Ⅰ 貸款業務員個人工作總結
個人貸款一定要有抵押物,最好是房屋不動產作為抵押物,銀行是企業,不是慈善機構,所以不會存在無抵押貸款。以下是我整理的「貸款業務員個人工作總結」僅供參考,希望能幫助到大家!
貸款業務員個人工作總結
12月15日,我加入了xxxx信息咨詢(北京)有限公司xx分公司。
xxxx信息咨詢(北京)有限公司,作為中國知名的小微借款咨詢服務專業機構,公司致力於為城市及農村高成長性人群,即小微企業主、工薪階層、大學生和農戶,提供快捷方便的xx金融服務。xxxx擁有來自金融服務行業和信貸行業的資深專家管理團隊,為個人客戶推薦廣泛的借款資金來源渠道,進行合理全面的財務規劃,量身設計最優的借款解決方案。
時間隨著北風吹過,讓樹葉飄落,讓人影婆娑,時間便這樣隨著北風讓世界開始斑駁而又悄無聲息地從我身旁逝去,終於走到了20xx年1月31日,我在宜信工作告一段落了。
回顧在xxxx這一個半月的工作,感觸很深,當然也頗有收獲。雖然經過這一個半月的工作與學習,我仍然做的不夠好,我仍然有許多不足之處,但是在團隊經理和同事們的悉心關懷和指導下,並且通過我自身的不懈努力,我對xx公司的業務流程和風險管理等有了初步的了解。下面我將從以下幾個方面總結我的實習感受。
一、工作經驗
1、業務操作流程
通過培訓,我了解了xxxx公司的各種產品,如xxx、xxx以及xxx等,同時也了解各產品所適用的人群以及所需的申請條件。xxxx公司的產品主要面向的客戶群體主要為:中小型企業、個體工商戶、上班族等。xxxx分公司作為xxxx公司在xx開始的一家新分公司,在目前而言,產品皆屬於信貸產品,即客戶申請借款皆無需抵押及擔保。作為一名剛剛進入崗位的客戶經理實習生,熟悉業務的每一步操作流程是必須要過的關卡,經過公司培訓,我也學習到了很多。其業務流程主要分為三大步:客戶咨詢(或是客戶經理電銷)、客戶提交資料、客戶經理提交申請,每一個過程都是環環相扣的,同時在這裡面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。
在應對客戶咨詢的過程中,不僅需要客戶經理對公司各種產品非常了解,同時還需要具有隨機應變的能力以應對客戶突如其來並且較為刁鑽的問題。在客戶提交資料這一過程也要求客戶經理了解透徹公司每一款產品,蠢拆局客戶屬於何種產品的客戶以及所需要准備的資料,客戶在同時滿足幾種產品的申請條件的情況下更適合申請哪一種產品,客戶做准備的材料是否已經齊全,這些都是客戶經理在這一過程所必須注意的問題。客戶經理提交申請是業務流程中最重要哦的一環,在這一過程中,客戶經理需要審核客戶資料的真實性,不可有虛假信息的出現,否則即便申請提交上去了也無法通過,或者即便通過了申請那麼將會為公司帶來客戶還款逾期的風險。
2、風險控制
對於小額借款公司而言,其風險種類繁多,而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險。xxxx公司控制信用風險的主要手段具體體現在要求客戶必須提供個人信用報告或由客戶授權公司代為查詢客戶信用報告,若客戶信用記錄出現了超過3個月及3個月以上的逾期記錄則不能申帶讓請借款。另外,如果客戶此前曾在xxxx申請借款但因虛假信息而拒貸的則以後都不能再向xxxx公司申請借款。
在操作風險的控制方面,xxxx公司的主要控制手段主要放在了客戶提出貸款申請到公司放款再到客戶還款的流程上。客戶申請借款首先需要根據公司要求提供相應的材料並填寫借款申請表,然後交由客戶經理對客戶資料進行審核,審核手段則是由客戶經理聯系客戶在借款申請表上所填寫的家御段庭聯系人、其他聯系人(朋友或親屬)以及工作聯系人3位聯系人,從側面審核客戶所提供資料的真實性。在客戶經理審核之後還需要團隊經理復核,最後的審核是由客服經理進行,這是借款申請的三重審核。而在放款之前,公司還會進行一次審核,如果出現與之前有不同之處則拒絕放款。如果批款額度較高,則還需團隊經理進行實地徵信後才能放款。最後在客戶還款的風險控制上,小額借款公司的做法應該類似,即採取每月等額本息的還款方式,若出現客戶逾期請款則進行催收。
通過這一個半月的實習工作我確實學到了很多。
3、發展業務
客戶資源的優劣決定了小額貸款公司的業務結構、盈利狀況和競爭力水平。客戶資源的有限性決定了小額借款行業競爭的激烈性,所以,我作為一名客戶經理也感受到了非常巨大的工作壓力。其實在小額借款行業中,展業渠道早已經呈現固定化的現象了,傳統的展業模式是貼廣告、派單、陌拜,然後是以前客戶所轉介紹的客戶,其次是網路宣傳。傳統的展業模式在目前仍是最直接有效的方式,而客戶的轉介紹稍微少些,網路宣傳則是持久型廣告。
在展業過程中雖然會遇到各種各樣或者我能獨立應對或者需要團隊經理以及同事幫助的問題,但是解決問題的過程無疑就是一個學習並且得以鍛煉自己能力的過程,從事任何工作都是如此。
二、在工作中我所存在的諸多不足之處
1、專業水平有待提高
我在工作過程中所存在的一個明顯的問題是我的話術仍然不夠專業,而作為一個客戶經理,在發展客戶的過程會遇到各種問題,在與客戶的交談過程中用語必須做到准確性、專業性,這樣才能讓客戶感覺到我所提供給他的是專業化的小額借款服務,客戶才能對我產生信任從而成為我真正的客戶,我才會做出更好的業績。
2、展業方向有所偏差,反思力度不夠
展業方向決定了展業效果。
俗話說物以類聚、人以群分,這就決定了不同的區間代表著不同的客戶群體,也就是優質客戶群與普通客戶群。同時,並不是所有人都會有借款需求。所以在展業的過程中必須要學會反思,應該在什麼區間展業,在不同的區間應該採取什麼展業方式。因為我的反思力度不夠,不夠深刻,所以我總會犯同樣的錯誤,最終導致的是我的客戶資源較少,並且客戶資質都較為普通。
要想在以後的工作中獲得更多的回報、更好的業績,那麼我就不得不學會反思,反思自己以往的展業方向,同時也以業績好的同事作為自己的反思方向。
3、自我約束力不夠強
不論從事任何行業任何工作,想要成為一個優秀的員工那麼就必須要具有極強的自我約束能力,清楚自己應該做什麼以及不應該做什麼,同時為自己定下一個工作目標,然後制定一份可行並且行之有效的工作方案。有了工作目標與工作方案之後,需要的是努力工作,為達成目標而奮斗!
成功由汗水澆灌,成功的訣竅永遠只有一個:努力!
4、對問題把握程度不夠全面
小額借款行業是一種具有一定風險性的行業,但作為這個行業的工作人員我們應盡量降低其風險的發生,所以我們會審核客戶所提供的各種資料,而有時候我不能從多角度去思考問題,對於客戶資料中所出現的問題不能及時發現並告知客戶予以糾正。
對於以上我自身所存在的不足和問題,在以後的工作中我將繼續保持我做的好的並通過以下幾個方面彌補我的不足、提升自己的那能力:
(1)做好每天、每月、每年的工作計劃,繼續加強對公司各種制度和業務的學習,坐到全面深入的了解公司的各種制度和業務,深入的學習營銷方法及技巧。
(2)以理論帶實踐全方位提高自己的工作能力,在注重理論知識學習的同時狠抓實踐,在實踐中利用所學知識指導實踐,並常常虛心請教各位老師。對於營銷過程中的問題,學會舉一反三,以不變應萬變。
(3)培養自己辦事果斷的能力以及發現事物的敏銳洞察力。在多次訪問客戶,與客戶的交談中,積累經驗的前提下,迅速准確及時的處理各種突發問題。同時多關注時事政策,及時更新大腦信息,培養自己的洞察力,貫徹到工作中,幫助自己做出正確、果斷的判斷。
三、總結體會
在xxxx工作一個半月,我深刻體會到工作要細致進行的重要性,因為每一個細節都將影響到這筆貸款的風險程度。這次實習工作對我以後的人生道路是一種很大的推進,只有堅持學習新的知識,才會促使自己更加提高,而這里就有這樣的氣氛。
在工作的時候,必須具備強烈的責任心,對於客戶資料的調查要具備針對性和真實性。同時,還需要培養好的工作習慣和良好的學習方法,要多虛心向他人學習請教,和同事培養團隊合作精神。學會用專業知識武裝自己,專業態度面對工作,專業精神勉勵生活,專業素質服務客戶。
一分耕耘一分收獲,只有付出了努力才會有所收獲,無論從事何種職業何種工作都應該堅持「做一行,愛一行」的工作態度,並且對待自己的職業有一份榮譽感,才會做出更好的成績。
Ⅱ 怎樣做好銀行的小微貸款客戶經理
初出校門的很多人第一次接觸小微貸款客戶經理這種職位,總是一頭霧水,不知道自己具體要怎麼辦。該在那些方面培養自己的呢?加強哪些方面的能力呢?如何加強呢?
1、要熟知本行的產品特點和優勢。在市場里跑業務必然會碰到同業競爭者,你必須要明白本行的特點和優勢是什麼,要拿自己的優勢去對抗競爭對手的劣勢。另外,只有你熟悉了本行的業務品種和特點,才能在客戶有疑問的時候第一時間進行解答。試想一下,當客戶對具體業務有疑問,你的回答是我回頭問問領導和同事,客戶會信任你的能力嗎?
2、提高識人的能力。既然是放貸,就會涉及貸款本金和利息能否完全收回,這個問題也是關繫到你職業生涯長短的關鍵,試想做了兩年業務,不良貸款超20%,你這個客戶經理就別想做了,銀行圈你也很難待下去了。本人做了這么多年的審批,認為最關鍵的一點就是審人,人審對了,企業再差,款也能回來;人審錯了,企業再好,款也回不來。這個能力只能多多接觸客戶,各式各樣的客戶,慢慢積累社會經驗,沒見過騙子你是不會知道怎麼防騙子的。
3、搞好內部溝通。和客戶打交道那是外部營銷,和行內管理部門打交道那是內部營銷,有時內部營銷和外部營銷同樣重要。但內部營銷不是讓你天天請客、送禮。而是要把自己的專業精神傳遞給內部同事,如果你報的貸款資料,審批人員都不會提出太多修改意見,你想他以後會先看誰的件?會先放誰的款?疑難的件要提前和管理部門做好溝通,如果自己溝通有難度,要學會藉助上級領導的力量幫你去做內部溝通。不搞好內部溝通,想做大業務是很難的。
Ⅲ 解讀|政府工作報告釋放十大政策信號
一年一度的政府工作報告是當年經濟發展和政策走向的重要風向標。十三屆全國人大三次會議於5月22日在北京開幕,市場關注已久的政策舉措將陸續揭曉。梳理來看,今年政府工作報告主要透露了十大政策信號:
1.不設GDP目標增速
經濟增速目標是各界最為關注的內容。2020年是全面建成小康社會的收官之年。對於2020年而言,約束性的指標是2020年實現國內生產總值(GDP)和城鄉居民人均收入比2010年翻一番的目標。
社科院副院長蔡昉曾在《人民日報》發文稱,2020年只要達到1.9%的增長速度,居民收入翻番目標即可實現。GDP方面,2020年只要達到5.7%左右的增長率,便可實現統計意義上的准確達標。
國家統計局數據顯示,一季度經濟增速為-6.8%,市場認為如果要實現GDP翻番目標難度較大。所以,市場有兩大關注點:一是今年是否還設置GDP增速目標;二是如果設了,目標會是多少?
政府工作報告稱,今年沒有提出全年經濟增速具體目標,主要因為全球疫情和經貿形勢不確定性很大,我國發展面臨一些難以預料的影響因素。這樣做,有利於引導各方面集中精力抓好「六穩」、「六保」。「六保」是今年「六穩」工作的著力點。守住「六保」底線,就能穩住經濟基本盤;以保促穩、穩中求進,就能為全面建成小康社會夯實基礎。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉表示,今年不設GDP目標,是綜合考慮內外部環境變化做出的重要決定,體現了務實的態度和實事求是的精神。當前,一季度經濟負增長已是既成事實,海外疫情蔓延對全球經濟持續造成沖擊,今年中國經濟面臨的不確定性非常大。此時硬性設定一個年度增長目標,尤其是追求一個較高的增長目標,很可能會對統籌推進疫情防控和經濟社會發展的既定任務造成干擾;而如果設定一個很低的增長目標,那這個目標的實際指導意義又會比較小。
2.就業優先政策全面強化
受疫情影響,今年調查失業率有所回升:4月份全國城鎮調查失業率為6.0%,比3月份上升0.1個百分點。因為疫情影響,政府工作報告對相關指標略有放寬。
具體指標方面,2004年政府工作報告首次提出要「新增城鎮就業900萬人」,十六年以來該目標從未缺席,2017-2019年新增城鎮就業目標是1100萬人,今年這一目標是900萬人。
城鎮調查失業率涵蓋農民工等城鎮常住人口,能更全面反映就業狀況。前兩年該目標均為5.5%以下,今年是6%。
唐建偉表示,疫情對今年的就業形勢影響很大。因此,保就業既是當務之急,也是做好全年民生保障工作的重要抓手,之前「六穩」和「六保」都將穩就業、保居民就業作為首要任務。
「就業穩定是全面建成小康的重要保障。」浙商證券首席經濟學家李超表示。
2019年首次將就業優先政策置於宏觀政策層面。今年政府工作報告稱,就業優先政策要全面強化。財政、貨幣和投資等政策要聚力支持穩就業。表述相比去年有所強化。
3. 積極的財政政策要更加積極有為
自疫情發生後的2月起,中央政治局會議、國常會等先後對財政政策予以指示,財政更加積極有為的基調已經基本確立。
日前財政部長劉昆撰文稱,積極的財政政策要更加積極有為,大力提質增效,加大逆周期調節力度,有效對沖疫情影響;有保有壓,優化財政支出結構,全面實施預算績效管理;用好地方政府專項債券,防範化解地方政府隱性債務風險。
4.赤字率首次突破3%
2019年赤字率是2.8%,離3%的警戒線還有0.2個百分點。近期政治局會議稱,提高財政赤字率,市場已預期赤字率會突破3%。政府工作報告稱,今年赤字率擬按3.6%以上安排,財政赤字規模比去年增加1萬億元。
這是赤字率首度突破3%。去年赤字規模為2.76萬億,今年將增至3.76萬億,國債和新增地方一般債的發行規模將增加。
「2020年疫情導致減收增支的背景下,財政收支平衡可能會承受更大壓力。提升赤字率將緩解財政平衡難題。」李超表示。
5.專項債增加1.6萬億
專項債於2015年首度發行,當年發行1000億。2016年、2017年,其發行量分別擴張到4000億、8000億,2018年首度超過1萬億,2019年擴張到2.15萬億。專項債的大規模發行、使用對穩投資、穩經濟起到了重要作用。
今年專項債發行規模定為3.75萬億,相比去年增加1.6萬億,增加規模歷年最高。前期財政部已下達2.29萬億的專項債額度,意味著後續還有1.46萬億額度待下達。
從發行來看,截至4月末,專項債發行1.15萬億,完成提前批額度的50%。
6.發行抗疫特別國債1萬億
特別國債是國債的一種,其專門服務於某項特定政策,支持某特定項目需要,因此被成為特別國債。在中國國債發展歷程中,曾發行過兩次特別國債:1998年8月,發行2700億元特別國債,所籌資金專項用於補充四大行資本金。2007年6月,發行2000億美元的特別國債,用於購買外匯注資中投公司。今年是第三次發行特別國債(不含續發)。
政府工作報告稱,發行1萬億元抗疫特別國債,這是特殊時期的特殊舉措。將全部轉給地方,建立特殊轉移支付機制,資金直達市縣基層、直接惠企利民,主要用於保就業、保基本民生、保市場主體,包括支持減稅降費、減租降息、擴大消費和投資等,強化公共財政屬性,決不允許截留挪用。
目前具體發行方式尚未明確,但1萬億的規模市場能夠消化,不需要央行直接購買。
7.穩健的貨幣政策要更加靈活適度,降准降息仍有可能
中國貨幣政策的定調主要有五個范疇:寬松、適度寬松、穩健、適度從緊和從緊。2009年,由於金融危機的沖擊,當年實施適度寬松的貨幣政策。2010年以後,中國一直實行穩健的貨幣政策。2019年12月召開的中央經濟工作會議對今年的安排是,穩健的貨幣政策要靈活適度,保持流動性合理充裕。
今年報告稱,穩健的貨幣政策要更加靈活適度。綜合運用降准降息、再貸款等手段。「目前經濟環境復雜,很多經濟變數現在還無法確定,在這種情況下只能採取更加靈活性的措施。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。
今年仍有降准降息的可能。中信證券首席經濟學家諸建芳認為,後續仍有約100BP的准備金率下降空間(或等幅的其他長期流動性投放措施)。可能分兩次落地,具體時點將匹配財政政策的落地時點,如後續地方專項債大規模發行時點、特別國債的發行時點。
降息方面,「伴隨這一輪『豬通脹』見頂回落,3月和4月CPI同比漲幅快速下行勢頭將在下半年持續,三季度有望降至『2時代』,通脹因素對降息的牽製作用將顯著削弱。」 東方金誠首席宏觀分析師王青稱,「未來著眼於穩定就業大局、提振短期經濟增長動能,6月開始央行降息節奏有可能適度加快,預計當月MLF利率有可能下調10-20個基點。
8.M2和社融增速高於去年,宏觀杠桿率階段性上升
從2016年開始,社融增速目標首度納入政府工作報告:當年M2和社融增速目標均為13%,2017年二者目標下調至12%。此後,M2和社融增速未設置具體數量目標:2018年為「保持廣義貨幣M2、信貸和社會融資規模合理增長」,2019年為「M2和社融增速要與國內生產總值名義增速相匹配」。
今年則設置為,引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高於去年。
央行數據顯示,去年12月末,廣義貨幣M2餘額198.65萬億元,同比增長8.7%,增速分別比上月末和上年同期高0.5個和0.6個百分點。2019年末社融增速為10.7%
業界有時也用M2或者社融除以GDP衡量一個經濟體的宏觀杠桿率。考慮到今年名義GDP增速低於去年,而M2和GDP增速目標高於去年,宏觀杠桿率會階段性升上。
9. 創新直達實體經濟的貨幣政策工具
4月17日政治局會議在「六穩」的基礎之上,首次提出「六保」,保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉。其中,保市場主體主要是保小微企業。
報告稱,創新直達實體經濟的貨幣政策工具,務必推動企業便利獲得貸款,推動利率持續下行。中國金融體系以間接融資為主,直達實體經濟意味著繞開了銀行,有助於提高貨幣政策的傳導。
去年,政府工作報告首度設置小微貸款目標:2019年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。今年增速目標提高至40%。
「2020年是我國實施普惠金融發展五年規劃的最後一年。疫情發生後,我國中小微企業面臨較大困難,加快發展普惠金融、加強對中小微企業服務,更具重要性和緊迫性。」新網銀行首席研究員董希淼稱。
10.堅持房住不炒
報告稱,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,因城施策,促進房地產市場平穩健康發展。
2018年下半年樓市進入調整以來,有些城市根據「一城一策」的原則,對調控措施進行了微調。今年由於疫情的影響,少數三四線城市進行放鬆調控的試探。但只要是涉及放鬆限購限貸的,都撤回了。這顯示出,房地產調控的基本原則不容挑戰。
Ⅳ 解讀政府工作報告金融關鍵詞
導語:今年的政府工作報告指出,要強化對穩企業的金融支持,提出對中小微企業貸款延期,增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸、大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高於40%、支持企業擴大債券融資等措施。同時,強調加強監管,防止資金「空轉」套利。中國經濟網金融深1度欄目聯繫到多位兩會委員和業內專家進行權威解讀。
小微企業救助政策應出盡出
資料圖:金李 全國政協委員、北大光華管理學院講席教授
金李:報告反映了黨和政府對於中小微企業無微不至的關心,也是針對現階段經濟情況的及時有力的措施。在我看來,六保六穩政策中,就業和民生是核心,而要想更好地穩住就業和民生,中小微企業是關鍵的抓手。前期因為受到疫情沖擊和全球供應鏈重整的影響,部分中小微企業的經營很困難,有些已經快撐不住了,需要政府全力的救助。我們的政策應該是應出盡出。每救活一個中小微企業,都可以挽救它背後的一批員工,保障很多人的民生。
資料圖:趙錫軍 中國人民大學財政金融學院副院長
趙錫軍:可以讓小微企業在融資方面,在運行環境方面以及配置資源方面,獲得更多的支持,保證小微企業的現金流能夠不阻斷,讓它能夠正常的運行,能夠得以完成這個實現保市場主體的目標和任務。那麼保了市場主體,相應的其他方面的任務,就能夠相應的勝利的完成,包括保就業、增收等等,都可以相對比較順利的完成。
大型商業銀行普惠金融更具優勢
資料圖:曾剛 國家金融與發展實驗室副主任
曾剛:大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速方面,也是我們強化進一步加大對普惠金融,尤其客戶的這個支持的一個重要的政策方向。大型銀行有它的優勢,大銀行的資金成本比中小銀行要更低一些,運營效率也比中小銀行要更高,因為它的運營成本可能會更低。大銀行的盈利能力相對比較強,那風險抵禦能力比較強,在這種情況下,適當的進行讓利,在加大對實體經濟或者小微企業支持方面,它這種能夠讓利的空間,就比大中小銀行更大。所以在這些優勢下面,進一步的強化大型銀行對普惠金融領域的投入,它就能夠發揮相應的這個作用。
資料圖:李奇霖 粵開證券首席經濟學家、研究院院長
李奇霖:大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高於40%。為什麼要提高呢?大行的負債端的定價能力比較強,它的存款是全國性的存款,很多小微企業都在這個江浙一帶地區,大行他的這個存款資源多, 它如果要擴大資金供應的話,就會在資金定價上會降低小微企業的融資成本,因為這個比小行對這個小微企業融資成本下降的空間要大一些。畢竟大行的存款成本低,它的負債端的來源豐富,所以這個都是它的一些優勢。所以讓國有大行承擔更多的職能,給小微企業投放更多的信貸,那麼也是有助於小微企業融資成本下降的。
融資「最先一公里」更值得關注
資料圖:董希淼 新網銀行首席研究員
董希淼:政府工作報告指出,鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。這是政府工作報告第一次提出「首貸」問題,我們之前往往更關注小微企業融資的「最後一公里」問題,就是續貸的問題,但事實上,小微企業融資的「最先一公里」更值得關注,那就是「首貸」的問題。首貸是企業從金融機構融資的起點。有關數據顯示,中小企業獲得首次貸款之後,後續再獲得的貸款的可能性將大幅提高,而且貸款利率有望下降。
資金空轉套利有損實體經濟和房地產調控
資料圖:溫彬 民生銀行首席研究員
溫彬:強調了加強監管,防止資金的空轉套利,這一點也非常重要。今年以來,銀行也主動的向實體經濟讓利,特別是對於小微企業提供這個優惠的貸款利率的佔比也在提高。那麼在這種情況下,的確也不排除也有一些企業通過這種低成本的資金進行套利,在票據市場、在貸款市場,進行資金的套利。甚至還有的把一些獲得的這種優惠利率的貸款,流向房地產市場。這個都不僅對實體經濟的這個發展不利,同時也是對房地產的這個調控帶來不利。
政策協同發力解決企業融資難
資料圖:何海峰 中國社會科學院金融政策研究中心主任
何海峰:要政策協同,或者說綜合發力,不能光靠銀行,光靠這個信貸這個政策,還有很多的這個政策可以協同來這個解決這個問題,也包括其他的手段。比方說我們專門提到這個政府性融資擔保,前面已經開始使用的也在加大力度的,財政稅收的這個政策,還要包括一些針對不同行業不同環節上的小微企業的補貼救濟,這個可以歸為產業政策,當然還有一些就是我們的一些產業基金,這些方面。