普惠金融2020貸款余額

『壹』 農民貸款難、利息高，年限短是農村普遍存在的問題，該如何解決

「反思鄉村經濟，我們發現鄉村經濟衰退可能源於現代經濟理論的誤導。現代經濟理論主要應用於以利潤最大化為目標的企業，而農村的主體是以家庭為單位、以家庭福祉最大化為目標的微弱經濟體。在現代市場經濟構築的經濟體系內，微弱經濟體受到政策的忽略，以及市場和金融體系的排斥。」11月18日，中國普惠金融研究院（CAFI）在「2020中國普惠金融國際論壇」上發布的《微弱經濟與普惠金融——中國普惠金融發展報告(2020)》中稱，普惠金融就是將被傳統金融機構排斥的「中小微弱」包容進金融服務體系。在今後一段相當長的時期內，普惠金融的一個重要任務就是要助力鄉村振興的國家戰略。

對於中小企業，銀行通常用抵押不動產或質押股權等方式提供信貸服務；對於微弱群體，銀行主要通過信用調查或者大數據分析來提供金融服務，而此類群體數量大，信用記錄不完善，收入偏低，金融素養和能力也比較弱。

國務院參事、中國銀保監會原副主席王兆星在「第三屆中國普惠金融創新發展峰會」上發表主旨發言時指出，普惠金融發展過程中，仍然存在「農戶貸款難與銀行難貸款並存，農戶想要貸與銀行不敢貸並存」的現實性問題。銀行方面要加強風控水平，擊破信息不充分、不對稱等難點。畢竟「普惠金融不是慈善金融，應該在風險可控、商業可持續的前提下，使弱勢群體獲得金融服務的支持。」因此，他表示，不能強行要求銀行貸款，信貸資金的本質就是有貸有還，而且要有付息，它不是財政撥款，也不是慈善。

雖然農村銀行業機構是農村普惠金融的主力軍，但仍面臨諸多困難。

《中國普惠金融創新報告（2020）》指出，數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流，但大多數農信機構規模較小，在金融科技方面投入十分有限。隨著經濟下行、利率收窄以及國有六大商業銀行的服務下沉，農村金融市場競爭越發激烈，特別是對於頭部客群的爭奪使得農信機構受到劇烈的沖擊。

《微弱經濟與普惠金融——中國普惠金融發展報告(2020)》表示，目前，我國各家農村商業銀行經營狀況參差不齊、分化嚴重。從資產質量來看，部分農村商業銀行不良貸款率高達10%~20%；而資產質量比較好的農村商業銀行主要集中在浙江、江蘇和廣東一帶，不良貸款率可以維持在1%左右，甚至低於部分股份制商業銀行和大型商業銀行。從盈利能力來看，有的農村商業銀行ROE高達20% 以上，而差一些的農村商業銀行ROE 不足5%，分化也很嚴重。

『貳』 目前國內徵信行業的前景及現狀怎麼樣

中國企業徵信發展歷程

中國企業徵信最初以紙質貸款證為雛形，逐步發展為設備信息化、內容專業化、業務多元化的企業徵信市場。中國企業徵信大致經歷四個發展階段，具體介紹如下。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國徵信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

『叄』 首貸戶統計口徑

首貸戶統計口徑有變動，由之前的500萬以下變大到1000萬元以下。現在到目前：監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。我國大量的中小微企業經過疫情的洗禮，2020年度過了生死危機的考驗，但在產業數字化轉型、中長期經營發展方面，2021年依舊需要政策層面的重點扶持。本次2項新政的發布，將驅動小微金融生態圈進一步優化升級，一批金融科技公司已湧向小微金融助貸市場，譬如360數科、樂信、信也科技、國美金融等。目前，商業銀行與各類基於互聯網平台的金融科技公司通過場景創新、生態布局，爭相搶占政策紅利，謀求小微金融這片藍海的更大市場份額。
一、「首貸戶」考核出爐：銀保監會引導做大增量、敢啃硬骨頭
4月25日，銀保監會官網發布了《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）。零壹智庫通過梳理研究，下面從「首貸戶」考核、考核統計口徑調整、產業鏈供應鏈金融創新、小微貸款利率、擔保保險增信產品等角度展開解讀。
1．明確「首貸戶」考核規定《通知》要求，大型銀行、股份制銀行要主動「啃硬骨頭」，覆蓋小微企業融資供給「空白地帶」，努力實現2021年新增小型微型企業「首貸戶」數量高於2020年；大型銀行要將小型微型企業「首貸戶」佔比納入內部績效指標；根據「首貸戶」真實融資需求和徵信狀況合理設置授信審批條件。
何為「首貸戶」？它是指從銀行業金融機構首次獲得貸款的客戶，人民銀行徵信系統查詢不到客戶以往在銀行業金融機構體系貸款的徵信記錄。這項政策條款的公布，將激發銀行業開發專門的「首貸」類產品，加強對於綠色發展、科技創新與個人工商戶等群體的金融支持力度。
2．普惠小微貸款監測口徑發生變化
監管規定，金融機構繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。此前銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳曾表示，發現部分銀行為了完成小微信貸考核任務，採用票據業務來「沖規模」的現象。剔除票據業務後，監管層將引導銀行業將信貸資源更多地投入初創期的小微企業群體。
央行統計數據顯示，截至2020年末，我國普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%，增速比上年末高7.2個百分點；全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。從下述近3年的普惠小微貸款規模與增速走勢來看，整體保持穩定態勢，2021年後疫情時期在政策接連出台的背景下，將進一步拓展小微客群數量。

『肆』 同業融入比例

上海銀行堅持「精品銀行」戰略引領，積極應對新冠肺炎疫情後經濟金融形勢變化，主動響應國家宏觀政策導向，積極減費讓利，加大對實體經濟服務力度，持續推動業務轉型和結構調整，提升專業化經營能力，強化風險管控和不良化解，全面推進三年發展規劃(2018-2020年)收官，經營業績穩健增長。
1、各項業務穩步增長，資產質量保持良好
2020年，上海銀行聚焦主責主業，積極支持服務實體經濟，加大普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融等領域信貸投放，優化信貸結構。
剛剛公布的該行2020年年度報告顯示，上海銀行資產總額24621.44億元，較上年末增長10.06%;存款總額12971.76億元，較上年末增長9.37%;貸款總額10981.24億元，較上年末增長12.92%，其中普惠金融、民生金融領域貸款余額增長顯著，較2019年年末分別增長98.84%和124.75%。
2、經營業績方面，年報顯示，2020年該行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%;實現歸屬於母公司股東的凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。值得注意的是，2020年上海銀行積極應對復雜多變的外部形勢，有效應對疫情沖擊帶來的不良暴露壓力，資產質量總體保持穩定運行。2020年末，上海銀行不良貸款率1.22%;撥備覆蓋率321.38%，繼續保持行業較好水平。
3、升級「六大金融」，增強服務實體質效
2020年，上海銀行升級普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融、綠色金融、跨境金融「六大金融」服務體系，建設商投行聯動特色，構建一體化經營體系，深化客戶經營，優化業務結構，聚焦數字化轉型，創新線上化產品，市場競爭力持續增強。
普惠金融全力推進數字化轉型，充分利用分支機構區位優勢，整合各方優勢力量及資源，與政府、擔保機構、園區等第三方合作機構對接，構建「上海銀行 」合作生態體系，為更多小微企業提供全方位金融服務。2020年，上海銀行普惠型小微企業貸款投放金額506.27億元，同比增長112.23%。「上行普惠非接觸式金融服務」創新納入上海市金融科技創新監管試點。

『伍』 宜信普惠金融事業在2020年貸款余額要達到多少

你是來考試的麽？哈哈哈

『陸』 企業的生命周期里有哪些金融需求

摘要：當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。助力科創企業發展是商業銀行融入城市經濟建設、支持實體經濟發展義不容辭的責任；而不可迴避的現實是：科創企業通常輕資產、重研發、資金壓力大，銀行與之合作面臨諸多挑戰。
「金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要。」70年來，新中國經濟、金融變化斐然，而金融服務經濟發展大局的使命始終未變。將視野聚焦於上海建設國際金融中心、科技創新中心的高速跑道上，有一家以這座城市命名的金融機構，在中國銀保監會等監管部門的引領和指導下，秉持力挺實體經濟的初心，發力科創金融、普惠金融，以創新之勢跑在前面。在國慶70周年之際，上海銀行交出碩果累累的「答卷」，並將以此為更高起點，在持續深耕實體經濟的新征程中，實現打造「精品銀行」的戰略願景。
以創新服務創新，金融引擎助科企騰飛
當前，上海正在加快推進具有全球影響力的科技創新中心建設。助力科創企業發展是商業銀行融入城市經濟建設、支持實體經濟發展義不容辭的責任；而不可迴避的現實是：科創企業通常輕資產、重研發、資金壓力大，銀行與之合作面臨諸多挑戰。
近年來，中國銀保監會通過推動機制創新、加大政策扶持、完善激勵措施，暢通貨幣政策傳導機制，增強銀行保險機構服務實體經濟的能力和意願，提高金融資源配置效率，促進實體經濟與金融良性循環。針對科企融資難，上海銀行在中國銀保監會的引領下、在上海銀保監局的指導下，加大了研究力度、優化了業務模式、縮短了業務流程，以實際行動為科創型企業發展助力。
科企「軟資產」巧變風控「硬手段」
車聯網企業——上海博泰公司就實實在在感受到了來自上海銀行的「給力」支持。

博泰成立於2009年，是一家專門從事智能化車載信息服務系統研發、製造、並提供配套服務的車聯網企業。公司總部位於上海，在多個城市建立了研發中心，目前擁有專利540項，並有1412項專利在申請中，是國內知識產權最多，創新能力最高的車聯網企業。但同時，這也是一家輕資產公司，客戶主要為整車廠。整車廠的付款周期長，導致博泰資金壓力較大，融資需求迫切。
科創企業融資難，症結在於它們大多是輕資產公司。但輕資產不等於沒資產，只是缺乏傳統意義上銀行看重的「硬資產」，更多地是擁有「軟資產」，比如知識產權、品牌、數據、團隊、客戶，以及未來走向資本市場可能的股權增值等。
緩解科創企業融資難，關鍵在於將科創企業的「軟資產」變成銀行可用於風險控制的「硬手段」。在對上海博泰公司的上下遊客戶、經營模式、結算周期等全面了解後，上海銀行沖破重重困難，在無強有力的擔保情況下，將整車廠的應收賬款作為抓手，跳出傳統授信模式，採用應收賬款質押的模式，給予上海博泰授信支持。
同時，為控制風險，上海銀行還採用了雙人核保方式，實地走訪整車廠進行應收賬款確權，確保整車廠的應收賬款回款得到落實。在與上海博泰的合作中，了解企業、掌握企業的資金流向、扎實落實應收賬款的回款，都成為了上海銀行重要的風控手段。
在2013年首次與上海銀行開展合作以來，上海博泰開啟了騰飛之旅：2018年，博泰成為上汽智能汽車平台和新能源汽車科創中心發起單位，獲批政府研發資金支持；2019年博泰突破業務瓶頸，成為全國唯一一家第三方獨立的車聯網企業，從單一客戶上汽集團發展至多個車廠合作（東風汽車、上汽、長城、一汽、上汽五菱等）。在2019年汽車市場整體下滑的背景下，博泰利用自身產品的絕對優勢，銷售規模從8億直線上升至20億元，大幅度佔有了細分行業市場，逐步占據龍頭地位。
隨著上海博泰的穩步發展，上海銀行逐步提升了對博泰融資規模，加大了支持力度，並根據企業的實際情況，在賬戶清算、上下游、C端用戶等維度提供了全方位的個性化金融服務方案，全面滿足企業的需求，使企業實實在在體會到了銀行政策的優勢、創新金融服務的實惠。
創新培育一批科創企業
上海博泰的案例，是上海銀行服務科創企業的一個縮影。針對上海未來產業發展政策和需求，圍繞集成電路、人工智慧、生物醫葯、高端製造、航空航天等重點領域，上海銀行已支持了一批戰略重點產業領域的重大項目落地。比如，在集成電路領域，上海銀行先後支持了和輝光電第6代AMOLED顯示項目、華力12英寸先進生產線建設等上海市重大產業項目。此外，近年來上海銀行為上海硅產業投資公司的並購交易提供專屬融資方案。
如今，在一批科創企業的心中，上海銀行在他們初創時期結下友誼，一路走來提供專業金融服務相伴成長。除了已登陸科創板的微芯生物，還包括致力於單克隆抗體葯的研發與產業化的復宏漢霖、快速成長的人工智慧行業頭部企業深蘭科技、致力於高端硅基材料研發與生產的半導體材料的上海新傲科技等等。
升級科創金融服務
據了解，上海銀行圍繞科創板成立了「科創板企業上市服務中心」，重點圍繞兩方面升級科創金融服務：一是堅持突破性的思維，不斷提升對擬上市科創企業服務能力。目前，許多頗受市場關注、並已納入科創板上市名單內的企業，都在成立早期就成為了上海銀行的對公客戶，上海銀行針對性推出了覆蓋「培育扶持、上市沖刺助力、上市後續服務」的一攬子產品和服務方案，提供投貸聯動、財務優化管理、改制重組顧問、高管及員工持股計劃、產業並購融資服務、股票質押融資等綜合金融服務。二是堅持立體性優化，以浦東科技支行為試點單位，加快完善科創金融服務體制機制，讓服務更專業。包括為科創板企業信貸評審設立綠色通道；制定科創板客戶專屬信貸標准，以企業核心技術、經營性現金流作為主要評價依據；同時，加大在人力、財務、信貸等資源上的傾斜力度，完善考核配套機制，為大力發展科創金融打下基礎。
為全力支持上海科創中心建設，上海銀行還率先發布了「科創金融服務方案」：為科創企業提供100億元專項信貸額度支持，並設立了科創金融專家庫，通過對接資本、知識、機構，打造「上海銀行+」科創金融服務大平台。截至2018年末，上海銀行科技企業貸款余額較年初增長38%，大幅超過一般貸款平均增速。
識於微時相伴成長，普惠金融精準滴灌
金融從來都不是孤立環節，只有距離實體經濟越近，才能越彰顯出它的服務價值。
中國銀保監會按照「穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈」原則，不斷出台政策措施，疏通貨幣信貸傳導機制，督促銀行保險機構加大對實體經濟，特別是小微企業、民營企業的支持力度，以緩解融資難、融資貴問題。
上海銀行始終認真貫徹銀保監會等監管部門的要求，謹記肩負的普惠金融使命，沉入基層一線，挖掘廣大中小微企業的真實需求，為其謀良策、出實招。當上海銀行一次次叩開中小微企業的大門，那些真真切切的需求自然而然浮現了出來。站在中小微企業的角度，上海銀行發現要解決行業內普遍的「不敢貸、不願貸、不能貸」問題，需要不斷突破普惠金融的服務速度、廣度和深度。
供應鏈交易信息，為小微「增信」
普惠金融踐行多年，但真正談到要為中小微企業辦理貸款業務時，不少銀行仍然存在著「不敢貸」的心理。一邊是普惠金融的初心使命，另一邊則是要守住的風險底線。傳統銀行與這些沒有業務往來的中小微企業如何建起信任感？
為此，上海銀行摸索出的一套辦法是聚焦「線上化、平台化、標准化、集中化」建設，上線「上行e鏈」供應鏈金融服務平台，通過整合核心企業與上下游企業交易、物流、資金信息，實現為中小微企業增信的目標。
據了解，上海銀行與中船成套物流正在共同搭建線上供應鏈服務平台，通過與第三方技術平台的合作，中船集團的上游供應商登陸該平台可以足不出戶，在線上發起融資流程，快速拿到融資資金。此外，上行e鏈平台運用數字化思維，更深的結合、應用供應鏈交易場景，將產品嵌入到原有交易的過程中，實現更優的客戶體驗。比如，上海銀行與海爾集團合作，在海爾的經銷采購平台載入上行e鏈的融資產品，經銷商在采購過程中可直接選擇融資模式進行支付，上海銀行根據其歷史采購數據進行額度審核，在線實現放款，通過將銀行產品直接嵌入到交易場景，進一步提升資金的供給效率。
"銀稅互動」，搭建完整金融生態系統
在不少業內人士看來，想要發展普惠金融，相比於單純發放一筆小額信貸，建立起一個完整的生態系統更為重要。上海銀行在實踐過程中通過運用大數據，結合服務場景，實現線上批量化、智能化操作，較好地解決了銀行「不能貸、不願貸」的問題。
從事計算機軟體開發、設計、製作的興諾軟體雖然已經有「上海市高新技術企業和專精特新企業」的名號，卻礙於沒有固定資產抵押，且年銷售收入不高，因此在尋求融資時還是屢屢碰壁。
在了解到該企業納稅信用等級為B級且納稅情況較穩定後，上海銀行主動為其推薦了「銀稅互動」金融服務方案。這套方案無需企業提供房產抵押等硬擔保措施，只要獲得經企業授權的納稅信息，再通過多維度風險大數據分析，就可准確還原企業真實經營狀況。
在通過全方位的風險評估後，興諾軟體順利獲得了100萬元利率優惠的類信用擔保貸款，解決了流動資金不足的「燃眉之急」。隨著興諾軟體營業收入邁上一個新台階，目前該公司正考慮繼續以「銀稅互動」模式，從上海銀行申請增量貸款。
隨著數字技術時代的到來，普惠金融也遇上了前所未有的紅利期。上海銀行正在學習如何與科技平台合作，共同搭建起一個共贏生態圈，讓金融服務變得更便利。
近年來，上海銀行在服務本地小微企業時，充分利用上海金融生態好的區位優勢，整合各方資源，積極與政府、園區、擔保機構、商會協會等第三方合作對接，積極打造上海銀行+平台，為企業提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式系統化的金融服務。據悉，上海銀行已為上海市接近一半的「專精特新」企業提供了金融服務。
前7月普惠金融貸款同比增51.88%
在上海銀行看來，依賴少數核心客戶資源的傳統經營模式，在經濟轉型發展、金融市場開放化的過程中越來越難以為繼，銀行必須著眼長遠，提升自身服務各類經濟主體的能力。發展普惠金融的過程，將成為商業銀行優化自身客戶結構與業務結構，提升主動經營管理能力、打造自身核心競爭力的過程，這也與上海銀行打造「精品銀行」的戰略願景相契合。
為提升普惠金融服務能級，上海銀行在搭建上海銀行+平台基礎上，堅持突破性思維與綜合化推進，以客戶需求為服務出發點，深入了解小微企業金融需求特性，以需求驅動產品、服務、渠道、流程的創新，不斷優化客戶旅程，努力提升服務質效，為中小微企業提供覆蓋全生命周期的多維度金融服務。
在開展普惠金融過程中，上海銀行堅持：一是圍繞共性化需求，打造標准服務。由於小微企業的生產經營模式與流程一般較簡單，其金融需求也相對簡單，主要集中於一般性結算與融資；但另一方面，小微企業對效率和便捷卻有很高的要求。針對這一需求特性，上海銀行著力打造標准化產品服務體系，以「簡單、方便、高效」為服務目標，讓小微企業在得到好的金融服務中、在實現好的發展中感到幸福。
截至7月末，上海銀行普惠金融貸款余額206.2億元，較年初凈增36.2億元，較去年同期增長51.88%。
發揮城商行作用，助力長三角一體化產業升級
長三角地區是「一帶一路」和長江經濟帶的重要交匯點，既是我國經濟最具活力、創新能力最強的區域之一，也是民營、中小微企業發展最快、市場經濟最為成熟、信用環境相對優良的區域之一。金融業的協同聯動是長三角區域經濟一體化中的重要一環，作為紮根長三角區域的城商行，上海銀行在上海銀保監局的指導下，積極響應國家戰略，多措並舉傾力支持長三角實體經濟的高質量發展。
牽頭凝聚城商行同業合力
上海銀行近年來把握長三角區域一體化所帶來的自身發展及服務區域的重要機遇，致力於實現金融與實體經濟的良性互動、協同發展。一是加快渠道經營網點布局，目前在長三角所設機構佔全行的85%。二是支持長三角重大項目建設，包括對長三角互聯互通交通體系建設、能源項目、環境保護項目給予金融支持。三是服務長三角公共事業和社會民生，探索長三角異地就醫改革的金融服務方案，與上海市醫保局對接急診及部分門診異地就醫的直接結算服務工作。四是藉助長三角城商行聯席會議平台，在城商行中發揮服務長三角一體化發展的牽頭作用。
據了解，圍繞長三角重大項目建設，上海銀行加大信貸支持力度，包括為長三角多條軌道交通建設，國家電網、石油天然氣交易中心等能源項目建設提供授信支持；與松江區政府、上海雙創投資中心、清華啟迪控股共同出資成立G60科創走廊母基金，投資G60科創走廊重點產業領域的基金與項目，支持科創產業發展。
不僅自身發力，上海銀行還牽頭凝聚城商行同業合力，一起為長三角一體化發展貢獻金融力量。
去年底，由上海銀行擔任輪值主席行的第十一屆長三角城商行聯席會議舉行，來自長三角三省一市的城市商業銀行、部分民營銀行及城市商業銀行資金清算中心等共22家單位齊聚黃浦江畔，圍繞如何深化長三角城商行協同聯動、服務長三角一體化國家戰略展開交流研討。會上，包括上海銀行在內的多家單位還簽署了跨境金融業務合作備忘錄、深化同業業務合作備忘錄，建立更為密切的合作關系。
在會議上，長三角城商行共同發起關於加強民營經濟金融服務、加緊落實長三角一體化發展國家戰略的倡議，「深化行際協同聯動，建立長三角一體化發展協調機構；回歸金融服務本源，提升區域實體經濟服務能級；認真落實金融政策，全力支持民營及小微企業發展；對接區域發展戰略，支持長三角重大項目建設；推動產業轉型升級，加大『四新』經濟支持力度……」十條倡議魚貫而出，彰顯出長三角城商行攜手同行，服務民營經濟、落實長三角一體化發展國家戰略的信心與決心。
20條措施「適配」實體企業
今年5月，上海銀行舉辦了主題為「金融助力長三角一體化產業轉型升級」的長三角一體化座談會，針對長三角地區的科創、民營、中小微企業等各類企業把脈問需，並推出金融助力長三角一體化產業轉型升級的20條措施。
為使銀行金融服務與長三角各類實體企業發展的「適配性」進一步提升，上海銀行主動對接長三角實體企業共同關切與需求痛點，邀請區域內先進製造、高新醫療、新材料、人工智慧等行業領域20家企業參加座談會。會上，銀行與企業展開深度交流，圍繞企業經營發展過程中貸款授信、並購投資、債務融資、跨境金融、資金結算等方面的多樣性金融需求及合作空間務實探討。
上海銀行針對長三角企業集中介紹了供應鏈金融、普惠金融服務方案，並推出的金融助力長三角一體化產業轉型升級20條更是「干貨滿滿」，包括攜手政企共建產業合作聯盟、傾斜支持長三角一體化重大項目及優質產業、降低企業金融服務成本、科學設定民營企業授信審批條件等。
會上，上海銀行與多家長三角地區企業簽署銀企戰略合作框架協議，充分發揮各自區域經營方面的資源優勢，共同促進長三角地區產業轉型發展。
「三大金融」持續發力
未來，上海銀行將重點通過科創金融、供應鏈金融、民生金融「三大金融」服務好長三角一體化發展，與長三角區域的政府、企業、居民相伴成長。
科創金融方面，將針對長三角區域科創企業的不同生命周期建立全方位科創金融服務體系。全線上的供應鏈金融服務，將為區域內產業鏈核心企業及其上下遊客戶打造集資金融通、支付結算、現金管理、財資管理為一體的綜合金融服務，力爭為供應鏈上的中小企業提供滿意的金融服務。
民生金融方面，將主要圍繞長三角區域一體化的政府重大工程、園區建設、舊區改造、社保醫療、教育衛生、養老康養等社會民生相關領域推出系列金融服務措施。

『柒』 央行：房地產貸款增速持續下降

人民銀行統計，2021年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額185.5萬億元，同比增長12.3%;上半年增加12.76萬億元，同比多增6677億元。貸款投向呈現以下特點。

一、企事業單位中長期貸款增長加快

2021年二季度末，本外幣企事業單位貸款余額119.11萬億元，同比增長10.8%，增速比上年末低1.6個百分點；上半年增加8.58萬億元，同比少增5809億元。

分期限看，短期貸款及票據融資余額43.21萬億元，同比增長1.7%，增速比上年末低6.5個百分點；上半年增加1.65萬億元，同比少增2.43萬億元。中長期貸款余額72.69萬億元，同比增長16.8%，增速比上年末高1.5個百分點；上半年增加6.62萬億元，同比多增1.68萬億元。

分用途看，固定資產貸款余額51.08萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低0.2個百分點；經營性貸款余額49.22萬億元，同比增長11.4%，增速比上年末低1.5個百分點。

二、工業中長期貸款增速繼續提升

2021年二季度末，本外幣工業中長期貸款余額12.59萬億元，同比增長25.8%，增速比上年末高5.8個百分點；上半年增加1.59萬億元，同比多增7507億元。其中，重工業中長期貸款余額10.85萬億元，同比增長24.4%，增速比上年末高5.9個百分點；輕工業中長期貸款余額1.74萬億元，同比增長35.2%，增速比上年末高4.5個百分點。

2021年二季度末，本外幣服務業中長期貸款余額48.91萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末高0.2個百分點；上半年增加3.85萬億元，同比多增5680億元。房地產業中長期貸款同比增長3.2%，增速比上年末低4.6個百分點。

三、普惠金融領域貸款保持較快增長

2021年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款¹余額24.76萬億元，同比增長25.5%，比上年末高1.3個百分點；上半年增加3.26萬億元，同比多增8324億元。

2021年二季度末，普惠小微貸款余額17.74萬億元，同比增長31%，增速比上年末高0.7個百分點；上半年增加2.65萬億元，同比多增6734億元。農戶生產經營貸款余額6.59萬億元，同比增長13.6%；創業擔保貸款余額2293億元,同比增長32.9%；助學貸款余額1238億元，同比增長11.2%。

2021年二季度末，原建檔立卡人口存量貸款余額1221億元；全國脫貧人口²貸款余額8556億元。

四、綠色貸款增長速度加快

2021年二季度末，本外幣綠色貸款³余額13.92萬億元，同比增長26.5%，比一季度末高1.9個百分點，高於各項貸款增速14.6個百分點，上半年增加1.87萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79和2.58萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業貸款余額分別為6.68和3.58萬億元，同比分別增長26.5%和19.9%。分行業看，交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款余額3.98萬億元，同比增長16.4%，上半年增加3295億元；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款余額3.88萬億元，同比增長20.2%，上半年增加3554億元。

五、涉農貸款增速小幅回落

2021年二季度末，本外幣涉農貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低0.6個百分點；上半年增加3.03萬億元，同比多增2072億元。

2021年二季度末，農村（縣及縣以下）貸款余額34.74萬億元，同比增長11.5%，增速比上年末低0.4個百分點；上半年增加2.74萬億元，同比多增2823億元。農戶貸款余額12.86萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加1.07萬億元，同比多增1980億元。農業貸款余額4.53萬億元，同比增長5.9%，增速比一季度末和上年末分別低2.1和1.6個百分點；上半年增加2676億元，同比少增727億元。

六、房地產貸款增速持續下降

2021年二季度末，人民幣房地產貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低於各項貸款增速2.8個百分點，比上年末增速低2.2個百分點；上半年增加2.42萬億元，占同期各項貸款增量的18.9%，比上年全年水平低6.5個百分點。

2021年二季度末，房地產開發貸款余額12.3萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末低3.3個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.65萬億元，同比減少1.5%，增速比上年末低2.5個百分點。個人住房貸款余額36.58萬億元，同比增長13%，增速比上年末低1.6個百分點。

七、住戶經營性貸款加速增長

2021年二季度末，本外幣住戶貸款余額67.77萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高0.9個百分點；上半年增加4.58萬億元，同比多增1.03萬億元。

2021年二季度末，本外幣住戶經營性貸款余額15.42萬億元，同比增長22.8%，增速比上年末高2.8個百分點；上半年增加1.8萬億元，同比多增5924億元。住戶消費性貸款余額52.35萬億元，同比增加13%，增速比上年末高0.3個百分點；二季度增加2.78萬億元，同比多增4331億元。

注1：依據《中國人民銀行關於對普惠金融實施定向降準的通知》（銀發﹝2017﹞222號）和《中國人民銀行關於調整普惠金融定向降准有關考核標準的通知》（銀發﹝2018﹞351號），普惠金融領域貸款包括單戶授信小於1000萬元的小微型企業貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、創業擔保貸款和助學貸款。

注2：脫貧人口包括原建檔立卡貧困人口和已脫貧人口。由於國務院扶貧辦提供的貧困人口基礎信息中區分了已脫貧享受政策和已脫貧不享受政策的人員信息，根據金融扶貧政策要求，從2019年起，已脫貧人口貸款中不再包括對已脫貧不享受政策的貧困人口發放的貸款。

注3：綠色貸款是指金融機構為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用等經濟活動，發放給企（事）業法人、國家規定可以作為借款人的其他組織或個人，用於投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級和綠色服務等領域的貸款。

『捌』 多個領域貸款利率下調！3月新發放個人房貸利率比年初低17個基點

一季度貸款投向有何變化？央行最新數據給出了「答案」。

5月6日，央行發布《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》（以下簡稱報告），報告顯示，2022年一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。

《每日經濟新聞》記者注意到，報告披露了企事業單位貸款、工業中長期貸款、普惠金融領域貸款、綠色貸款等多個領域的貸款數據。記者注意到，多個領域新發放貸款利率有所下降。

例如，涉房貸款方面，報告指出，一季度房地產開發貸款增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。

央行表示，一季度，人民銀行繼續引導金融機構加大對實體經濟的信貸支持力度，在「量升價降」的同時實現結構進一步優化。一季度人民幣各項貸款新增8.34萬億元，同比多增6636億元，多增較多。企業和個人貸款利率也普遍回落。從貸款投向結構看，金融業較好地實現了對國民經濟重點領域和薄弱環節的有力支持。

普惠貸款保持較快增長

記者注意到，一季度投向工業、基礎設施等重點領域的貸款保持快速增長。此外，普惠領域的支持持續加大力度。

央行表示，工業是穩住宏觀經濟大盤的重要支撐，基礎設施建設是提振投資需求的重要領域。一季度，本外幣工業中長期貸款同比增長20.7%，比各項貸款高9.7個百分點；基礎設施建設中長期貸款同比增長13.2%，比各項貸款高2.2個百分點。工業企業和基礎設施類企業貸款平均利率分別為4.33%和4.24%，均比上年同期下降了12個基點。金融體系有力保障了製造業高質量發展和重大基礎設施建設的資金需求。

報告指出，普惠金融領域貸款保持較快增速，信用貸款佔比提升，新發放貸款利率繼續降低。從數據上來看，2022年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個百分點；一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。

2022年一季度末，普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末低2.7個百分點，其中信用貸款佔比18.9%，比上年末高0.8個百分點；一季度增加1.55萬億元，同比少增241億元。農戶生產經營貸款余額7.25萬億元，同比增長14.1%；創業擔保貸款余額2513億元，同比增長11%；助學貸款余額1434億元，同比增長12.3%。3月份新發放普惠小微企業貸款利率為4.93%，比年初低17個基點。

央行稱：「一季度普惠小微貸款同比增長24.6%，其中對個體，也就是個體工商戶和小微企業主貸款同比增速是21.3%，均比各項貸款增速高出10個百分點以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業和個體工商戶的紓困幫扶，有利於穩住市場主體。」

個人住房貸款利率回落

今年以來，已有上海、廣州、深圳等多個城市房貸利率不同程度下調。此前，央行金融市場司司長鄒瀾稱，近期，房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來，由於市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。

報告指出，一季度房地產開發貸款環比多增，個人住房貸款利率回落。從數據上來看，2022年一季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，比上年末增速低1.9個百分點；一季度增加7790億元，占同期各項貸款增量的9.3%，佔比較上年全年水平低9.8個百分點。

一季度末，房地產開發貸款余額12.56萬億元，同比下降0.4個百分點，增速比上年末低1.3個百分點；一季度增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個百分點。3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。

此外，住戶貸款增速減緩，消費貸款利率大幅下降。2022年一季度末，本外幣住戶經營性貸款余額17.1萬億元，同比增長16%，比上年末低3.1個百分點；一季度增加8887億元，同比少增2414億元。住戶其他消費性貸款（不含個人住房貸款）余額16.42萬億元，同比增長7.1%，增速比上年末低2.4個百分點；一季度減少1502億元，同比少增3585億元。3月份，新發放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。

央行表示，在消費領域，金融機構也通過降低貸款利率積極地推動活躍個人消費。一季度，個人住房貸款利率回落，3月份新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。消費貸款利率降幅更大，比年初下降了67個基點，有助於進一步發揮消費對經濟循環的牽引帶頭作用。

《每日經濟新聞》記者注意到，近日，央行召開專題會議強調，執行好房地產金融審慎管理制度，及時優化房地產信貸政策，保持房地產融資平穩有序，支持剛性和改善性住房需求。

『玖』 普惠金融一般能貸多少，利息是個什麼情況

您好,貸款額度是需要看你的基本情況來定的.
另外:抵押貸款是看抵押物品價值,
信用貸款是看你的工作或公司的每月流水來定的,
請採納

『拾』 金融機構人民幣各項貸款余額是多少

我國供給側結構性改革和高質量發展需要適宜的貨幣金融環境。上半年，金融機構人民幣各項貸款增加9.03萬億元，這些貸款都投向了哪些領域？

在投向實體企業的貸款中，上半年工業中長期貸款增速明顯提高，同比多增1069億元；服務業中長期貸款平穩較快增長，佔全部產業中長期貸款增量的近八成；高技術製造業中長期貸款增速保持較高水平，6月末貸款余額同比增長13.1%。

交通銀行首席經濟學家連平認為，未來一段時間內，隨著金融去杠桿和監管政策持續推進，表外融資渠道將繼續收緊，企業對信貸融資需求會進一步增加。未來，定向調控政策將圍繞增強信貸支持實體經濟力度展開，企業整體信貸融資仍將保持較為穩定的增長。

在企業信貸融資穩中有增的同時，普惠金融信貸投放質量有所提高。今年以來，監管部門多次發布政策，引導金融機構將新增信貸資金更多地投向小微企業。從政策落地情況看，這些精準聚焦的措施已經開始取得成效。

數據顯示，截至6月末，人民幣小微企業貸款余額25.4萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。上半年小微企業貸款增加1.07萬億元，增量占同期企業貸款增加額的20.9%。

不過，同樣是普惠金融領域，農村和農業貸款增速卻有所減緩。數據顯示，上半年本外幣涉農貸款增加1.71萬億元，同比少增3864億元。6月末，本外幣農村貸款余額同比增長6.9%，增速比上季末低0.7個百分點；農業貸款余額同比增長3.6%，增速比上季末低1個百分點。

在房地產市場嚴格調控的背景下，房地產貸款增速持續回落。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上年末回落0.5個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的比重較2017年佔比水平低1.9個百分點。

連平表示，在各項融資渠道都明顯收緊的形勢下，房地產行業作為去杠桿的重點領域，銀行信貸也在不斷收緊，房地產貸款增速多個季度持續回落。未來，隨著棚改續建項目的不斷加快，國家重點支持的各項政策性住房建設的力度加大，在房地產貸款穩中有降的同時，開發貸款仍將保持低增長態勢。

來自新華社