貸款虛假資料辨識

⑴ 銀行貸款提供虛假資料後果

會構成騙取貸款罪。
1法律條文
騙取貸款罪是《刑法修正案(六)》新設罪名。刑法第175條規定的多種犯罪之一，「以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。」
2罪名分析
本罪主觀方面是故意，犯罪主體是自然人和單位，客體是破壞國家的金融管理秩序，客觀方面是給銀行或其他金融機構造成重大損失。
拓展資料：
一、立法背景
在市場競爭日趨激烈的情況下，不應當把從銀行獲取貸款後還不上的，都作為貸款詐騙罪處理。考慮到實踐中以欺騙手段獲取銀行和金融機構的貸款，客觀上擾亂了正常的金融秩序，《刑法修正案(六)》將其入罪。認定騙取貸款罪的關鍵有兩點，一是對欺騙手段的認定，二是對「給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節」的認定。司法機關在辦理此類案件時，應注意收集證據，在主觀方面證明被告人具有騙取銀行貸款的犯罪故意。同時，要注意查找充分證據，證明犯罪的實際後果非常嚴重，符合騙取貸款罪「給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節」的要求。
二、本罪與貸款詐騙罪、高利轉貸罪等相似罪名的區分：
騙取貸款罪與貸款詐騙罪在客觀方面都表現為使用欺騙手段騙取貸款，區別點在於行為人主觀上是否具有非法佔有的目的，對行為人主觀上沒有非法佔有目的，或者證明其非法佔有目的證據不足的，只能認定為騙取貸款罪。

⑵ 商業銀行如何識別貸款企業虛假的財務報表

防止貸款企業提供虛假財務報表，這個問題其實分兩個層次：企業提供完全虛假的財務報表「騙貸」；這個階段要解決的問題是形式上的真假.企業提供經「粉飾」的財務報表，更容易獲得貸款；這個階段要解決的是內容的真假.

對於檢查財務報表是否虛假，商業銀行一般採取現場KYC。以下主要針對中小企業，大型企業人家可不一定會配合，再說大型企業做假賬，會計師事務所也有可能審計不出來……

1. 審計報告比較簡單，帶著企業提供的復印件，到會計師事務所去，核對底稿原件；

2. 對於項目貸款的自有資金投入，可以要求借款人做專項審計報告；

3. 對於內部報表：核對公章，財務人員私章。

審計有個原則叫「本福特定律」可以用來判斷財務報表有沒有作假。

⑶ 偽造虛假資料貸款，有哪四種情形才構成犯罪

偽造虛假資料貸款，四種情形包括：編造引進資金、項目等虛假理由的；使用虛假的經濟合同的；使用虛假的證明文件的和使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的，構成犯罪。

依據《中華人民共和國刑法》規定如下：

第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

(3)貸款虛假資料辨識擴展閱讀

司法實踐中，行為人具有下列情形之一的，應認定其行為屬於以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款：

（1）貸款後攜帶貸款潛逃的；

（2）未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的；

（3）使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的；

（4）改變貸款用途將貸款用於高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還的；

（5）為謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的；

（6）提供虛假的擔保申請貸款，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的，等等情形。

參考資料來源：最高人民檢察院—《中華人民共和國刑法》

⑷ 貸款人提供虛假資料,擔保有效嗎

法律分析：借款人向銀行提供虛假抵押資料,抵押合同就無效了。

1、抵押合同生效的前提條件是提供的資料合法有效；

2、資料為虛假的，意味著銀行的審核一定是通不過的，抵押合同一定不會生效。

補充：這種行為如果銀行起訴騙貸的話是完全成立的，需要謹慎啊。

法律依據：《中華人民共和國居民身份證條例》 第十六條 規定身份證虛假信息應負法律責任如下有下列行為之一的，由公安機關給予警告，並處二百元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得：（一）使用虛假證明材料騙領居民身份證的；（二）出租、出借、轉讓居民身份證的；（三）非法扣押他人居民身份證的。

⑸ 銀行貸款虛假資料法院會怎麼判

法律分析：採用虛假資料貸款，涉嫌貸款詐騙罪，根據我國法律規定，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

(二)使用虛假的經濟合同的;

(三)使用虛假的證明文件的;

(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;

(五)以其他方法詐騙貸款的。

⑹ 虛假貸款類詐騙如何識別防範

面對虛假網路貸款類詐騙，如何才能更好保障個人的資金安全？度小滿和您分享虛假網路貸款詐騙的識別和防範指南：

（一） 如何識別虛假網路貸款詐騙

1. 騙子使用QQ、微信等【即時通訊工具】與被害人溝通及收款。

2. 聲稱自己是某網路貸款產品的工作人員，能進行【人工操作】。

3. 貸款流程出現各種問題，最終解決方案就是要【付款】。貸款前收取各種保證金、驗證金、解凍金的都是詐騙。

4. 騙子使用的【假冒網路貸款產品的微信公眾號】，均沒有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」的認證主體。

5. 近期手段升級，騙子引導被害人通過掃二維碼或點擊鏈接下載【高仿網路貸款版假APP】或訪問【釣魚網站】，在被害人填入信息後，通過後台修改數據，編造理由引導用戶付款。

（二） 如何防範虛假網路貸款詐騙

1. 正規網路貸款客服不會通過QQ、微信等聊天工具與用戶聯系，也不會收取費用承諾可人工操作進行貸款/提額操作。

2. 正規網路貸款產品的可信溝通渠道是官方客服電話和通過手機官方應用商店下載的官方APP內的客服介面，如度小滿官方客服電話是95055。正規平台只有「公開的自動化申請流程」，沒有「內部口子」和「人工操作「，可以通過官方客服電話驗證客服身份真偽。

3. 通過網路搜索正規產品和公司的名稱，搜索結果中的官方可信網站會有「官方」標記。切勿點擊不明鏈接，謹防釣魚網站。

4. 通過微信公眾號搜索網路貸款產品的名稱，公眾號會有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」。騙子偽造的釣魚公眾號通常為個人主體，無認證標識。

5. 網路貸款產品APP的可信獲取渠道是通過官網下載、手機官方應用商店下載。切勿通過掃碼或點擊鏈接下載APP。

6. 安裝並注冊「國家反詐中心」APP，開啟預警功能，在日常生活中多學習反詐知識，提高防騙意識，防範於未然。

⑺ 提供虛假材料貸款是否屬於騙貸

法律分析：涉嫌貸款詐騙罪。編造虛假材料申請貸款，屬於騙取貸款的行為，已經涉嫌貸款詐騙罪。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

⑻ 信審員如何分辨貸款人提供資料真假（電子版）

1、身份證，找發證的派出所
2、企業營業執照，發證的工商局
3、上下游合同，找供應商並要求提供發票，發票稅務部門可查
4、房產證，房管局的產權處查詢真假及有無抵押登記
5、行駛證，交巡警支隊或當地交管網
6、銀行徵信，當地中國人民銀行櫃台可查詢
7、銀行流水帳，到蓋章的銀行去查詢
8、到以上相關的部門一查就知道真偽，愚見，希望對你有幫助。

⑼ 貸款做假資料

做假資料貸款如果構成貸款詐騙罪的，判五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大的，判五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大的，判十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
【法律依據】
《中華人民共和國刑法》第一百九十三條
有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。

⑽ 怎麼舉報虛假資料申請貸款

個人房貸資料做假，可以拿著證據到公安局、檢察院、法院、房管局都可以去舉報。產生不良信用記錄，若情況較輕，可能會留下不良信用記錄，該記錄會影響你未來房貸、車貸、信用卡等信貸業務的辦理，用假資料申請貸款會被行業拉入黑名單。
騙取貸款罪的犯罪構成分析：
1.《刑法》第一百七十五條之一規定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，構成騙取貸款罪。
2.行為人在申請貸款時使用了欺騙的手段，比如提供虛假資料、虛構事實等。在獲得貸款後，不能償還貸款，造成金融機構重大損失或有其他嚴重情節。
3.本罪中，重點審查民事欺詐與騙取貸款的區別，不能認為任何欺騙行為都屬於本罪的詐騙手段，只有行為人虛構事實和提供的虛假資料對於金融機構發放貸款產生重大影響或者起到重要作用的，才能認定構成本罪。
立案追訴標准：
1.以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的；
2.以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的；
3.雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的；
4.其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。
法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。