀行的流動性水平有所上升。數據顯示，截至二季度末，商業銀行流動性比例為52.42%，較上季末上升1.02個百分點；人民幣超額備付金率2.19%，較上季末上升0.67個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為72.30%，較上季末上升1.13個百分點。

數據還顯示，銀行業資產和負債規模穩步增長。截至二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產260萬億元，同比增長7.0%。其中，大型商業銀行本外幣資產96萬億元，佔比37.0%，資產總額同比增長5.8%；股份制商業銀行本外幣資產46萬億元，佔比17.7%，資產總額同比增長4.5%。

銀行業金融機構本外幣負債240萬億元，同比增長6.6%。其中，大型商業銀行本外幣負債89萬億元，佔比37.0%，負債總額同比增長5.4%；股份制商業銀行本外幣負債43萬億元，佔比17.8%，負債總額同比增長4.0%。

4. 行方是否有做不良的需求，需要了解哪些數據

摘要 企業發展過程中，不良數據會比較多，比較常見的方法就是按照不同的種類歸納到普通的表格裡面。這樣的統計方法比較簡單，但也比較耗時，所以統計起來需要消耗不少人力和物力。如果想要更加清晰明了的數據表，就要摒棄傳統數據表，在表格裡面加入多元素，比如說使用數據統計軟體finereport來製作，它內置多種模板能更好的做出各種數據表來。

5. 銀行不良資產的現狀和未來發展趨勢

不良資產處置行業市場格局再次引發關注 創新模式不斷出現

2018年末，不良貸款余額達到2.03萬億，不良資產市場的市場格局再次引發關注。不良資產的市場隨著經濟周期的波動更迭，資產管理公司(AMC)從銀行或其他金融機構、公司處收購不良資產，然後處置回收。對於銀行等機構或公司來說，可以加速不良資產處置，快速收回資金，投入到正常業務中;而對於AMC而言可以折價收購不良，處置資產回收資金後賺取一定價差。

在行業蛋糕變大的同時，不良資產處置模式也在不斷革新，如債務重組、市場化債轉股、產融結合基金、不良資產證券化、互聯網+不良資產處置等創新模式不斷出現，拓展了不良資產處置途徑。

不良資產處置市場規模創近年高位水平

不良貸款余額在2018年末達到2.03
萬億元，較3季度末有所下降，減少68億元，但依舊處於近年來高位水平。商業銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。

從全年趨勢看，不良貸款率從年初開始連續三個季度攀升，到4季度有所下降。1季度不良貸款率為1.75%;2季度不良貸款率升至1.86%，在連續9個季度穩定在1.75%左右之後首次出現上升;3季度，商業銀行不良貸款率上升
0.01個百分點至1.87%;4 季度，隨著國家一系列防風險政策出台，不良率有明顯下降，為1.83%，仍處於近年高位。

商業銀行五級貸款方面，近兩年，正常類貸款佔比有小幅度提升，關注類貸款佔比則 一定程度的下降，不良類貸款佔比升高。2018
年四季度末，中國商業銀行正常類貸款余額105.02萬億元，關注類貸款余額3.46 萬億元，不良貸款余額2.03萬億元。

2011-2018年Q4中國商業銀行不良貸款余額統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

從不良資產供給角度看，夏雨認為，商業銀行三類貸款增速上，不良貸款增速開始抬頭，從2017年維持在12%附近，快速上漲到201·8年三季度的21.66%。未來不良資產包的形成或將隨著經濟下行壓力增大而保持較大的供給量。

從不良資產需求角度看，「4+2+N+銀行系」的不良資產市場格局基本確定，變數僅在「N」(民營未持牌資產管理機構)。隨著市場趨於飽和，未來不良資產經營機構的數量將保持在較慢的增長水平。

不良資產處置模式不斷創新

產公司可通過追償債務、租賃、轉讓、重組、資產置換、委託處置、債權轉股權、資產證券化等多種方式處置資產。

除了傳統的資產處置方式，不少市場人士認為未來，金融資產管理公司應以投行的理念、工具、模式經營不良資產，通過債務重組、產融結合基金、市場化債轉股、不良資產證券化、「互聯網+」等創新方式積極參與運作，發現由於信息不對稱而暫時被低估價值的資產，並嫁接資本市場，提升其內在價值。例如，中國長城總裁、執行董事周禮耀曾表示：「面對新形勢，長城資產的不良資產處置模式，已經主要從政策性時期的『三打』模式實現了向商業化的『三血』模式轉變。」

目前，許多處置方式都在由傳統模式向投行化思維轉變。馬賽在采訪中也提到處置不良資產的兩個行業理論：冰棍理論和劈柴理論，所謂冰棍理論——「處置不良資產就像賣冰棍。冰棍在手裡時間長了，就融化了，不良資產也是如此。如果不能趕快處置，時間長了，就只剩下一根兒木棒了。

——更多數據參考前瞻產業研究院發布的《中國不良資產處置行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

6. 關於銀行業不良資產的問題

「從文章可以看出，2009年年初銀行業金融機構不良資產余額為15509億元，
而銀監會網站裡面的2008年商業銀行不良貸款情況表顯示2008年第四季度的不良資產余額才5681.8億元。 」我個人的理解，就是其中的字眼「銀行業金融機構」和「商業銀行」，銀行不但包括商業銀行，還包括國有商業銀行和股份制商業銀行

7. 二季末銀行不良貸款余額增至2.95萬億，這個數據能看出什麼

這個數據非常明顯的可以看出目前金融機構的一些壞賬率非常的高，尤其是在網貸和信用卡這一方面的回收率非常的低。

8. 農村商業銀行劃轉不良貸款余額是什麼意思

他的意思可能就是說從這張銀行卡裡面劃扣了一筆貸款，而剩餘的額度就是你的可用額度。