英國有工作貸款買房

1. 在英國買房，可以貸款嗎貸款流程是什麼

英國買房按揭借貸基本上分兩類，分別是自住按揭及投資按揭。兩者的分別是有不同的借貸額，以中國銀行（英國）為例，自住按揭最高可獲房價的80% 貸款，而投資按揭最高只有房價的75%。另外，自住與投資的貸款利率也有不同，投資的利率比自住的高，不同銀行或借貸機構訂立的借貸利率各有不同，建議可詢問多幾間銀行，或者通過一個獨立的金融顧問機構（IFA）以作比較。
英國按揭借貸基本有三個重要步驟：
1. 貸款額率估
准備買房前，應先做個人貸款額評估，以確定你可買哪個價錢的房產。需要提供個人資產證明丶最近六個月的收入證明丶首期付款證明及身份證明，銀行在收到資料後會進行初步評估出買家能夠借到的貸款額。
收入水平對於借款額度有很大影響，很多銀行最多可以貸大約4到5倍年收入。當然銀行也會查詢你的信用度，以及支出水平，近兩年開始銀行會通過消費記錄來權衡你的支出水平等。
如果你的資產估值不高於十五萬鎊，貸款額可以達到80%；如果是五十萬鎊，可以貸款75%；五十萬到一千萬的房子可以貸款65%。
2. 買房驗房
買家知道自己的貸款額後，就可按價錢去選擇心水房產。當你選好房子後，簽訂買賣合約之前，會有一個驗房步驟，由買家及銀行以外的第三方進行。驗房報告除了提供房產質量的質料之外，亦附有房產的估值，而這個估值將會影響銀行最終批出的貸款額。驗房報告一般需時一個月，費用由買家支付。
當估值與當前offer的價格出入比較大時，銀行可以拒絕貸款。這個時候就會需要和房主，中介等在進行進一步溝通，調整價格或者提供證明這個價格差是合理的。大部分情況下不會有太大問題。
3. 申請貸款
取得驗房報告後，就可正式申請貸款，銀行會按房產估價及買家的財務狀況審批最終貸款額及利。假如申請獲得批核，銀行會發出接納信。信內有申請狀況丶詳細條款及有關利率及還款年期。申請人必須在確認前，核對有關細項，買家接受所有條件之後，銀行就會與買家簽訂房貸合同。你亦有權選擇退出申請，但相關機構會收取申請人相關的估價費及行政費。一般申請需在6 個月內確認，否則申請將被撤消。
另外，還有一些注意事項
• 在英國，銀行放貸是直接打給律師，與國內銀行直接付給賣房者比較不同。下家的律師收到款項確認無誤後，再付給上家的律師，在懂得相關法規的兩個律師間進行交易，風險會更小。
• 英國房貸的貸款計劃靈活性強，不但可以自主選擇固定利率或浮動利率、本息一起還或先還利息而本金最後一次性支付等細節，甚至還可以在一定期限後換銀行。貸款時，你還可以先跟銀行簽短期合同，比如兩年。兩年後如果覺得合適，就重新簽合同，如果覺得其他銀行的條件更好，可以隨時把貸款換到別家去。
• 貸款年期取決於最年長申通人的年齡，一般可貸款至申請人的65 至70 歲生日。首期匯款方面，中國買家匯款到海外以支付首期，仍然受到每人每年不超過5 萬美元的限制，對於普通的個人買家來說，多找幾個人幫忙匯款到英國的銀行帳號是比較方便及可行的做法。如果金額比較大的話，可以辦一張香港銀行卡， 就沒有結售限制了匯限制了。

2. 在英國工作的華人在英國買房能貸款嗎

在英國有穩定收入並納稅的華人可以通過英國當地銀行按英國本地居民的標准申請貸款

3. 在英國買房貸款的流程

首先，涌正給大家簡單過一遍這整個流程：

1.買賣雙方對房屋的房型和價格達成一個口頭上的意向，然後郵件確認，向中介提供律師的信息，或者立即開始尋找並確認代表自己利益來交接房產的律師；

2.中介接著就會向買賣雙方以及律師出具正式的價格和一些其他的購房條件等（比如有時候會附送車位，或者傢具，或者律師費等給客戶）；

3.如果是貸款買房，這時候就會給到房屋中介借貸方的信息（銀行），期間律師也會參與到貸款之中。這個時候借款方（買家）就會填很多表格，這個程序一般由律師來執行，這個時候需要付律師費（之前給大家講過的對房屋的評估一般就在這個時候進行）；

4.買房律師這時一般會對當地的情況做一個調查，包括當地的未來規劃政策，是否會水災頻發啊，有沒有污染，會不會被重建等等；

5.賣房律師這個時候會起草一份購房合同，其中包括賣方對房產情況的一些描述；然後買方律師會逐條核對合同內容，如果有問題會在這個時候提出；

6.如果這個房子出售的是租賃權（Leasehold），那麼買方的律師會要求代理中介出具相應的文件、合同等；

7.如果使用貸款，借貸方這個時候會進行一個房產的評估。如果評估結果符合條件，借貸方會出具一個貸款意向書，而買方律師會核對其中的條款；

8.如果這個房子交易的時候是帶租約的，買方律師會要求對方出具租賃合同等相關文件；

9.以上各種確認無誤之後，就可以准備簽合同了；

10.在簽訂購房合同的時候，買方需要支付一筆定金（一般來說是總額的10%或者20%）。錢一般是先給到自己的買方律師，然後在交換合同的時候買方律師支付給賣方；

11.簽訂合同之後，在即將竣工的時候，需要支付購房的尾款。如果沒有貸款，就直接付現金給自己的律師，完成所有的程序，拿鑰匙；如果有貸款的話，比如貸款75%，減掉之前所支付的定金，以及首付的10%。剩下的15%付清現款就好，貸款的部分，您的銀行會和您的律師確認好打款和竣工日期。律師會把購房款支付給賣家，那麼這個時候購房流程就完成了，房子的所有人就正式變成買方，也可以拿到鑰匙了；

12.現在您可以舉杯慶祝拿到鑰匙了，您的買方律師最後還要處理印花稅以及土地注冊的相關事宜。

以上就是一個簡單的流程，當然根據購房條件的不同會大同小異，但是差不多所有的買房法律流程都是這樣。

在這里呢涌正提醒大家注意兩點：

1.上面的流程看起來比較簡單，也很流暢，但實際上這個過程會比較久。基本在每個階段都可能會有這樣那樣的情況出現，尤其是買二手房的時候，狀況頻出，很正常，從而拖長了購房的時間……

同時，對於貸款買房的流程來說，6到12個星期都是比較正常的，如果運氣不好的話，拖的時間可能會更長。參與方越多（銀行、中介、律師、買賣雙方、評估方等等），這個流程所需要的時間就會越長，所以大家要有心理准備，這個流程可能會花上比較長的時間；

2.眼尖的人可能會發現，在交換合同、簽合同之前，其實買賣雙方都可以隨時叫停的（不用承擔任何法律責任）。所以，有可能大家買房的時候，花了一筆錢去請律師、做估價什麼的，結果最後關頭，賣家改變主意說不賣了；或者是我們自己在這個過程中發現了什麼問題，不想再買這個房了，這個時候購房流程都是會終止的。

但是，買家會損失定金，律師費，評估費等等……所以其實誰都不希望任何一個環節出現問題……

對於第一點，也就是流程時間的問題，我們能給出的解決方案就是自己掌握好每一個步驟。不要存在一些不切實際的想法，要經常去督促律師或者中介盡快去做好每一件事。最好是多跟中介和律師溝通，這樣他們會幫你催促賣家去快點做事。

這個時候呢，不要覺得自己在扮演一個壞人的角色，這是你買的房子，早點簽完合同，早點拿到鑰匙才是王道。

畢竟房子歸你了，你才能入住，或者從中獲得租金收益；同時，真的簽了合同才不用去擔心比如賣家反悔這樣不開心的事情。

對於第二點來說，如果真的發生了，比如說突然賣家收到了更高的出價，反悔了；政府規劃的一條高速就穿過房子的花園；或者房屋的租賃使用許可權比你想的要短很多；或者房子欠了一堆水電費都沒交，信用很差；又或者是現在的租客的賴著不走；又或者賣家的這個二手房不值他報的這個價格，銀行不批貸款……這些情況要是發生了，浪費金錢和精力，的確會讓人非常郁悶……但是話又說回來，早點發現問題，總比房款都交了再發現的好，對不對？

4. 英國留學生如何貸款購房

如果你還是在讀生，是不能貸款的只能全款買房。如果你已經畢業，留在英國工作了，拿Tier2工作簽證只有一家銀行可以給你貸款，就是halifax！因為你沒有永居，不是英國身份，所以大多數銀行是不給貸的，但是Halifax可以，所以我很愛這家銀行。既然只有一種選擇，你就不用再去找broker機構了，直接去halifax談，貸款有很多種，一般都會選Fixed的，也就是說你每月還款的額度是不隨著利率變化而浮動的，而是固定利率。目前2年的fixed利率是2.39%，5年fixed利率3.4左右，這是首付40%左右情況下的利率。如果首付較低，那麼利率會更高一些。

5. 海外買家在英國買房，到底該怎麼貸款

其實英國買房遠沒有大家想像中的又貴又麻煩。因為目前英國的房價完全比不上我們的帝都、魔都、大杭州、大深圳啊！而且中國人在英國買房還可以貸款哦，最高75%的貸款，首付更是可以分期支付哦。意外不意外，驚喜不驚喜，是不是覺得節省了一個億？

我有幸請教了專攻英國市場的高級貸款和財務投資顧問Kevin先生，對目前中國買家如何高效使用英國的銀行貸款，合理的利用杠桿在英國購置房產給出最專業的建議和解答。

匯率&利率雙底的疊加投資效應

從李嘉誠2015年拋售大部分內地物業轉戰英國之後，時至今日，越來越多的中資、港資扎堆購買英國的物業，更有甚者，大半個倫敦老金融城已經被華人買下。究竟是怎樣的魅力吸引著大佬們前赴後繼？

「毫無疑問是目前英國30年以來英鎊最低點、利率最低點的雙重疊合效應，從而吸引大量中資撲進了倫敦市場。」Kevin先生首先從英鎊的這個變化趨勢分析投資的風口：「英鎊第一次的大跌，源於英國政府的全民脫歐公投，在結果公布後，英鎊從原來的9.5的位置下探到了8.4左右，俗話說機會都是跌出來的。等到市場的猜疑、謹慎慢慢被消化了之後，英鎊基本在8.6的位置獲得支撐。這幾天英國首相明確表示2020年硬脫歐之後，英鎊在短暫下探之後重新站上了8.8以上的位置，與3月份特蕾莎梅提前宣布大選時，英鎊站的位置是一致的，或者說利空出盡，開始走向利好。」

「此外，英國央行的基礎利率是30年來的最低點，僅僅0.25%，也就是說政府求著你借錢投資消費，只收你少到幾乎沒有的利息。」Kevin補充道，「對比目前的其他市場，美國和澳大利亞針對中國客戶的平均貸款利率要在4.5%以上，而英國的貸款利率最低不到2%，資本的趨利性導致大量的資金湧入了英國市場，這也是我們個人去英國投資置業的好機會。」

除了利率優勢以外，Kevin先生還介紹了市面上哪些銀行對中國買家提供貸款服務。包括匯豐銀行、渣打銀行、中國銀行等。貸款的成數也比較高，只要符合各個銀行的相關要求，貸款比例可以從75%~40%不等。從可貸款的地區來說，並不僅僅局限在倫敦，包括雷丁、曼徹斯特和伯明翰等城市都可以申請貸款。

那我們該如何高效利用這個低利率呢？Kevin先生提到了英國特有的一種貸款方式，「interestonly」簡單來說可以只還利息，不還本金。本金最晚可以在整個貸款期的最後再還，而且可以先把房子賣掉，再還銀行本金！不像國內，得先把銀行的貸款結清了，再處理房子。

我們以一個西區的項目為例：

· 總價在50萬英鎊左右，貸款50%，利率為1.59%。

· 使用「interest only」的還款方法，每年僅需還款3975英鎊，而全年租金是23660英鎊。

· 扣除所有雜費和管理費用之後，凈收入15505英鎊。

· 投資者可使用這筆錢做其他的二次投資，包括購買保險，海外債券、基金或者是理財產品，從而獲得穩定的二次海外投資收益。

首付可分期，貸款成數高

不僅如此，在英國購買房產，首付款的支付和貸款的節奏和國內相比也有很大的差異。 首先，購買英國新房的首付款是可以分期付款的。簡單來說，英國大部分的新房都是期房，在正式交房之前，投資者的首付款可以拆分2~3次去支付，緩解了現金流的壓力和外匯兌換的壓力。另外貸款的成數最高可以做到總房價的75%。

我們依舊以這套西區的房產為例子，交屋時間為2018年的4季度，首付款可以分三次支付，第一次10%，6個月後10%，交屋時付清剩餘30%，最後完成50%的貸款。並且在交屋前，不需要支付任何的貸款利息。而國內往往在交屋前，已經開始要償還貸款。這樣的時間差，保證投資者可以利用租金收益同步支付貸款利息，並且有穩定的現金流入賬。

平和心態，提前咨詢准備

申請英國銀行貸款，特別重要的一點是調整心態。老牌金融系統下的銀行和中國這類新興市場的銀行體系有很大的差別，新興市場主要以業務收益為導向，因此對於貸款條件等會更寬松，而老牌金融系統會更偏重風險控制，因此積極准備申請材料，向貸款銀行證明自己是一個低風險、收入穩定、信用記錄良好的申請者才是安全地獲得貸款的首要前提。

Kevin先生特別提到，很多國內的申請者如果以內地市場的「大老闆」意識去判斷和對待英國銀行，往往最終材料准備不足，時間預留不充裕，造成貸款下放不及時或者貸款成數較少。但是這些問題，只要積極配合貸款顧問，都是可以解決的。一般在交房前的6~8個月，就建議客戶開始接觸貸款投資顧問，查看家庭的收入證明和其他材料。貸款顧問在掌握基本情況之後，就會協助指導和填報各項申請材料，只要客戶按照顧問的時間表准時提供各類信息，基本就不用擔心貸款的問題。

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6. 在英國買房的流程是什麼有什麼注意事項

英國政府不限制海外買家購買英國房產，也允許海外買家在英國貸款買房。買家選好房後可以支付定金預留房屋，同時需要聘請持房產牌照的專業律師。律師會幫助買家完成之後購房流程，包括：調查房產、擬定合同及確認簽約時間、做房產交割及房屋登記等。如果買家貸款購房，就需要把握購房時間。

圖為倫敦一驗房師正在檢查一二手房廚房的狀況

2.買房後多長時間能夠拿到鑰匙？

英國絕大部分新房都是期房，所以房產交割時間長，普遍在簽合同後的一年左右；而二手房是現房，合同簽署後就可以交割房產了，很快就可以拿到鑰匙。

3.買房需要開立英國銀行的賬戶嗎？

如果是現金全款購房就不需要開立賬戶，如果貸款買房，需要在簽約前就開好賬戶。

打算在英國貸款買房的買家，應注意提交貸款申請的時間。建議買家在確認自身具有貸款資質後，再進行其他交易流程。

資料來源：英國政府官網（GOV.UK）、中國銀行（英國分行）

7. 我在英國工作。想在成都買房 可貸款嗎

貸款的話需要有成都的社保，當然這個可以找相關公司來辦。如果要公積金貸款的話，還需要繳納成都公積金1年，這個有點不現實。題主可以商貸。

8. 中國人在英國買房注意事項

1、在進行英國購房的時候，-首先就是要證明自己的財產來源渠道是不是正規場所。所有相關的財產證明都是需要進行提供的，對方認證之後才能更好的進行下面購房的相關手續。英國購房所有的辦理都是通過律師來完成的，因為他們最信賴律師。

2、在英國購房帶上律師是比較正常的，他們會根據對方提供的相關資料來對彼此有壹個充分的了解和認識。關於你提供的銀行賬戶和證明也會確實的進行相關的調查。壹般是正規的都不會有什麼問題。賬戶上面的問題，看你在支付房產費用的時候是通過什麼樣的方式來進行的。

如果是現金就不需要開設賬戶，但是如果是通過貸款的形式來進行，就要重新開戶。

3、英國買房也是需要交納相關的房產稅的。這些稅費的狀況你還是需要了解壹下如果你是在倫敦進行購房的話，相關的生活水電氣等費用還是要了解壹下是比較好的。國外購房大部分都是通過繳納房產稅來實現使用權的。所以相關的稅費壹定要按時的繳納，如果出現越期的行為就會被沒收。

(8)英國有工作貸款買房擴展閱讀：

1、納稅主體

對房產稅納稅人的界定，不同國家和地區有不同的規定，英國房產稅房產稅的納稅主體既包括房屋所有人也包括房屋的承租人。英國住房財產稅納稅人是年滿18歲的住房所有者或承租者，包括完全保有地產者、住房租借人、法定的房客、領有住房許可證者和居民以及住房所有者。

2、徵收范圍和征稅對象

徵收范圍：英國在房產稅的徵收上僅對城市的房產征稅，農村是不徵收房產稅的。

征稅對象:大部分國家都是包括住宅用房和營業用房。

英國對不動產保有環節課征的房地產稅種，包括住房財產稅和營業房屋稅兩種。

需要提醒的是英國住房財產稅（或譯為市政稅、家庭稅），是對房產所有者或承租人使用的土地、房屋等不動產按照評估價值的一定比例征稅，是地方政府的重要稅收的收入來源。

9. 英國倫敦買房需要什麼條件嗎需要什麼證件呢

英國倫敦買房沒有什麼特殊的要求，只需要房產人的護照即可。

由於大多數國家的房產為永久產權，業主擁有該地塊的永久使用權，其房屋的價值也會由於土地的增值而增值。除了房產原本穩定的增值空間外，其帶來的出租收益也是一筆不小的回報。而且國外良好的自然環境、教育環境和人文環境，也為投資者帶來了隱形的附加價值。

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10. 倫敦貸款買房有哪些要求

在英國，新房普遍為期房，貸款人在交房前半年提交貸款申請即可；而二手房為現房，英國二手房在出售時會存在競價，賣家更願意選擇全款支付的，貸款可能會來不及，所以需要貸款買二手房的，要提前做好心理准備。

在英國貸款買房需要滿足什麼條件？

一般年滿18歲、有足夠的收入和還款能力的海外人士就可以在英國貸款買房。

但各家銀行對貸款人的貸款額度、年限、利率等方面均有不同要求，例如中國銀行（英國分行）規定申請人最多能貸8成，貸款年限為15—30年，貸款金額上限為500萬英鎊。

在英國如何辦理貸款？

（1）申請貸款

貸款人需要向銀行提供個人的資產證明、收入情況證明、身份證明等相關文件。銀行收到資料後，會做出初步評估，確定貸款人的貸款額度。初步評估過程大概需要一周的時間能完成，如果貸款人可以接受初步預估作出的可貸款額度及其他條款，就可以開始看房驗房。

中國銀行（英國分行）對申請材料的要求

（2）銀行審核

銀行會對貸款人的身份、收入情況、還款能力，以及房產的合法性、估算價值等進行審核。銀行會參考驗房報告中的房產估值和貸款人的財務情況，決定最終的貸款額度。

（3）簽約放款

貸款人與銀行在貸款額度、貸款利率及貸款年限等方面達成一致後，就可以簽署房貸合同。此後，貸款人必須按照合同要求還貸。