⑴ 工商銀行近三年財務分析2018-2020
城商行優等生上海銀行2018年至2020年不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
本刊特約作者 劉鏈／文
4月24日，上海銀行發布2020年業績報告，根據年報，2020年，上海銀行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；實現歸母凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。
截至2020年末，上海銀行資產總額達到2.46萬億元，比2019年年末增長10.06%；存款總額達到1.3萬億元，比2019年年末增長9.37%；貸款總額達到1.10萬億元，比2019年年末增長12.92%。
2018年至2020年，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，連續3年上升，在資產質量方面的表現不容樂觀；與此同時，撥備覆蓋率分別為332.95%、337.15%、321.38%，連續3年呈下降趨勢。
業務增速方面的表現同樣差強人意，2018年至2020年，上海銀行的營收增速分別為32.49%、13.47%、1.90%，凈利增速分別為17.65%、12.55%、2.89%，下滑趨勢非常明顯。
這里有一點需要格外注意，那就是上海銀行2020年四季度的凈利潤同比增長48.11%至58.33億元。一般而言，銀行業第四季度的凈利潤要低於前三季度的均值，上海銀行2020年前三季度的凈利潤同比下降7.99%，也就是說，上海銀行在第四季度的凈利潤回補了前三個季度，使得2020年全年凈利潤止跌回升。要做到這一點實屬不易，看來上海銀行為了凈利潤增速為正也是「拼了」。
上海銀行於2016年在上交所登陸，上市後資產規模擴張迅速，在城商行中僅次於北京銀行。截至2020年年末，資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。值得注意的是，在資產負債規模增長的同時，上海銀行的資產質量卻面臨一定的風險。
截至2020年年末，上海銀行不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元。回顧過去兩年的數據發現，截至2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續3年呈上升趨勢，這足以說明其內部風險管控存在較大的問題和不足。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。
而在資本管理方面，截至2020年年末，上海銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.34%、10.46%、12.86%。其中一級資本充足率已連降3年，2018年年末、2019年年末分別為11.22%、10.92%；核心一級資本充足率自上市以來就一直處於下滑的狀態，2016年至2020年，上海銀行的核心一級資本充足率分別為11.13%、10.69%、9.83%、9.66%、9.34%。
面對資本充足水平的持續下滑，上海銀行資本融資提上日程。2021年1月25日，上海銀行公開發行人民幣200億元A股可轉換公司債券。上海銀行在公告中稱，所募集資金在扣除發行費用後，將用於支持該行未來業務發展，在可轉債轉股後按照相關監管要求用於補充本行核心一級資本。
綜合上述分析再來看上海銀行2020年年報，在營收同比僅微增1.90%的情況下，上海銀行還能實現凈利潤同比增長2.89%，確實需要下很大的工夫才能做到。盡管2020年年報最終將營收和凈利潤增速保持在正增長的區間，但毋庸置疑這樣的正增長已經岌岌可危，大不如前。財經網金融梳理發現，上海銀行2018年至2020年營業收入和凈利潤同比增長率已連續3年下滑，足以表明其業績增長明顯乏力。未來如果沒有更好盈利能力和風控能力，業績增速轉負也並非不可能。
業績靠撥備釋放轉正
平安證券認為，上海銀行2020年實現歸母凈利潤同比增長2.9%，利潤重回正增長，盈利增速從2020年前三季度的-8.0%一舉實現全年業績增速的回正，而且四季度單季實現利潤增速48.1%，利潤增速的大幅提升除了與營收增速的小幅提升有關外，更多應該歸因於撥備計提力度下降所帶來的盈利釋放。也就是說，撥備釋放成為上海銀行2020年業績正增長的最大彈性因素。
2020年，上海銀行實現營收同比增長1.90%，營收增速穩中有升，前三季度為-0.9%，四季度單季營收增速為10.8%。分結構來看，上海銀行2020年全年凈利息收入增速為14.6%，與前三季度18.5%的增速相比有所下降；手續費及傭金凈收入同比增長9.5%，與前三季度7.3%的增速相比略有提升。
不過，需要注意的是，由於上海銀行在2020年年報中調整了信用卡業務收入的核算口徑，將分期收入從手續費收入調整為利息收入，因此對收入結構產生一定的擾動，但並不影響營收的增速。
上海銀行2020年重分類後凈息差為1.82%，同比上行4BP，息差表現優於同業，平安證券認為息差逆勢提升主要歸因於負債端成本的優化，負債端成本的改善驅動息差逆勢走闊。
上海銀行2020年全年計息負債成本率為2.26%，同比下降25BP，驅動主要來自存款成本的有效管控和主動負債成本的下行。受益於結構性存款為代表的高成本存款的有效管理，公司存款付息成本同比下降4BP至2.15%；尤其在主動負債方面，上海銀行同業負債成本率同比下降67BP至2.18%，成功抓住了2020年利率下行的機會。
從資產端來看，上海銀行貸款收益率同比下行42BP至5.06%，與行業的整體趨勢相同。展望2021年，隨著經濟的逐步修復，銀行基本面維持穩定，對於銀行資產端定價彈性的提升相對有利，上海銀行整體息差表現有望保持平穩態勢。
再來看資產負債結構，截至2020年年末，上海銀行總資產同比增長10.1%，與前三季度11.7%的同比增速相比有所放緩，但信貸投放力度不減，資產結構繼續向貸款傾斜，截至2020年年末，上海銀行貸款總額同比增長12.9%，比前三季度11.3%的同比增速進一步提升。
在貸款投放結構方面，由於上海銀行在2020年下半年加大了對公投放的力度，且對公投放大於零售，對公新增投放526億元，零售新增投放251億元。從負債端看，2020年全年存款同比增長9.4%，與前三季度12.3%的增速相比確實有所放緩。
數據顯示，上海銀行2020年年末不良率為1.22%，環比持平。在不良生成方面，2020年四季度宏觀經濟持續改善，根據平安證券的測算，上海銀行四季度單季年化不良生成率環比下行35BP至1.35%，不良生成壓力有所改善。在前瞻性指標方面，截至2020年年末，上市銀行關注類貸款率為1.91%，比上半年末下行4BP。
在撥備方面，由於四季度撥備計提力度的邊際下降，2020年年末撥備覆蓋率為321%，環比下行6.69個百分點；撥貸比為3.92%，環比下行8BP，但從撥備覆蓋水平絕對值來看依然處於行業前列。上市銀行2020年全年撥備計提同比增長6.6%，前三季度為19.8%。這表明上市銀行不良生成壓力邊際緩釋，資產質量保持穩定。
平安證券非常看好上海銀行獨特的區位優勢，看好零售轉型穩步推進對上海銀行的積極影響。上海銀行深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區、京津冀等重點區域，區位優勢顯著，這些地區良好的信用環境為公司的發展奠定了堅實的基礎。另一方面，公司加快推進零售轉型，聚焦消費金融、財富管理、養老金融三大主線，持續加快零售業務布局，近三年實現核心客戶數和客戶AUM 的翻番，預計隨著疫情緩和、經濟修復、消費信貸需求回暖，上海銀行的盈利有望繼續迎來修復。
房地產不良貸款急劇惡化
通觀上海銀行2020年年報，值得注意的是其不良貸款及房地產不良貸款的變動。
年報顯示，截至2020年年底，上海銀行不良貸款率為1.22%，比2019年上升了0.06個百分點。根據年報，上海銀行房地產行業不良貸款金額為37.47億元，不良貸款率為2.39%，比2019年的0.1%增長了近23倍。實際上，在經過多年的快速增長之後，上海銀行個人消費貸款在2020年也開始踩剎車。截至2020年年末，貸款余額為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅已超10%。
事實上，2020年，在「房住不炒」的主基調下，國內房地產業的經營環境和融資環境均發生了深刻的變化，這對銀行業而言也許也是一個「至暗時刻」。隨著上市銀行2020年年報的陸續披露，房地產業的真實情況逐漸浮出水面，銀行與房地產相關資產的真實情況也呈現「冰山一角」，具體表現為各家銀行房地產行業的不良貸款率普遍大增。
先來看國有銀行的數據——2020年，工商銀行房地產不良貸款金額為162.38億元，不良貸款率為2.32%。這一比率比2019年1.71%的房地產不良貸款率增長了35.67%，而且遠高於工商銀行披露的2020年全年1.58%總體不良貸款率。
建設銀行2020年房地產不良貸款率也從0.94%增長到了1.31%，增加了39.36%；農業銀行則增長24.83%到1.81%；國有大行中增長幅度最大的當屬交通銀行，房地產不良貸款率2019年為0.33%，2020年增長到了1.35%，增長了4倍。
除了國有銀行外，股份制銀行中的中信銀行、民生銀行等2020年房地產不良貸款率的增長幅度也均超過了三位數，分別達到182%、146%。
不過，與上述銀行相比，日前公布年報的上海銀行在房地產貸款方面則更讓人瞠目。數據顯示，截至2020年年末，上海銀行的客戶貸款及墊款總額為10981億元，比2019年年末的9725億元同比增長12.9%，其中，投向房地產業的貸款余額為1567億元，同比微增1.5%，占總貸款比例為14.27%。
單從佔比來看，2019年年末，房地產業是上海銀行第一大貸款來源，而到2020年年末，這一貸款的佔比較2019年年末已下降了1.61個百分點，退居該行第二大貸款來源；而貸款佔比為16.14%的租賃和商務服務業則升至第一位。
盡管房地產業的總貸款微增，佔比下降，基本符合行業趨勢，但令人不可思議的是，上海銀行房地產業貸款的資產質量卻出現大幅惡化。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行房地產業不良貸款余額為37.47億元，與2019年年末的1.54億元相比，增加了近36億元，增幅高達2333%；與此同時，房地產業不良貸款率也從2019年年末的0.1%上升到了2.39%，同比增長了22.9倍。
房地產不良貸款率一度暴增近23倍，不但遠超同的增速，也大幅超出市場預期。對此，上海銀行在年報中表示，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
實際上，自從將房子定位為「住而不炒」的政策方向以來，監管層對銀行房地產貸款的政策不斷收緊。尤其是在2020年，這一緊箍咒越發收緊，從房地產融資的「三道紅線」，到為銀行設定房地產貸款的具體比例，甚至銀保監會主席郭樹清也多次在公開場合表示，房地產是現階段中國金融風險方面最大的「灰犀牛」，要堅決抑制房地產泡沫。
就上海銀行而言，如果去掉房地產業務，上海銀行的總體資產質量也面臨一定的風險。截至2020年年末，上海銀行總的不良貸款余額達到134.01億元，同比增加21.48億元，增幅為19.09%。
同時，而且，如上所述，上海銀行不良貸款率的增加並不是僅僅體現在2020年這一年。事實上，最近三年的2018年年末、2019年年末、2020年年末，上海銀行的不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%，已經連續三年呈上升趨勢。此外，截至2020年年末，上海銀行撥備覆蓋率為321.38%，較上年末下降了15.77個百分點。不良率連續上行，撥備水平還在下降，上海銀行資產質量的壓力由此可見一斑。
更為關鍵的問題在於，房地產業的形勢不僅沒有好轉反而更為嚴峻。最近，部分熱點城市樓市持續升溫，引發新一輪房地產調控。上海、深圳、北京、廣州、杭州等城市相繼出台針對性調控政策，落實「房住不炒」的監管要求，打擊違規和套利行為。
對於銀行而言，房地產貸款投放除要落實房地產貸款集中度管理，嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入外，個別銀行的住房按揭貸款額度還接到了央行窗口指導。
「房地產信貸方面，房地產貸款集中度管理更加嚴格，住房按揭貸款額度受央行窗口指導，商業銀行需嚴格防止信用貸、消費貸、經營貸等信貸資金違規流入房市，同時要嚴格審核首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、風險排查等，房地產信貸合規風險和操作風險加大。」有銀行在2020年年度報告中坦言。
上海銀行在年報中表示，該行穩步發展住房按揭業務，貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，堅持「房住不炒」定位前提下，立足區位優勢，服務民生，引導住房按揭業務良性發展，支持對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房合理需求。
年報顯示截至2020年年末，上海銀行個人住房按揭貸款余額分別為1238.53億元，比2019年末增長31.14%，佔全部貸款的比例為12.22%。從按揭貸款的資產質量來看，截至2020年年末，上海銀行住房按揭貸款不良率為0.14%，較上年末下降0.02個百分點。
與按揭貸款質量相比，上海銀行對公房地產貸款資產質量令人堪憂。截至2020年年末，上海銀行對公房地產不良貸款余額為37.47億元，比2019年末增長23.3倍，不良率則提升至2.39%；房地產貸款余額佔全部貸款比例為14.27%。
根據上海銀行的解釋，受房地產調控政策持續加碼、收緊等影響，個別項目施工和租售進度未達預期，還款能力有所下降，導致房地產業不良貸款率有所波動。
上海銀行還表示，在「三道紅線」和「銀行業房地產貸款集中度管理」政策下，房地產整體融資增速將受到限制，企業分化亦會有所加大。2021年，該行將嚴格實施房地產集中度管理要求，密切關注房地產企業「三道紅線」，聚焦「優質客戶」、「優質業務」，繼續優化結構，穩健經營，推進房地產業務平穩健康發展。
消費貸猛踩剎車波動大
除了房地產業務暴露出的風險讓令人擔憂之外，上海銀行優勢業務消費貸業績也似乎出現了問題。截至2020年年末，上海銀行的資產總額達到2.46萬億元，同比增長10.06%；負債總額為2.27萬億元，同比增長10.26%。早在2015年年末時，上海銀行個人消費貸的規模僅為120.77億元。到了2019年年末，這一數據已攀升至1750.59億元，5年時間增長了10倍有餘。
進入2020年，上海銀行的消費貸業務卻突然踩下剎車。數據顯示，早在2020年上半年年末時，上海銀行個人消費貸規模已下降至1610.96億元，相比2019年年末的1750.59億元減少了139.63億元，降幅為7.98%。
截至2020年年末，上海銀行的個人消費貸規模為1583.69億元，比2019年年末減少了166.9億元，降幅進一步擴大為9.5%；在總貸款中的佔比也從2019年年末的18%下降至14.42%，下降了3.58個百分點。
而且，從增速方面來看，早在2019年時，上海銀行的消費貸業務增長已現疲軟之勢。從2016年到2018年，上海銀行消費貸規模連續3年實現了翻倍增長，增速分別為129.09%、151.31%、127.39%。這一增速在2019年明顯放緩，已降至11.16%。截至2020年年末，上海銀行消費貸規模的增速已變成負值，余額出現下降。與此同時，該行消費貸的風險也逐漸顯露。
數據顯示，截至2020年年末，上海銀行個人消費貸的不良貸款余額為29.66億元，比2019年年末增加了9.6億元，增幅達47.86%；個人消費貸的不良貸款率也從2019年年末的1.15%上升至1.87%，增幅高達62.6%。除此之外，同為零售業務的上海銀行信用卡業務的不良貸款率也從2019年年末的1.63%上升到2020年年末的1.74%，上升了6.75%。
上海銀行在年報中表示，從時序結構看，2020年上半年受疫情影響，催收能力受限，消費貸款逾期發生額增長，並在2020年第二季度生成不良，自下半年起，單月不良新增逐月下降，9月起不良貸款余額呈下降趨勢，已逐步趨於穩定。
值得注意的是，自上海銀行消費貸規模從2016年連年猛增後，最近5年，其消費貸的不良率也是連年上升。2016年至2020年，上海銀行個人消費貸的不良貸款率分別為0.35%、0.43%、0.52%、1.15%、1.87%，呈逐年上升趨勢。
有業內人士分析認為，部分銀行前幾年布局消費貸業務過於激進，如今規模膨脹後難逃不良率高企的懲罰，隨著去年疫情爆發，更是加劇了這一風險的曝露。盡管之後開始壓縮規模，但是由於規模基數過大，因此引發相關問題。
不過，總部同在上海的海通證券認為，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。
根據海通證券的分析，上海銀行凈利息收入抵消其他非息收入的不利影響。上海銀行2020年全年歸母凈利潤同比增長2.89%，營收同比增長1.90%。息差擴大、成本有效控制推動盈利增長，但其他非息收入下降32.29%有所拖累。這主要是由於2019年有一次性收入的高基數，2020年交易性金融資產在投資類中佔比壓縮，並且其中的同業理財、基金受市場利率下行影響。另一方面，成本收入比2020年全年為18.9%，同比下降1.1個百分點，在上市銀行中甚至低於國有大行。
2020年，上海銀行手續費及傭金凈收入同比增長9.46%，零售業務發揮地緣優勢；其中，財富管理中間業務收入同比增長21.48%。公司繼續發揮養老金融獨特優勢，養老金客戶綜合資產同比增速20.73%，並且還通過代發工資、社保卡換發為零售表內外負債引流。截至2020年年末，上海銀行零售整體AUM同比增長17.80%；下半年公司加大按揭貸款投放力度，按揭佔比較年中提高1.06個百分點，個貸佔比則回升0.31個百分點。
上海銀行2020年全年凈息差為1.82%，較2019年擴大4BP。2020年負債成本持續下行，上半年主要源於同業負債成本改善，下半年存款也開始改善，不僅定期存款成本下降，日均活期存款的佔比在全年也比上半年提高1.01個百分點。這使得上海銀行2020年全年負債成本比上半年下降6BP，全年同比下降25BP，對息差有明顯的正向貢獻。
截至2020年年末，上海銀行不良率為1.22%，環比持平；關注類貸款佔比為1.91%，環比提高12BP；逾期貸款率為1.60%，較年中下降54BP。消費類不良率全年經歷倒V型走勢，在下半年逐漸改善：2020年年末，上海銀行消費類貸款、信用卡貸款、個人貸款總不良率為1.87%、1.74%、1.12%，分別比年中下降2BP、10BP、11BP。對公不良率年末較年中上升9BP，主要是房地產不良率有所上升。
總體來看，上海銀行在2020年下半年零售風險逐步緩釋，資產結構優化調整，並且繼續保持較低的成本收入比。預計未來隨著零售風險的緩釋和不良的處置，尤其是下半年個貸改善趨勢能能夠延續，則上海銀行資產質量有望改善。
⑵ 工行普惠貸款是什麼意思
普惠貸款通過抵押進行申請銀行貸款，是申請的個人信用貸款。
1.提交申請：
貸款人攜帶身份證、個人財力證明等，前往工商銀行營業網點提交申請。填寫申請表，並按要求提交個人資料。
2.審核申請：
工商銀行支行信貸科風控組的工作人員對貸款人的申請資料進行審查，並對申請人的各項資質進行逐一評估。
3.簽訂貸款合同：
貸款人通過審核後，工商銀行會與借款人簽訂貸款合同，並約定貸款額度、貸款利率、貸款期限等。
4.發放貸款：
工商銀行按照合同約定的期限向貸款人指定的賬戶中發放貸款。
拓展資料：
申請貸款時選擇正規平台，更好地保障您的個人利益及信息安全。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。中國工商銀行於2010年率先推出「網貸通」貸款產品以來，經過多年升級優化，工行廣西分行已全面推廣普惠貸款的「隨借隨還」創新模式。截至2021年7月末，該行普惠貸款中擁有「隨借隨還」特性的貸款余額達到87.4億元，佔比62%，普惠流動資金貸款產品已基本具備「隨借隨還」特性。
申請貸款要求：
1.年齡要求：在18-55周歲之間。
2.資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。 注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。
⑶ 怎麼查工行的房貸余額
查工行的房貸余額有三種辦法可以查詢：
一、每月的賬單；
二、本人持身份證到貸款銀行貸款業務部查詢；
三、通過網上銀行查詢。
非本人查詢貸款余額時，只能從網銀查，前提是知道網銀的密碼。如果不是貸款人本人，而且又沒有做過授權，出於保護貸款人利益，銀行是不會提供貸款人的任何信息的。而且，即便別人拿了貸款人的身份證到銀行去查詢貸款人的任何信息。
拓展資料：
關於線下貸款及線上貸款的流程：
一、線上貸款，首先需要有銀行工作人員的工作代碼為推薦進入，看好需要的貸款產品按貸款app的流程進行填寫流程就可以了，基本就是個人資料及工作收入來源這方面的，還有就是貸款金額的設定，具體細節建議咨詢銀行的相關負責的貸款的工作人員後進行申請即可。
二、線下貸款產品的辦理流程：
1，貸款申請人申請貸款前需要准備的前期材料為：貸款申請書，貸款申請人的身份證明，戶口本，收入來源證明，婚姻狀況證明等，已婚的需要提供配偶的相關材料。如果申請抵押貸款的話，需要提供合法產權的材料，如申請信用貸款，個人信用還是很重要的一部分。
2，由貸款申請人填寫書面申請材料，提交到所申請銀行的貸款產品部門。
3，接下銀行的貸款系統會對貸款申請人徵信，負債，收入來源等個人資質情況進行貸前核查，貸款審核通過後會進行下一步，但如果您的貸款審核未通過的情況下，銀行貸款部門會將您提交的貸款材料一並退回，應負債貸款的工作人員會對於為什麼被拒絕貸款的原因一並告知。
4，貸款審批的額度出來後，銀行貸款部門會通知客戶進行辦理下一步的貸款手續，簽署貸款的合同等。申請的為房屋對於貸款的情況下，會有銀行相關輔助辦理貸款的人員通知您辦理房屋對於的相關手續。
5，相關抵押流程及貸款合同流程辦理完畢以後，會根據貸款的批復額度及抵押貸款的額度，給您按最初的貸款卡進行放款。
6，貸款額額度到帳後，需要您按貸款合同約定的還款方式及還款金額，還款日期，按日期及時還款，如遇非工作日的情況，請在還款日期之前的工作日保障貸款賬戶的扣款順利。貸款還清以後，辦理先關解除貸款合同的手續，以上為貸款申請的流程。
⑷ 工商銀行普惠貸款怎麼貸
可以直接去工商銀行的服務網點，跟櫃台的工作人員，發起申請，然後符合條件的話，就會填寫相應的表格，進行申請貸款。
1、具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；
2、具有合法有效的戶籍證明或有效居留證明。
3、具有良好的信用記錄和還款意願；
4、具有按時足額償還貸款本息的能力，借款人該筆貸款的月支出與收入比控制在50%（含）以下，月所有債務支出與收入比控制在55%（含）以下；
5、具有商品房銷（預）售合同或購房意向書；
6、貸款行規定的其他條件，具體以貸款行審核結果為准。
工商銀行董事長易會滿在致辭中表示，發展普惠金融既是商業銀行的大局和責任，也是市場和機遇；既是服務本源的體現，也是戰略轉型的方向。普惠金融不可不為，更大有可為；不是要不要做的問題，而是如何做實做深做細的問題。
近年來，工商銀行積極轉變觀念，健全機制，下沉重心，初步形成了具有工行特色的小微金融發展模式。
一個銀行，想要發展，就應該全方面的進行發展，不僅僅是服務好個人，還有就是應該服務好企業，不應該只是讓人民進行存款或者是借款的行為，更多的是，還要讓人們進行貸款，當然了，也是要復合條件，才能進行貸款的，也是貸款給有需求的人才行，面對於沒有貸款需求的人，提供了這項服務，人家也是用不到的。
但是，如今的社會，人們都想要過上比較好的生活，或者是進行購買車子、房子、一些屬於自己的東西等，所以，就會通過各種途徑來進行借款，網上的借款平台，也是層出不窮的，針對於那麼多的平台，人們早就看的眼花繚亂了，為了避免一些平台坑騙自己，所以很多人，還是比較喜歡銀行的一些貸款服務的，因為感覺銀行，是比較靠譜的，所以銀行就要推出一系列的貸款產品來供給人們使用。
⑸ 為什麼存在工商銀行卡上的錢沒利息
活期利息是0.35%，即你1W元放在活期里，一年有35元的利息。而且，這35元是你的1w元放滿1年不動才能拿得到的。每個季度結算一次利息，3、6、9、12月的21日結算利息，因為目前活期存款年利率0.35%很低，所以存款金額很小時，可能會有利息低於1分錢，銀行就不給利息的情況。
拓展資料
一、中國工商銀行
1. 中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA）是一家從事存貸款、結算與現金管理等業務的金融機構，成立於1984年1月1日，是中央管理的大型國有銀行。
2. 銀行主要業務包括：公司存貸款、普惠金融、機構金融、結算與現金管理、貿易融資、投資銀行等，於2006年10月27日在港交所和上交所同步掛牌上市。
二、企業業務
1. 公司存貸款業務
2019年末，工商銀行公司類貸款99，558.21億元，增加5，369.27億元，增長5.7%；公司存款120，282.62億元， 增加5，471.21億元，增長4.8%。
2. 普惠金融業務
2019年末，工商銀行普惠型小微企業貸款余額4，715.21億元，比年初增加1，614.07億元，增長52.0%。客戶數42.3萬戶，增加15.3萬戶。當年累放貸款平均利率4.52%，比上年下降0.43個百分點。依託金融科技加快產品迭代更新， 圍繞工銀小微金融服務平台和經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資三大類產品構建普惠金融綜合服務體系。2019年末全行小微金融業務中心達288個。
3. 機構金融業務
2019年工商銀行全面助推各級財政收支賬戶電子化改革進程，創新推廣「智慧政務」服務體系，推動「1個政務服務門戶+12大重點延伸領域+22項增值服務」的多引擎業務合作架構落地。全面推進同業合作，與國家開發銀行、滬深兩地證券交易所等總行級重點客戶新簽全面戰略合作協議，與頭部券商簽署科創板銀證合作備忘錄，合力助推實體經濟和資本市場發展。試點開展票據經紀業務，在貼現通機制下成功辦理市場首單票據經紀業務。
4. 結算與現金管理業務
2019年工商銀行推進賬戶管理、流動性管理、貿易融資、風險管理、投資理財、收付款管理六大產品線建設，以客戶為中心提供綜合服務方案。強化優勢平台應用推廣，持續鞏固對公支付領域領先優勢。推廣全球現金管理平台，打造全球現金管理業務體系。推廣「工銀聚」金融服務平台，與企業金融需求進行對接，實現「交易+金融」的有效獲客模式。2019 年末，對公結算賬戶944.3萬戶，比上年末增長13.5%，全年對公人民幣結算業務量2，399萬億元。現金管理客戶142.6萬戶；全球現金管理客戶7，973戶，增長9.5%。
5. 國際結算與貿易融資業務
2019年工商銀行全面提升跨境貿易金融服務水平，積極配合海關總署全面參與國際貿易「單一窗口」平台的金融服務功能項目建設，為國內進出口企業提供一站式跨境結算、融資等金融服務。加強貿易金融產品創新，加強福費廷業務專項管理，推進同業合作。大力推進非融資性保函業務，助力全行對外擔保業務健康、快速發展。2019 年，境內國際貿易融資累計發放508.95億美元。國際結算量29，885.56億美元，其中境外機構辦理12，053.34億美元。
6. 投資銀行業務
2019年工商銀行加大上市公司、產業並購、國企改革、「一帶一路」等重點領域並購貸款支持力度；積極探索投貸聯動新模式，分批次設立工銀新動能(科技創新)基金、工銀新動能(債轉股)基金，加大對戰略性新興產業與民營經濟的支持力度，助推科創企業發展。進一步升級融智e信、融安e信、融譽e信等金融顧問咨詢服務產品。2019年，主承銷境內債券項目1，802個，主承銷規模合計15，173.50億元，境內主承銷規模市場排名第一。
⑹ 如何查詢工行個人貸款還剩多少
查詢工行個人貸款剩餘金額的方法：
工行個人貸款查詢有三種方式：網上銀行查詢、電話銀行查詢、銀行網點查詢。
1.網上銀行查詢流程：
登陸個人網上銀行→點擊「分行特色→個人貸款信息查詢。
2.電話銀行查詢流程：
撥打工行電話銀行95588→個人客戶請按1→輸入客戶編號或存摺號或卡號→個人貸款信息查詢請按7→個貸信息查詢。
3、銀行網點查詢：
帶有效身份證和工行卡直接前往工行網點進行查詢。
⑺ 工商銀行儲蓄卡余額不足時，如何收取年費
當儲蓄卡余額不足時，工行先按賬戶實際余額扣除年費，剩餘部分在每月末由系統自動補扣。如欠費期限超過1年，僅收取1年年費，欠費金額不累加。
中國工商銀行：辦卡免費，首年免年費，後期10元/年，可辦存摺，低於300元收小額賬戶管理費3元/季度。
企業業務：
1、公司存貸款業務
2019年末，工商銀行公司類貸款99，558.21億元，增加5，369.27億元，增長5.7%；公司存款120，282.62億元， 增加5，471.21億元，增長4.8%。
2、普惠金融業務
2019年末，工商銀行普惠型小微企業貸款余額4，715.21億元，比年初增加1，614.07億元，增長52.0%。客戶數42.3萬戶，增加15.3萬戶。當年累放貸款平均利率4.52%，比上年下降0.43個百分點。依託金融科技加快產品迭代更新， 圍繞工銀小微金融服務平台和經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資三大類產品構建普惠金融綜合服務體系。2019年末全行小微金融業務中心達288個。
3、機構金融業務
2019年工商銀行全面助推各級財政收支賬戶電子化改革進程，創新推廣「智慧政務」服務體系，推動「1個政務服務門戶+12大重點延伸領域+22項增值服務」的多引擎業務合作架構落地。全面推進同業合作，與國家開發銀行、滬深兩地證券交易所等總行級重點客戶新簽全面戰略合作協議，與頭部券商簽署科創板銀證合作備忘錄，合力助推實體經濟和資本市場發展。試點開展票據經紀業務，在貼現通機制下成功辦理市場首單票據經紀業務。
4、結算與現金管理業務
2019年工商銀行推進賬戶管理、流動性管理、貿易融資、風險管理、投資理財、收付款管理六大產品線建設，以客戶為中心提供綜合服務方案。強化優勢平台應用推廣，持續鞏固對公支付領域領先優勢。推廣全球現金管理平台，打造全球現金管理業務體系。推廣「工銀聚」金融服務平台，與企業金融需求進行對接，實現「交易+金融」的有效獲客模式。2019 年末，對公結算賬戶944.3萬戶，比上年末增長13.5%，全年對公人民幣結算業務量2，399萬億元。現金管理客戶142.6萬戶；全球現金管理客戶7，973戶，增長9.5%。
5、國際結算與貿易融資業務
2019年工商銀行全面提升跨境貿易金融服務水平，積極配合海關總署全面參與國際貿易「單一窗口」平台的金融服務功能項目建設，為國內進出口企業提供一站式跨境結算、融資等金融服務。加強貿易金融產品創新，加強福費廷業務專項管理，推進同業合作。大力推進非融資性保函業務，助力全行對外擔保業務健康、快速發展。2019 年，境內國際貿易融資累計發放508.95億美元。國際結算量29，885.56億美元，其中境外機構辦理12，053.34億美元。
6、投資銀行業務
2019年工商銀行加大上市公司、產業並購、國企改革、「一帶一路」等重點領域並購貸款支持力度；積極探索投貸聯動新模式，分批次設立工銀新動能(科技創新)基金、工銀新動能(債轉股)基金，加大對戰略性新興產業與民營經濟的支持力度，助推科創企業發展。進一步升級融智e信、融安e信、融譽e信等金融顧問咨詢服務產品。2019年，主承銷境內債券項目1，802個，主承銷規模合計15，173.50億元，境內主承銷規模市場排名第一。
⑻ 收到工商銀行的手機簡訊，顯示收入（批量）是什麼意思
對於工行系統集中統一處理的大批量業務，明細匯總一般顯示為「批量」，如工資錄入、貸款扣款等，屬於批量交易。 您可以登錄工行手機銀（，選擇「收藏-我的賬戶」，點擊對應賬戶下的「查詢明細」功能，查詢賬戶資金收支情況，點擊單筆明細，即可顯示詳細交易信息。操作環境：紅米K2011.0.4，工行手機銀7.0.1.1.0版本
拓展資料
一、企業業務
1、企業存貸款業務
2019年末，工商銀行對公貸款99558.21億元，增加5369.27億元，增長5.7%；公司存款120282.62億元，增加5471.21億元，增長4.8%。 普惠金融服務 2019年末，工商銀行普惠小微企業貸款余額4715.21億元，比年初增加1614.07億元，增長52.0%。客戶42.3萬戶，增加15.3萬戶。當年累計貸款平均利率為4.52%，比上年下降0.43個百分點。依託金融科技，加快產品迭代更新，圍繞工行小微金融服務平台和商務通貸、網貸、在線供應鏈融資三類產品，構建普惠金融綜合服務體系。截至2019年底，該行擁有小微金融業務中心288個。
2、機構金融業務
2019年，工商銀行將全面推進各級財政收支賬戶電子化改革進程，創新推進「智慧政務」服務體系，推動實施「1政務門戶+」多引擎業務合作架構。 12個重點延伸領域+22項增值服務」。全面推進同業合作，與國家開發銀行、滬深證券交易所等總行級重點客戶簽署新的全面戰略合作協議，與領先證券簽署科創板銀證合作備忘錄共同推動實體經濟和資本市場發展。試點票據經紀業務，成功辦理市場首筆貼現機制下的票據經紀業務。
3、結算及現金管理業務
2019年，工商銀行將推進賬戶管理、流動性管理、貿易融資、風險管理、投資理財、收付管理六大產品線建設，提供以客戶為中心的綜合服務解決方案。加強優勢平台應用推廣，繼續鞏固在公共支付領域的領先優勢。推廣全球現金管理平台，構建全球現金管理業務體系。推廣「工銀保利」金融服務平台，對接企業金融需求，實現「交易+金融」的有效獲客模式。 2019年末，企業結算賬戶944.3萬戶，比上年末增長13.5%，全年企業人民幣結算業務量為2399萬億元。 142.6萬現金管理客戶；全球現金管理客戶7973戶，增長9.5%。
4、國際結算及貿易融資業務
2019年，工商銀行將全面提升跨境貿易金融服務水平，積極配合海關總署，全面參與國際貿易「單一窗口」平台金融服務功能項目建設，提供一站式服務。為國內進出口企業提供跨境結算、融資等金融服務。加強貿易金融產品創新，強化福費廷業務專項管理，推進同業合作。大力發展非融資性擔保業務，助力銀行對外擔保業務健康快速發展。 2019年國內外貿易融資總額508.95億美元。國際結算量29885.56億美元，其中境外機構辦理12053.34億美元。
⑼ 工行10萬積分值多少錢
工行，兌換消費金，話費，大概能兌135元 郵儲通話華潤通兌話費，大概值67元，加錢兌京東e卡這些，大概值80
建設，達標兌油卡，大概只185 中信加現金兌油卡，水果券，大概值60元 浦發兌天貓卡，大概值45 其他好多積分兌年費才劃算。 如果要去換現金，還得打折扣
1、工行信用卡積分消費抵現： 工商銀行的積分可從工行融E購中兌換，兌換比例是667分抵1元，50000積分可以抵74.9塊錢。 比較值得兌換的商品有：加油卡（限制地區）、沃爾瑪購物卡、話費，不過最高只能抵扣商品價格的50%，剩下的費用需要你自己出。
2、工行信用卡積分兌換京東鋼_： 工行信用卡積分可以兌換京東鋼_啦，1個京東鋼_=1元，能夠在京東購物時抵現。兌換比例為： 6667積分=10個鋼_，13334積分=20個鋼_，33334積分=50個鋼_，66667積分=100個鋼_。 50000積分=33334+13334+3332，可以兌換70個鋼_還有剩餘，至少也有70塊錢了。
兌換路徑：登陸「工銀e生活」APP，首頁點擊本地專屬-積分當錢花，進入電商購物，在京東鋼_兌換專區兌換。
操作環境:iphone11 15.0 工銀e生活」APP:4.1.2
拓展資料
中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA）是一家從事存貸款、結算與現金管理等業務的金融機構，成立於1984年1月1日，是中央管理的大型國有銀行。 銀行主要業務包括：公司存貸款、普惠金融、機構金融、結算與現金管理、貿易融資、投資銀行等，於2006年10月27日在港交所和上交所同步掛牌上市。 2021年10月29日，工商銀行披露三季報，公司第三季度營業收入2174.89億元，同比增長9.90%；第三季度凈利潤883.5億元，同比增長10.59%。
企業業務
公司存貸款業務
2019年末，工商銀行公司類貸款99，558.21億元，增加5，369.27億元，增長5.7%；公司存款120，282.62億元， 增加5，471.21億元，增長4.8%。
普惠金融業務
2019年末，工商銀行普惠型小微企業貸款余額4，715.21億元，比年初增加1，614.07億元，增長52.0%。客戶數42.3萬戶，增加15.3萬戶。當年累放貸款平均利率4.52%，比上年下降0.43個百分點。依託金融科技加快產品迭代更新， 圍繞工銀小微金融服務平台和經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資三大類產品構建普惠金融綜合服務體系。
⑽ 中國銀行和中國工商銀行哪個好
具體情況具體分析，這個無好壞之分，只是看哪一個銀行對自己更有利
中行和工行都是五大銀行（招行、農行、建行、工行、中行）之一，沒有誰好誰不好之說，可以選擇一個就近的、辦理業務方便的銀行。 中國銀行股份有限公司（簡稱中銀或中行，港交所：3988、上交所：601988、OTCBB：BACHY），是中國大陸的一家綜合性商業銀行，成立於1912年2月5日的上海，是中國歷史最悠久的銀行。目前，中國銀行總部設在北京，和中國工商銀行、中國農業銀行和中國建設銀行並稱中國大陸的四大國有商業銀行，是全球市值第三大的銀行。主要經營商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務等多項業務。 中國工商銀行（全稱：中國工商銀行股份有限公司）成立於1984年，是中國五大銀行之首，世界五百強企業之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行。中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業銀行，基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。
工商銀行和中國銀行，都是我國大型銀行，都在六大銀行之列，六大銀行為工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行。
截至2018年底，其中工商銀行總資產為27.7萬億，中國銀行的總資產為21.27萬億，工商銀行總資產遠高於中國銀行，整體實力強於中國銀行。
從營收和利潤來看，工商銀行全年實現營收7251.21億元，凈利潤2976.76億元。中國銀行全年實現營收5041.07億元，凈利潤1800.86億元。同樣，工商銀行業務規模和盈利能力還是強於中國銀行的。
從網點數量來看，工商銀行2018年末，營業網點16004個，自助銀行2786個。自動櫃員機89646台。中國銀行2018年末，中國內地商業銀行機構總數10726家。
如果僅僅是從工商銀行和中國銀行兩家銀行來看的話，工商銀行實力強於中國銀行，網點數也優於中國銀行，選擇工商銀行更合適。
不過工商銀行和中國銀行，這兩家銀行本身業務也有一定的區別，工商銀行商業貸款、住房貸款業務較重佔比，而中國銀行包括外匯業務等國際業務發較好（近些年中國銀行正在進行海外擴張），需要看自己具體的業務需求來選擇，另外中國銀行的對公歸集業務也強於工商銀行，如果是公司存款，則中國銀行相對更有優勢。
不過對於普通人而言，其實把錢存工商銀行還是中國銀行，區別都不大，50萬元以內都可以受到存款保險條例的保障，網點因素也已經不是首要因素，因為現在網路技術發達，各銀行都在發展手機銀行，線下網點整體呈現減少趨勢，大部分業務都可以通過線上完成。最主要的還是考慮存款利率的差異。
也就是說，哪家銀行給出的利率較高，就選擇哪家。因為就算是相同銀行，不同區域、不同網點實際利率都會有差異，首要考慮的就是利率因素。不過大型銀行相對利率都不會較高，不一定非要二選一，對於其他銀行能給出更高的利率，也是可以選擇的。