小微企業貸款利率監測工作方案

Ⅰ 銀保監會：減收小微貸款利息、再降貸款利率！

受新冠肺炎疫情影響，不少小微企業資金困難加劇，銀保監會和銀行業機構將如何推動進一步降低小微企業融資成本？

2月14日，國務院聯防聯控機制召開新聞發布會，銀保監會普惠金融部主任李鈞鋒對一些特殊政策措施做了介紹：
第一，推動所有銀行業金融機構的普惠型小微企業貸款的綜合融資成本在前兩年降低的基礎上力爭再降低0.5個百分點以上。
第二，引導銀行業金融機構對受疫情影響比較大的小微企業，降低貸款利率。5家大型銀行要發揮帶頭作用，對湖北省等受疫情影響比較大的地區的小微企業的貸款利率，可以在前兩年降低的基礎上，再適當下調。目前，5家大型銀行的普惠型小微企業貸款利率實際上只有4.7％，實際上是非常低了，在這個基礎上，銀保監會鼓勵他們再下調。
第三，對受疫情影響現金流面臨困難的小微企業，要求銀行和企業合理協商還款方式，避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本。也就是說，逾期了不要再多餘的罰息，讓銀行和企業共渡難關、同舟共濟。
第四，鼓勵倡導銀行進一步踐行社會責任，在自身財務可承受的范圍內，對受疫情影響比較大的企業，適當減收一段時間的貸款利息，有些銀行已經提出來了。可以少收幾個月、一個季度的貸款利息等。
第五，堅決杜絕銀行貸款中對小微企業亂收費的情況，要求銀行對小微企業貸款只能收息不能收費，不能再附加其他條件。鼓勵銀行在正規的收費業務中加大對小微企業減免力度，通過這些措施，把小微企業的融資成本進一步降下來。

Ⅱ 央行聯合銀保監：落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息等政策

  疫情沖擊下的第一季度，雖然貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加，但銀行業仍保持較強風險抵禦能力，各項監管指標均處於較高水平。
  4月26日，央行發布公告稱，央行聯合銀保監會組織召開全國金融精準扶貧工作電視電話會議，要求落實好已出台的各項支持政策，特別是中小微企業貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。
  金融支持和產業扶貧結合
  根據央行的公告，實施差異化的監管政策，適當增加信貸政策彈性，統籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以「農業保險+大病保險」為核心的保險扶貧體系。
  會上進一步明確金融精準扶貧的工作重點。會上指出，各金融機構要繼續認真做好今年金融扶貧的重點工作，聚焦「三區三州」等深度貧困地區和未摘帽貧困縣，用好用足扶貧再貸款等政策工具，繼續加大金融資源投入，力爭實現基礎金融服務全覆蓋。持續推動金融支持和產業扶貧結合，對受疫情影響的扶貧龍頭企業，落實不抽貸、不斷貸、不壓貸的要求。高度重視扶貧領域融資風險，加強貧困地區信貸質量監測，進一步完善扶貧小額信貸政策，管好用好扶貧小額信貸，防止風險累積。
  銀保監會數據顯示，一季度末，銀行業對21.8萬戶產業鏈核心企業提供日常資金周轉支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產業鏈上游企業提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產業鏈下游企業提供融資支持，余額9.3萬億元。
  按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調貸款風險分類，不影響企業徵信記錄。到3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期。
  截至3月末，全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠高於各項貸款的同比增速。
  4月22日，銀保監會副主席黃洪在國新辦新聞發布會上表示，下一步，銀保監會將繼續抓好政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業的獲得感。
  平衡好信貸投放和信用風險
  會議強調，落實好已出台的各項支持政策，特別是中小微企業貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實施差異化的監管政策，適當增加信貸政策彈性，統籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以「農業保險+大病保險」為核心的保險扶貧體系。
  銀保監相關人士表示，銀行業加大小微企業信貸支持，一季度末普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降 0.3 個百分點。增加信用貸款，一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優化續貸安排，擴大續貸規模，緩解企業資金周轉壓力，一季度共辦理續貸 5768 億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。對企業貸款實施延期還本付息政策，目前已對約 8800 多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業和居民還款壓力。
  在利用「農業保險＋大病保險」防止返貧上，中國人保介紹稱，一是因地制宜，開發扶貧專屬產品；二是創新險種，擴展保險產品責任；三是優惠定價，降低保險產品費率。
  例如，在降低保險產品費率上，中國人保「三區三州」深度貧困地區財政補貼型農業保險的保險費率在已降費20%的基礎上，再降低10%-30%，建檔立卡貧困戶意外傷害保險和商業型農業保險的執行費率在備案費率的基礎上降低10%-30%。同時，結合「三區三州」深度貧困地區實際情況，適當放寬扶貧專屬產品條款中的絕對免賠及起賠線設置。

Ⅲ 小型微型企業發展政策

1.2011年，國務院出台九項金融財稅政策措施支持小型和微型企業發展。其中加大對小型微型企業的信貸支持政策如下：銀行業金融機構對小型微型企業貸款的增速不低於全部貸款平均增速，增量高於上年同期水平，對達到要求的小金融機構繼續執行較低存款准備金率。商業銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業的信貸支持。 2.2011年，銀監會印發《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》。《通知》指出：引導商業銀行繼續深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業業務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業的貸款需求，努力實現小企業信貸投放增速不低於全部貸款平均增速。
3.2013年，銀監會發布了《中國銀監會關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》。《指導意見》明確要求各銀行業金融機構應在商業可持續和有效控制風險的前提下，單列年度小微企業信貸計劃，充分發揮信貸資產流轉、證券化對小微企業融資的支持作用，將盤活的資金主要用於小微企業貸款，力爭實現「兩個不低於」目標，即小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，增量不低於上年同期。相關部門要對小微企業貸款增長情況按月監測、按季考核，確保各地區實現「兩個不低於」目標。
4.2015年3月6日銀監會發布《關於2015年小微企業金融服務工作的指導意見》。《指導意見》指出，將2015年銀行業小微企業金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的「兩個不低於」調整為「三個不低於」，從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業貸款增長情況。即：在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數，小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平。
1.2011年，國務院出台九項金融財稅政策措施支持小型和微型企業發展。其中，降低小微企業融資成本措施如下：清理糾正金融服務不合理收費，切實降低企業融資的實際成本。除銀團貸款外，禁止商業銀行對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制商業銀行向小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。
2.2013年，銀監會發布了《中國銀監會關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》。要求銀行業金融機構建立科學合理的小微企業信貸風險定價機制，進一步規范小微企業金融服務收費。
3.2014年，國務院出台《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》。優化商業銀行對小微企業貸款的管理，通過提前進行續貸審批、設立循環貸款、實行年度審核制度等措施減少企業高息「過橋」融資。
4.2015年3月6日，銀監會發布《關於2015年小微企業金融服務工作的指導意見》，其中對規范服務收費，切實降低融資成本意見如下：商業銀行要及時清理收費項目，進一步規范對小微企業的服務收費。要在建立科學合理的小微企業貸款風險定價機制基礎上，努力履行社會責任，對誠實守信、經營穩健的優質小微企業減費讓利。要縮短融資鏈條，清理各類融資「通道」業務，減少搭橋融資行為。

Ⅳ 小微貸款 企業貸款 人民銀行有利率標准么

一般利率是指在不享受任何優惠條件下的利率。優惠利率是指對某些部門、行業、個人所制定的利率優惠政策。

根據銀行業務要求不同，分為存款利率、貸款利率存款利率是指在金融機構存款所獲得的利息與本金的比率。貸款利率是指從金融機構貸款所支付的利息與本金的比率。

根據利率之間的變動關系，分為基準利率和套算利率基準利率是在多種利率並存的條件下起決定作用的利率，我國是中國人民銀行對商業銀行貸款的利率零存整取是我們普通居民較普遍採用的方法，以零存整取利率的計算為例。

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影響因素：

利息率的高低，影響利息率的因素，主要有資本的邊際生產力或資本的供求關系。

此外還有承諾交付貨幣的時間長度以及所承擔風險的程度。利息率政策是宏觀貨幣政策的主要措施，政府為了干預經濟，可通過變動利息率的辦法來間接調節國內通貨膨脹水平。

利潤率水平：社會主義市場經濟中，利息仍作為平均利潤的一部分，因而利息率也是由平均利潤率決定的，即利率的高低首先取決於社會平均利潤率的高低。根據中國經濟發展現狀與改革實踐，這種制約作用可以概括為：利率的總水平要適應大多數企業的負擔能力。

也就是說，利率總水平不能太高，太高了大多數企業承受不了；相反，利率總水平也不能太低，太低了不能發揮利率的杠桿作用。

Ⅳ 小微企業貸款利率

小微型企業和個人經營性貸款這個比例大概只有20%左右。
【拓展資料】一、利息=貸款本金*貸款利率*貸款期限。用某款銀行企業稅票貸產品舉例說明：
假設張三貸款金額為100萬元，貸款期限為1年，以該產品年化利率3.84%來進行計算，利息為1000000*3.84%*1=38400元。100萬利息只有3.84萬元，可以說成本是非常的低。
二、對申請增值稅發票的客戶，放款機構考慮到企業經營的實際情況允許有斷票情況出現。申請增值稅發票，放款機構會調取企業近18個月的增值稅開票情況，綜合分析客戶的經營情況。一般情況下放款機構允許近18個月出現6次以下的斷票情況，但是不能夠有連續3個月以上的斷票行為產生。
三、據統計，大企業貸款中，大約有85%的企業可以以基準利率貸款，而小微型企業和個人經營性貸款這個比例大概只有20%左右。在這20%拿到基準利率貸款的小微企業中，很多是偏中型企業客戶，且貸款金額低，一些銀行把這樣的貸款劃到了小微貸款，在一定程度上是因為銀行希望爭取到這個客戶。
四、此外，貸款利率的高低跟行業有關。如果有完整的財務報表，各種資料齊全，那麼可能利率是在基準利率上浮30%-50%，但是如果沒有可以變現的抵押物和擔保，財務報表還不是很完整，那麼利率很可能上浮200%，也就是基準利率的3倍。
五、事實上，如今銀行關心的更多不是抵押物，因為小微企業的第一還款來源是經營收入，銀行更關心借款人還款的能力、經營是否正常、還有是否有還款的意願等，並且很多銀行是以此來確定利率的。
六、小微企業貸款擔保方式有哪些企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。
七、小微企業貸款一般需要提供擔保，主要有以下三種方式：(一)法人擔保1、符合政策規定的融資性擔保公司提供的保證擔保。2、同時須滿足以下條件的法人提供的保證擔保：優質國有控股企業。行業發展前景良好的優質大型企業的母公司為其子公司提供保證擔保。3)供應鏈融資業務中優質核心企業為其上下游企業提供保證擔保。(二自然人擔保小微企業授信業務原則上均要求授信企業實際控制人或法定代表人或主要股東個人及配偶提供連帶擔保責任;其中民營企業必須要求企業實際控制人或法定代表人或主要股東個人及其配偶或家庭資產主要擁有人提供連帶擔保責任。(三)抵押物擔保以符合條件的住房作為抵押物的，抵押率最高不超過70%;以符合條件的商用房作為抵押物的，抵押率最高不超過60%;以符合條件的工業廠房作為抵押物的，抵押率最高不超過50%。

Ⅵ 中小企業融資管理的具體措施有哪些

近年來，國家發展改革委一直致力於推動緩解中小微企業融資難融資貴的問題。中小微企業是國民經濟的生力軍，但中小微企業融資也是世界性難題。會議強調，要發展普惠金融，有效緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題。當前全球疫情仍在持續演變，外部環境更趨復雜嚴峻，國內經濟恢復仍然不穩固、不均衡。穩增長、保就業，重在保市場主體特別是量大面廣的中小微企業，解決中小微企業融資難題，對激發市場主體內生動力、鞏固經濟恢復基礎具有全局性意義
「信易貸」如何賦能中小企業融資？
近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家各有關部門採取了一系列有力有效措施支持中小微企業融資，在牽頭推進社會信用體系建設過程中，會同銀保監會等部門大力推廣「信易貸」模式，以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題，在金融機構與中小微企業之間架起一座「信用金橋」。
依託全國信用信息共享平台，建成運行了全國中小企業融資綜合信用服務平台，並與255個地方平台或站點實現對接，為銀行、保險、擔保、信用服務等機構提供涉企信用信息查詢等服務，提升對中小微企業的精準畫像能力，形成「以信獲貸、以貸促信」的良性循環。
從全國情況看，截至7月末，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。7月新發放普惠小微貸款企業貸款利率4.93%，較上年末下降0.15個百分點。從融資信用服務平台情況看，截至8月末，累計注冊企業999.4萬家，通過平台累計發放貸款超過4萬億元，部分地方平台發放貸款的平均利率低於全國普惠小微貸款利率約1個百分點。應該說「信易貸」模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用。
按照黨中央、國務院有關工作部署，加快信用信息共享步伐，進一步推廣完善「信易貸」模式，促進金融服務實體經濟，為扎實做好「六穩」工作、全面落實「六保」任務提供堅實支撐。
進一步加強信用信息共享應用。目前，正在研究起草相關政策文件，將以更大力度推動納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電煤氣、倉儲物流、不動產、知識產權等信息納入共享范圍，夯實信用信息在促進中小微企業融資中的「基礎樁」作用。
進一步健全融資服務平台網路。支持有條件的地方在充分運用現有信息系統的基礎上，統籌建設融資服務平台，構建全國一體化的融資信用服務平台網路。

進一步強化風險監測和信息安全保障。更好發揮信用在金融風險識別、監測、管理、處置等環節的基礎作用，提升風險防範能力。加強信息安全和對商業秘密、個人隱私的保護力度，防止信息非法使用，保障主體權益。
「信易貸」創新應用有何成效？
在深入推進「信易貸」工作過程中，各地方、各金融機構積極探索符合地方發展實際、體現本單位特色的「信易貸」模式，為創新「信易貸」產品服務提供了重要參考和有益經驗。目前來看，比較成熟共性的有以下四個方面，包括一站式服務、立體化畫像、便捷化辦理、多渠道分擔。
一、一站式服務

以浙江省為例，浙江省「信易貸」平台依託省公共數據中心及國家信易貸數據搭建金融主題庫，開發「一鍵查詢」信息共享服務，全流程支持貸前調查、授信審批、貸後管理等各個環節。平台建立了覆蓋省、市、縣三級銀行放貸體系，在線管理201家銀行機構，精準對接企業11.2萬家，也就是說中小微企業接入平台後可以任意選擇這200多家銀行機構提供的貸款服務，不用再一家一家跑了。同時，平台還實現了與自然資源、市場監管、經信等11個部門協同對接，如果在辦理相關業務時需要調用涉及這些部門的信用信息數據，也可以實現「一站式」辦理。如，實現不動產抵押登記在線辦理，將業務辦理時長從5-8個工作日縮減至不足5小時，大幅縮短了客戶等待貸款時間。

二、立體化畫像

以廈門市為例，以金融機構需求為導向，依法依規歸集與企業經營密切相關的社保醫保、水電氣、公積金、不動產核驗、司法等信息，並按有關規定向金融機構和信用服務機構開放使用。同時，完善信用信息標准規范，嚴格執行企業授權要求，推動有關機構在確保安全的前提下發開利用信用信息。這里需要解釋的是，辦理信易貸業務時不是把所有涉貸信息一股腦提供出去，這方面有很多辦法。有的信息可以直接使用，有的敏感信息要經過企業授權之後使用，有的更敏感一些的甚至要通過聯合建模等技術方式實現數據「可用不可得」。所謂聯合建模，就是放貸機構可以在平台建立風險評價模型，並使用平台數據獲取計算結果，但無法看到或留存申請貸款企業的原始數據。我們非常關注信息安全，特別注重保護商業秘密和個人隱私。
三、便捷化辦理

以農業銀行為例，針對中小微企業分散化、零售化、長尾化特點，開發專門的中小微企業信用評價體系，實現企業速申速貸、隨借隨還。傳統上小微企業信貸業務審批流程需要幾個星期，現在通過線上辦理縮短到3天以內。目前該服務已與全國融資信用服務平台和14個地方平台對接，共同構建中小微企業服務生態圈。

四、多渠道分擔

分擔主要是指風險分擔，這方面各地都有很多探索。比如有的地方設立政策性融資擔保基金，為信用良好的中小微企業提供擔保費率優惠支持；再如有的地方統籌整合財政支持中小微企業融資各項資金，設立地方風險緩釋基金，對實際發生的不良貸款本金損失，與合作銀行按比例分擔。在國家層面，近期國家公共信用信息中心，也是全國中小企業融資綜合信用服務平台的運營方，與國家融資擔保基金簽署了戰略合作協議，通過「信息共享+風險緩釋」合作模式助推銀行敢貸、願貸、精準放貸。通過這樣一個合作，在簡化擔保審批環節的同時，部分「信易貸」融資產品授信額度上限提高近1倍。
未來，有關部門會繼續加強「信易貸」的推廣，同時不斷總結新的好經驗好做法，從而更好地發揮「信易貸」模式對促進中小微企業融資的積極作用，更好地紓解中小微企業的困難。

Ⅶ 台州小微企業貸款利率

貸款利率
小微企業貸款利率大致上可以分為四類。第一類是大型銀行小微企業貸款利率，貸款利率在5.1%-5.5%左右。第二類是是地方性法人銀行小微企業貸款利率，貸款利率在6.5%-7%左右。第三類是小貸公司等機構，貸款利率在24%左右

Ⅷ 什麼是小微企業貸款小微企業貸款利率是多少啊重慶小微企業貸款都怎麼貸啊

你好！小微企業貸款是指小微企業為生產經營的需要而向銀行或其他金融機構申請的按照規定利率和期限還款的一種借款方式。
利率都是跟央行調控一致的!一般36期5~6歷．
重慶小微企業貸款的辦理流程：
1、借款人申請，向貸款銀行提交相關材料初審出額度；
2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同；
3、按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶；
4、借款人按期歸還貸款本息；
5、貸款結清，（按規定辦理撤押手續)。
企業貸款額度：10-Iooo萬貸款期限6-36期，一次授信，在8年內可循環使用，隨借隨還，提前還款（結清）無違約金，最快一天放款到帳！請知曉謝謝

Ⅸ 小微企業貸款利率是多少

小微企業貸款利率大致上可以分為四類。
第一類是大型銀行小微企業貸款利率，貸款利率在5.1%-5.5%左右。第二類是是地方性法人銀行小微企業貸款利率，貸款利率在6.5%-7%左右。第三類是小貸公司等機構，貸款利率在24%左右。第四類是純民間借貸利率，貸款利率大概在36%左右，其中不乏高利貸。
近年來，為了解決小微企業融資、貸款困難等問題，國家也推出了多項政策，其中一項就是降低利率。隨著政策的傳導，大型銀行小微企業貸款利率將降至4.1%-4.5%左右，地方性法人銀行小微企業貸款利率將降至5.5%-6%左右。有的銀行還專門針對小微企業推出了低息或免息貸款產品。